Споживчий кредит – порівняння та вибір

Порівняйте споживчі кредити та знайдіть найвигідніший!

  • Знайдіть найдешевший споживчий кредит
  • Позичайте від 1000 до 500000 грн
  • Візьміть без застави до 100000 грн для ваших потреб
  • Подавайте заявку одразу в декілька банків
молода жінка в торговому центрі робить покупки за споживчий кредит

Найкращі кредити 2020

Фільтри
РекомендованіОбраний 1 рази
  • До 50000 грн
  • Грейс 62 дні
  • Кешбек до 20%
  • 10% на залишок
3,2% Номінальна вартість за місяць
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
5.0
Читати 0 відгуки
Обраний 310 рази
  • До 20000 грн
  • Перший до 5000 під 0,01%
  • До 30 днів
  • Знижки до 40%
37%Номінальна вартість за місяць
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.8
Читати 5 відгуки
РекомендованіОбраний 12 рази
  • До 200000 грн
  • До 50000 без довідки
  • APR від 46,2%
  • Термін до 7 років
Від 3,8%Номінальна вартість за місяць
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.0
Читати 0 відгуки

Що таке споживчий кредит?

корзина з товарами

Взяти персональний споживчий кредит сьогодні зовсім нескладно, для цього навіть необов’язково заходити у відділення банку. Але не все так просто насправді, тому що фактична вартість позики може виявитись більшою через приховані платежі.

Споживчий кредит – це персональна банківська позика, що надається особі (персоні) для особистих потреб, найчастіше – для придбання майна, тому його називають споживчим. Класичний споживчий кредит – це передача товарів у власність з поетапною виплатою їх вартості.

гаманець з кредитними картками

Кредит на споживчі потреби відноситься до незабезпечених, або так званих кредитів під розписку (бланкових), але видається тільки після перевірки платоспроможності, кредитної історії та розміру вже наявних боргів позичальника.

Банк, який видає споживчий кредит, виступає посередником між покупцем та продавцем, фактично – кредитує покупку та бере на себе всі ризики, пов’язані з поверненням боргу.

Розмір позики, процентна ставка та термін кредитування встановлюються в залежності від підтверджених доходів позичальника. Придбати товари у розстрочку можна на суму, що не перевищує встановленого банком ліміту.

Умови споживчого кредитування в Україні:

ПоказникЗначення
Кредит без довідки про доходи до 50000 грн
Кредит з довідкою про доходидо 300000 грн
Процентна ставка (APR)3,6% – 98%
Ефективна ставка3,6%- 125%
Щомісячна комісія0%-4%
Разова комісія0%-5%
Термін виплатидо 7 років

Якщо у зазначений термін, боржник не поверне борг, банк буде намагатися повернути його через суд, та може відсудити майно, яке належить боржнику.

Ефективна ставка по кредиту

Ефективна ставка показує реальну вартість кредиту, яка крім річних відсотків може включати одноразову та щомісячну комісії, плату за грошові перекази та фіксовану плату за обслуговування кредитної карти.

проценти

Мережі магазинів прагнуть збільшити продажі, тому співпрацюють з банками і часто пропонують досить вигідні умови розстрочок. Ефективна ставка за споживчою розстрочкою під 0,01% може досягати 36% річних.

Додаткові витрати з’являються, якщо вносити платежі з використанням кредитного ліміту чи з запізненням, або через щомісячну комісію за обслуговування боргу.

Кредитна пропозиція від ОТП Банку

ОТП Банк пропонує кредити без застави та страхування. Розгляд онлайн заявок та виплата грошей готівкою протягом 1 години!

  • Кредит онлайн до 50000 грн без довідки про доходи логотип
  • Кредит до 500000 грн для людей з офіційними доходами
  • Відсоткова ставка від 10% річних
  • Щомісячна комісія 3,3%
     
    Взяти кредит
     

Споживчий кредит під 0%

нуль

Кредити під 0% дійсно можливі за рахунок рекламної кампанії або знижки, яку надає продавець. Вона служить у якості оплати за послуги банку та компенсує частину відсотків.

