Кредит на бізнес

Порівняйте кредити на бізнес від українських банків та прийміть зважене рішення.

Виберіть найкращий кредит на бізнес

  • До 30 000 000 грн для бізнесу
  • Ставка 18,99% річних
  • Разова комісія 0,9% від суми
  • Фінансування під заставу основних фондів
  • До 7 500 000
  • Ставка 18,79% річних
  • Разова комісія 0,9%
  • Кредит на придбання основних фондів
  • Мінімальна ставка 17,9% річних
  • 0,5% комісія за видачу
  • З другого року ставка UIRD 3M+4,5%
  • До 500000 грн без застави
  • Фіксована ставка 17,25% річних
  • Без додаткових комісій

Запитання та відповіді про кредити для бізнесу

Бізнес кредит (4)

Хто може отримати кредит на бізнес?

Кредит на бізнес надеється тільки юридичним особам – малим та великим підприємствам та приватним підприємцям.

Які документи потрібні?

Фінансові установи можуть вимагати різний пакет документів в залежності від цільового призначення кредиту, статусу позичальника, виду забезпечення. У більшості випадків підготувати треба такі документи:

– Установчі документи

– Виписка з державного реєстру обтяження рухомого майна (ДРОРМ)

– Довідка з бюро кредитних історій

– Фінансова звітність (виписка з реального рахунку, податкова звітність та інші)

– Бізнес план (для інвестиційних кредитів)

Чи можу я взяти кредит для стартапу?

Щоб претендувати на кредит, потрібно зареєструвати юридичну особу й представити банку розгорнутий бізнес план. Шанси на фінансування невеликі, але вони завжди є.

Чи вигідно брати кредит для нового бізнесу?

Кредит може бути вигідним, якщо прибуток після вливання кредитних грошей перевищить витрати на обслуговування боргу. Кредит варто брати, коли є чіткий, перевірений бізнес-аналітиками план, або малий бізнес вже починає давати прибуток й для подальшого розвитку не вистачає додаткового фінансування.

кредит на розвиток бізнесу

Запорука успішного бізнесу – своєчасне фінансування. Потрібно вкласти чимало грошей та сил, перш ніж нова справа почне давати прибуток. Кредит на бізнес може стати ключем до успіху, але кредитування завжди пов’язане з ризиком. На сайті Financer.com ви знайдете інформацію про те, як знайти найвигідніше фінансування для вашого проекту та захистити активи.

Financer.com допоможе порівняти кредити на бізнес, щоб вибрати найвигіднішу пропозицію від одного з українських банків. Ми постійно вдосконалюємо наші кредитні калькулятори та алгоритм порівняння кредитів, щоб забезпечити дійсно справедливий результат.

Кредит на бізнес призначений для компаній та приватних підприємців, найбільше підходить для підприємницької діяльності.

Види кредитів на бізнес

Строковий кредит

Видається на чітко обумовлений термін під заставу майна або поруку іншої організації на розвиток бізнесу, придбання засобів виробництва, основних фондів. Для погашення боргу використовується ануїтет, класична, або гнучка схема платежів згідно з графіком.

Рамкова угода з банком дає можливість скористатися кредитом ще раз без нотаріального переоформлення застави.

Інвестиційний кредит

Відноситься до строкових кредитів. Інвестиційним його називають тому, що зазвичай він використовується для початку нового бізнесу, придбання основних фондів (обладнання, виробничі приміщення, техніка) під заставу цілісних майнових комплексів, виробничого обладнання, автомобільної техніки, чи під корпоративну поруку, або поруку іншого банку.

Кредитна лінія бізнес зростає

Зручний спосіб фінансування проектів з коротким строком окупності. Може бути невідновлюваною, надаватися у вигляді окремих траншів, або відновлюваною, з можливістю багаторазового використання кредиту у межах встановленого ліміту.

Підприємство використовує кредитні кошти по мірі необхідності й виплачує банку відсотки одразу, коли отримує прибуток. Підприємство може виплачувати борг відразу, щоб повторно скористатися грошима, або платити щомісяця тільки відсотки, й повернути повністю тіло кредиту в кінці строку.

