Основні правила – як побудувати відносини з власними фінансами

Основи фінансової грамотності – прості правила, які допоможуть управляти персональними фінансами розумно й економити гроші.

Досить часто вже дорослі люди не вміють розпоряджатись грошима і швидко влізають у непосильні борги. Все тому, що мало хто з батьків вчить своїх дітей фінансовій грамотності, розказують про правила фінансової поведінки, чи допомагає навчитись економити гроші.

Якщо ми хочемо жити в достатку і бачити успішними наших дітей, нам потрібно дотримуватися деяких правил, які є основою фінансового добробуту.

1.Гроші люблять рахунок

рахівниця

Так, гроші потрібно вміти рахувати, це аксіома. На перший погляд здається, що достатньо не витрачати зайвого, але в результаті в кінці місяця ми не знаємо, куди діваються гроші, а в кінці року дивуємось, що заробили і розтратили кругленьку суму, наче її й не було.

Можливо, враховувати кожну копійку не варто, але основні статті витрат повинні бути визначені з точністю до 100 гривень. Насправді вміння планувати заощадження і контролювати власні витрати – найкорисніші звички на все життя.

2. Доходи мають бути більшими, ніж витрати

Які б не були доходи, потрібно так планувати витрати, щоб залишалась деяка сума грошей для заощаджень. Хочеться витрачати більше – потрібно більше заробляти, але завжди з кожного доходу щонайменше 10% відкладати для створення фінансового резерву.

Молоді люди можуть собі дозволити відкладати мінімальну суму, старші мають менше часу, тому їм бажано відкладати більше.

3. Фінансова подушка повинна бути в кожного

золоті гроші в мішку

Коли ми маємо заощадження, ми відчуваємо себе більш впевнено, стикаючись зі складними ситуаціями в житті. Важливо щомісяця відкладати частину прибутку для створення фінансової подушки.

Розмір щомісячних заощаджень залежить від заробітку, цілей, часу та суми, яку необхідно зібрати. Фінансова подушка розміром 3-6 заробітних плат вже дає можливість не боятись звільнення з роботи. Надалі заощаджені гроші можна вигідно інвестувати, щоб отримувати пасивний дохід.

4. Без копійки не буде гривні

круглий знак грошей в гривнях

Розумна економія грошей повинна бути завжди, навіть коли грошей вистачає, не варто викидати навіть копійки на вітер. Щодня ми витрачаємо невеликі суми на різні дрібниці, якими майже не користуємось, або просто викидаємо.

Лампочки, які світяться серед ясного дня, спалюють копійку за копійкою. З водою, яка капає з погано закритого крана, теж витікають наші гроші. Тільки на комунальних послугах можна заощадити 50-100 гривень щомісяця, загальна економія на рік може досягти 1000 гривень. На різні дрібниці, без яких можна обійтись, ми витрачаємо за рік, мабуть, значно більше.

5. Купуючи речі в кредит, ми змушені більше працювати

Гроші в кредит нагадують товар, який ми беремо в оренду і платимо за використання. Взявши кредит, людині доводиться більше працювати. Крім того, людина з боргами завжди знаходиться в зоні ризику, тому що неможливо передбачити майбутнє.

Неприємно опинитись в ситуації, коли половина заробленого декілька років підряд витрачається на відсотки за кредитом. Завжди слід порівнювати переваги та недоліки, перш ніж зважитись позичити гроші під відсотки. Крім того, необхідно порівнювати різні кредити, щоб не переплачувати зайвого.

6. Гроші роблять гроші

прибутки зростають

З того часу, як люди придумали гроші, вони стали універсальним інструментом, який допомагає реалізовувати мрії та досягати мети. Гроші, як капітал, можуть і повинні працювати, й приносити прибуток. Навіть невелика сума на звичайному ощадному рахунку зростає, тому що працює на економіку країни.

Регулярні заощадження з часом перетворюються на капітал, який можна інвестувати в різні активи й отримувати пасивний прибуток. Добре ще змолоду подумати про заощадження й почати накопичувати капітал, щоб в зрілому віці стати фінансово незалежною людиною.

7. Корисного має бути більше, ніж приємного

Речі, які приносять нам прибуток – це наші активи, й навпаки, пасиви – це все, що потребує витрат. Автомобіль для таксиста – це його актив, тому що користуючись ним він заробляє гроші. Але якщо авто буде споживати занадто багато пального, витрати перевищать доходи, і він перетвориться на пасив.

Будинок, який здається в оренду – це актив. Якщо витрати на його утримання перевищують вигоду від володіння, тоді він перетворюється на пасив. Так, ми можемо володіти пасивами – власним будинком, автомобілем, мотоциклом та іншими приємними речами. Але спочатку потрібно придбати активи, доходи від яких дозволять все це придбати й головне – утримувати.

8. Про ризики не можна забувати

строковий депозит

Ризики, з якими ми стикаємось в житті, здатні зруйнувати наші плани та негативно вплинути на фінансовий стан. Саме для управління ризиками люди придумали страхування. Так, ці гроші здаються даремно втраченими, якщо нічого поганого не трапиться, але завжди краще перестрахуватись.

На жаль, оцінити користь від страхування можуть тільки люди, яким довелось пережити прикрі події в житті. Навіть мінімальні страхові внески у випадку непередбачуваних обставин допомагають швидко вирішити проблеми й уникнути незапланованих фінансових витрат.

9. Фінансове планування важливе

Складаючи персональний бюджет і контролюючи витрати простіше зрозуміти, скільки грошей необхідно на життя, яку суму і за рахунок чого можна заощадити. Зовсім не обов’язково витрачати на ведення бюджету багато часу, достатньо розподілити гроші на місяць так, щоб на все необхідне вистачало, і намітити план заощаджень.

Простіше за все з кожної зарплати одразу відкладати на окремий рахунок певну суму, і формувати бюджет на місяць тільки з тими грошима, які залишились.

10. Намічайте фінансові цілі

календар

Щоб рухатись вперед, важливо бачити ціль, це стосується також фінансів. Хто хоче досягти фінансової свободи, той має уявляти, що це для нього означає. Намітивши основну фінансову ціль, добре встановити орієнтири – як сходинки, по яких легше підніматись до мети.

Це можуть бути певні успіхи та час, за який ви маєте досягнути задуманого. Фінансові цілі мають бути досяжними в найближчий період часу, це допомагає швидко рухатись вперед!

Ощадні депозити насправді дуже зручні для того, щоб робити заощадження, але в умовах нашої країни важливо обрати надійний банк. Ми також радимо класти гроші на строковий депозит не довше, ніж на 6 місяців, або відкрити депозит “до запитання”.

Використовуйте наші поради, не забувайте прості правила фінансової поведінки, щоб навчитись економити гроші, і ваші заощадження в майбутньому будуть працювати на вас!

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Останнє оновлення 13.08.2020