Споживчий кредит

Порівняйте кредити на товари щоб знайти найвигідніший!

 

Оберіть бажаний розмір кредиту

Ми знайшли такі кредити

Позика ₴50 000 на термін 1 Рік.
Редагувати пошуковий запит:
Сума: ₴50 000 | Термін: 1 Рік
Параметри пошуку
Ми знайшли 12 готівкових кредитів

Редагувати пошуковий запит:

Більше фільтрів: Відновити
На товари

Обраний 841 рази

На товари

Обраний 841 рази

Процентна ставка

0,01% - 36,00%

Мінімальний вік

25

Платіж щомісяця

₴4 166,89

за 1 рік

Загальна вартість

₴2,71

за 1 рік

Для кого:

Всі

Позика до

₴100 000

Дата погашення

21/07/2022

Позичають у вихідні

Вік

25

Відгуки

Проценти та комісії

Доступність та гнучкість

Інтернет-платформа

Сервіс та підтримка

рекомендований
"Оплата частинами" - Розстрочка

Обраний 2 400 рази

рекомендований
"Оплата частинами" - Розстрочка

Обраний 2 400 рази

Процентна ставка

0,24%

Мінімальний вік

18

Платіж щомісяця

₴4 172,09

за 1 рік

Загальна вартість

₴65,02

за 1 рік

Найнижча вартість
Найпопулярніші
Найкращі відгуки

Для кого:

Всі

Позика до

₴50 000

Дата погашення

21/07/2022

Позичають у вихідні

Вік

18

Відгуки

Проценти та комісії

Доступність та гнучкість

Інтернет-платформа

Сервіс та підтримка

рекомендований
Під депозит

Обраний 2 400 рази

рекомендований
Під депозит

Обраний 2 400 рази

Процентна ставка

13,00%

Мінімальний вік

18

Платіж щомісяця

₴4 465,86

за 1 рік

Загальна вартість

₴3 590,37

за 1 рік

Для кого:

Постійний користувачі

Позика до

₴3 000 000

Дата погашення

21/07/2022

Позичають у вихідні

Вік

18

Відгуки

Проценти та комісії

Доступність та гнучкість

Інтернет-платформа

Сервіс та підтримка

Показати всі 12 пропозиції
₴50 000
Порівняти пропозиції

Споживчі кредити на товари – порівняння та вибір

Умови кредитування для споживчих кредитів на товари в Україні – вибір найдешевшого кредиту.

Де взяти споживчий кредит?

корзина

Взяти персональний споживчий кредит сьогодні зовсім нескладно, для цього навіть необов’язково ходити у відділення банку. Але потрібно бути уважними і не довіряти рекламі, тому що фактична вартість позики може виявитись більшою через приховані платежі.

Споживчий кредит – це персональна банківська позика, що надається особі (персоні) для особистих (споживчих потреб), найчастіше – для придбання побутової техніки та інших товарів.

Кредит на споживчі потреби відноситься до незабезпечених, або так званих кредитів “під розписку” (бланкових), але видається тільки після перевірки платоспроможності, кредитної історії та розміру вже наявних боргів позичальника.

Банк, який видає споживчий кредит, виступає посередником між покупцем та продавцем, фактично – кредитує покупку та бере на себе всі ризики, пов’язані з поверненням боргу.

Розмір позики, процентна ставка та термін кредитування встановлюються в залежності від підтверджених доходів позичальника. Придбати товари у розстрочку можна на суму, що не перевищує встановленого банком ліміту.

Умови споживчого кредитування в Україні:

Назви параметрівПоказник
Кредит без довідки про доходиДо 50000 грн
Кредит з довідкою про доходиДо 300000 грн
Темрін кредитуваннядо 7 років
Номінальна ставка (APR)від 3,6% до 48%
Ефективна ставка (з комісіями)від 3,6% до 52%
Реальна ставка (з додатковими витратами за весь час)від 12% до 98%

Важлива умова:

Якщо у зазначений термін, боржник не погасить заборгованість, банк має право добиватись повернення боргу через суд, застосувати примусове стягнення або відсудити майно, яке належить боржнику.

