Загальний огляд Wise

Wise (TransferWise)– це британська Fintech компанія, яка створила систему міжнародних грошових переказів та обміну валют онлайн. Головний офіс компанії Wise Ltd знаходиться у Лондоні.

Користувачі сервісу отримують мультивалютний електронний гаманець, і можуть замовити до нього передплачену платіжну картку Mastercard.

В електронному гаманці Wise можна зберігати гроші у 56 валютах, моментально обмінювати їх по ринковому курсу, отримувати платежі та переказувати у 59 країн на банківські рахунки або на інші електронні гаманці.

Докладно про Wise

Офіційний вебсайт wise.com

Платіжну систему Wise створили молоді люди з Естонії. Двоє друзів проживали в різних країнах і допомагали один-одному поповнювати рахунки за місцем проживання, щоб уникнути банківських комісій та невигідного курсу обміну валют. Стикнувшись з повільністю та дорожнечею міжнародних банківських переказів вони вирішили знайти кращий спосіб обмінювати і переказувати гроші.

У 2011 році була створена компанія TransferWise, яка в 2021 році змінила назву на Wise. Зараз це більше, ніж просто сервіс обміну валют і грошових переказів. Мультивалютною платіжною карткою можна розраховуватись в різних країнах.

послуги

Грошові перекази Wise

Система грошових переказів Wise функціонує на основі технології P2P (peer-to-peer). Щоб уникнути дорогих транскордонних переказів використовують місцеві банківські рахунки і одночасні запити від різних людей, які мають потребу переказувати кошти у протилежних напрямках. Транзакції насправді відбуваються в межах однієї країни.

З моменту оформлення платежу на 24 години фіксується курс обміну двох валют, який відповідає реальному середньому курсу, і не змінюється до зарахування коштів на рахунок. Компанія гарантує середній ринковий курс конвертації валют, такий самий, який показує Google.

Електронні гроші на рахунку Wise випускаються згідно з Правилами Великобританії та Уельсу, встановленими у 2011 році, щодо електронних грошей.

Ліміт грошових переказів Wise

Ліміти переказів залежать від валют, які обмінюються під час переказу. Орієнтовні ліміти, які діють в Євросоюзі:

  • від 1 EUR до 1200000 EUR
  • від 2 USD до 1000000 USD

Орієнтовні ліміти для переказів в Україну:

  • до 1 200 000 грн

Важливо враховувати персональні банківські ліміти, які діють для вашого банківського рахунку в Україні, чи за кордоном. Докладно про ліміти для різних валют ви можете почитати на офіційному веб-сайті у розділі валюти.

  • Якщо сума переказу більша за 80000 євро, можуть вимагати верифікацію адреси реєстрації або документи про законність походження коштів.
  • Якщо ви відправляєте до 15000 EUR з вашого особистого банківського рахунку, верифікація не обов’язкова (якщо вказані персональні дані точно збігаються з даними власника рахунку).

Якщо ви зареєструюєтесь за нашим посиланням, отримаєте бонус – безкоштовний перший переказ до 600 EUR.

Способи виведення грошей з гаманця Wise

  1. На рахунок у банку або на банківську карту
  2. На гаманець PayPal
  3. Зняття готівки в банкоматах по всьому світу, де приймають картки Mastercard

Важливо:

Опрацювання грошових переказів Transferwise відбувається тільки в робочі дні і в банківські операційні години у країнах, в яких знаходяться банки відправника та отримувача.

Умови використання Wise

Використовувати електронний гаманець та послуги Wise можуть фізичні особи, що досягли 18 років, приватні підприємці або законні представники компаній.

  • Електронні гроші, що зберігаються на рахунку, належать власнику облікового запису, і зберігаються постійно, поки він не буде закритий власником.
  • На грошові кошти, що розміщені в електронних гаманцях Wise, не нараховують відсотки прибутку.
  • Гроші з електронного гаманця Wise можна зняти у будь-який час, за бажанням клієнта.
  • В залежності від країни проживання та реєстрації можуть діяти деякі обмеження або ліміти щодо переказів.
  • Стандартний ліміт грошових переказів – від 1 Євро до 200000 євро.

Комісії Wise

За реєстрацію, відкриття рахунку, чи отримання грошових переказів – ніякі комісії не стягуються. Комісія знімається тільки з відправника грошового переказу, і вона порівняно низька. Її можна побачити під час оформлення переказу.

Розмір комісії залежить від суми, країни реєстрації, курсу конвертації і виду переказу. Для великих сум комісійні зростають. Наприклад, за переказ з конвертацією EUR в UAH відправник заплатить:

  • Моментальний переказ – 2,67%
  • Економний переказ – 2,27%
  • Звичайний переказ – 2.39%

Для платіжних пластикових карток теж діють певні тарифи та ліміти, але наразі оформити картку можуть тільки українці, які проживають за кордоном щонайменше 3 місяці.

Проживаючи в Україні, можна безкоштовно отримати банківські реквізити для отримання платежів у 30 країнах, але потрібно спочатку поповнити рахунок на мінімальну суму.

За поповнення рахунку у євро з банківської картки може зніматись комісія, як за конвертацію валют – 0,2%-3%. Для бізнес-рахунків комісія за його поповнення знімається завжди.

Комісійні за конвертацію валют невеликі в порівнянні з банківськими – в середньому 0,35%. Побачити вартість конвертації можна перед виконанням обміну валют.

