Кредит на бізнес

Порівняйте кредити на бізнес від українських банків та прийміть зважене рішення.

Доступні кредити на бізнес

Обраний 780 рази
  • До 1,5 млн
  • На 5 років
  • 5%,7%, 9%
  • Кредит у гривні
Від 5%Річна ставка
Обраний 780 рази
  • До10 млн
  • APR від 15,5%
  • До 3 років
  • Комісія 0,2%
15,5%Річна ставка
Обраний 780 рази
  • До 5 млн
  • APR 0,01%-15,5%
  • Комісія 0,2%
  • Аванс від 20%
15,5%Річна ставка
Ми проводимо дослідження і просимо вас дати відповідь на декілька запитань. Чи змінились ваші шанси отримати схвалення на позику в 2021 році порівняно з 2020 роком?  
Проголосувати

Кредитування бізнесу в Україні

Які умови кредитування бізнесу, де можна взяти кредит на бізнес, які документи потрібно підготувати, де краще оформити кредит.

Ми проводимо дослідження і просимо вас дати відповідь на декілька запитань. Чи змінились ваші шанси отримати схвалення на позику в 2021 році порівняно з 2020 роком?  
Проголосувати

Які бувають кредити на бізнес

портфель

Запорука успішного бізнесу – своєчасне фінансування. Підприємцю потрібно вкласти чимало грошей та сил, перш ніж нова справа почне давати прибуток. Кредит на бізнес може стати ключем до успіху, але кредитування завжди пов’язане з ризиком.

Кредит на бізнес – це цільова програма фінансування діяльності компаній та приватних підприємців, яка дозволяє придбати основні фонди або поповнити обігові кошти.

Що банки пропонують бізнесу:

  • Строкові цільові і нецільові кредити
  • Інвестиційні кредити на придбання основних фондів
  • Іпотечні кредити для купівлі нерухомості
  • Кредити на транспортні засоби
  • Овердрафт на поточний рахунок
  • Поновлювана кредитна лінія (кредитний ліміт)
  • Непоновлювана кредитна лінія (на обігові кошти)

Строкові кредити

Видаються на чітко обумовлений термін під заставу майна або поруку іншої організації на розвиток бізнесу, придбання засобів виробництва, основних фондів.

Для погашення боргу використовується ануїтет, класична, або гнучка схема платежів згідно з графіком. Рамкова угода з банком дає можливість скористатися кредитом ще раз без нотаріального переоформлення застави.

Інвестиційні кредити

Кредит на поповнення основних фондів – обладнання, виробничі приміщення, техніка, транспортні засоби, тощо.

Кредит може надаватись під заставу майна компанії, цілісних майнових комплексів, під корпоративну поруку, або поруку іншого банку.

Кредитна лінія

Зручний спосіб фінансування проектів з коротким строком окупності. Може бути невідновлюваною і надаватись окремими траншами, або відновлюваною, з можливістю багаторазового використання кредиту у межах встановленого ліміту.

Кредитна лінія може бути відновлюваною, невідновлюваною, або рамковою, з цільовим використанням грошей.

Підприємство використовує кредитні кошти по мірі необхідності й виплачує банку відсотки одразу, коли отримує прибуток. Заборгованість можна погашати, або платити щомісяця тільки відсотки, і повернути тіло кредиту в кінці строку.

Овердрафт для бізнесу

Різновид короткострокової кредитної лінії, який допомагає уникати “касових розривів” і комфортно проводити розрахунки з постачальниками, чи підрядниками.

Заборгованість списується автоматично під час надходження грошей на рахунок. Відсотки значні, але нараховуються тільки на фактично використані кошти у визначені періоди.

Розмір овердрафту встановлюється в залежності від середньомісячних надходжень на розрахунковий рахунок (від 10% до 100% і більше).

Кредитування бізнесу в Україні

Щоб взяти кредит на бізнес, підприємцю необхідно довести кредитору, що його діяльність є прибутковою, показати схему роботи і надати для аналізу фінансову звітність підприємства.

Банки фінансують бізнес юридичних і фізичних осіб підприємців, які задовольняють їх вимоги. Підприємство може отримати кредит на розвиток бізнесу під заставу майна чи обладнання, під поручительство іншого банку, або авторитетної компанії.

