Витрати – як навчитись не викидати гроші на вітер?

Забезпечення матеріальних та нематеріальних потреб людини пов’язане з постійними витратами. Вміння раціонально планувати і контролювати власні витрати – це свого роду мистецтво, якому потрібно вчитись.

До витрат відносять оплату за товари та послуги, вклади на депозити, платежі за кредитами, плата за орендну або придбання нерухомості, податки, та інші платежі.

Як ми витрачаємо гроші

Кожна людина щодня витрачає гроші відповідно до власних потреб. Сума щомісячних витрат залежать від рівня доходів, віку, власних побажань та побутових звичок, місця проживання та інших факторів.

1. Матеріальні потреби – їжа, одяг, житло
2. Послуги – транспорт, комунальні платежі, лікування, спорт, освіта, тощо.
3. Духовні потреби – література, мистецтво, релігія
4. Соціальні потреби – благодійність, спонсорство, податки
5. Підсобне господарство – тварини, добрива, насіння, інвентар, тощо.

Особисті витрати нерозривно пов’язані з доходами, їх рівень та структура залежать від розміру доходів. Спочатку завжди задовольняються найбільш актуальні матеріальні потреби, потім складніші духовні.

Сім’їз низькими доходами витрачають більшу частину своїх доходів на харчування, одяг і житло.

“Закон Єнгеля”

Які буваюь витрати?

Всі наші витрати діляться на очікувані та непередбачувані, грошові та негрошові, постійні та тимчасові. За важливістю розрізняють:

• Першочергові витрати – харчування, проживання, лікування, все інше, що забезпечує існування людини.
• Вторинні витрати – розваги, подорожі, предмети розкоші, всі інші речі, без яких людина може жити.

За можливістю споживання розрізняють два види витрат:

1. Споживчі  – спрямовані на придбання продовольчих і непродовольчих товарів, які людина або сім’я безпосередньо використовує. Додатково враховують вартість продуктів та предметів, які були виготовлені власною працею, або отримані в подарунок.
2. Неспоживчі – направлені на ведення підсобного господарства, подарунки або фінансова допомога рідним, на будівництво, ремонт або купівлю нерухомості, інвестиції.

Поточні витрати

До поточних відносять всі витрати, направлені на забезпечення життєдіяльності людини. Сюди відносять витрати на матеріальні та нематеріальні (культурні) потреби, послуги, транспорт, на ведення домашнього господарства, утримання тварин, та все інше, на що ми витрачаємо гроші регулярно.

Витрати на активи

До даної категорії відносяться витрати на придбання різних активів та на утримання майна, вартість якого вже виплачена. Для прикладу:

• на придбання та утримання нерухомості, або транспорту, ремонт, автосервіс, пальне, тощо.
• на власний бізнес або підсобне господарство, придбання техніки, виробничих приміщень, свійських тварин, саджанців для вирощування, та інші.
• на інвестиції, пенсійні накопичення, внески на депозити, послуги консультантів, обслуговування рахунків, тощо.
• на страхування активів, майна, життя та здоров’я, автострахування, інші види страхування.

Витрати на борги

До них відносяться витрати на платежі за кредитами, кредитними картками та повернення безвідсоткових боргів. Враховують всі платежі для погашення заборгованості  – основний борг, відсотки, штрафи (якщо вони були нараховані).

Соціальні витрати

До соціальних витрат включають всі обов’язкові платежі та податки, які ми зобов’язані платити. Також сюди відносяться адміністративні послуги та штрафи, меценатство, благодійність, допомога близьким людям, та інші подібні статті витрат.

Прогнозування і планування витрат

Уникнути фінансових негараздів допомагає прогнозування та планування витрат з врахуванням минулих та ймовірних подій.

В межах особистого бюджету формують окремі грошові фонди для споживання та накопичення грошей на певні цілі.

Що впливає на рівень витрат?

Плануючи особистий або сімейний бюджет, важливо враховувати рівень доходів і пам’ятати, що і заробітки, і витрати, можуть з часом змінюватись. На них впливає цілий ряд чинників:

• Зміни в законах про оподаткування доходів
• Система пенсійного забезпечення
• Індексація заробітної плати
• Коливання цін на споживчі товари, послуги, продукцію підсобного господарства
• Зміна умов інвестування
• Депозитні та кредитні ставки в банках
• Вік та стан здоров’я, працездатність
• Освіта та фінансова грамотність

Ми радимо тримати витрати під суворим контролем – аналізувати кожну статтю витрат, оцінювати причини та обсяги, розділяти за рівнем важливості і шукати шляхи для їх скорочення.

Ми сподіваємось, що змогли пояснити

Пропонуємо почитати:

• Персональні доходи – які вони бувають та як їх збільшити?
• Як побудувати хороші відносини з власними фінансами?
• Де можна терміново позичити гроші?
• Як економити гроші, якщо доходи невеликі?

Використані джерела:

Управління особистими фінансами