Запорука успішного бізнесу – своєчасне фінансування. Потрібно вкласти чимало грошей та сил, перш ніж нова справа почне давати прибуток. Кредит на бізнес може стати ключем до успіху, але кредитування завжди пов’язане з ризиком. На сайті Financer.com ми розкажемо, як знайти найвигідніше фінансування для вашого проекту та захистити активи.
Financer допоможе порівняти кредити на бізнес, щоб вибрати найвигіднішу пропозицію від одного з українських банків. Ми постійно вдосконалюємо наші кредитні калькулятори та алгоритм порівняння кредитів, щоб забезпечити дійсно справедливий результат.
Види кредитів на бізнес
Строковий кредит
Видається на чітко обумовлений термін під заставу майна або поруку іншої організації на розвиток бізнесу, придбання засобів виробництва, основних фондів. Для погашення боргу використовується ануїтет, класична, або гнучка схема платежів згідно з графіком.
Рамкова угода з банком дає можливість скористатися кредитом ще раз без нотаріального переоформлення застави.
Інвестиційний кредит
Відноситься до строкових кредитів. Інвестиційним його називають тому, що зазвичай він використовується для початку нового бізнесу, придбання основних фондів (обладнання, виробничі приміщення, техніка) під заставу цілісних майнових комплексів, виробничого обладнання, автомобільної техніки, чи під корпоративну поруку, або поруку іншого банку.
Кредитна лінія 
Зручний спосіб фінансування проектів з коротким строком окупності. Може бути невідновлюваною, надаватися у вигляді окремих траншів, або відновлюваною, з можливістю багаторазового використання кредиту у межах встановленого ліміту.
Підприємство використовує кредитні кошти по мірі необхідності й виплачує банку відсотки одразу, коли отримує прибуток. Підприємство може виплачувати борг відразу, щоб повторно скористатися грошима, або платити щомісяця тільки відсотки, й повернути повністю тіло кредиту в кінці строку.
Овердрафт
Допомагає комфортно проводити розрахунки з постачальниками та підрядчиками. Це різновид короткострокової кредитної лінії, що надає можливість витрачати кошти понад залишок на поточному рахунку. Розмір овердрафту зазвичай встановлюється у межах 50% від середньомісячного обороту коштів на розрахунковому рахунку за останній рік.
Борг списується автоматично у першу чергу, під час надходження грошей на рахунок. Відсотки значні, але нараховуються тільки на фактично використані кошти, якщо рахунок не поповнений на протязі певного періоду, найчастіше – понад 30 днів.
Умови кредитування бізнесу в Україні
- Термін: від 1 до 10 років
- Розмір кредиту: від 50 000 до 3 мільйонів гривень
- Ставка від 17% до 26% річних.
- Перший внесок від 20%
- Разова комісія від 0.1% до 1.5
- Щомісячна комісія за обслуговування від 0% до 0.5%
- Покриття заставою від 100% до 60% від запозиченої суми.
Малі підприємства можуть отримати кредит на бізнес від міжнародних фондів зі ставкою від 2% до 10% річних на 5 років, якщо вони відповідають вимогам конкретного фонду до розміру підприємства, його статусу та фінансового стану.
Особливості кредитування бізнесу
Взяти кредит можна для різних потреб: для когось важливо придбати нові активи, іншим потрібен капітал для покупки матеріалу, щоб розширити виробництво, а комусь не вистачає грошей для повсякденних розрахунків з клієнтами. В залежності від цілей, підприємці можуть отримати довгостроковий кредит для розвитку бізнесу, чи відкрити у банку кредитну лінію.
Довгостроковий кредит для підприємств видається під заставу основних фондів, під поручительство іншого банку, чи компанії. Банки фінансують тільки юридичних осіб, які задовольняють їх вимоги.
По кредиту встановлюється процентна ставка, фіксований термін повернення боргу, графік погашення тіла кредиту та виплати відсотків. Спосіб погашення може бути класичний чи ануїтет, кількома траншами або одним платежем наприкінці терміну з щомісячною сплатою нарахованих відсотків.
Відновлювана кредитна лінія або овердрафт за розрахунковим рахунком відкривається після аналізу моделі бізнесу та руху коштів. Така позика, в залежності від розміру та умов, може видаватися без застави основних фондів.
Забезпеченням для надання кредитної лінії служить щомісячний прибуток підприємства, за аналогією з кредитним лімітом по картці для працюючих громадян. Кредитна лінія може бути відновлюваною, невідновлюваною, чи рамковою, з цільовим використанням грошей.