  • Термін: від 1 до 10 років
  • Розмір кредиту: від 25 000 грн до 50 млн грн.
  • Ставка від 5% за програмами державної підтримки
  • Ставка від 13,5% на забезпечені кредити
  • Разова комісія від 0% до 1%
  • Щомісячна комісія 0% до 0.5%

Малі підприємства можуть отримати кредит на бізнес від міжнародних фондів зі ставкою від 2% до 10% річних на 5 років, якщо вони відповідають вимогам конкретного фонду до розміру підприємства, його статусу та фінансового стану.

Кредити 5-7-9

Малі підприємства та ФОП, які працюють вже більше року, можуть претендувати на пільговий державний кредит для бізнесу на суму до 1,5 млн грн строком на 5 років, якщо відповідають певним умовам:

  • Бізнес є прибутковим щонайменше протягом 1 року
  • Річний дохід не перевищує 100 млн. грн
  • Відсутня податкова заборгованість
  • Відсутня заборгованість перед банками
  • Не перевищено ліміт державної допомоги за останні 3 роки (200 тис. євро).

На базову ставку 5% річних можуть претендувати підприємства з річним оборотом до 25 млн. грн. які створять додаткові 2 робочих місця. На 7% — підприємства з таким же оборотом, але без створення додаткових робочих місць.

Ставка 9% доступна для підприємців з річними оборотами від 25 до 50 млн. гривень. Програмою можуть скористатись підприємства, в яких працюють до 50 осіб.

інфографіка

Причини відмови

  • Погана «ділова репутація»
  • Мета кредиту не відповідає умовам програми “5-7-9”
  • Погано обгрунтований бізнес-план
  • Заявка не відповідає вимогам, які вказані в законі про підтримку малого й середнього підприємництва
  • Підприємницька діяльність збиткова
  • Обсяги виручки вищий, ніж вказано в умовах кредитної програми
  • Перевищено ліміт державної підтримки малого бізнесу

Кредит для приватних підприємців (ФОП)

Приватні підприємці, які є суб’єктами підприємницької діяльності, але працюють без створення юридичної особи, можуть взяти кредит на власне ім’я, як фізична особа. Банки висувають умови до підприємців, які хочуть взяти кредит на бізнес готівкою:

  • вік від 25 років, українське громадянство;
  • реєстрація ФОП не менше, ніж 2 роки;
  • декларація про доходи за рік (для кредиту від 100 тис. грн дохід має бути від 1 млн. грн);
  • довідка про доходи від здачі нерухомості в оренду.

Важливо знати:

У випадку банкрутства приватні підприємці відповідають за свої боргові зобов’язання власним майном.

Вартість кредиту для бізнесу

Банки та фінансові організації підходять до фінансування бізнесу індивідуально. Розраховувати на більш вигідні умови кредитування можуть фірми, у яких стійкий фінансовий стан, прибуткова комерційна діяльність та партнерські відносини з банком.

Банк постійно аналізує грошові потоки підприємства-партнера, розуміє його бізнес-модель і підбирає оптимальний спосіб кредитування та графік погашення заборгованості.

Успішний бізнес забезпечує банку постійний прибуток, прибутковому підприємству завжди легко взяти кредит. Процентні ставки відрізняються навіть в одного кредитора з ряду причин. На них впливають:

  • Вік бізнесу та тип діяльності
  • Кредитна історія підприємства
  • Перспективність бізнес плану
  • Розмір власного капіталу та прибутковість бізнесу
  • Покриття кредиту забезпеченням

Перед подачею заявки доцільно порівняти кредити на бізнес, тому що розраховувати індивідуальну ставку для вас кредитор буде на основі його стандартних умов.

Хто може отримати кредит на бізнес?

  • Банки надають кредити на бізнес тільки зареєстрованим юридичним особам або ФОП на чітко визначені цілі.
  • Підприємство має існувати не менше, ніж півроку та разом з заявкою надати банку всі фінансові документи для оцінки платоспроможності.
  • Кредитний експерт проводить детальний аналіз, щоб оцінити платоспроможність компанії та рівень ризику неповернення кредиту.
  • Банк обов’язково перевірить кредитну історію, наявність зобов’язань перед кредиторами, вартість майна у власності та загальну ринкову вартість самої компанії.
  • Після детальної перевірки фінансових показників та оцінки ризику позичальника позикодавець приймає рішення про кредитування.

