Чому не дають кредит – 7 можливих причин

кредитна історія

Дивуєтесь, чому вашу заявку на кредит знову відхилили? Не дають кредит на потрібну вам суму, або значно збільшили ставку? Найчастіше причини проблем з отриманням кредиту приховує кредитна історія. Менеджери банку навряд чи розкажуть, що їм не сподобалось під час перевірки документів й чому вам відмовили у видачі кредиту.

Кредитна історія – це дані про всі кредити, які отримувала конкретна людина, їх розмір, терміни, статус, й головне – дисципліну погашення. В ній також зберігається інформація про всіх, хто використовував зібрані дані.

1.Погана кредитна історія

Якщо у вас вже були серйозні проблеми з погашенням кредиту, більшість банків не захочуть ризикувати й відмовлять у видачі кредиту без пояснення причин. Невеликі затримки платежів зазвичай не стають причиною відмови. Але значні прострочення з поверненням боргів, або навіть невчасні поповнення кредитної карти, зіпсують вашу репутацію.

Приховати інформацію, просто змінивши банк, не вдасться, вона зберігається незалежними бюро протягом 15 років. Якщо ви завжди платили вчасно, можливо причина в помилках, про які ви навіть не здогадуєтесь.

2.Кредитна історія відсутня

Банкам завжди не подобаються люди без кредитної історії. Бути першим, хто позичить гроші новому клієнту, завжди ризиковано. Тим більше, якщо вам 18-20 років, ви недавно влаштувались на роботу й маєте невисокий дохід.

Фінансові установи завжди встановлюють найнижчий ліміт для нових клієнтів, щоб дати їм змогу довести свою надійність. У такому разі ви можете взяти кілька невеликих кредитів й швидко їх повернути. Це найкращий спосіб заробити репутацію надійного позичальника й претендувати на збільшення кредитного ліміту.

3.Боргова пірамідакредитна історія

Якщо у вас є зобов’язання перед іншими кредиторами, й ви не вперше погашаєте свої борги за рахунок нових позик, ймовірно, що це стане причиною відмови у кредитуванні. В цьому разі ви можете переконати банк, що ваші доходи достатні для виплати кредиту, надавши необхідні довідки. Найкращий вихід – закрити всі старі борги, перш ніж звертатись за новими кредитами.

4.Низький кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг – оцінка вашої платоспроможності, розрахована на основі інформації про ваш фінансовий стан даних кредитної історії.

Перед тим, як видати кредит, кредитори аналізують вашу кредитоспроможність. Часто не дають кредит офіційно непрацевлаштованим людям, домогосподаркам, студентам, або пенсіонерам. Якщо ваша зарплата занадто низька, у власності немає нерухомості або автомобіля, а на утриманні велика сім’я, банк не захоче ризикувати. Кредит вам можливо й дадуть, але на малу суму, та ще й за найвищою ставкою.

5.Помилка в передачі даних

Якщо всі ваші зобов’язання за кредитами ви виконували згідно договору, але вам все одно не дають кредит, причина може бути у помилці. Інколи трапляються випадки, коли в кредитну історію невірно передають дані з банку. В такому разі проблему можна вирішити, звернувшись в бюро.

6.Заміна документів

Можливо, ви недавно поміняли паспорт, а в кредитному бюро інформація про вас все ще пов’язана з вашим старими документами. Інколи перевірка проводиться автоматично, й система може запідозрити вас в шахрайстві й відмовити у кредиті. Зверніться до бюро самостійно, щоб ваші дані обновили.

7.Недовіра до наданої інформації

Якщо інформація у вашій анкеті здається менеджеру неправдоподібною, вам можете отримати відмову у видачі кредиту. Можливо, ви вказали занадто високу зарплату, а ваш кредитний рейтинг за статистикою невисокий,  чи на ринку праці спеціалісти аналогічного профілю отримують значно менше. Навіть довідка з місця роботи може викликати недовіру, якщо цифри в ній занадто високі.

Де шукати кредитну історію?

