Кредит на бізнес

Порівняйте кредити на бізнес від українських банків та прийміть зважене рішення.

Доступні кредити на бізнес

Обраний 826 рази
  • До 1,5 млн
  • На 5 років
  • 5%,7%, 9%
  • Кредит у гривні
Від 5%Річна ставка
Обраний 826 рази
  • До10 млн
  • APR від 15,5%
  • До 3 років
  • Комісія 0,2%
15,5%Річна ставка
Обраний 826 рази
  • До 5 млн
  • APR 0,01%-15,5%
  • Комісія 0,2%
  • Аванс від 20%
15,5%Річна ставка

Кредитування бізнесу в Україні

Які умови кредитування бізнесу, де можна взяти кредит на бізнес, які документи потрібно підготувати, де краще оформити кредит.

офіс

Кредити на бізнес

портфель

Своєчасне і достатнє фінансування завжди було запорукою успішного бізнесу. Кредит для бізнесу може стати ключем до успіху, якщо правильно ним скористатись. Адже щоб створити новий бізнес з нуля підприємцю потрібно докласти чимало грошей та зусиль.

Кредит на бізнес – це цільова програма фінансування діяльності компаній та приватних підприємців, яка дозволяє придбати основні фонди або поповнити обігові кошти.

Які кредити пропонують підприємцям банки?

Для початку нової справи потрібно придбати основні засоби для виробничої діяльності. Для таких цілей найкраще підходить строковий кредит або лізинг. Працюючому бізнесу може не вистачати обігових коштів, або коштів на розширення виробництва.

Підприємець, який вже користується послугами банку, може оформити овердрафт на поточний рахунок, або відкрити кредитну лінію в межах персонального кредитного ліміту.

Строкові кредити

Підприємці використовують строкові цільові і нецільові кредити для поповнення основних фондів – щоб придбати засоби виробництва, обладнання, виробничі приміщення, техніку. Кредит може надаватись під заставу особистого нерухомого або рухомого майна ФОП або компанії, під корпоративну поруку, або поруку іншого банку.

Інвестиційні строкові кредити

Кредит може надаватись під заставу майна компанії, цілісних майнових комплексів, під корпоративну поруку, або поруку іншого банку.

Умови кредитування

ПоказникЗначення
ЗаставаНерухоме майно або порука іншого банку
APR5% – 15%
Комісія за видачу0,01% -1%
Строк До 7 років

Кредитна лінія

Зручний спосіб фінансування проектів з коротким строком окупності. Підприємство використовує кредит для поповнення обігових коштів по мірі необхідності для купівлі сировини та оплати послуг, пов’язаних з виробництвом.  

Підприємці виплачують відсотки банку одразу, коли отримують прибуток. Кредит можна погасити повністю або частинами, або сплачувати тільки відсотки і повернути тіло кредиту в кінці строку.

Види кредитних ліній

  • Невідновлювана кредитна лінія – надається окремими траншами за заявкою або згідно з угодою за графіком
  • Відновлювана кредитна лінія – кредитний ліміт з можливістю багаторазового використання коштів у межах встановленого для підприємця ліміту
  • Рамкова кредитна лінія – кредит у вигляді декількох траншів з цільовим використанням грошей

Умови кредитування

ПоказникЗначення
Умови кредитуПід заставу майна або під поруку
Строк кредитуДо 3-х років
APR 12% – 15%
Комісія за видачу0,1% – 1%

Овердрафт для бізнесу

Овердрафт – це різновид короткострокової кредитної лінії, який допомагає підприємству уникати “касових розривів” і комфортно проводити розрахунки з постачальниками, чи підрядниками.

Заборгованість за кредитом списується автоматично під час кожного надходження грошей на рахунок. Відсоткова ставка для овердрафту порівняно висока, але відсотки нараховуються тільки на фактично використані кошти у визначені періоди.

Умови кредитування

ПоказникЗначення
ЗаставкаБез застави
Розмір овердрафтувід 10% до 100% середньомісячних надходжень на рахунок
Процентна ставка (APR)10% – 15%
Комісія за оформлення0,5% -1%

Кредит на транспортні засоби

Для купівля транспортних засобів підприємці використовують лізинг або бізнес розстрочку, так само, як і для придбання іншої техніки та виробничого обладнання. Транспортний засіб оформляється у власність банку або передається під заставу.

Умови кредитування

ПоказникЗначення
Строк кредитудо 7 років
Процентна ставка0,01% – 14%
Комісія0,01% – 1,5%

Як взяти кредит на бізнес

Щоб взяти кредит на бізнес, підприємцю необхідно довести кредитору, що його діяльність є прибутковою, показати схему роботи і надати для аналізу фінансову та податкову звітність підприємства.