Вартість кредиту

Мережі магазинів прагнуть збільшити продажі, тому співпрацюють з банками і часто пропонують досить вигідні умови розстрочок. Ефективна ставка за споживчою розстрочкою під 0,01% може досягати 36% річних.

Ефективна ставка показує реальну вартість кредиту з урахуванням всіх платежів на користь банку, без додаткових витрат на страхування та інші послуги сторонніх компаній.

Додаткові витрати з’являються, якщо вносити платежі з кредитної картки з використанням кредитного ліміту, чи з запізненням, або через щомісячну комісію за обслуговування боргу.

Споживчий кредит під 0%

Позики під 0% дійсно можливі за рахунок рекламної кампанії або знижки, яку надає продавець. Вона служить у якості оплати за послуги банку та компенсує частину відсотків.

Роздрібні мережі співпрацюють з банками для реалізації товарів у розстрочку щоб збільшити обсяги продажів. Прибуток банку і торговельної мережі у такому випадку вже закладений у націнку на товар.

Ставка по нульовому кредиту насправді може бути 0% або 0.01%, але якщо передбачена одноразова чи щомісячна комісія – реальна вартість кредитування буде більшою. Найвигідніші умови на купівлю товарів у мережах магазинів, що беруть участь у партнерській програмі.

Постійним клієнтам, що мають кредитні картки, деякі банки надають позики для купівлі товарів у розстрочку у вигляді персональної кредитної лінії з пільговою ставкою 0.01%. Важливо вносити платежі вчасно, інакше вартість кредиту буде більшою, доведеться платити штрафи або значно більші відсотки.

Приклад:

Якщо оформити безготівкову розстрочку 10000 грн на 10 місяців під 0.01%, але щомісячні платежі будуть списуватись з кредитного ліміту по картці, то додатково буде нараховано 4% на місяць або плюс 40 грн до кожного платежу.

Цільові і нецільові позики

Серед інших видів споживчих кредитів виділяються два: цільові та нецільові. Позика з цільовим призначенням може бути надана на придбання конкретних товарів від партнерів банку.

Цінне майно, яке купується на кредитні кошти, наприклад – квартира, приміщення, техніка чи дорогоцінності, може слугувати у якості застави в обмін на більш вигідну відсоткову ставку.

Досить часто нецільовий споживчий кредит використовують, щоб рефінансувати інші борги, наприклад, погасити мікрокредит або поповнити кредитну картку, якщо немає змоги повернути гроші у день зарплати.

Що часто запитують:

На що можна взяти споживчий кредит?

На оплату будь-яких товарів чи послуг, наприклад, на придбання авіабілетів для подорожі за кордон, покупку нового ай-фону, меблів, оплату медичних послуг чи ремонт у квартирі. Тільки не забувайте, що повертати гроші доведеться з відсотками.

Споживчий кредит та мікрокредит – в чому різниця?

Мікрокредит – це позика до зарплати терміном до 1 місяця. Споживчий кредит можна взяти на довший термін і виплачувати частинами згідно з графіком. Процентна ставка за довгостроковими споживчими позиками значно нижча й може бути компенсована комісійними від магазину.

Чому ставки за мікрокредити такі високі?

Швидкі позики відносяться до найризиковіших, понад 30% клієнтів допускають прострочення або не в змозі повернути кредит. Постійні клієнти деяких мікрофінансових компаній отримують нижчі ставки, наближені до банківських.

Які документи необхідно підготувати?

Якщо ви вже маєте кредитну карту, ніяких додаткових документів не потрібно, ви можете скористатися розстрочкою в межах персонального ліміту, встановленого банком. Щоб замовити кредитну картку, необхідно надати банку паспорт та ІПН, та довідку про доходи за останні 6 місяців, якщо заявка на кредит подається вперше.

Яка максимальна сума споживчого кредиту?

Максимальна сума, яку пропонують банки за кредитами без забезпечення – 500000 грн, але такі кредити доступні лише для клієнтів, які вже довели свою платоспроможність. Без довідки про доходи можна взяти кредит на суму до 50000 грн.