Овердрафт

Допомагає комфортно проводити розрахунки з постачальниками та підрядчиками. Це різновид короткострокової кредитної лінії, що надає можливість витрачати кошти понад залишок на поточному рахунку. Розмір овердрафту зазвичай встановлюється у межах 50% від середньомісячного обороту коштів на розрахунковому рахунку за останній рік.

Борг списується автоматично у першу чергу, під час надходження грошей на рахунок. Відсотки значні, але нараховуються тільки на фактично використані кошти, якщо рахунок не поповнений на протязі певного періоду, найчастіше – понад 30 днів.

Умови кредитування бізнесу в Україні

  • Термін: від 1 до 10 років
  • Розмір кредиту: від 50 000 до 3 мільйонів гривень
  • Ставка від 15% до 26% річних.
  • Перший внесок від 20%
  • Разова комісія від 0.1% до 1.5
  • Щомісячна комісія за обслуговування від 0% до 0.5%
  • Покриття заставою від 100% до 60% від запозиченої суми.

Малі підприємства можуть отримати кредит на бізнес від міжнародних фондів зі ставкою від 2% до 10% річних на 5 років, якщо вони відповідають вимогам конкретного фонду до розміру підприємства, його статусу та фінансового стану.

Особливості кредитування бізнесу

Взяти кредит можна для різних потреб: для когось важливо придбати нові активи, іншим потрібен капітал для покупки матеріалу, щоб розширити виробництво, а комусь не вистачає грошей для повсякденних розрахунків з клієнтами. В залежності від цілей, підприємці можуть отримати довгостроковий кредит для розвитку бізнесу, чи відкрити у банку кредитну лінію.

вимоги до бізнесу

Довгостроковий кредит для підприємств видається під заставу основних фондів, під поручительство іншого банку, чи компанії. Банки фінансують тільки юридичних осіб, які задовольняють їх вимоги.

По кредиту встановлюється процентна ставка, фіксований термін повернення боргу, графік погашення тіла кредиту та виплати відсотків. Спосіб погашення може бути класичний чи ануїтет, кількома траншами або одним платежем наприкінці терміну з щомісячною сплатою нарахованих відсотків.

Відновлювана кредитна лінія або овердрафт за розрахунковим рахунком відкривається після аналізу моделі бізнесу та руху коштів. Така позика, в залежності від розміру та умов, може видаватися без застави основних фондів.

Забезпеченням для надання кредитної лінії служить щомісячний прибуток підприємства, за аналогією з кредитним лімітом по картці для працюючих громадян. Кредитна лінія може бути відновлюваною, невідновлюваною, чи рамковою, з цільовим використанням грошей.

Процентні ставки за кредитами

Всіх, хто бажає отримати кредит на бізнес, найбільше хвилює рівень процентної ставки. Вони відрізняються навіть в одного кредитора з ряду причин. На них впливають:

  • Вік бізнесу та тип діяльності
  • Кредитна історія підприємства
  • Перспективність бізнес плану
  • Розмір власного капіталу та прибутковість бізнесу
  • Покриття кредиту забезпеченням
Перед подачею заявки доцільно порівняти кредити на бізнес, тому що розраховувати індивідуальну ставку для вас кредитор буде в залежності від його стандартних умов.

Хто може отримати кредит на бізнес?  гроші для бізнесу

Банки надають кредити на бізнес тільки зареєстрованим юридичним особам на чітко визначені цілі.

Підприємство має існувати не менше, ніж півроку та разом з заявкою надати банку всі фінансові документи для оцінки платоспроможності.

Кредитний експерт проводить детальний аналіз, щоб оцінити платоспроможність компанії та рівень ризику неповернення кредиту.

Він обов’язково перевірить кредитну історію, наявність зобов’язань перед кредиторами, вартість майна у власності та загальну ринкову вартість самої компанії.

Після детальної перевірки фінансових показників та оцінки ризику позичальника позикодавець приймає рішення про кредитування.

