Чому важливо бути фінансово грамотною людиною?

Кожний з нас хоче досягти успіху у житті та бути заможною людиною. Чому ж не у всіх це виходить? Для досягнення успіху часто не вистачає фінансової грамотності.

Зростання матеріальних статків у значній мірі залежить від того, на скільки розумно людина використовує ресурси та розпоряджається грошима.

Засвоїти основні поняття та зрозуміти принципи управління фінансами зовсім не складно, наші економічні статті допоможуть вам швидко зорієнтуватися у складному світі фінансів.

Фінансово грамотні люди добре розуміють основні економічні поняття та принципи управління фінансами. Вони більш захищені від фінансових ризиків та непередбачуваних ситуацій.

Що включає фінансова грамотність?

Якщо ви прагнете досягти успіху, вам варто витратити трохи часу, щоб отримати потрібні економічні знання та почати застосовувати їх на практиці. Щоб успішно займатися бізнесом та управляти власними фінансами, людині достатньо добре розбиратися у таких економічних поняттях:

Гроші, капітал, фінанси, їх особливості та основні принципи використання
Види банківських продуктів, їх юридичні аспекти
Основи податкового законодавства
Способи накопичення капіталу та інвестування
Фінансова безпека, страхування

Значення фінансової грамотності

Від фінансової грамотності населення залежить не тільки добробут домогосподарств, але й економічний успіх країни. Та в першу чергу фінансова грамотність потрібна кожній людині щоб ефективно користуватися грошима й швидко досягати нових рівнів матеріального добробуту. Знання основ економіки та фінансів допоможе вам у вирішенні таких задач:

Планування сімейного бюджету, грамотне управління витратами
Заощадження, накопичення капіталу, інвестування
Грамотне управління власними ресурсами, створення джерел пасивного доходу
Правильний вибір джерел фінансування, кредитів
Розумне користування банківськими послугами
Забезпечення достойної пенсії на старість
Забезпечення майбутнього для дітей

Фінансова грамотність допомагає приймати розумні рішення, уникати прикрих помилок та багатіти.

Де шукати необхідні знання?

Щоб стати фінансово грамотною людиною не обов’язково вступати до ВНЗ, але й простого вміння рахувати гроші та відкладати з кожної зарплати теж не достатньо. Необхідні знання можна отримати самостійно, пройшовши кілька онлайн курсів, чи самостійно вчитися, читаючи книги відомих фінансистів.

Найпростіший спосіб поступово розібратися з тонкощами світу фінансів – періодично читати статті та слідкувати за новинами на тематичних сайтах. Їх перевага – завжди можна знайти актуальну інформацію.

У сучасному світі важливо орієнтуватися у видах банківських послуг та продуктів, принципах нарахування відсотків за кредитами та депозитами. Щоб заощадити гроші на кредитах важливо порівнювати умови кредитування, користуватися кредитними калькуляторами.

Отримати дохід від власного капіталу, поклавши гроші на депозит, допоможе правильна оцінка надійності банку. Для прибуткових інвестицій важливо навчитися враховувати вартість грошей у часі, загальну економічну ситуацію в країні та в світі.

Помилки фінансово неграмотних

Багато людей вважають, що вони й так все знають, бо добре вміють рахувати гроші, й нічому більше вчитися не хочуть. Фінансово неграмотних людей можна розпізнати за такими рисами:

Постійно живуть у борг
Зловживають кредитами
Потрапляють у боргову яму
Беруть участь у фінансових пірамідах
Не контролюють витрати грошей

Найчастіше такі люди тратять все зароблене до копійки, тому що гроші для них тільки засіб для споживання. Неправильне відношення до грошей призводить до постійних боргів та бідності.

Матеріальний добробут завжди починається з заощадження. Капітал дає людині фінансову свободу та відкриває нові можливості.

З чого почати?

Для початку почитайте статті про основні фінансові поняття, такі як гроші, їх вартість в залежності від часу, відсоткова ставка, складні відсотки, інвестиції, пасивний прибуток. Спочатку накопичення певної суми здається складною задачею, бо заощаджувати не легко через необхідність у чомусь собі відказувати.

