Де взяти кредит на квартиру
Придбання квартири – це вигідна інвестиція, яка забезпечує комфортне проживання й зберігає наші гроші. Кредит на квартиру дає можливість одразу поселитись у власній домівці, не витрачаючи гроші на дорогу оренду. Власне житло дарує нам відчуття захищеності й впевненості в завтрашньому дні.
Кредит на квартиру – це іпотечний кредит, який надається на купівлю нової квартири з оформленням її під заставу на період погашення боргу. Відноситься до довгострокових забезпечених споживчих кредитів.
Financer допоможе знайти найвигідніший кредит на квартиру в Україні. Порівнюйте проценті ставки та комісії, щоб не переплачувати зайві гроші.
Кредит на квартиру в Україні
Взяти кредит на квартиру в Україні можна в найбільших банках. Процентна ставка залежить від суми позики, розміру першого внеску та терміну її погашення. Якщо термін кредитування перевищує два роки, деякі банки застосовують змінну ставку. Розраховувати можна на такі умови:
| Назва | Значення |
|---|---|
| Сума кредиту | До 3 млн. грн |
| Термні кредиту вді банку | До 20 років |
| Кредит вді забудовника | До 5 років |
| Ставка до 3-х років | 8%-13% |
| Ставка з 3-го року | UIRD* 12М + 4%(+5%) |
| Аванс | Від 20% |
| Від забудовника до 3-х років | 0,01%-8% |
| Комісія за видачу | 0%-1,5% |
Квартира в кредит – плюси та мінуси
- Кредит на житло дає змогу комфортно жити вже сьогодні, а не через 20 років
- Вкладення коштів у власну квартиру, а не в оренду і ремонт чужої квартири
- При купівлі квартири в кредит не стягується податок на прибуток
- До державної податкової знижки можна включити частину нарахованих процентів
- Зростання ціни на нерухомість та інфляція можуть знизити загальну переплату
- Загальна сума, виплачена за весь термін, значно перевищує ринкову вартість в день покупки
- Необхідність страхування об’єкта застави і життя позичальника збільшує загальні витрати
- Втрата джерела прибутку загрожує втратою заставленої нерухомості
Особливості кредиту
- Куплена на кредитні кошти квартира одразу переходить у власність покупця, але його права обмежені до повного погашення боргу
- Знаходження квартири в заставі засвідчує спеціальний договір – закладна. Він підлягає обов’язковій реєстрації у державного нотаріуса
- У квартирі можна проживати разом з сім’єю, здавати в оренду чи використовувати для інших потреб
- Неможливо продати чи подарувати закладену квартиру без дозволу банку, який позичив гроші
Кредити на житло на первинному ринку
В таблиці вказані орієнтовні умови кредитування, які пропонують найбільші українські банки для купівлі квартири на первиному ринку.
| Банк | Аванс, мін | Ставка | Комісія |
|---|---|---|---|
| ПриватБанк | 25% | 12% (UIRD* 12М+4%) | 1% |
| Ощадбанк | 30% | 12%(фіксована) | 1,5% |
| Укргазбанк | 20% | 13% | 0% |
| Кредобанк | 20% | 12%-16% (UIRD* 3М + 5%) | 0% |
| Креді Агріколь | 40% | 11,12% | 1% |
Кредити на житло на вторинному ринку
Умови банків для кредитів на купівлю квартири на вторинному ринку не небагато відрізняються від іпотечного кредитування для новобудов. Орієнтовні умови представлені в таблиці:
| Банк | Аванс, мін | Ставка | Комісія |
|---|---|---|---|
| ПриватБанк | 25% | 12% (UIRD* 12М+4%) | 1% |
| Ощадбанк | 30% | 8%-13% | 1,5% |
| Укргазбанк | 20% | 9,9%-13% | 0% |
| Кредобанк | 40% | 10%-14% (UIRD3M+4,00%) | 0% |
| Креді Агріколь | 40% | 11,12% | 1% |
Що запитують про кредит на житло?
Чи дають кредит на квартиру без страхування?
