Сім'я в магазині купує побутові товари в розстрочку

Розстрочка чи кредит готівкою, що вигідніше?

  • 24.03.2021
  • 7 хвилин на читання
  • Read Icon 1939 читачі
товари

Купити бажані речі ми можемо трьома способами – заощадити певну суму, регулярно відкладаючи з зарплати, оформити розстрочку або взяти кредит готівкою. Розстрочка теж відноситься до кредитів, хоча має певні відмінності.

Популярність банківських кредитів вища, ніж ощадних депозитів, хоча заощаджувати звичайно вигідніше, ніж позичати. Причина популярності кредитів криється в психології – нам набагато приємніше купувати новинки одразу, коли дуже хочеться, ніж через рік або два, коли вони подешевшають, або ми накопимо на них гроші.

Що таке розстрочка, чим відрізняється від кредиту?

І готівковий кредит, і розстрочка, відносяться до споживчих кредитів, призначених для придбання товарів та послуг.

Розстрочка – це цільовий кредит, який можна використати тільки на придбання певного товару в магазині конкретного продавця.

Кредит готівкою – видається без цільового призначення, й може бути використаний для будь-яких покупок або оплати послуг, як готівкою, так і безготівковими платежами.

Основні відмінності

Здавалось би, що для позичальника немає ніякої різниці, й навіть більш привабливо виглядає пропозиція взяти кредит готівкою. Але насправді споживчі розстрочки бувають набагато вигіднішими. Розглянемо докладно, чим вони схожі, і в чому їх відмінності:

  • В обох випадках позичити можна тільки таку суму, яка обмежена індивідуальним кредитним лімітом. Доступна сума для готівкового кредиту зазвичай перевищує ліміт для споживчої розстрочки.
  • Споживчі розстрочки в більшості випадків належать до короткострокових кредитів терміном до 1 року, але можуть бути й середньостроковими до 2-х, й навіть до 3-х років. Кредит готівкою – це як правило середньострокова або довгострокова позика на 2-7 років, але може бути й короткостроковим.
  • Схема погашення споживчої розстрочки ануїтет, відсотки нараховуються одразу на всю позичену суму, після чого борг розбивається на кількість місяців. Якщо термін кредитування перевищує 12 місяців, то переплата зростає через нарахування складних відсотків.
  • Відсоткова ставка за споживчою розстрочкою зазвичай нижча, ніж за готівковим кредитом й навіть за кредитною карткою. Якщо готівкові позики на початок 2021 року банки видають під 22%-48% річних, то моментальна розстрочка на будь-які покупки чи витрати видається зі ставкою 22%-38% річних з терміном погашення до 2 років.
  • Найголовніша особливість споживчої розстрочки – клієнти банку можуть отримати розстрочку без переплат в мережах магазинів, які є партнерами банку.

Невже банки так люблять своїх клієнтів, що відмовляються від власного прибутку? Звичайно ж ні, просто такі самі відсотки вони отримують у вигляді комісійних від магазинів-партнерів.

Коли розстрочку брати невигідно?

Деякі банки пропонують дуже зручну послугу для постійних клієнтів – моментальну розстрочку на будь-які покупки в онлайн та офлайн магазинах.

Моментальна розстрочка – переведення в кредит будь-якої витрати, здійсненої за допомогою банківської кредитної картки.

Насправді така розстрочка – це звичайний готівковий кредит зі схемою погашення «ануїтет» під стандартний, або спеціальний відсоток (нижчий за стандартний).

Порада:

Не поспішайте переводити будь-яку покупку в розстрочку. Це варто робити тільки у випадку, якщо ви не знайшли потрібний вам товар в партнерській мережі, або можете придбати його в іншому магазині значно дешевше, навіть з врахуванням відсотків за кредит.

Плюси та мінуси для порівняння

пакет

Кредит або розстрочка дають нам можливість отримати бажані речі саме тоді, коли вони найбільше потрібні.

Плюси розстрочки:

Мінуси розстрочки:

  • Вибір обмежується партнерською мережею

Плюси кредиту готівкою:

Його мінуси:

  • Значна переплата через відсотки

Висновок:

Споживча розстрочка – найкращий фінансовий інструмент для придбання побутових товарів в кредит, але купувати їх вигідніше в магазинах, які є партнерами банку.

