чоловік з порожніми кишенями

Витрати – як навчитись не викидати гроші на вітер?

  • 29.06.2021
  • 9 хвилин на читання
  • Read Icon500 reads
корзинка

Для забезпечення матеріальних та нематеріальних потреб людини необхідно витрачати кошти. Вміння раціонально планувати і контролювати власні витрати – це свого роду мистецтво, якому потрібно вчитись.

Що таке витрати?

Витрати – це всі грошові платежі, які здійснюються за рахунок доходів, і направлені на забезпечення потреб протягом певного періоду часу.

До витрат відносять оплату за товари та послуги, вклади на депозити, платежі за кредитами, плата за орендну або придбання нерухомості, податки, та інші платежі.

Як ми витрачаємо гроші

Кожна людина щодня витрачає гроші відповідно до власних потреб. Сума витрат залежить від рівня доходів, віку, власних побажань та побутових звичок, місця проживання та інших факторів.

  1. Матеріальні потреби – їжа, одяг, житло
  2. Послуги – транспорт, комунальні платежі, лікування, спорт, освіта, тощо.
  3. Духовні потреби – література, мистецтво, релігія
  4. Соціальні потреби – благодійність, спонсорство, податки
  5. Підсобне господарство – тварини, добрива, насіння, інвентар, тощо.

Особисті витрати нерозривно пов’язані з доходами, їх рівень та структура залежать від розміру доходів. Спочатку завжди задовольняються найбільш актуальні матеріальні потреби, потім складніші духовні.

Люди з невисокими доходами витрачають майже всі гроші на їжу, одяг та житло. З ростом доходів ростуть витрати на задоволення нематеріальних потреб, а витрати на їжу та одяг залишаються майже незмінними.

Структура витрат у 2020 році за даними Держстату

Сім’їз низькими доходами витрачають більшу частину своїх доходів на харчування, одяг і житло.

“Закон Єнгеля”

Які буваюь витрати?

Всі наші витрати діляться на очікувані та непередбачувані, грошові та негрошові, постійні та тимчасові. За важливістю розрізняють:

  • Першочергові витрати – харчування, проживання, лікування, все інше, що забезпечує існування людини.
  • Вторинні витрати – розваги, подорожі, предмети розкоші, всі інші речі, без яких людина може жити.

За можливістю споживання розрізняють два види витрат:

  1. Споживчі  – спрямовані на придбання продовольчих і непродовольчих товарів, які людина або сім’я безпосередньо використовує. Додатково враховують вартість продуктів та предметів, які були виготовлені власною працею, або отримані в подарунок.
  2. Неспоживчі – направлені на ведення підсобного господарства, подарунки або фінансова допомога рідним, на будівництво, ремонт або купівлю нерухомості, інвестиції.

Де знаходиться межа бідності?

Якщо людина або сім’я витрачає понад 60% всіх доходів на харчування – це вказує на бідність.

Поточні витрати

До поточних відносять всі витрати, направлені на забезпечення життєдіяльності людини. Сюди відносять витрати на матеріальні та нематеріальні (культурні) потреби, послуги, транспорт, на ведення домашнього господарства, утримання тварин, та все інше, на що ми витрачаємо гроші регулярно.

Поточні витрати зростають у людей, які не мають власного житла або інвестиційних активів, що приносять додаткові доходи. Вони змушені витрачати гроші на орендну плату, таксі, послуги приватних перевізників, тощо.

Витрати на активи

До даної категорії відносяться витрати на придбання різних активів та на утримання майна, вартість якого вже виплачена. Для прикладу:

  • на придбання та утримання нерухомості, або транспорту, ремонт, автосервіс, пальне, тощо.
  • на власний бізнес або підсобне господарство, придбання техніки, виробничих приміщень, свійських тварин, саджанців для вирощування, та інші.
  • на інвестиції, пенсійні накопичення, внески на депозити, послуги консультантів, обслуговування рахунків, тощо.
  • на страхування активів, майна, життя та здоров’я, автострахування, інші види страхування.

Витрати на утримання активів повинні бути нижчими, ніж доходи від них, інакше немає сенсу утримувати такі активи.

Витрати на борги

До них відносяться витрати на платежі за кредитами, кредитними картками та повернення безвідсоткових боргів. Враховують всі платежі для погашення заборгованості  – основний борг, відсотки, штрафи (якщо вони були нараховані).

Найбільше боргів у людей до 45 років, тому що дороге майно (житло, авто) купують переважно в кредит у віці від 25 до 30 років і виплачують протягом 10-15 років.

Соціальні витрати

До соціальних витрат включають всі обов’язкові платежі та податки, які ми зобов’язані платити. Також сюди відносяться адміністративні послуги та штрафи, меценатство, благодійність, допомога близьким людям, та інші подібні статті витрат.

Прогнозування і планування витрат

Уникнути фінансових негараздів допомагає прогнозування та планування витрат з врахуванням минулих та ймовірних подій.

В межах особистого бюджету формують окремі грошові фонди для споживання та накопичення грошей на певні цілі.

Короткі та довгі гроші

«Короткі гроші» – заробітна плата, премії та інші разові надходження – використовують на поточні потреби. 
«Довгі гроші»  – накопичені заощадження – використовують на придбання активів, для інвестицій, на важливі події в житті (навчання, весілля, тощо).

Що впливає на рівень витрат?

Плануючи особистий або сімейний бюджет, важливо враховувати рівень доходів і пам’ятати, що і заробітки, і витрати, можуть з часом змінюватись. На них впливає цілий ряд чинників:

  • Зміни в законах про оподаткування доходів
  • Система пенсійного забезпечення
  • Індексація заробітної плати
  • Коливання цін на споживчі товари, послуги, продукцію підсобного господарства
  • Зміна умов інвестування
  • Депозитні та кредитні ставки в банках
  • Вік та стан здоров’я, працездатність
  • Освіта та фінансова грамотність

Ми радимо тримати витрати під суворим контролем – аналізувати кожну статтю витрат, оцінювати причини та обсяги, розділяти за рівнем важливості і шукати шляхи для їх скорочення.

Аналіз та контроль допомагають уникнути зайвих витрат, покращити їх структуру, знайти фінансові резерви для задоволення важливих потреб, створення заощаджень для інвестування.

Пропонуємо почитати:

Використані джерела:

Управління особистими фінансами

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Read Icon500 reads

Переглянути наші теми