Більшість фінансових установ в Україні співпрацюють з 4-ма кредитними бюро:сайти бюро кредитних історій

  • Українське Бюро Кредитних Історій УБКІ
  • Бюро Кредитних Історій БКІ
  • Перше Всеукраїнське Бюро Кредитних Історій ПВБКІ
  • Міжнародне Бюро Кредитних Історій МБКІ
У вас є право раз на рік отримати вашу кредитну історію безкоштовно з будь-якого бюро.

За довідкою можна звернутись на сайті одного з бюро кредитної перевірки, або надіславши листа з запитом на адресу, яку можна знайти у розділі «контакти». Перевірити, чи зберігається ваша кредитна історія в конкретному бюро, можна, надіславши SMS повідомлення з кодом, який, як правило, теж вказують на сайті.

Якщо ви знайдете помилки в інформації, повідомте про них на сайті кредитного бюро, щоб до ваших даних внесли правки. Виправлені будуть тільки ті помилки, які виникли по вині банків. Порушення фінансової дисципліни, які ви самостійно допустили, виправити неможливо.

На сайтах кожного бюро можна знайти інформацію, з якими саме банками вони співпрацюють. Також ви можете подати заявку на перевірку кредитної історії та кредитного рейтингу безпосередньо у банку, послугами якого користуєтесь. За кожну довідку  вам доведеться заплатити по 50 грн.

Як знайти помилки?

В титульній частині кредитної історії знаходяться ваші паспортні дані. Для початку перевірте правильність у написанні імені та прізвища. Бувають випадки, коли через помилку в імені в ваші файли потрапляє чужа інформація про кредити.

Далі ви побачите всі ваші кредити, перевірте, чи всі вони закриті, чи не маєте ви непогашеної заборгованості. Якщо ви виявите якийсь проблемний кредит з простроченими платежами, перевірте його за номером договору.

Найчастіша помилка – ваш погашений кредит відображається, як незакритий, або прострочений. Це інколи трапляється через некоректну передачу даних менеджером банку. В такому разі вам потрібно повідомити бюро про помилку.

Щоб виправити помилки доведеться повторно звертатись до банку, щоб взяти довідку про те, що кредит було закрито й за вами не числиться ніяких зобов’язань. Потім отримані документами передати до бюро для внесення змін в ваші дані. На внесення змін знадобитmся 1-2 тижні.

Будьте обережними, ніколи не замовляйте послугу з внесення змін в сторонніх компаніях. Існує тільки один законний спосіб все виправити – самостійно звернутися до бюро й надати документи, що підтверджують законність вашого звернення.

Як покращити кредитну історію?дані про кредити

Зіпсовану кредитну історію неможливо виправити, тому важливо відповідально ставитись до будь-яких позик, навіть невеликих. Пам’ятайте, що доступ до послуг фінансових установ буде для вас закритий, якщо ви її зіпсуєте. Якщо ваша репутація, як позичальника, вже зіпсована, її можливо покращити, вчасно погашаючи доступні для вас невеликі кредити.

  • Можливо, вам дадуть найменший ліміт по кредитній картці, якщо ви про це попросите в банку. Активно користуйтесь кредитною карткою й вчасно її поповнюйте, через деякий час вам збільшать ліміт. Попросіть мінімально можливий ліміт на споживчий кредит та покупки у розстрочку, активно ним користуйтесь. Такий спосіб досить довгий, отримати ліміт у 20-30 тисяч гривень можливо вдасться через рік або два.
  • Зверніться до МФО й подайте заявку на швидкий онлайн кредит, що видається без довідки про доходи. У мікро-кредитних фінансових організацій більш лояльні вимоги до клієнтів, але досить високі відсотки за кредит. Щоб занадто не переплачувати, позичайте гроші на 5-7 днів, й головне – завжди вчасно повертайте борг. Через 3-4 місяці ваша репутація позичальника буде виглядати значно краще, й ви зможете звернутись по кредит до банку.

Знайти найкращий мікрокредит

Деякі МФО пропонують дешеві позики для нових клієнтів, навіть кредити під 0%. Щоб знайти такий кредит, ви можете скористатись нашим сервісом для порівняння кредитів онлайн. Наша система порівняння допоможе швидко знайти надійного кредитного провайдера з найкращими умовами. Переходьте за нашим посиланням та подавайте заявку онлайн, щоб отримати позику на карту будь-якого банку.

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.