Автомобіль – це засіб пересування та стиль життя, але таке задоволення не з дешевих. Можна взяти кредит на авто у банку, щоб користуватись автомобілем і виплачувати його вартість частинами, або накопичувати гроші на покупку роками.
Умови за автокредитами
- Терміни кредитування – від 0.5 до 10 років
- Процентна ставка – від 0.01% до 25% річних
- Перший внесок – від 10%
- Під 0,01% – до 2 років*
*За умови власного внеску від 50% вартості авто.
Кредитор завжди перевіряє кредитну історію та оцінює платоспроможність клієнта, який подає заявку на автокредит. Якщо платоспроможність позичальника задовольняє умови, він може отримати кредит на авто.
Що часто запитують?
Чи можна взяти кредит на авто без застави?
Так, кредит готівкою з цільовим призначенням надається без застави авто. Наприклад IdeaBank пропонує споживчі кредити на авто зі знижкою на ставку 10%.
Чи можна відмовитись від страхування?
Взяти кредит на нове авто від банку на умовах лізингу без полісу Каско не вийде, але можна взяти кредит готівкою з вищою процентною ставкою, і оформити поліс страхування життя або кредиту. Деякі фінансові компанії пропонують кредити готівкою з оформленням авто у лізинг і без страхування.
Де можна взяти кредит на авто без страхування?
Без страхування можна взяти готівковий кредит без цільового призначення, цільовий споживчий кредит або кредит на б/у авто від небанківських фінансових компаній. Але відсотки за кредит без страхування завжди вищі.
Чи дають кредити на авто під 0%?
Так, але лише на 50% вартості авто і на термін від 1 до 2 років. Окремо оплачується комісія за оформлення та страхові поліси.
Особливості придбання авто в кредит
Придбати автомобіль в кредит можна двома способами:
- Взяти цільовий споживчий кредит без забезпечення
- Оформити розстрочку на умовах лізингу
Кредит відрізняється від лізингу тим, що при його оформленні фінансова компанія передає в користування гроші, а при оформленні лізингу у користування передається майно (автомобіль) на умовах оренди та виплати вартості в розстрочку.
Готівковий кредит на авто
Кредит на авто (автокредит) – це цільовий споживчий кредит, який можна витратити тільки за призначенням.
Кредит може покривати повну вартість авто та витрати на його реєстрацію. Перший внесок не обов’язковий. Автомобіль можна одразу оформити на власне ім’я, на відміну від лізингу.
Вартість кредиту залежить від виду кредиту, кредитної програми, розміру першого внеску, терміну кредитування та персонального рейтингу. Профінансувати вашу покупку може сам дилер, або банківська установа, з якою він співпрацює.
Переваги та недоліки кредиту
- Кредит можна взяти без першого внеску
- Страхування Каско не потрібне
- Автомобіль можна продати у будь-який час
- Процентні ставки вищі, ніж при оформленні лізингу
- Страхування життя обов’язкове
Авто у лізинг
Придбати авто в кредит з оформленням договору лізингу пропонують як банківські установи, так і дилери. Банк може додатково включити у тіло кредиту вартість реєстрації, техогляд в ДАІ, пенсійний збір та обов’язкове страхування авто та життя.
До погашення кредиту автомобіль знаходиться у власності фінансової компанії, тому права покупця обмежені. Транспортний засіб не можна продати без дозволу банку, навіть тюнинг чи ремонт потрібно узгоджувати.
Для зниження ризиків лізингодавець встановлює на транспортний засіб систему GPS, що дає змогу відстежувати місцеперебування автомобіля. Періодично банк вимагатиме пред’явити авто чи пройти техогляд. Виїхати за кордон на автомобілі можливо тільки після згоди банку та встановлення GPS датчика.
Плюси та мінуси лізингу
- Лізинг зазвичай обходиться дешевше, ніж споживчий кредит
- Банки та автосалони пропонують безвідсоткові розстрочки на 1-2 роки
- Необхідно платити авансовий внесок від 10% вартості авто
- Безвідсоткова розстрочка надається за умови оплати половини вартості авто
- Автомобіль знаходиться у власності лізингодавці
- Страхування Каско обов’язкове
Кредитна пропозиція від ОТП Банку
Альтернатива автокредиту – кредит готівкою на будь-які потреби. Подавайте заявку в ОТП Банк і отримайте рішення за 1 годину!
- Кредит готівкою до 50000 грн без довідки про доходи
- Кредит до 500000 грн з довідкою про офіційні доходи
- Процентна ставка від 10% річних
- Щомісячна комісія 3,3%
Подати заявку на кредит
Нове авто в розстрочку від дилера
Всі дилери автомобільних брендів в Україні пропонують придбати авто в розстрочку на умовах лізингу. Цей спосіб купівлі нового авто вибирають більшість покупців, тому що він найпростіший і досить зручний.
Насправді дилерські центри зазвичай не надають фінансування самостійно. Вони користуються послугами банків-партнерів за схемою, аналогічною оформленню споживчої розстрочки.