Роздрібні мережі співпрацюють з банками для продажу товарів у розстрочку щоб збільшити обсяги продаж. Прибуток банку і торгової мережі у такому випадку вже закладений у націнку на товар.

Ставка по нульовому кредиту насправді може бути 0% або 0.01%, але якщо передбачена одноразова чи щомісячна комісія – реальна вартість кредитування буде більшою. Найвигідніші умови на покупку товарів у мережах магазинів, що беруть участь у партнерській програмі.

Постійним клієнтам, що мають кредитні картки, деякі банки надають споживчий кредит для купівлі товарів у розстрочку у вигляді персональної кредитної лінії з пільговою ставкою 0.01%. Важливо вносити платежі вчасно, інакше вартість кредиту буде більшою, доведеться платити штрафи або значно більші відсотки.

Приклад:

Якщо оформити безготівкову розстрочку 10000 грн на 10 місяців під 0.01%, але щомісячні платежі будуть списуватись за рахунок кредитного ліміту по картці, то додатково буде нараховано 4% на місяць або плюс 40 грн до кожного платежу.

Цільові і нецільові кредити

кредит на покупку товарів

Серед інших видів споживчих кредитів виділяються два: цільові та нецільові. Кредит з цільовим призначенням може бути наданий на придбання конкретних товарів від партнерів банку.

Цінне майно, яке купується на взяті у борг кошти, наприклад – квартира, приміщення, техніка чи дорогоцінності, може слугувати у якості застави по кредиту в обмін на більш вигідну відсоткову ставку.

Досить часто нецільовий споживчий кредит використовують, щоб рефінансувати інші борги, наприклад, погасити мікрокредит або поповнити кредитну картку, якщо немає змоги повернути гроші у день зарплати.

На що можна взяти споживчий кредит?

На оплату будь-яких товарів чи послуг, наприклад, на придбання авіабілетів для подорожі за кордон, покупку нового ай-фону, меблів, оплату медичних послуг чи ремонт у квартирі. Тільки не забувайте, що повертати гроші доведеться з відсотками.

Споживчий кредит та мікрокредит – в чому різниця?

Мікрокредит це позика до зарплати терміном до 1 місяця. Споживчий кредит можна взяти на довший термін і виплачувати частинами згідно з графіком. Процентна ставка за довгостроковими споживчими кредитами значно нижча й може бути компенсована комісійними від магазину.

Чому ставки за мікрокредити такі високі?

Швидкі кредити на карту онлайн відносяться до найризиковіших, понад 30% клієнтів допускають прострочення або не в змозі повернути кредит. Постійні клієнти деяких мікрофінансових компаній (наприклад Credit 365) отримують нижчі ставки, наближені до банківських.

Які документи необхідні щоб взяти споживчий кредит?

Якщо ви вже маєте кредитну карту, ніяких додаткових документів не потрібно, ви можете скористатися розстрочкою в межах персонального ліміту, встановленого банком. Щоб замовити кредиту картку, необхідно надати банку паспорт та ІПН, та довідку про доходи за останні 6 місяців, якщо заявка на кредит подається вперше.

Яка максимальна сума споживчого кредиту?

Максимальна сума, яку пропонують банки за кредитами без забезпечення – 500000 грн, але такі кредити доступні лише для клієнтів, які вже довели свою платоспроможність. Без довідки про доходи можна взяти кредит на суму до 50000 грн.

