Поради для всіх, хто користується кредиткою

Поради для всіх, хто хоче уникнути зайвих комісій при користуванні кредитною карткою.

дві руки тримають пластикову карту
картка

Кредитні картки – це найпопулярніший банківський продукт в Україні і в усьому світі. Сьогодні ними користується більше половини дорослого населення в Україні. Але навіть люди, які використовують кредитку вже не перший рік, не завжди знають, які комісії вони сплачують. Наші порості поради допоможуть вам уникнути зайвих витрат при користуванні кредитною картою.

Порада 1. Обирайте картку з пільговим безвідсотковим періодом.

знак відсотків

Пільговий період кредитної картки – це можливість безкоштовно користуватись кредитними грошима протягом 1-3 місяців. Можна розділити вартість покупки на 4 платежі, поповнивши рахунок на 1/4 від суми і розрахувавшись карткою.

Якщо ви збираєтесь погасити заборгованість протягом декількох місяців – перші 2 місяці без відсотків дещо знизять річну відсоткову ставку.

Порада 2. Замовте окрему кредитну картку для зняття готівки.

купюри та монети грошей

Звичайні кредитки найкраще пристосовані для безготівкових розрахунків за товари. Якщо ви часто користуєтесь готівкою, платите за реквізитами або переказуєте гроші на карткові рахунки іншим людям, замовте спеціальну кредитку для зняття готівки.

Зверніть увагу, що така картка не має пільгового періоду, тому поповнити її потрібно протягом місяця.

Порада 3. Поповнюйте картку до встановленої дати.

картка

Користувачам кредитних карток важливо точно пам’ятати дату, в яку банк нараховує відсотки. Це може бути єдина для всіх дата, останній день місяця або дата підписання угоди з банком.

До настання розрахункової дати картковий рахунок повинен мати позитивний баланс.Через затримку на кілька хвилин будуть автоматично нараховані відсотки та комісії, а прострочення мінімального платежу призводить до штрафів та підвищення ставки.

Порада 4. Завжди поповнюйте картку повністю.

банкнота та монета

Якщо поповнювати картку частково, відсотки нараховуються на найбільшу суму заборгованості, яка була зафіксований у розрахунковий період, навіть якщо картка у мінусі лише на одну гривню. Якщо не дотримуватись такого правила, і погашати заборгованість частинами протягом року, користування кредиткою стає дорожчим.

Порада 5. Уникайте зняття готівки з карти в кредит.

кредитна карта в гаманці

Більшість банків нараховують комісію, якщо зі звичайної кредитної картки знімають готівку в кредит, або переказувати гроші іншим людям за рахунок кредитного ліміту.

Кредитки створені для безготівкових платежів в кредит, тому комісія може бути нарахована навіть за зняття в банкоматі власних коштів.

Порада 6. Не знімайте кошти з картки щодня невеликими сумами.

три гривневі банкноти

Більшість банків встановлюють мінімальну фіксовану плату за зняття готівки, яка додається до комісії у відсотках. Тому отримання невеликої суми в банкоматі чи касі завжди обходиться дорожче. Окремі банки пропонують послугу зняття готівки без комісії, але обмежують кількість таких операцій. Намагайтесь планувати витрати так, щоб не знімати готівку частіше, ніж 1-2 рази на місяць.

Порада 7. Розраховуйтесь за покупки кредитною картою

безконтактна картка та термінал

Найвигідніша послуга банку – оплата за покупки карткою, тому що жодних комісій сплачувати не потрібно. Коли клієнти оплачують покупки, банк отримує комісію від продавця, тому для покупця послуга повністю безкоштовна.

З картою можна отримати бонуси в партнерських мережах, додаткові знижки та подарунки. І навпаки, більшість банків нараховують щомісячну плату за обслуговування, якщо сума або кількість платежів не досягає певного ліміту.

Порада 7. Не встановлюйте максимальний кредитний ліміт

банкнота та знак відсотків

Гроші на картці завжди під рукою, тому контролювати витрати стає складніше. Якщо кредитний ліміт занадто великий по відношенню до доходів, лімітом, досить легко залізти в непосильні борги.

Ми радимо встановити ліміт по картці, який не перевищує 50% щомісячного доходу. Краще не витрачати його щомісяця, а тримати лише для непередбачуваних ситуацій, або використовувати кредитку лише для великих покупок у розстрочку, а для повсякденних витрат замовити дебетову карту.

Порада 9. На замовляйте багато кредиток різних банків

пластикові картки в руці

Люди з позитивною кредитною історією, які завжди вчасно повертають борги, завжди є бажаними клієнтами для будь-якого банку. Можна оформити одразу декілька кредиток і збільшити кредитний ліміт в 4-5 разів, але контролювати витрати з кількома картками досить складно, тому рівень боргів зазвичай зростає.

Заробітної плати може не вистачати, щоб поповнити всі кредитки, тому зайві витрати на їх обслуговування теж ростуть. Щоб уникнути такої ситуації краще обрати одну універсальну кредитку.

Порада 10. Обирайте кредитну картку з кеш-беком

гроші рухаються від людини до магазину

Коли люди розраховуються кредиткою у магазинах, банк отримує комісію. Деякі партнери доплачують банку за те, що він рекламує їх послуги, тому частину цієї винагороди банк повертає клієнтам у вигляді кеш-беку 1-5%.

Рівень доходу залежить від загальних витрат на покупки, в середньому за місяць можна отримати 100-300 гривень, але в перерахунку за рік 1000 – 3000 гривень – приємний бонус.

Порада 11. Обирайте універсальні картки з відсотками на залишок.

банківська пластикова карта в руці

Якщо ви користуєтесь переважно власними коштами, і лише зрідка використовуєте кредиті, вам найкраще підходить універсальна картка з нарахуванням відсотків прибутку на залишок власних коштів. Розмір відсоткових ставок відповідає депозиту до вимоги – 7%-9% річних.

Порада 12. Ознайомтесь з тарифами по картці.

пластикова картка та документ з тарифами

Щоб уникати занадто дорогих і не важливих послуг, поцікавтесь основними тарифами за обслуговування кредитної картки. Наприклад, обмін пластику за ініціативою клієнта може коштувати 100-200 грн.

За послуги смс-інформування та онлайн банкінгу може зніматись додаткова плата, а комісія за поповнення мобільного рахунку у деяких банків досягає 3 грн. За невисокою процентною ставкою може ховатись фіксований платіж 50-100 грн щомісяця.

Найкращий спосіб знайти і замовити кредитну картку онлайн – порівняти їх на нашому сайті. Оберіть кредитку з найвигіднішими тарифами, яка задовольняє саме ваші потреби, щоб користуватись з вигодою і з задоволенням.

Порівняти кредитні картки банків

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Опубліковано 26.11.2019
(Останнє оновлення 09.07.2020)