борги

Як повернути всі борги й припинити позичати гроші?

  • 14.10.2018
  • 9 хвилин на читання
  • 8941 читачі
борг

Бувають непередбачувані обставини або екстрені випадки, в яких найкращий вихід – позичити гроші. Мабуть, кожний з нас хоч раз в житті брав гроші в борг до зарплати у друзів або родичів. Інколи кошти потрібні терміново, а на оформлення банківського кредиту потрібен час, ще й повертати доводиться з відсотками.

Важливо не зловживати любов’ю близьких людей, позичати гроші тільки тоді, коли вони реально дуже потрібні, інакше можна залишитись не лише без грошей, а ще й без друзів.

Жити в борг завжди ризиковано

копілка під гирею

Фінансова криза – це популярне словосполучення з економічних новин поступово перетекло в повсякденне спілкування. Люди зазвичай описують цими словами власне фінансове становище.

Причини фінансових негараздів в кожного свої, але деякі особливості поведінки з великою ймовірністю призводять до банкрутства. Найперша – це звичка жити в борг, позичаючи гроші за найменшої потреби.

Люди, що часто беруть в борг, навіть якщо повертають гроші вчасно – обійтись без позичок ніяк не можуть. Інколи вони стоять у черзі за наступною моделлю модного гаджета, ще не виплативши кредит за старий. Саме такі люди найчастіше потрапляють боргову пастку, коли починають брати кредити під відсотки в банках.

Надмірне боргове навантаження накладає відбиток на психологічний стан й фізичне здоров’я боржника, позначається на взаєминах з родичами.

Як позбутися всіх боргів?

блокнот та олівець

Насправді це досить складна задача, коли всі доходи йдуть на виплату відсотків, і не вистачає грошей на нормальне життя, але покінчити з боргами можливо. Якщо ви не хочете втратити через борги власне житло або авто, за яке вже виплатили чималу суму з відсотками, якомога швидше проаналізуйте персональний бюджет.

Необхідно знайти способи для заощадження й збільшення доходів, щоб після погашення всіх кредитів почати жити по новому, звільнившись від переслідувань з боку кредиторів.

10 кроків на шляху до свободи

1. Систематизація

Сходинки

Підрахуйте всі ваші борги, прибутки та витрати. Подумайте, що можна продати з майна, не втрачаючи основні активи.

Складіть графік щомісячних платежів з урахуванням поступового скорочення загальної суми боргу. Для цього зручно використовувати онлайн кредитний калькулятор графіку платежів.

Розсортуйте борги за розміром відсотків. Найбільші вони у короткострокових кредитів, рейтинг виглядає таким чином:

  • мікрокредити;
  • споживчі кредити;
  • автокредити;
  • іпотеки.

Дотримання графіку виплат вимагає величезної самодисципліни, але до старості працювати на відсотки – теж невесела перспектива.

2. Реструктуризація та рефінансування

діаграма

Детально вивчіть договір на предмет можливості реструктуризації боргу, проконсультуйтеся з юристом про законності встановлених за кредитом ставок та комісій. Деякі недобросовісні МФО незаконно приховують в момент підписання договору реальну вартість кредиту.

Знайдіть банк з вигідними умовами для рефінансування (перекредитування). Кредитні ставки поступово знижуються, ви можете отримати довгостроковий кредит, закрити всі старі борги й зменшити навантаження на бюджет, але виплачувати борг доведеться довше.

Перекредитуйте короткострокові кредити довгостроковими щоб зменшити навантаження на бюджет і поступово вилізти з боргів. Складніше за все перекредитувати прострочені кредити, тому завжди важливо вчасно їх погашати або рефінансувати.

Для рефінансування мікрокредитів найкраще підходить кредитна картка, довгостроковий кредит від банку  або кредит від інвестора. У крайньому випадку можна використати мікрокредит на довгий термін до 12 місяців,</a> але звертатись за перекредитування потрібно до їх прострочення.

3. Оптимізація витрат

віддати борги

Найчастіше проблема боржників полягає в бажанні встигнути за більш успішними друзями, чи за модою. Дорога машина, найновіші гаджети, занадто велика квартира – не завжди по кишені все й одразу.

Такі покупки в кредит, через прагнення справити враження на оточення, можуть призвести до тяжких наслідків.

Ви на початку кар’єри й мрієте стати заможною людиною? Почніть заощаджувати, й ви отримаєте бажані речі пізніше, але значно більше й дешевше.

Ознайомтеся з нашими практичними порадами щодо економії та врегулювання бюджету, спробуйте застосувати їх на практиці.