Переваги та недоліки споживчого кредиту

  • Людям з непідтвердженими доходами чи поганою кредитною історією банк може відмовити у наданні коштів у борг або запропонувати мінімальний розмір позики
  • Відсотки по кредиту збільшують вартість товару, радість від нових речей швидко проходить, а виплачувати борг доводиться довго
  • Банки можуть нараховувати додаткові приховані комісії та збори, формуючи так звану «реальну» ставку
  • Додаткові витрати можуть бути пов’язані зі страхуванням боргу та особистим страхуванням

Критерії для порівняння споживчих кредитів

ПоказникЗначення
Процентна ставкаПорівняйте процентні ставки від різних кредитних організацій. Часто в рекламі вказують тільки загальну ставку, приховуючи дійсну вартість позики
Розмір переплатиЗгідно закону про захист прав споживачів ви маєте право знати фактичну вартість кредиту
Щомісячні внескиРозрахуйте за допомогою калькулятора розмір щомісячних внесків, щоб спланувати ваш бюджет
Дата платежівЩоб уникнути нарахування пені, запам’ятайте точну дату та спосіб закриття кредиту. Дізнайтеся, скільки днів потрібно для зарахування грошей на рахунок
Розмір авансуВам потрібно підготувати гроші для першого платежу, він може становити до 50% від вартості товару.
Схема погашенняАнуїтет виплачується рівними платежами, але його не вигідно погашати достроково
Додаткові комісіїКредит може здаватися дешевим, та насправді бути дорогим через комісії за видачу, обслуговування боргу, дострокове закриття
Штрафи за простроченняРозмір пені в середньому 5% від суми боргу або фіксована сума. Може бути нарахований штраф, процентна ставка може зрости у 1,5-2 рази

Підписання кредитної угоди

договір з підписом

До підписання будь-яких угод з кредиторами потрібно підходити вкрай уважно. Обов’язково прочитайте кредитний договір, зверніть увагу, що написано дрібним шрифтом. Переконайтеся, що ви все розумієте в умовах договору. Деякі кредитори намагаються приховати реальну вартість кредитування.

Згідно з законом України “Про споживче кредитування” споживач повинен бути проінформований про реальну вартість послуг, тому ефективна ставка має бути вказана у кредитній угоді.

До прийняття цього закону за заявленою ставкою 0% ховалася ефективна ставка до 40% річних. Споживчий кредит може значно здорожчати через додаткові комісії, страхування, і особливо через нарахування штрафів та пені навіть за невелике прострочення платежу.

Проблеми з погашенням кредиту

блискавка

У житті часто трапляються ситуації, коли персональний фінансовий стан змінюється у результаті втрати роботи чи інших неприємних обставин. У такому разі потрібно якомога раніше реструктуризувати або рефінансувати кредит на більш тривалий термін з менш обтяжливими умовами виплати.

Ви маєте чітко усвідомлювати відповідальність, та знати, що буде у випадку неповернення кредиту. Невиконання взятих фінансових зобов’язань або порушення графіку погашення кредиту призведе до зростання боргу і зіпсує кредитну історію.

Мікрофінансові кредитні компанії, які схвалюють найбільше заявок:

МФОПроцентні ставки
Mister Cashвід 0,01% до 1,65% (1% зі знижкою)
КошельОКвід 0,01% до 1,6% (1% зі знижкою)
Credit Plusвід 0,5% до 1,8% (1% зі знижкою)
Credit lite1% (до 0,1% зі знижкою)

Заявка на кредит онлайн

збільшувальне скло

Порівняйте всі кредити в банках України на Financer.com, щоб дізнатись, яка фінустанова пропонує найвигідніші умови кредитування. Після порівняння кредитів переходьте за нашим посиланням на сайт кредитора та подавайте заявку на кредит.

Найзручніший спосіб отримати персональний споживчий кредит – звернутися до вашого банку, оскільки у нього вже є необхідні документи. Та не завжди умови фінансування саме у вашому банку найкращі.

Відсоткові ставки, розмір комісій та графік погашення значно відрізняються в різних фінансових організаціях. Користуйтеся нашою безкоштовною послугою порівняння щоб знайти найвигідніші відсотки по кредиту в банках України і заощадити гроші.

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Останнє оновлення 17.08.2020