Кредит на бізнес – це цільова програма фінансування діяльності компаній та приватних підприємців, яка дозволяє придбати основні фонди або поповнити обігові кошти.
Запорука успішного бізнесу своєчасне і достатнє фінансування. Кредит для бізнесу може стати ключем до успіху, якщо правильно ним скористатись.
Які кредити пропонують підприємцям банки?
Строкові цільові і нецільові кредити використовують на основні сновні фонди – засоби виробництва, обладнання, виробничі приміщення, техніку.
Кредит може надаватись під заставу особистого нерухомого або рухомого майна ФОП або компанії, під корпоративну поруку, або поруку іншого банку.
Які кредити доступні для бізнесу?
Строкові цільові і нецільові кредити – кошти для поповнення основних фондів під заставу, під корпоративну поруку, або поруку іншого банку.
Овердрафт – це різновид короткострокової кредитної лінії, який допомагає підприємству уникати “касових розривів” і комфортно проводити розрахунки з постачальниками, чи підрядниками.
Лізинг – довгострокова оренда транспортних засобів або обладнання з можливістю викупу по залишковій вартості після закінчення договірного строку.
Кредитна лінія – кредит для поповнення обігових коштів по мірі необхідності для купівлі сировини та оплати послуг, пов’язаних з виробництвом.
Умови для отримання кредиту?
ФОП та підприємства
Реєстрація понад 1 рік
Позитивна кредитна історія
Хороші фінансові показники
Як взяти кредит на бізнес
Щоб взяти кредит на бізнес, підприємцю необхідно довести кредитору, що його діяльність є прибутковою, показати схему роботи і надати для аналізу фінансову та податкову звітність підприємства.
Комерційні банки фінансують бізнес фізичних осіб підприємців (ФОП), які задовольняють їх вимоги. Невелике приватне підприємство може отримати кредит на розвиток бізнесу під заставу майна чи обладнання, під поручительство іншого банку, або авторитетної компанії.
Ми пропонуємо переглянути наш рейтинг кредитів на розвиток бізнесу для ФОП. На цій сторінці представлена інформація для представників малого і середнього бізнесу про кількість банків, що кредитують підприємців, про умови кредитування та ефективні ставки за банківськими кредитами.
Кредит для приватних підприємців (ФОП)
Приватні підприємці, які є суб’єктами підприємницької діяльності, але працюють без створення юридичної особи, можуть взяти кредит на бізнес з оформленням на власне ім’я.
Банки пропонують оформити кредит для ФОП під заставу особистого майна, або під поруку. Фізичні особи підприємці (ФОП), які хочуть взяти кредит на бізнес готівкою, повинні задоволняти наступні умови:
- вік від 25 років, українське громадянство;
- реєстрація ФОП не менше, ніж 2 роки;
- доходи за останній рік для кредиту від 100 тис. грн від 1 млн. грн;
- довідка про доходи від здачі нерухомості в оренду.
Важливо знати:
У випадку банкрутства приватні підприємці відповідають за свої боргові зобов’язання власним майном.
Кредити 5-7-9
Малі підприємства та ФОП, які працюють вже більше року, можуть претендувати на пільговий державний кредит для бізнесу на суму до 3 млн грн строком на 5 років, якщо відповідають певним умовам:
- Бізнес є прибутковим щонайменше протягом 1 року
- Річний дохід не перевищує 100 млн. грн
- Відсутня податкова заборгованість
- Відсутня заборгованість перед банками
- Не перевищено ліміт державної допомоги за останні 3 роки (200 тис. євро).
Держава компенсує приватним підприємцям частину кредитного навантаження. Чим більше обсяг виробницства підприємеця, тим на більшу компенсацію процентів за кредитом може отримати.
Причини відмови
- Нехороша «ділова репутація»
- Мета кредиту не відповідає умовам програми “5-7-9”
- Недостатньо обгрунтований бізнес-план
- Підприємство не відповідає вимогам програми підтримки малого й середнього підприємництва
- Діяльність підприємства з моменту заснування або за останній рік є збитковою
- Обсяги виручки вищі, ніж вказано в умовах кредитної програми
- Перевищено ліміт, виділений державою на підтримку малого бізнесу
Вартість кредиту для бізнесу
Банки та фінансові організації підходять до фінансування бізнесу індивідуально. Розраховувати на більш вигідні умови кредитування можуть фірми, у яких стійкий фінансовий стан, прибуткова комерційна діяльність та партнерські відносини з банком.
Банк постійно аналізує грошові потоки підприємства-партнера, розуміє його бізнес-модель і підбирає оптимальний спосіб кредитування та графік погашення заборгованості.
