Мікрокредит – що це за кредит?

Чим особливі мікрокредити, навіщо вони потрібні і що важливо про них знати.

знак відсотків

Мікрокредит – що це за кредит?

банкнота та монета

Мікрокредит (мікропозика, мініпозика) – це відносно невелика грошова позика без забезпечення заставою, що видається на короткий термін готівкою в касі або онлайн, на карту будь-якого банку.

Мікрокредит по іншому називають – позика до зарплати. За кордоном такі кредити відомі під назвою “Pay Day Loan”, що буквально означає кредит до дня виплати зарплати. Сума такого кредиту приблизно рівна місячному доходу, а термін кредитування зазвичай не перевищує тридцять днів.

Основні ознаки мікрокредитів такі:

  • Мікрокредити доступні для людей з поганою кредитною історією і низьким кредитним рейтингом.
  • Позичити можна невелику суму до зарплати, деякі компанії позичають до трьох місяців
  • Процентна ставка дуже висока і нараховують проценти щодня
  • Мікропозика надається без довідки про доходи, з документів достатньо лише паспорта та коду (ІПН)
знак відсотків

Мікрокредити існували завжди, але раніше гроші позичали лише готівкою. З розвитком цифрових технологій фінансові компанії створили автоматичні сервіси кредитування і почали працювати в інтернеті. Отримати позику стало набагато простіше – гроші надходять на карту вже через 10-20 хвилин.

Сервіси онлайн кредитування працюють цілодобово без вихідних і доступні навіть у віддалених населених пунктах, де є мобільний зв’язок або доступ до інтернету. На Financer ви можете обрати найдешевший кредит і подати заявку онлайн.

Для чого призначені мікрокредити

мікропозика

Мабуть з кожним траплялась ситуація, коли гроші потрібні негайно, і якщо їх не знайти, то фінансові втрати будуть тільки зростати. Наприклад, терміново потрібні квитки на потяг, а гаманець загубився, не працює пральна машина або влітку зламався холодильник.

Мікрокредит – це найшвидший та найдорожчий спосіб фінансування. Його пряме призначення – дати можливість швидко позичити гроші і розв’язати проблеми, які з’явились несподівано.

Мікрокредит дає можливість швидко знайти гроші в потрібну мить, щоб повернути їх за кілька тижнів. Але слід враховувати, що позичити гроші без відсотків можна лише при першому зверненні. Відсоткові ставки за мікрокредит найвищі, але постійні клієнти отримують більш вигідні умови, якщо не допускають прострочень.

інфографіка

Процес отримання мікрокредиту максимально спрощений, з документів потрібно надати лише паспорт та податковий ідентифікаційний код.

Акційний мікрокредит від Mister Cash

Mister Cash проводить акцію – всі нові користувачі можуть взяти перші 3 кредити під 0% на 30 днів. Номінальна ставка 1,65% на день, знижки для постійних клієнтів до 50%.

Подати заявку

Які бувають мікрокредити

  1. Готівкова позика до зарплати під відсотки від знайомого чи незнайомого приватного інвестора відноситься до найперших мікрокредитів
  2. Позика від ломбарду – це мікрокредит під заставу цінного майна. Ломбарди вимагають платити комісію (відсотки) за кожний день зберігання грошей
  3. Мікрофінансові компанії видають кредити на карту онлайн і позичають гроші без забезпечення заставою
  4. Мікрокредити P2P – спосіб рівноправного кредитування, коли одна особа позичає гроші іншій готівкою або через спеціальну веб-платформу, яка виступає посередником
  5. До мікрокредитів також можна віднести невеликі позики на порівняно довгий термін до одного року, якщо сума не перевищує місячну зарплату.

Важливо знати, що новий закон про споживче кредитування не діє для мікрокредитів, які видають на термін до 30 днів. Якщо при погашенні банківського споживчого кредиту спочатку погашається тіло, а потім пеня за прострочення платежу, то при простроченні мікрокредиту спочатку буде знято штрафи та нараховані відсотки, а вже потім погашене тіло кредиту.

Коли терміново потрібно позичити гроші, спочатку спробуйте оформити кредитну карту або взяти готівковий кредит від банку. Якщо ви все ж вирішили взяти мікрокредит, будьте певні, що повернете борг вчасно.

Найкращі кредитні компанії за нашими оцінками:

КредиториМакс. сумаПерша ставкаПостійні %/день
Mister Cash25000 грн0,01%1%-1,8%
KF.UA15000 грн0,01%1%-1,8%
ForzaCredit15000 грн0,01%1,2%-1,8%
Moneyveo30000 грн0,5%0,7%-1,4%
Credit710000 грн0,01%1,2%-1,8%

Яка реальна вартість кредиту

відсотки

Мікрокредити відносяться до ризикових кредитів, тому що кошти можна позичити без забезпечення і без будь-яких документів, що підтверджують доходи. Процентні ставки за мікрокредитами найвищі через підвищений рівень ризику і значну частку недобросовісних позичальників, які прострочують платежі або не повертають кредити.

На початок 2020 року в Україні діють такі процентні ставки:

  • Перша позика – від 0% до 2% на добу
  • Повторна позика – від 0,85% до 2% на добу
  • Найвища річна процентна ставка – досягає 730%
  • Середня річна ставка для постійних клієнтів – 360% річних або 1% на добу.
  • Найнижча відсоткова ставка за промокодом – 0,7% на добу

Переваги та недоліки мікрокредитів

  • За прострочення чи пролонгацію нараховуються штрафи та підвищені відсотки
  • При першому зверненні більшість компаній позичають невеликі суми 3000-7000 грн.
  • Термін кредитування занадто короткий, а номінальні відсоткові ставки дуже високі.

Щоб уникнути прострочення, оформляйте мікрокредит на максимально можливий термін, а щоб уникнути величезної переплати, погашайте його достроково. Оптимальний термін мікрокредитування – до 10 днів.

Довгостроковий мікрокредит від Slon Credit

Slon Credit – одна з небагатьох мікрофінансових компаній, яка надає мікрокредити на термін від 1 місяця до одного року зі ставкою від 138% до 365% річних. Перший кредит на 30 днів для нових користувачів надається під 0,01%.

логотип

Подати заявку

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Останнє оновлення 16.08.2020