Кредит на бізнес

Запорука успішного бізнесу – своєчасне фінансування. Потрібно вкласти чимало грошей та сил, перш ніж нова справа почне давати прибуток. Кредит на бізнес може стати ключем до успіху, але кредитування завжди пов’язане з ризиком. На сайті Financer.com ми розкажемо, як знайти найвигідніше фінансування для вашого проекту та захистити активи.

Financer.com допоможе порівняти кредити на бізнес і вибрати найвигіднішу пропозицію від одного з українських банків. Ми постійно вдосконалюємо наші кредитні калькулятори та алгоритм порівняння кредитів, щоб забезпечити дійсно справедливий результат.

Види кредитів на бізнес

Строковий кредит

Видається на чітко обумовлений термін під заставу майна або поруку іншої організації на розвиток бізнесу, придбання засобів виробництва, основних фондів.

Для погашення боргу використовується ануїтет, класична, або гнучка схема платежів згідно з графіком. Рамкова угода з банком дає можливість скористатися кредитом ще раз без нотаріального переоформлення застави.

Інвестиційний кредит

Кредит на поповнення основних фондів – обладнання, виробничі приміщення, техніка, транспортні засоби, тощо.

Кредит може надаватись під заставу майна компанії, цілісних майнових комплексів, під корпоративну поруку, або поруку іншого банку.

Кредитна лінія

Зручний спосіб фінансування проектів з коротким строком окупності. Може бути невідновлюваною і надаватись окремими траншами, або відновлюваною, з можливістю багаторазового використання кредиту у межах встановленого ліміту.

Підприємство використовує кредитні кошти по мірі необхідності й виплачує банку відсотки одразу, коли отримує прибуток. Заборгованість можна погашати, або платити щомісяця тільки відсотки, і повернути тіло кредиту в кінці строку.

Овердрафт

Різновид короткострокової кредитної лінії, який допомагає уникати “касових розривів” і комфортно проводити розрахунки з постачальниками, чи підрядчиками.

Заборгованість списується автоматично під час надходження грошей на рахунок. Відсотки значні, але нараховуються тільки на фактично використані кошти у визначені періоди.

Умови кредитування бізнесу в Україні

• Термін: від 1 до 10 років
• Розмір кредиту: від 25 000 грн до 50 млн грн.
• Ставка від 5% за програмами державної підтримки
• Ставка від 13,5% на забезпечені кредити
• Разова комісія від 0% до 1%
• Щомісячна комісія 0% до 0.5%

Малі підприємства можуть отримати кредит на бізнес від міжнародних фондів зі ставкою від 2% до 10% річних на 5 років, якщо вони відповідають вимогам конкретного фонду до розміру підприємства, його статусу та фінансового стану.

Особливості кредитування бізнесу

Щоб взяти кредит підприємцю необхідно довести кредитору, що його діяльність є прибутковою, показати схему роботи та надати фінансову звітність.

Банки фінансують бізнес юридичних і фізичних осіб підприємців, які задовольняють їх вимоги. Підприємство може отримати кредит на розвиток бізнесу під заставу майна чи обладнання, або під поручительство іншого банку, чи компанії.

Відновлювана кредитна лінія або овердрафт для поточного рахунку відкривається після аналізу моделі бізнесу та руху коштів. Така позика, в залежності від розміру та умов, може видаватися без застави основних фондів.

Процентні ставки

Всіх, хто бажає отримати кредит на бізнес, найбільше хвилює рівень процентної ставки. Вони відрізняються навіть в одного кредитора з ряду причин. На них впливають:

• Вік бізнесу та тип діяльності
• Кредитна історія підприємства
• Перспективність бізнес плану
• Розмір власного капіталу та прибутковість бізнесу
• Покриття кредиту забезпеченням

Хто може отримати кредит на бізнес?