Ні, оплата полісів особистого страхування та об’єкту нерухомості є обов’язковою умовою. Банки пропонують знижки 0.5-1%, за умови, що страховий поліс буде придбаний в одного з партнерів.
Чи можу я взяти кредит на житло в іноземній валюті?
До 2015 року в Україні можна було отримати кредит на квартиру в доларах чи євро. У 2020 році іпотечні кредити в іноземній валюті не видає жодний банк.
Яку частину від вартості квартири покриває кредит?
Кредит на квартиру може покривати від 90% вартості квартири, щонайменше 10% необхідно внести за власні кошти.
Який мінімальний дохід потрібно мати?
Все залежить від суми кредиту та розміру щомісячних платежів. Розмір платежу за графіком не повинен перевищувати 50% від заробітної плати.
Яка різниця між фіксованою і плаваючою ставкою?
Встановлюючи нефіксовану ставку банк частково перекладає ризики на клієнта. Якщо кредит видається на термін понад 5 років, банки віддають перевагу нефіксованій ставці. В угоді вказують терміни її перегляду або прив’язують розмір до базової ставки центрального банку.
Вимоги до платоспроможності
Жоден банк не дасть кредит на квартиру без поглибленого аналізу платоспроможності позичальника та його кредитної історії.
Розрахунок щомісячних платежів виконують так, щоб залишок грошей перевищував прожитковий мінімум для кожного члена родини. Підготувати доведеться приблизно такий пакет документів:
- Паспорт громадянина України та ІПН
- Довідку про доходи та податкову декларацію з податкової
- Довідку про стаж та доходи за останній рік з місця роботи
- Довідку про склад сім’ї
- Виписку з банківського рахунку за останній рік або за півроку
Кредити без застави нерухомості
Якщо для купівлі квартири потрібно позичити відносно невеликі кошти, альтернативою іпотеці може стати кредит готівкою без застави нерухомості.
| Назва банку | Ставка |
|---|---|
| Ідея Банк | ATR від 48% річних |
| Альфа Банк | ATR від 49% річних |
| ОТП Банк | ATR від 46% річних |
| Кредобанк | ATR від 47% річних |
Що обрати, ануїтет чи класику?
Ануїтет – збільшує вартість позики, але однакові внески рівномірно навантажують бюджет. Ця схема пов’язана з більшим ризиком для позичальника, тому що перші платежі складаються переважно з відсотків, ніж з тіла кредиту.
Класика – дає змогу швидше погасити борг, поступово зменшити щомісячні виплати й трохи зекономити на загальній переплаті. Вона найкраще підходить для людей, які планують достроково погасити борг.
На що звернути увагу
- Розмір та вид ставки (фіксована чи змінна)
- Розмір комісії за видачу кредиту
- Які додаткові платежі передбачені
- Вартість та умови страхування
- Спосіб погашення (ануїтет чи класика)
- Графік погашення, розмір щомісячних внесків
- Які санкції передбачені в разі затримки платежів
- Чи можливе подовження терміну, реструктуризація боргу
- Чи передбачена можливість кредитних канікул
Важливо:
Зважте всі ризики й переваги, не беріть кредит на квартиру, якщо маєте сумніви щодо стабільності вашого фінансового стану. У разі неповернення боргу ваша квартира стане власністю кредитора.
Квартира від забудовника
Придбання квартири в розстрочку може бути вигіднішим, ніж кредит на квартиру від банку. Найвигідніше укладати договір (умову) з забудовником на початковому етапі зведення будинку. Термін виплати буде максимальним і найменш обтяжливим для бюджету.
Більшість забудовників вимагають аванс від 10% і повну виплату вартості квартири до введення будинку в експлуатацію. Деякі забудовники допускають виплату залишку у розмірі 10%-15% протягом 1-2 років після здачі об’єкта. В такому разі розстрочка може бути розтягнута в часі на 4-5 років.
Наш алгоритм розрахунку вартості кредиту враховує щомісячну та разову комісію, якщо вона встановлена банком. Ви можете швидко розрахувати щомісячні платежі і загальну переплату, скориставшись нашими фінансовими калькуляторами.