Успішний бізнес забезпечує банку постійний прибуток, прибутковому підприємству завжди легко взяти кредит. Процентні ставки відрізняються навіть в одного кредитора з ряду причин. На них впливають:
- Вік бізнесу та тип діяльності
- Кредитна історія підприємства
- Перспективність бізнес плану
- Розмір власного капіталу та прибутковість бізнесу
- Покриття кредиту забезпеченням
Перед подачею заявки доцільно порівняти кредити на бізнес, тому що розраховувати індивідуальну ставку для вас кредитор буде на основі його стандартних умов.
Забезпечення кредиту на бізнес
Кредити на розвиток бізнесу надаються під заставу, тому відносяться до забезпечених. Відсоткові ставки за ними нижчі, ніж на споживчі кредити. У якості забезпечення можуть виступати:
- Основні засоби (нерухомість, автомобілі, техніка, та ін.)
- Майнові права вимоги за договорами банківських вкладів
- Оборотні товарно-матеріальні цінності
- Банківські гарантії повернення кредиту
- Корпоративні гарантії
- Фінансове поручительство власників бізнесу
- Вклади на депозитах у банку
Відновлювана кредитна лінія для підприємців надається без застави. Забезпеченням служить щомісячний прибуток підприємства, за аналогією з кредитним лімітом для фізичних осіб, які отримують заробітну плату.
Плюси та мінуси кредиту для бізнесу
Використовувати кредит може бути вигідніше, ніж вкладати в бізнес власний капітал
Кредит дає можливість масштабувати бізнес, коли є перспективи для росту, але не вистачає власних заощаджень
Бізнес, який використовує кредити, приваблює менше бажаючих поглинути його
Кредити збільшують ризики для бізнесу, особливо коли гроші позичають приватні підприємці, а не юридичні особи
Вибір способу фінансування
- Для поповнення оборотних коштів найкраще підходить кредитна лінія.
- Підтримувати поточні розрахунки з постачальниками, підрядниками допомагає овердрафт.
- Розширити асортимент магазину чи діюче виробництво – строковий кредит на 1-3 роки.
- Для придбання обладнання, техніки, матеріалів – інвестиційні кредити на строк 5-7 років.
- Для придбання комерційної нерухомості підходить іпотечний кредит для бізнесу на 5-10 років.
- Транспортні засоби та техніку купують у лізинг або беруть інвестиційний кредит на 5-7 років.
Кредит для стартапу
Банки взагалі не фінансують стартапи і неохоче позичають гроші новим підприємствам тому що відносять кредит для початку бізнесу до найбільш ризикових. За статистикою тільки 2-3% заявок приватних підприємців отримують позитивне рішення.
Щоб взати кредит, малому бізнесу доведеться зібрати чималу купу документів і головне – надати хороший бізнес-план з детальними розрахунками, щоб довести перспективність свого проекту.
Банки кредитують вже діючі бізнеси, тому що можуть проаналізувати фінансову звітність і оцінити свої ризики. Фінансування бізнесу з нуля відноситься до інвестиційних проектів.
Для пошуку додаткового фінансування стартапу необхідно створити “мінімально життєздатний продукт”. Якщо підприємець отримає хороші відгуки про свій продукт, і доведе, що на нього є попит, він має шанси знайти інвесторів.
Щоб знайти кошти на початок власної справи підприємці використовують наступні способи:
- Вкладають у бізнес власні заощадження
- Беруть позики або приймають “інвестиції” від рідних та друзів
- Беруть кредити на власне ім’я, під заставу особистого майна, як фізичні особи
- Шукають венчурних інвесторів, бізнес-ангелів
- Залишають заявки у бізнес-інкубаторах, венчурних фондах, на краудфандингових платформах
Процентна ставка служить основним критерієм порівняння кредитів, але іноді малим компаніям вигідніше користуватися більш дорогим овердрафтом, якщо обіг коштів у невеликому обсязі відбувається швидко.
Якщо ви бажаєте вкласти додатковий капітал у власну справу, зважте переваги та ризики. Для оцінки та підписання угоди з кредитором ми радимо користуватись послугами юриста.
Ризики для бізнесу
Додаткові кредитні гроші для бізнесу – це можливості для росту, але в Україні завжди потрібно шукати альтернативу. Позика може витягнути хиткий бізнес, або привести до банкрутства.
Якщо взяти кредит на бізнес – це найкращий шлях для розвитку, ми радимо порівняти умови кредитування бізнесу в Україні.
Порівняйте пропозиції кредитних операторів, вивчіть умови фінансування, перш ніж підписувати будь-які угоди.
Складіть бізнес-план, оцініть ефективність роботи, зважте всі можливі ризики.
Визначіть задачі і оберіть кредитну програму, яка забезпечить потреби.
Грошові потоки бізнесу мають бути достатніми для обслуговування боргу.
Для пошуку найбільш підходящого кредиту для ФОП вкажіть суму, термін і вид кредиту. Так ви зможете швидко знайти найкращі умови для кредитування вашого бізнесу.