Переваги та недоліки Wise

  • Операції з гривнею ще не проводяться, рахунок можна поповнити тільки у валюті.
  • Немає підтримки української мови та україномовної версії веб-сайту.
  • В Україні ще недоступні пластикові платіжні картки Wise Mastercard.

Реєстрація Wise покроково

👉 Перейдіть на офіційний веб-сайт компанії за нашим партнерським посиланням і натисніть «sign up» (Реєстрація), щоб зареєструватись. Оберіть тип облікового запису, Особистий, або Бізнес. Зареєструватись можна через соцмережі, або через електронну адресу. Важливо, щоб були вказані реальні персональні дані.

👉 Налаштуйте обліковий запис, вказавши ваші персональні дані та адресу проживання латиницею (як в закордонному паспорті).

❗ Для підвищення безпеки та зручності прив’яжіть власний номер мобільного. Так ви ніколи не втратите доступ до акаунта. (Важливо бути впевненим, що зможете відновити номер мобільного у випадку його втрати).

👉 Створіть гаманці у валютах, які ви плануєте використовувати. Для здійснення грошового переказу додайте реквізити людини чи компанії, якій ви збираєтесь відправити гроші.

Верифікація у Wise

Верифікація необхідна для підвищення безпеки, збереження грошей на рахунку та для запобігання незаконним фінансовим операціям. Без верифікації неможливо відправляти грошові перекази через Wise. Процедура верифікації триватиме від 2 до 5 днів.

Для верифікації облікового запису необхідно мати закордонний паспорт або міжнародне водійське посвідчення. Потрібно завантажити скан паспорта або водійського посвідчення.

Верифікація покроково:

  1. Знайдіть у верхньому правому кутку сторінки кнопку “Верифікація” і натисніть її.
  2. Оберіть країну проживання і вид документа (паспорт або водійське посвідчення)
  3. Завантажте цифрові сканкопії документа (документ повинен повністю бути в кадрі і всі записи повинні добре читатись).

Для переказів на суму понад 80000 євро необхідна верифікація адреси проживання. Для проходження верифікації необхідно завантажити виписку з банківського рахунку або квитанцію за оплату комунальних послуг, не старішу за 3 місяці.

Після верифікації приходить повідомлення на Email. Якщо верифікацію розпочати під час виконання грошового переказу, він буде призупинений на 2 дні. Тому щоб уникнути затримки краще пройти верифікацію заздалегідь.

Як в Україні відправити гроші через Wise?

👉 Щоб відправити гроші за допомогою Wise в Україні, необхідно спочатку поповнити свій електронний гаманець у євро, потім обміняти їх на потрібну валюту.

Все відбувається насправді просто. Для відправлення переказу потрібно натиснути “Відправити гроші” і вказати персональні дані та IBAN отримувача коштів. Якщо у вас немає реквізитів отримувача, ви можете вказати його email.

Wise відправляє отримувачу коштів повідомлення з посиланням, за яким він зможе самостійно вказати свої персональні дані. Людину потрібно заздалегідь про це повідомити, тому що для введення реквізитів є лише 48 годин.

Операція буде проведена з невеликою комісією за конвертацію, яку можна одразу побачити на екрані. Комісія системи значно нижча від банківської комісії за міжнародний переказ SWIFT.

Як отримати гроші з Wise в Україні?

Отримати переказ через Wise в Україні можна на банківську карту фізособи, відкриту в будь-якому українському банку, і прив’язану до рахунку у гривні, доларах, рублях, євро, польських злотих та інших доступних валютах (в яких українські банки дозволяють відкривати рахунки).

На жаль, фізичні особи підприємці не можуть отримувати грошові перекази через Wise на рахунок ФОП. Такі перекази надходять тільки з використанням SWIFT.

Для отримання грошових переказів в Україні з-за кордону не обов’язково реєструвати електронний гаманець. Достатньо, щоб тільки відправник зареєструвався в системі Wise, і потім вказав реквізити отримувача (IBAN) та інші необхідні персональні дані.

Гроші з будь-якої країни Євросоюзу зараховуються миттєво, без затримки на 3-5 днів (як у інших банках), і без додаткової комісії, якщо використовувати валютну картку для виплат. З інших країн переказ може йти 1-3 дні, в залежності від регіону та банку відправника.

ПриватБанк та Monobank – офіційні партнери сервісу Wise, тому валютна картка ПриватБанк Універсальна або валютна картка Monobank найкраще підходить для отримання грошових переказів з-за кордону.

Мобільний додаток Wise

Зручний мобільний додаток дозволяє контролювати свої рахунки та виконувати операції за допомогою смартфону. Що можна робити в мобільному додатку Wise:

  • Зареєструватись, відправити документи для верифікації
  • Відправляти гроші за кордон та слідкувати за станом поточної транзакції
  • Запрошувати друзів і отримувати бонуси за їх реєстрацію
  • Зберігати реквізити для повторних грошових переказів
  • Оплачувати покупки через ApplePay (iOS) і GooglePay (Android)

Функціонал мобільного додатку постійно оновлюється.
Ви можете зареєструватись в системі Wise за нашим партнерським посиланням:


Відгуки про Wise

Відгуки користувачів
Сортувати відгуки Close Icon
Всі відгуки
Сортувати за Close Icon
Найновіші
Найвищий рейтинг
Найнижчий рейтинг
Самий корисний

Оцінка та відгук Wise

Складно прийняти рішення?

Перейдіть на офіційний веб-сайт, щоб дізнатись більше про Wise