Переваги та недоліки споживчого кредиту

  • Людям з непідтвердженими доходами чи поганою кредитною історією банк може відмовити у наданні коштів у борг або запропонувати мінімальний розмір позики
  • Відсотки по кредиту збільшують вартість товару, радість від нових речей швидко проходить, а виплачувати борг доводиться довго
  • Банки можуть нараховувати додаткові приховані комісії та збори, формуючи так звану «реальну» ставку
  • Додаткові витрати можуть бути пов’язані зі страхуванням боргу та особистим страхуванням

Як обрати кредит?

ПоказникЗначення
Процентна ставкаЧасто в рекламі вказують тільки номінальну ставку, приховуючи комісії і дійсну вартість позики
Розмір переплатиСпоживач маєте право знати фактичну вартість кредиту з врахуванням всіх витрат
Щомісячні внескиРозрахуйте за допомогою калькулятора розмір щомісячних внесків, щоб спланувати ваш бюджет
Розмір авансуУмовою банку може бути власний внесок до 50% від вартості товару, він впливає на графік платежів і загальну вартість кредиту.
Схема погашенняАнуїтет виплачується рівними платежами, але він трохи дорожчий і його не вигідно погашати достроково.
Додаткові комісіїКредит може здаватися дешевим, та насправді бути дорогим через комісії за видачу, обслуговування боргу, дострокове закриття
Штрафи за простроченняРозмір пені в середньому 5% від суми боргу або фіксована сума. Може бути нарахований штраф, процентна ставка може зрости у 1,5-2 рази

Кредитна пропозиція від ОТП Банку

ОТП Банк пропонує кредити без застави та страхування. Розгляд онлайн заявок та виплата грошей готівкою протягом 1 години!

  • До 50000 грн без довідки про доходи логотип
  • До 500000 грн для людей з офіційними доходами
  • Відсоткова ставка від 10% річних
  • Щомісячна комісія 3,3%
    Оформити

Як взяти кредит онлайн?

Порівняйте всі кредити в банках України на Financer.com, щоб дізнатись, яка фінустанова пропонує найвигідніші умови кредитування. Після порівняння кредитів переходьте за нашим посиланням на сайт кредитора та подавайте заявку на кредит.

Найзручніший спосіб отримати персональний споживчий кредит – звернутися до вашого банку, оскільки у нього вже є необхідні документи. Та не завжди умови фінансування саме у вашому банку найкращі.

Відсоткові ставки, розмір комісій та графік погашення значно відрізняються в різних фінансових організаціях. Користуйтеся нашою безкоштовною послугою порівняння щоб знайти найвигідніші відсотки по кредиту в банках та МФО України і заощадити гроші.

Назва компаніїПроцентні ставки
Mister Cashвід 0,01% до 1,65% (1% зі знижкою)
КошельОКвід 0,01% до 1,6% (1% зі знижкою)
Credit Plusвід 0,5% до 1,8% (1% зі знижкою)
Kredit Market1% (до 0,1% зі знижкою)

Підписання угоди

До підписання будь-яких угод з кредиторами потрібно підходити вкрай уважно. Обов’язково прочитайте кредитний договір, зверніть увагу, що написано дрібним шрифтом. Переконайтеся, що ви все розумієте в умовах договору. Деякі кредитори намагаються приховати реальну вартість кредитування.

Згідно з законом України “Про споживче кредитування”, споживач має право отримати інформацію про вартість послуг, тому кредитори зобов’язані вказувати реальну вартість кредиту в кредитній угоді.

До прийняття цього закону за заявленою ставкою 0% ховалася ефективна ставка до 40% річних. Споживчий кредит може значно здорожчати через додаткові комісії, страхування, і особливо через нарахування штрафів та пені навіть за невелике прострочення платежу.

Якщо є проблеми з погашенням кредиту

У житті часто трапляються ситуації, коли персональний фінансовий стан змінюється через втрату роботи чи інші неприємні обставини. У такому разі потрібно якомога раніше реструктуризувати або рефінансувати кредит на більш тривалий термін з менш обтяжливими умовами виплати.

Ви маєте чітко усвідомлювати відповідальність, та знати, що буде у випадку неповернення кредиту. Невиконання взятих фінансових зобов’язань або порушення графіку погашення кредиту призведе до зростання боргу і зіпсує кредитну історію.

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на