Банк отримує комісійні від дилера та процент за обслуговування розрахунків. Прибуток дилера вже закладений в роздрібну вартість автомобіля, а послуга кредитування під 0% дозволяє значно збільшити обсяги продаж.
Коли клієнт повідомляє про наміри купити авто в кредит, дилер самостійно підбирає умови кредитування серед доступних пропозицій банків і пропонує вкласти договір.
Спеціальні пропозиції дилерів
Дилерські мережі пропонують дійсно вигідні варіанти придбання авто в кредит. Дилери завжди мають інформацію про найвигідніші кредитні програми і в результаті перемов з дилером ними можна скористатись.
Кредит на авто під 0,01% можна оформити на деякі моделі автомобілів, якщо оплатити готівкою від 50% вартості, і взяти на себе зобов’язання погасити 50% від суми, що залишилась, протягом 1-2 років.
Часто виробники автомобілів пропонують власні програми для стимулювання попиту на нові моделі й самостійно фінансують споживчі кредити з нульовою ставкою. Такі програми обмежені певними моделями, короткими термінами кредитування, значним авансовим платежем.
У будь-якому разі порівнюйте кредити та будьте впевнені, що розумієте всі вимоги до підписання договору й отримання грошей.
Кредит на авто buy-back
Деякі дилери пропонують кредити на купівлю авто buy-back, з можливістю продажу автомобіля в кінці терміну кредитування через дилерський центр. Кредит на авто buy-back найкраще підходить людям, які прагнуть користуватися тільки останніми моделями й новинками авторинку.
Buy-back нагадує довгострокову оренду автомобіля на порівняно вигідних умовах з можливістю викупу у власність.
Схема погашення кредиту складається так, що половина або більша частина боргу погашається в останню чергу, тому щомісячні внески значно менші. Останній платіж можна погасити власним коштом, або продати авто, закрити кредит й навіть отримати різницю, якщо виручена за нього сума перевищить залишок боргу.
Схеми погашення кредиту на авто
Серед пропозицій кредиторів зустрічаються чотири схеми погашення:
- Класична – повернення тіла кредиту рівними частинами з відсотками, нарахованими тільки на залишок боргу. Перші платежі по кредиту найвищі, поступово вони зменшуються разом зі зменшенням залишку боргу.
- Ануїтет – борг разом з нарахованими процентами розбивається на рівні частини. Позика обходиться в цілому – дорожче, але платежі розподілені рівномірно, для початку кредитування потрібно менше власних коштів.
- Сезонна – надається юридичним особам, що отримують прибутки тільки у певні періоди на протязі року. Передбачає надання «канікул» з тимчасовим припиненням платежів.
- Дегресія – передбачає поступове зменшення розміру відсотків для зниження навантаження на боржника
Готівкові кредити без застави:
| Банк | Процентні ставки |
|---|---|
| Idea Bank | Ставка від 48% річних |
| ОТП Банк | Ставка від 49% річних |
| Кредобанк | Ставка від 35% річних |
| Альфа Банк | Ставка від 39% річних |
| Банк Аваль | Ставка від 40% річних |
Куплений таким чином автомобіль буде знаходитися у вашій власності, його можна пофарбувати, вивезти за кордон чи продати. Але споживчий кредит на велику суму без застави отримати зможуть не всі бажаючі.
Страхування авто, купленого в кредит
При покупці авто в кредит на умовах лізингу банки вимагають оформлення повного поліса Каско та страхування життя, що призводить до збільшення вартості позики.
КАСКО – страхування автомобіля від ризиків, пов’язаних з його експлуатацією. Воно може покривати всі ризики або тільки частину з них. Головні ризики – пошкодження, знищення або викрадення автомобіля.
Кредит на авто крок за кроком
Виберіть за допомогою повзунків розмір, ставку та термін позики, і ви одразу побачите, скільки доведеться переплатити за відсотки.
Щоб знайти онлайн найкращий кредит на авто, на цій сторінці встановіть повзунки у відповідності з розміром позики та часом, за який ви зможете повністю повернути борг. Алгоритм знайде найвигідніші пропозиції від банків і покаже їх зверху списку.
Переходьте за посиланням на сайт фінансової організації, щоб оформити онлайн заявку. Це вас ні до чого не зобов’язує, прийняти рішення можна буде пізніше, після вивчення умов договору.
Ви можете легко порівняти пропозиції банків та дилерів, які фінансують покупку авто в кредит, і подати заявку онлайн.
Кредит на б/у автомобілі
Більше половини всіх автомобілів в Україні купують не в салоні, а від власника, і в цьому є свої переваги. Кредит на б/у авто готові видати 6 українських банків.
Споживчі кредити на автомобілі з пробігом не такі гнучкі, як на нові. Встановлена середня ставка не залежить від віку та ринкової вартості авто. Позичити можна до 80% необхідної суми.
Взяти кредит на авто сьогодні просто, але пам’ятайте, що наступні кілька років доведеться за нього платити. Тому порівняйте автокредити і прийміть зважене рішення!