За минулий рік банки позичили домогосподарствам на 28% більше, ніж за попередній, враховуючи споживчі розстрочки, в 2020 році очікується зниження відсоткових ставок і подальше зростання ринку споживчого кредитування.

Найкращі розстрочки пропонують три українські банки:

  • Приват Банк, розстрочка “Оплата частинами” під 0,01% та “Миттєва розстрочка” під 2,9% на місяць.
  • Альфа Банк, Легка розстрочка під 0.01% або “Оплата частинами” з комісією 1.8% щомісяця.
  • Monobank (Universal Bank), розстрочка “Покупка частинами” під 0,01% в партнерській мережі, або зі ставкою 1.9% на будь-які витрати з карти.
  • А-Банк, розстрочка “Миттєва” під 2,9% на місяць з переведенням будь-яких витрат з карти.

Розстрочка Монобанк

Монобанк надає можливість переведення в розстрочку (від 3 до 24 місяців) будь-яких витрат з картки, навіть переказів з карти на карту чи комунальних платежів. Це зручно, коли не вистачає коштів на важливий платіж, або на погашення кредитного ліміту на картці.

Можна пролистати виписку по картці і будь яку суму повернути на карту, перевівши її виплату в розстрочку. Така послуга фактично є автоматизованим оформленням моментального кредиту в межах персонального ліміту.

Розстрочка від монобанк має один недолік – її невигідно погашати достроково, тому що відсотки нараховуються в день оформлення одразу за весь період, на який вона оформлена.

Картка Монобанк

Кредитна карта Monobank
  • 3,2% за кредит на місяць
  • До 62 днів без відсотків
  • 4% за готівку в кредит
  • 0,5% за зняття власних коштів
Кредитна карта Monobank

Розстрочка Приват банку

Оформити “Оплату частинами” від Приват Банку можна на касі в магазинах, які є партнерами банку. “Моментальна розстрочка” – це персональний експресс-кредит зі ставкою 2,9% на місяць і разовою комісією за оформлення 2,9%.

Основні переваги – вигідна ставка, розгалужена партнерська мережа, дострокове погашення без переплати. При достроковому погашенні відсотки нараховують тільки за місяці фактичного користування кредитом.

Карта Універсальна

Приват “Універсальна”
  • 3,4% на місяць за кредит
  • До 55 днів без відсотків
  • 4% за зняття готівки в кредит
  • 1% за зняття власних коштів
Приват “Універсальна”

Розстрочка від А-Банку

Умови за споживчою розстрочкою від А-банку аналогічні “Миттєвій розстрочці” від Приват Банку, але оформити її простіше.

У додатку Приват24 немає можливості перевести будь-який платіж у розстрочку, а в мобільному додатку ABank24 така можливість є. Кредит надається на термін до 12 місяців.

Зелена картка А-Банк

Зелена А-Банк
  • 3,5% на місяць за кредит
  • До 55 днів без відсотків
  • 4% за зняття готівки
  • 1% за зняття власних коштів
Зелена А-Банк

Розстрочка від Альфа банку

Альфа Банк теж пропонує два варіанти оформлення розстрочки – в партнерських мережах на касі при оплаті за покупку або перевести в розстрочку будь-який платіж з картки на суму від 500 грн.

Банк надсилає повідомлення з пропозиціями перевести платіж в розстрочку. Прийняти рішення можна протягом двох тижнів, надіславши SMS з кодом для підтвердження. Термін розстрочки – до 24 місяців.

Червона Кредитка DER

Альфа RED
  • 3,5% на місяць за кредит
  • До 62 днів без відсотків
  • 4% за зняття готівки в кредит
  • 4% за зняття власних коштів
Альфа RED

Купувати в розстрочку чи позичати готівку – вирішувати вам, ми сподіваємось, що наші поради допоможуть прийняти правильне рішення.

Пропонуємо почитати:

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Read Icon 1939 читачі

Переглянути наші теми