Забезпечення кредиту на бізнес

Кредити на розвиток бізнесу відносяться до забезпечених, тому відсотки за ними нижчі, ніж при видачі споживчих кредитів. У якості якого можуть виступати:

  • Основні засоби (нерухомість, автомобілі, техніка, та ін.)
  • Майнові права вимоги за договорами банківських вкладів
  • Оборотні товарно-матеріальні цінності
  • Банківські гарантії повернення кредиту
  • Корпоративні гарантії
  • Фінансове поручительство власників бізнесу
  • Депозитні вклади у банку

Чи потрібний вам кредит? 

Мати додаткові гроші на бізнес – це велика перевага для росту, але завжди потрібно шукати альтернативу.

Ви звичайно можете вибрати класичний шлях та подати заявку на кредит, але намагайтеся врахувати всі можливі обставини.

  1. Уважно порівняйте пропозиції кредитних операторів, вивчіть умовами фінансування, перш ніж підписувати будь-які угоди.
  2. Добре продумайте бізнес план, оцініть ефективність роботи, зважте всі можливі ризики. Кредит може витягнути хиткий бізнес, або втягти його у непосильні борги та привести до банкрутства.
  3. Чітко визначіть задачі, для яких потрібні кошти, правильно оберіть кредитну програму для забезпечення мінімальних потреб.
  4. Грошові потоки бізнесу мають бути достатніми для обслуговування боргу.

Наприклад, коли маленькому ресторану потрібен транспорт для доставки готових обідів, скоріш за все не варто позичати на Porshe.

Якщо взяти кредит саме зараз – для вас це найкращий шлях для розвитку, ми радимо порівняти умови фінансування в Україні. За допомогою нашого кредитного калькулятора ви легко знайдете найкращі ставки та оціните їх переваги.

Порівнюйте щоб заощадити

Думка вкласти додатковий капітал у власну справу буває дуже захопливою, але будьте уважні. Переконайтеся, що ви правильно розумієте всі умови договору. Не підписуйте ніякі папери, поки не розберетеся з наступним:

Самостійно зібрати всю необхідну інформацію про умови кредитування від різних банків дуже складно. Наш алгоритм збере необхідні дані за кілька хвилин, допоможе швидко порівняти кредити на бізнес онлайн.

Вартість кредиту для бізнесу

Банки та фінансові організації підходять до фінансування бізнесу індивідуально. Розраховувати на більш вигідні умови кредитування можуть фірми, у яких стійкий фінансовий стан, прибуткова комерційна діяльність та партнерські відносини з банком. Постійні клієнти, що вже довели свою надійність, також можуть розраховувати на нижчі ставки.

Кредитор аналізує грошові потоки підприємства-партнера та добре розуміє його бізнес-модель, підбирає для нього найзручніший спосіб кредитування та погашення заборгованості. Для успішної діяльності банків теж важливо, щоб позичальники були в змозі регулярно виплачувати відсотки. Успішний бізнес забезпечує банку постійний прибуток, такому підприємству банки завжди раді надати кредит.

Вибір способу фінансування

  • Для поповнення оборотних коштів – найкраще підходить кредитна лінія.
  • Підтримувати поточні розрахунки з постачальниками, підрядниками – допомагає овердрафт.
  • Розширити асортимент магазину чи діюче виробництво – строковий кредит на 1-3 роки.
  • Для придбання обладнання, техніки, матеріалів – інвестиційні кредити на строк 5-7 років.
  • Для придбання нерухомості – інвестиційний кредит на 5-10 років.
  • Автомобільний транспорт або спеціальну техніку можна оформити у лізинг або взяти інвестиційний кредит для бізнесу на 5-7 років.

Кредит для стартапу  фінанси

Банки позичають гроші стартапам під досить високі проценти, тому що відносять такі позики до найбільш ризикових.

Молодому підприємству доведеться зібрати чималу купу документів й головне – надати хороший бізнес-план з детальними розрахунками, щоб довести перспективність свого проекту. За статистикою тільки 2-3% заявок отримують позитивне рішення.

Процентна ставка служить основним критерієм порівняння кредитів, але іноді малим компаніям вигідніше користуватися більш дорогим овердрафтом, якщо обіг коштів у невеликому обсязі відбувається швидко.

Будьте на зв'язку з Financer.com

Слідуйте за нами на Facebook

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.