Кредит на квартиру – купуйте власне житло вже зараз

Знайдіть найвигідніший кредит на квартиру в Україні. Заощаджуйте з Financer, купуючи власне житло.

Кредити на квартиру 2020

Обраний 1 464 рази
  • До 2 млн грн
  • APR від 14.9%
  • Комісія 1%
  • Термін до 20 роів
Від 25%Мінімальний авансовий внесок
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
Обраний 1 464 рази
  • До 2 млн грн
  • APR від 15,9%
  • Комісія 1500 грн
  • До 20 років
Від 25%Мінімальний авансовий внесок
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
Обраний 1 464 рази
  • До 2 млн грн
  • APR від 12 %
  • Комісія 1%
  • До 20 років
Від 25%Мінімальний авансовий внесок
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.6
Читати 22 відгуки
кредит на житло

Де взяти кредит на квартиру

багатоповерховий будинок

Придбання квартири – це вигідна інвестиція, яка забезпечує комфортне проживання й зберігає наші гроші. Кредит на квартиру дає можливість одразу поселитись у власній домівці, не витрачаючи гроші на дорогу оренду. Власне житло дарує нам відчуття захищеності й впевненості в завтрашньому дні.

Кредит на квартиру – це іпотечний кредит, який надається на купівлю нової квартири з  оформленням її під заставу на період погашення боргу. Відноситься до довгострокових забезпечених споживчих кредитів.

Кредит на квартиру – це іпотечний кредит, який надається на купівлю нової квартири з  оформленням її під заставу на період погашення боргу. Відноситься до довгострокових забезпечених споживчих кредитів.

Financer допоможе знайти найвигідніший кредит на квартиру в Україні. Порівнюйте проценті ставки та комісії, щоб не переплачувати зайві гроші.

Кредит на квартиру в Україні

Взяти кредит на квартиру в Україні можна в 14 найбільших банках. Процентна ставка залежить від суми позики, розміру першого внеску та терміну її повернення. Розраховувати можна на такі умови:

Показник Значення
Сума кредиту До 3 млн. грн
Термін кредиту До 20 років
Кредит на нову квартиру APR 6%-16%
Розстрочка від забудовника (до 2-х років) APR 5%-12%
Вторинний ринок APR 15%-16%
Разова комісія 0%-1% від суми
Авансовий внесок, мін Від 20%
З якого віку можна оформити З 25 років
Розмір доходів На 50% більші, ніж платежі
Довідка про доходи За 12 місяців (24 для ФОП)

Квартира в кредит – плюси та мінуси

  • Загальна сума, виплачена за весь термін, значно перевищує ринкову вартість в день покупки
  • Необхідність страхування об’єкта застави і життя позичальника збільшує загальні витрати
  • Втрата джерела прибутку загрожує втратою заставленої нерухомості

Особливості кредиту

  1. Куплена на кредитні кошти квартира одразу переходить у власність покупця, але його права обмежені до повного погашення боргу.
  2. Знаходження квартири в заставі засвідчує спеціальний договір – закладна. Він підлягає обов’язковій реєстрації у державного нотаріуса.
  3. У квартирі можна проживати разом з сім’єю, здавати в оренду чи використовувати для інших потреб.
  4. Неможливо продати чи подарувати закладену квартиру без дозволу банку, який позичив гроші.

Чи дають кредит на квартиру без страхування?

Ні, оплата полісів особистого страхування та об’єкту нерухомості є обов’язковою умовою. Банки пропонують знижки 0.5-1%, за умови, що страховий поліс буде придбаний в одного з партнерів.

Чи можу я взяти кредит на житло в іноземній валюті?

До 2015 року в Україні можна було отримати кредит на квартиру в доларах чи євро. У 2020 році іпотечні кредити в іноземній валюті не видає жодний банк.

Яку частину від вартості квартири покриває кредит?

Кредит на квартиру може покривати від 90% вартості квартири, щонайменше 10% необхідно внести за власні кошти.

Який мінімальний дохід потрібно мати?

Все залежить від суми кредиту та розміру щомісячних платежів. Розмір платежу за графіком не повинен перевищувати 50% від заробітної плати.

Яка різниця між фіксованою і плаваючою ставкою?

Встановлюючи нефіксовану ставку банк частково перекладає ризики на клієнта. Якщо кредит видається на термін понад 5 років, банки віддають перевагу нефіксованій ставці. В угоді вказують терміни її перегляду або прив’язують розмір до базової ставки центрального банку.