4. Збільшення доходів

інструменти

Найкращий спосіб швидко вибратись з боргів – почати більше заробляти. Прозондуйте ґрунт щодо збільшення заробітної плати на поточному місці роботи або займіться пошуками більш вигідних вакансій.

Перегляньте пропозиції на біржах фрілансу, там завжди можна знайти якийсь підробіток, можливо, якість з ваших навичок мають попит.

5. Інвестиції в себе

студенти

Додатковий заробіток може істотно збільшитися, якщо спочатку інвестувати у власну освіту. Скажете, що немає грошей? Інвестуйте власний час та сили.

Як варіант, складіть іспити і вступіть до державного ВУЗу на заочне відділення, щоб у майбутньому мати можливість посісти високооплачувану посаду.

Отримати необхідні знання можна й безкоштовно, але доведеться шукати інформацію та розбиратись у невідомих термінах самостійно.

6. Заощадження

діаграма

Не зважаючи на  наявність поточних боргів, необхідно поступово починати накопичувати гроші. Перший крок від бідності до багатства досить складний, але завжди саме такий. Розмір вашої фінансової «подушка безпеки» має бути щонайменше 3-4 місячні зарплати.

Грошова подушка безпеки стане основою для подальшого росту й страховкою від надзвичайних ситуацій. Згодом такі заощадження стануть основою для отримання пасивного доходу.

7. Покупки тільки власним коштом

дівчина радіє

Якщо ви поставили перед собою мету позбутися від постійної боргової залежності, то про придбання нових речей тимчасово доведеться забути, аж поки ви на них не заробите, чи не заощадите. Про нові покупки в кредит не може бути й мови, поки ви не погасите старі борги.

Візьміть за правило розраховувати тільки на власні фінанси. Коли ваші заощадження досягнуть безпечного рівня, у вас не буде потреби брати гроші в борг, щоб купити собі новий гаджет.

8. Слідкуйте за здоров’ям

Здоров’я точно знадобитися вам для того, щоб заробити більше, розрахуватися з боргами й здійснити мрії про заможне життя. Економити на медичних препаратах можливо, не купуючи розрекламовані препарати «від всіх хвороб» . Важливо вчасно звертатись до лікаря при перших ознаках захворювання.

Пам’ятайте, лікування запущеної хвороби обходиться набагато дорожче, а результат може бути гіршим. Придбайте поліс медичного страхування, щоб не довелось залазити в борги у випадку критичного захворювання.

9. Створіть джерела пасивного доходу

гроші ростуть

Накопичений вашими силами капітал не повинен лежати мертвим вантажем. Гроші з часом мають властивість знецінюватись. Найпростіше рішення – покласти гроші на банківський депозит. Він не дає великого прибутку, зате зберігає купівельну спроможність грошей у часі.

Починати заощаджувати можна одночасно з виплатою боргів. Для початку відкладайте 10% доходу, а борги реструктуризуйте і виплачуйте посильними платежами щомісяця.

Інші популярні способи інвестицій:

  • Купівля нерухомості й здача в оренду – буває вигіднішою за депозит, але потребує більше грошей, уваги та періодичного ремонту.
  • Інвестиції у фінансові інструменти – валюта, акції, облігації, цінні папери
  • Купівля готового бізнесу – хороший варіант, якщо справа давно налагоджена й дає прибуток.
  • Надання фінансових послуг за винагороду – замість того, щоб брати в борг, ви позичаєте  іншим і заробляєте.

Складно зібрати гроші, одночасно розраховуючись з боргами? Тоді спробуйте один з найкращих способів створення пасивного доходу – нематеріальні активи.  Щоб отримувати пасивні доходи, в них вкладають не гроші, а власні сили, знання та вміння.

  • Наукова та художня література;
  • Комп’ютерні програми та мобільні додатки;
  • Картини, фотографії, музичні твори;
  • Інтернет ресурси, портали, сайти, блоги, популярні акаунти в соціальних мережах.

10. Змініть свій стиль життя

викладач та студенти

Цілеспрямованість – важлива риса особистості людини. Цілеспрямовані, вольові люди, які навіть у безнадійних ситуаціях не опускають руки, найчастіше досягають успіху.

Неможливо нічого змінити, не доклавши ніяких зусиль, такий закон природи. Визначте свої пріоритети в житті, поставте реальні цілі й працюйте над їх досягненням. Ви здивуєтесь, як багато ви насправді можете зробити!

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
8941 читачі
Опубліковано 14.10.2018
(Останнє оновлення 15.06.2020)

Переглянути наші теми