Процентні ставки за кредитами
Всіх, хто бажає отримати кредит на бізнес, найбільше хвилює рівень процентної ставки. Вони відрізняються навіть в одного кредитора з ряду причин. На них впливають:
- Вік бізнесу та тип діяльності
- Кредитна історія підприємства
- Перспективність бізнес плану
- Розмір власного капіталу та прибутковість бізнесу
- Покриття кредиту забезпеченням
Хто може отримати кредит на бізнес?
Банки надають кредити на бізнес тільки зареєстрованим юридичним особам на чітко визначені цілі.
Підприємство має існувати не менше, ніж півроку та разом з заявкою надати банку всі фінансові документи для оцінки платоспроможності.
Кредитний експерт проводить детальний аналіз, щоб оцінити платоспроможність компанії та рівень ризику неповернення кредиту.
Він обов’язково перевірить кредитну історію, наявність зобов’язань перед кредиторами, вартість майна у власності та загальну ринкову вартість самої компанії.
Після детальної перевірки фінансових показників та оцінки ризику позичальника позикодавець приймає рішення про кредитування.
Забезпечення кредиту на бізнес
Кредити на розвиток бізнесу відносяться до забезпечених, тому відсотки за ними нижчі, ніж при видачі споживчих кредитів. У якості якого можуть виступати:
- Основні засоби (нерухомість, автомобілі, техніка, та ін.)
- Майнові права вимоги за договорами банківських вкладів
- Оборотні товарно-матеріальні цінності
- Банківські гарантії повернення кредиту
- Корпоративні гарантії
- Фінансове поручительство власників бізнесу
- Депозитні вклади у банку
Чи потрібний вам кредит?
Мати додаткові гроші на бізнес – це велика перевага для росту, але завжди потрібно шукати альтернативу.
Ви звичайно можете вибрати класичний шлях та подати заявку на кредит, але намагайтеся врахувати всі можливі обставини.
- Уважно порівняйте пропозиції кредитних операторів, вивчіть умовами фінансування, перш ніж підписувати будь-які угоди.
- Добре продумайте бізнес план, оцініть ефективність роботи, зважте всі можливі ризики. Кредит може витягнути хиткий бізнес, або втягти його у непосильні борги та привести до банкрутства.
- Чітко визначіть задачі, для яких потрібні кошти, правильно оберіть кредитну програму для забезпечення мінімальних потреб.
- Грошові потоки бізнесу мають бути достатніми для обслуговування боргу.
Наприклад, коли маленькому ресторану потрібен транспорт для доставки готових обідів, скоріш за все не варто позичати на Porshe.
Якщо взяти кредит саме зараз – для вас це найкращий шлях для розвитку, ми радимо порівняти умови фінансування в Україні. За допомогою нашого кредитного калькулятора ви легко знайдете найкращі ставки та оціните їх переваги.
Порівнюйте щоб заощадити
Думка вкласти додатковий капітал у власну справу буває дуже захопливою, але будьте уважні. Переконайтеся, що ви правильно розумієте всі умови договору. Не підписуйте ніякі папери, поки не розберетеся з наступним:
Вартість кредиту для бізнесу
Банки та фінансові організації підходять до фінансування бізнесу індивідуально. Розраховувати на більш вигідні умови кредитування можуть фірми, у яких стійкий фінансовий стан, прибуткова комерційна діяльність та партнерські відносини з банком. Постійні клієнти, що вже довели свою надійність, також можуть розраховувати на нижчі ставки.
Кредитор аналізує грошові потоки підприємства-партнера та добре розуміє його бізнес-модель, підбирає для нього найзручніший спосіб кредитування та погашення заборгованості. Для успішної діяльності банків теж важливо, щоб позичальники були в змозі регулярно виплачувати відсотки. Успішний бізнес забезпечує банку постійний прибуток, такому підприємству банки завжди раді надати кредит.
Вибір способу фінансування
- Для поповнення оборотних коштів – найкраще підходить кредитна лінія.
- Підтримувати поточні розрахунки з постачальниками, підрядниками – допомагає овердрафт.
- Розширити асортимент магазину чи діюче виробництво – строковий кредит на 1-3 роки.
- Для придбання обладнання, техніки, матеріалів – інвестиційні кредити на строк 5-7 років.
- Для придбання нерухомості – інвестиційний кредит на 5-10 років.
- Автомобільний транспорт або спеціальну техніку можна оформити у лізинг або взяти інвестиційний кредит для бізнесу на 5-7 років.
Кредит для стартапу
Банки позичають гроші стартапам під досить високі проценти, тому що відносять такі позики до найбільш ризикових.
Молодому підприємству доведеться зібрати чималу купу документів й головне – надати хороший бізнес-план з детальними розрахунками, щоб довести перспективність свого проекту. За статистикою тільки 2-3% заявок отримують позитивне рішення.