Комерційні банки фінансують бізнес фізичних осіб підприємців (ФОП), які задовольняють їх вимоги. Невелике приватне підприємство може отримати кредит на розвиток бізнесу під заставу майна чи обладнання, під поручительство іншого банку, або авторитетної компанії.

Ми пропонуємо переглянути наш рейтинг кредитів на розвиток бізнесу для ФОП. На цій сторінці представлена інформація для представників малого і середнього бізнесу про кількість банків, що кредитують підприємців, про умови кредитування та ефективні ставки за банківськими кредитами.

Кредит для приватних підприємців (ФОП)

Приватні підприємці, які є суб’єктами підприємницької діяльності, але працюють без створення юридичної особи, можуть взяти кредит на бізнес з оформленням на власне ім’я.

Банки пропонують кредити для ФОП під заставу особистого майна, або під поруку. Підприємці, які хочуть взяти кредит на бізнес готівкою, повинні задоволняти наступні умови:

  • вік від 25 років, українське громадянство;
  • реєстрація ФОП не менше, ніж 2 роки;
  • доходи за останній рік для кредиту від 100 тис. грн від 1 млн. грн;
  • довідка про доходи від здачі нерухомості в оренду.

Важливо знати:

У випадку банкрутства приватні підприємці відповідають за свої боргові зобов’язання власним майном.

Кредити 5-7-9

Малі підприємства та ФОП, які працюють вже більше року, можуть претендувати на пільговий державний кредит для бізнесу на суму до 3 млн грн строком на 5 років, якщо відповідають певним умовам:

  • Бізнес є прибутковим щонайменше протягом 1 року
  • Річний дохід не перевищує 100 млн. грн
  • Відсутня податкова заборгованість
  • Відсутня заборгованість перед банками
  • Не перевищено ліміт державної допомоги за останні 3 роки (200 тис. євро).

Держава компенсує приватним підприємцям частину кредитного навантаження. Чим більше підприємець, тим на більшу компенсацію процентів за кредитом може отримати.

інфографіка

На базову ставку 5% річних можуть претендувати приватні підприємці з річним оборотом до 25 млн. грн. які створять щонайменше 2 робочих місця. На 7% — підприємці з таким же оборотом, але без створення додаткових робочих місць.

Ставка 9% доступна для підприємців з річними оборотами від 25 до 50 млн. гривень. Державною цільовою програмою можуть скористатись малі приватні підприємства, в яких працюють менше, ніж 50 осіб.

Причини відмови

  • Нехороша «ділова репутація»
  • Мета кредиту не відповідає умовам програми “5-7-9”
  • Недостатньо обгрунтований бізнес-план
  • Підприємство не відповідає вимогам програми підтримки малого й середнього підприємництва
  • Діяльність підприємства з моменту заснування або за останній рік є збитковою
  • Обсяги виручки вищі, ніж вказано в умовах кредитної програми
  • Перевищено ліміт, виділений державою на підтримку малого бізнесу

Кредити від міжнародних фондів

Малі підприємства можуть отримати кредит на бізнес від міжнародних фондів зі ставкою від 2% до 10% річних на 5 років, якщо вони відповідають вимогам конкретного фонду до розміру підприємства, його статусу та фінансового стану.

Вартість кредиту для бізнесу

Банки та фінансові організації підходять до фінансування бізнесу індивідуально. Розраховувати на більш вигідні умови кредитування можуть фірми, у яких стійкий фінансовий стан, прибуткова комерційна діяльність та партнерські відносини з банком.

Банк постійно аналізує грошові потоки підприємства-партнера, розуміє його бізнес-модель і підбирає оптимальний спосіб кредитування та графік погашення заборгованості.

Успішний бізнес забезпечує банку постійний прибуток, прибутковому підприємству завжди легко взяти кредит. Процентні ставки відрізняються навіть в одного кредитора з ряду причин. На них впливають:

  • Вік бізнесу та тип діяльності
  • Кредитна історія підприємства
  • Перспективність бізнес плану
  • Розмір власного капіталу та прибутковість бізнесу
  • Покриття кредиту забезпеченням

Перед подачею заявки доцільно порівняти кредити на бізнес, тому що розраховувати індивідуальну ставку для вас кредитор буде на основі його стандартних умов.

Хто може отримати кредит на бізнес?

Аналіз кожної зафвки на кредит проводить кредитний експерт. Його завдання – оцінити платоспроможність компанії та рівень ризику неповернення кредиту. Претендувати на кредит можуть:

  • Тільки зареєстровані юридичні особи або ФОП.
  • Від дати державної реєстрації пройшло не менше року.
  • Необхідно надати банку всі фінансові документи для оцінки платоспроможності.
  • Банк обов’язково перевірить кредитну історію, наявність зобов’язань перед кредиторами, вартість майна у власності та загальну ринкову вартість самої компанії.
  • Після детальної перевірки фінансових показників та оцінки ризику позичальника позикодавець приймає рішення про кредитування.