Фактор платоспроможності

двоповерховий будинок

Фінансові організації позичають гроші на придбання житла тільки громадянам України, які відповідають їх вимогам. Жоден банк не дасть кредит на квартиру без поглибленого аналізу платоспроможності позичальника та його кредитної історії.

Розрахунок щомісячних платежів виконують так, щоб залишок грошей перевищував прожитковий мінімум для кожного члена родини. Підготувати доведеться приблизно такий пакет документів:

  • Паспорт громадянина України та ІПН
  • Довідку про стаж та доходи за останній рік
  • Довідку про склад сім’ї
  • Виписку з банківського рахунку за останній рік або півроку

Кредити без застави нерухомості

Якщо для купівлі квартири потрібно позичити відносно невеликі кошти, альтернативою іпотеці може стати кредит готівкою без застави нерухомості.

Банк Процентні ставки
Idea Bank ATR  від 48% річних
ОТП Банк ATR від 49% річних
Кредобанк ATR від 35% річних
Альфа Банк ATR від 39% річних

Що обрати, ануїтет чи класику?

Ануїтет – збільшує вартість позики, але однакові внески рівномірно навантажують бюджет. Ця схема пов’язана з більшим ризиком для позичальника, тому що перші платежі складаються переважно з відсотків, ніж з тіла кредиту.

Класика – дає змогу швидше погасити борг, поступово зменшити щомісячні виплати й трохи зекономити на загальній переплаті. Вона найкраще підходить для людей, які планують достроково погасити борг.

На що звернути увагу

  1. Розмір та вид ставки (фіксована чи змінна)
  2. Розмір комісії за видачу кредиту
  3. Які додаткові платежі передбачені
  4. Вартість та умови страхування
  5. Спосіб погашення (ануїтет чи класика)
  6. Графік погашення, розмір щомісячних внесків
  7. Які санкції передбачені в разі затримки платежів
  8. Чи можливе подовження терміну, реструктуризація боргу
  9. Чи передбачена можливість кредитних канікул

Важливо:

Зважте всі ризики й переваги для вас, не беріть кредит на квартиру, якщо маєте сумніви щодо стабільності вашого фінансового стану. У разі неповернення боргу ваша квартира стане власністю кредитора.

Кредитна пропозиція від ОТП Банку

Альтернатива іпотеці – кредит готівкою на будь-які потреби. Подавайте заявку в ОТП Банк і отримайте рішення за 1 годину.

  • Кредит готівкою до 500000 грн з довідкою про доходи логотип
  • Процентна ставка від 10% річних
  • Щомісячна комісія 3,3%

Подати заявку на кредит

Квартира від забудовника

будинок

Придбання квартири в розстрочку може бути вигіднішим, ніж кредит на квартиру від банку. Найвигідніше укладати договір (умову) з забудовником на початковому етапі зведення будинку. Термін виплати буде максимальним і найменш обтяжливим для бюджету.

Більшість забудовників вимагають аванс від 10% і повну виплату вартості квартири до введення будинку в експлуатацію. Деякі забудовники допускають виплату залишку у розмірі 10%-15% протягом 1-2 років після здачі об’єкта. В такому разі розстрочка може бути розтягнута в часі на 4-5 років.

Навіщо порівнювати кредити

Банки видають кредити на квартиру з різними умовами. На перший погляд невеликі відсотки можуть здаватись привабливими. Але на загальну вартість кредиту впливають ще й додаткові комісії. Наведемо приклад:

Показник Банк А Банк Б
Сума кредиту 500000 500000
Термін кредитування 20 років 20 років
Ставка 17% 19%
Разова комісія 1% 1,5%
Щомісячна комісія 0.20% немає
Проценти 1700000 грн 190000 грн
Разова комісія 5000 грн 5000 грн
Щомісячна комісія 24000 грн
Ефективна ставка 20.40% 19.05%
Загальна переплата 1945000 1905000

Ви можете переконатись, що кредит в банку Б коштує дорожче, ніж в банку А, хоча не перший погляд здається дешевшим.

Переваги порівняння з Financer

переваги

Наш алгоритм розрахунку вартості кредиту враховує щомісячну та разову комісію, якщо вона встановлена банком. Ви можете швидко розрахувати щомісячні платежі й загальну переплату, скориставшись нашими фінансовими калькуляторами.

Самостійні розрахунки до подачі заявки на кредит допоможуть проаналізувати власні можливості й зважити ризики. Порівняння кредитів на придбання квартири допоможе прийняти найкраще рішення й заощадити гроші.

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Останнє оновлення 17.08.2020