• Банки надають кредити на бізнес тільки зареєстрованим юридичним особам або ФОП на чітко визначені цілі.
• Підприємство має існувати не менше, ніж півроку та разом з заявкою надати банку всі фінансові документи для оцінки платоспроможності.
• Кредитний експерт проводить детальний аналіз, щоб оцінити платоспроможність компанії та рівень ризику неповернення кредиту.
• Банк обов’язково перевірить кредитну історію, наявність зобов’язань перед кредиторами, вартість майна у власності та загальну ринкову вартість самої компанії.
• Після детальної перевірки фінансових показників та оцінки ризику позичальника позикодавець приймає рішення про кредитування.

Забезпечення кредиту на бізнес

Кредити на розвиток бізнесу, призначений для придбання основних або оборотних фондів, відносяться до забезпечених, тому відсотки за ними нижчі, ніж на споживчі кредити. У якості забезпечення можуть виступати:

• Основні засоби (нерухомість, автомобілі, техніка, та ін.)
• Майнові права вимоги за договорами банківських вкладів
• Оборотні товарно-матеріальні цінності
• Банківські гарантії повернення кредиту
• Корпоративні гарантії
• Фінансове поручительство власників бізнесу
• Вклади на депозитах у банку

Чи потрібний вам кредит?

Мати додаткові гроші на бізнес – це велика перевага для росту, але завжди потрібно шукати альтернативу.

Ви звичайно можете вибрати класичний шлях та подати заявку на кредит, але намагайтесь врахувати всі можливі обставини.

1. Порівняйте пропозиції кредитних операторів, вивчіть умовами фінансування, перш ніж підписувати будь-які угоди.
2. Складіть бізнес-план, оцініть ефективність роботи, зважте всі можливі ризики.
3. Визначіть задачі і оберіть кредитну програму, яка забезпечить потреби.
4. Грошові потоки бізнесу мають бути достатніми для обслуговування боргу.

Кредит може витягнути хиткий бізнес, або втягти його у непосильні борги і привести до банкрутства. Наприклад, коли маленький ресторан має потребу у транспорті для доставки готових обідів, не варто позичати на Porshe.

Якщо взяти кредит саме зараз – це найкращий шлях для розвитку, ми радимо порівняти умови фінансування в Україні.  Ми допоможемо вам знайти найкращі ставки та оцінити умови кредитування.

Вартість кредиту для бізнесу

Банки та фінансові організації підходять до фінансування бізнесу індивідуально. Розраховувати на більш вигідні умови кредитування можуть фірми, у яких стійкий фінансовий стан, прибуткова комерційна діяльність та партнерські відносини з банком.

Банк постійно аналізує грошові потоки підприємства-партнера, розуміє його бізнес-модель і підбирає оптимальний спосіб кредитування та графік погашення заборгованості. Успішний бізнес забезпечує банку постійний прибуток, прибутковому підприємству завжди легко взяти кредит.

Вибір способу фінансування

• Для поповнення оборотних коштів найкраще підходить кредитна лінія.
• Підтримувати поточні розрахунки з постачальниками, підрядниками допомагає овердрафт.
• Розширити асортимент магазину чи діюче виробництво – строковий кредит на 1-3 роки.
• Для придбання обладнання, техніки, матеріалів – інвестиційні кредити на строк 5-7 років.
• Для придбання комерційної нерухомості підходить іпотечний кредит для бізнесу на 5-10 років.
• Транспортні засоби та техніку купують у лізинг або беруть інвестиційний кредит на 5-7 років.

Кредит для стартапу

Банки позичають гроші стартапам під досить високі проценти, тому що відносять такі позики до найбільш ризикових. За статистикою тільки 2-3% заявок отримують позитивне рішення.

Процентна ставка служить основним критерієм порівняння кредитів, але іноді малим компаніям вигідніше користуватися більш дорогим овердрафтом, якщо обіг коштів у невеликому обсязі відбувається швидко.

Порівнюйте щоб заощадити

Якщо ви бажаєте вкласти додатковий капітал у власну справу, зважте переваги та ризики. Для оцінки та підписання угоди з кредитором ми радимо користуватись послугами юриста.

• Фінансові цілі – навчіться здійснювати власні бажання і досягати мрій
• Багаті ми чи бідні, або як оцінити фінансовий стан
• Управління фінансами для чайників – що важливо знати всім