Забезпечення кредиту на бізнес

Кредити на розвиток бізнесу надаються під заставу, тому відносяться до забезпечених. Відсоткові ставки за ними нижчі, ніж на споживчі кредити. У якості забезпечення можуть виступати:

  • Основні засоби (нерухомість, автомобілі, техніка, та ін.)
  • Майнові права вимоги за договорами банківських вкладів
  • Оборотні товарно-матеріальні цінності
  • Банківські гарантії повернення кредиту
  • Корпоративні гарантії
  • Фінансове поручительство власників бізнесу
  • Вклади на депозитах у банку

Відновлювана кредитна лінія для підприємців надається без застави. Забезпеченням служить щомісячний прибуток підприємства, за аналогією з кредитним лімітом для фізичних осіб, які отримують заробітну плату.

Плюси та мінуси кредиту для бізнесу

  • Використовувати кредит може бути вигідніше, ніж вкладати в бізнес власний капітал
  • Кредит дає можливість масштабувати бізнес, коли є перспективи для росту, але не вистачає власних заощаджень
  • Бізнес, який використовує кредити, приваблює менше бажаючих поглинути його
  • Кредити збільшують ризики для бізнесу, особливо коли гроші позичають приватні підприємці, а не юридичні особи

Вибір способу фінансування

  • Для поповнення оборотних коштів найкраще підходить кредитна лінія.
  • Підтримувати поточні розрахунки з постачальниками, підрядниками допомагає овердрафт.
  • Розширити асортимент магазину чи діюче виробництво – строковий кредит на 1-3 роки.
  • Для придбання обладнання, техніки, матеріалів – інвестиційні кредити на строк 5-7 років.
  • Для придбання комерційної нерухомості підходить іпотечний кредит для бізнесу на 5-10 років.
  • Транспортні засоби та техніку купують у лізинг або беруть інвестиційний кредит на 5-7 років.

Кредит для стартапу

Банки взагалі не фінансують стартапи і неохоче позичають гроші новим підприємствам тому що відносять кредит для початку бізнесу до найбільш ризикових. За статистикою тільки 2-3% заявок приватних підприємців отримують позитивне рішення.

Щоб взати кредит, малому бізнесу доведеться зібрати чималу купу документів і головне – надати хороший бізнес-план з детальними розрахунками, щоб довести перспективність свого проекту.

Банки кредитують вже діючі бізнеси, тому що можуть проаналізувати фінансову звітність і оцінити свої ризики. Фінансування бізнесу з нуля відноситься до інвестиційних проектів.

Для пошуку додаткового фінансування стартапу необхідно створити “мінімально життєздатний продукт”. Якщо підприємець отримає хороші відгуки про свій продукт, і доведе, що на нього є попит, він має шанси знайти інвесторів.

Щоб знайти кошти на початок власної справи підприємці використовують наступні способи:

  • Вкладають у бізнес власні заощадження
  • Беруть позики або приймають “інвестиції” від рідних та друзів
  • Беруть кредити на власне ім’я, під заставу особистого майна, як фізичні особи
  • Шукають венчурних інвесторів, бізнес-ангелів
  • Залишають заявки у бізнес-інкубаторах, венчурних фондах, на краудфандингових платформах

Процентна ставка служить основним критерієм порівняння кредитів, але іноді малим компаніям вигідніше користуватися більш дорогим овердрафтом, якщо обіг коштів у невеликому обсязі відбувається швидко.

Якщо ви бажаєте вкласти додатковий капітал у власну справу, зважте переваги та ризики. Для оцінки та підписання угоди з кредитором ми радимо користуватись послугами юриста.

Ризики для бізнесу

Додаткові кредитні гроші для бізнесу – це можливості для росту, але в Україні завжди потрібно шукати альтернативу. Позика може витягнути хиткий бізнес, або привести до банкрутства.

Якщо взяти кредит на бізнес – це найкращий шлях для розвитку, ми радимо порівняти умови кредитування бізнесу в Україні.

  1. Порівняйте пропозиції кредитних операторів, вивчіть умови фінансування, перш ніж підписувати будь-які угоди.
  2. Складіть бізнес-план, оцініть ефективність роботи, зважте всі можливі ризики.
  3. Визначіть задачі і оберіть кредитну програму, яка забезпечить потреби.
  4. Грошові потоки бізнесу мають бути достатніми для обслуговування боргу.

Для пошуку найбільш підходящого кредиту для ФОП вкажіть суму, термін і вид кредиту. Так ви зможете швидко знайти найкращі умови для кредитування вашого бізнесу.

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на