Забезпечення кредиту на бізнес

Кредити на розвиток бізнесу, призначені для придбання основних або оборотних фондів, відносяться до забезпечених, тому відсотки за ними нижчі, ніж на споживчі кредити. У якості забезпечення можуть виступати:

  • Основні засоби (нерухомість, автомобілі, техніка, та ін.)
  • Майнові права вимоги за договорами банківських вкладів
  • Оборотні товарно-матеріальні цінності
  • Банківські гарантії повернення кредиту
  • Корпоративні гарантії
  • Фінансове поручительство власників бізнесу
  • Вклади на депозитах у банку

Забезпеченням для відновлюваної кредитної лінії служить щомісячний прибуток підприємства, за аналогією з кредитним лімітом для фізичних осіб, які отримують заробітну плату.

Плюси та мінуси кредиту для бізнесу

  • Використовувати кредит може бути вигідніше, ніж вкладати в бізнес власний капітал
  • Кредит дає можливість масштабувати бізнес, коли є перспективи для росту, але не вистачає власних заощаджень
  • Бізнес, який використовує кредити, приваблює менше бажаючих поглинути його
  • Кредити збільшують ризики для бізнесу, особливо коли гроші позичають приватні підприємці, а не юридичні особи

Вибір способу фінансування

  • Для поповнення оборотних коштів найкраще підходить кредитна лінія.
  • Підтримувати поточні розрахунки з постачальниками, підрядниками допомагає овердрафт.
  • Розширити асортимент магазину чи діюче виробництво – строковий кредит на 1-3 роки.
  • Для придбання обладнання, техніки, матеріалів – інвестиційні кредити на строк 5-7 років.
  • Для придбання комерційної нерухомості підходить іпотечний кредит для бізнесу на 5-10 років.
  • Транспортні засоби та техніку купують у лізинг або беруть інвестиційний кредит на 5-7 років.

Кредит для стартапу

Банки не фінансують стартапи, івзяти кредит на бізнес з нуля у банку практично неможливо. Банки рідко позичають гроші на новий бізнес, і під високі проценти, тому що відносять кредит для початку бізнесу до найбільш ризикових. За статистикою тільки 2-3% заявок приватних підприємців отримують позитивне рішення.

Щоб взати кредит, малому бізнесу доведеться зібрати чималу купу документів і головне – надати хороший бізнес-план з детальними розрахунками, щоб довести перспективність свого проекту.

Банки кредитують вже діючі бізнеси, для яких вони можуть оцінити ризики. Фінансування бізнесу з нуля відноситься до інвестицій.

Для пошуку додаткового фінансування необхідно створити “мінімально життєздатний продукт”, який отримає перші відгуки і доведе, що він має попит.

Щоб почати власну справу, підприємці використовують наступні способи фінансування:

  • Вкладають у бізнес власні заощадження, позики або інвестиції від рідних та друзів
  • Беруть кредити на власне ім’я, як фізичні особи
  • Шукають інвесторів, бізнес-ангелів
  • Залишають заявки у бізнес-інкубаторах, венчурних фондах, на краудфандингових платформах

Процентна ставка служить основним критерієм порівняння кредитів, але іноді малим компаніям вигідніше користуватися більш дорогим овердрафтом, якщо обіг коштів у невеликому обсязі відбувається швидко.

Якщо ви бажаєте вкласти додатковий капітал у власну справу, зважте переваги та ризики. Для оцінки та підписання угоди з кредитором ми радимо користуватись послугами юриста.

Чи потрібний бізнесу кредит?

Мати додаткові кредитні гроші на бізнес – це велика перевага для росту, але завжди потрібно шукати альтернативу. Кредит може витягнути хиткий бізнес, або втягти його у непосильні борги і привести до банкрутства.

Коли маленький ресторан має потребу у транспорті для доставки готових обідів, не варто позичати на Porshe. Якщо кредит – це найкращий шлях для розвитку, ми радимо порівняти умови кредитування бізнесу в Україні.

  1. Порівняйте пропозиції кредитних операторів, вивчіть умови фінансування, перш ніж підписувати будь-які угоди.
  2. Складіть бізнес-план, оцініть ефективність роботи, зважте всі можливі ризики.
  3. Визначіть задачі і оберіть кредитну програму, яка забезпечить потреби.
  4. Грошові потоки бізнесу мають бути достатніми для обслуговування боргу.

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на