З часом відкладати певну суму стає звичкою, а збільшення капіталу навіть перетворюється на азартну гру. Щоб швидше покращити ситуацію з вашими фінансами почніть з наступного:

Планування бюджету

Гроші люблять не тільки спокій, а ще й точний підрахунок. Важливо наперед планувати витрати й акуратно дотримуватися спланованого бюджету. Кожна людина, яка самостійно досягла успіху, ніколи не витрачає гроші безконтрольно, навіть коли їх вдосталь, бо знає їх справжню ціну. Тому починати шлях до успіху варто зі створення продуманого бюджету та планування витрат.

Проаналізуйте ваші щомісячні витрати, щоб зрозуміти, куди діваються гроші й чому їх завжди не вистачає. Порахуйте мінімально необхідні витрати на місяць, виділіть деяку суму на непередбачувані витрати.
Відмовтесь від кредитів, краще заплануйте найбільш бажані покупки наперед, як винагороду за заощадження, так вони обійдуться вам набагато дешевше.
Візьміть за правило відкладати щонайменше 15 % від доходу, незалежно від його розміру. При невеликій зарплаті це навіть важливіше, бо дає змогу швидше припинити жити у борг та інвестувати гроші для отримання доходу.
Якщо у вас занадто малі доходи, подумайте над способами заощадити, ми приготували для вас 125 простих способів економії, деякі з них можуть бути корисними для вас.
Спробуйте знайти додаткову роботу, або нові знання, які допоможуть заробляти більше. Так, це нелегко – працювати на двох роботах, але варто трохи потерпіти, якщо у майбутньому ви хочете отримати повну економічну свободу.

Контроль за витратами

Суворий контроль за витратами – відмінна риса добрих фінансистів.

Щоб виховати у собі таку корисну звичку візьміть за правило щоденно слідкувати за витратами та дотримуватись запланованих лімітів. Для цього корисно встановити щоденний ліміт на кредитну картку, чи використовувати спеціальні програми для смартфонів.

Створення активів

Все, що дає можливість отримувати дохід, або заощаджувати більше грошей, відноситься до активів.

Наприклад, ваші активи – це практичні навички та корисні знання, які дають змогу заробляти більше грошей. До фінансових активів відносяться інвестиції, які приносять пасивний прибуток – нерухомість для здачі в оренду, депозити, акції, земельні ділянки, які ростуть у ціні.

Не варто вчитися всьому підряд, тому що час – це найдорожчий ваш актив. Витрачайте час тільки на придбання цінних знань, які допоможуть досягти конкретної цілі.

Зменшення пасивів

Все, що збільшує ваші витрати, не працює на майбутній прибуток – відноситься до пасивів.

Наприклад, надмірні квадратні метри офісної чи житлової площі, від яких немає практичної користі, та за які потрібно дорого платити. Не ефективні робітники, низька кваліфікація працівників, занадто дорогі послуги чи сервіс VIP-класу. Товари та техніка поганої якості, які часто виходять зі строю, потребують заміни чи ремонту.

Дорогі речі, обладнання чи предмети обстановки, які не приносять вам прибутку, не додають вартості вашій продукції чи справі. Завжди намагайтеся уникнути зайвих витрат, без яких можна обійтися. Для натхнення згадайте історію успіху найбагатшої людини у світі – Джефа Безоса, який використовував замість столу зняті з петель двері.

Основні види пасивного доходу

Отримувати пасивний дохід можливо, вкладаючи гроші в активи. Капіталом можуть бути власні заощадження, або результати вашої праці. І в тому і в іншому випадку основа для створення капіталу це витрачений час.

Саме час має найбільшу цінність та дає змогу створювати активи для пасивного доходу. Способи використання грошей для отримання прибутку:

Банківські депозити
Акції
Облігації
Інвестиційні фонди
Комерційна нерухомість
P2P кредитування
Інвестиції у власну справу
Гонорари за книги, статті, програми, проекти

Важливо якомога раніше стати фінансово грамотною людиною, щоб краще розуміти, ефективно контролювати гроші, забезпечити поступове зростання власних матеріальних статків. Ми переконані, що фінансові знання відносяться до найкорисніших у житті. Саме тому ми працюємо над створенням сайту Financer.com.