Кредит на квартиру – купуйте власне житло вже зараз

Знайдіть найвигідніший кредит на квартиру в Україні. Заощаджуйте з Financer, купуючи власне житло.

Кредити на квартиру

  • Кредит до 2 млн
  • Ставка від 17.9% річних
  • Перший внесок від 25%
  • Термін до 20 роів
  • Кредит на нову квартиру до 3 млн
  • Ставка від 19% до 20%
  • Перший внесок від 20%
  • Термін до 20 років
  • Кредит до 10 млн
  • Ставка 8.9% перші 2 роки, 19.99%
  • Перший внесок від 30%
  • Разова комісія 0.99%

Придбання квартири – це вигідна інвестиція, яка забезпечує комфортне проживання й зберігає наші гроші. Кредит на квартиру дає можливість одразу поселитись у власній домівці, не витрачаючи гроші на дорогу оренду. Власне житло дарує нам відчуття захищеності й впевненості в завтрашньому дні.

Кредит на квартиру – це іпотечний кредит з оформленням квартири у заставу на період погашення боргу. Відноситься до довгострокових споживчих кредитів.

Financer допоможе знайти найвигідніший кредит на квартиру в Україні. Порівнюйте ставки та комісії, щоб не переплачувати зайві гроші.

Особливості кредиту

квартира в будинку

Куплена на кредитні кошти квартира одразу переходить у власність покупця, але його права обмежені до повного погашення боргу. Знаходження квартири в заставі засвідчує спеціальний договір – закладна. Він підлягає обов’язковій реєстрації у державного нотаріуса.

У квартирі можна проживати разом з сім’єю, здавати в оренду чи використовувати для інших потреб. Неможливо продати чи подарувати закладену квартиру без дозволу банку, який позичив горші.

Недоліки кредиту на квартиру

  • Загальна сума грошей, яку доведеться виплатити за весь термін, значно перевищує ринкову вартість в день покупки.
  • Необхідність страхування житла й життя позичальника збільшує загальні витрати
  • Довгострокове кредитування пов’язане з ризиком для позичальника. Якщо він втрачає джерело прибутку й не може сплачувати внески, він може втратити майно.

Переваги придбання квартири в кредит

Кредит на квартиру в Україні

Взяти кредит на квартиру в Україні можна в 14 найбільших банках. Ставка залежить від суми позики, розміру першого внеску та терміну її повернення. Розраховувати можна на такі умови:

будинок

  • Розмір кредиту до 3 000 000
  • Повернення протягом до 20 років
  • Ставка 17%-26% річних
  • Перший внесок від 10%-20%
  • Вік від 23 років на момент оформлення до 65 років на дату погашення
  • Постійне працевлаштування від 12 місяців

Фактор платоспроможності

Фінансові організації позичають гроші на придбання житла тільки громадянам України, які відповідають їх вимогам. Жоден банк не дасть кредит на квартиру без поглибленого аналізу платоспроможності позичальника та його кредитної історії. Для цього він вимагає довідки про склад сім’ї, доходи та витрати (аналізує рух коштів на рахунку).

Розрахунок щомісячних платежів виконують так, щоб залишок грошей перевищував прожитковий мінімум для кожного члена родини. Підготувати доведеться приблизно такий пакет документів:

  • Паспорт громадянина України та ІПН
  • Довідку про стаж та доходи за останній рік
  • Довідку про склад сім’ї
  • Виписку з банківського рахунку за останній рік або півроку

Відсотки по кредиту

Відсоткова ставка за кредитом на квартиру буває фіксованою або плаваючою, в залежності від терміну кредитування. Якщо позика видається на строк до 3-5 років, як правило встановлюється фіксована ставка.

Більш тривалий термін пов’язаний з ризиком для кредиторів, тому більшість з них в договорі вказують умови перегляду ставки, чи прив’язують до базової ставки центрального банку.

Страхування нерухомості та життя в деяких випадках знижує ставку. Банки пропонують знижки 0.5-1%, за умови, що страховий поліс буде придбаний в одного з партнерів.

Кредит на квартиру в іноземній валюті

квартири на продаж

До 2015 року в Україні можна було отримати кредит на квартиру в доларах чи євро. Через падіння курсу гривні банки та позичальники опинились в складному становищі. Перші – через масове припинення платежів за виданими кредитами, другі через значне збільшення боргу в порівняння з доходами в гривні.

У 2018 році іпотечні кредити в іноземній валюті не видає жодний банк. Насправді, такі позики були більш вигідні, тому що відсотки за ними нараховувались нижчі. Але брати їх можна лише у випадку, коли ви отримуєте доходи саме в іноземній валюті, або ваша зарплата прив’язана до курсу долара чи євро.

Що обрати, ануїтет чи класику?

Ануїтет – збільшує вартість позики, але однакові внески рівномірно навантажують бюджет. Ця схема пов’язана з більшим ризиком для позичальника, тому що перші платежі складаються в більшій мірі з відсотків, ніж з тіла кредиту.

Класика – дає змогу швидше погасити борг, поступово зменшити щомісячні виплати й трохи зекономити на загальній переплаті. Вона найкраще підходить для людей, які планують достроково погасити борг.

На що звернути увагу

  1. Розмір та вид ставки (фіксована чи змінна)
  2. Розмір комісії за видачу кредиту
  3. Які додаткові платежі передбачені
  4. Вартість та умови страхування
  5. Спосіб погашення (ануїтет чи класика)
  6. Графік погашення, розмір щомісячних внесків
  7. Які санкції передбачені в разі затримки платежів
  8. Чи можливе подовження терміну, реструктирізація боргу
  9. Чи передбачена можливість кредитних канікул (тимчасового припинення платежів)
Важливо: зважте всі ризики й переваги для вас, не беріть кредит на квартиру, якщо маєте сумніви щодо стабільності вашого фінансового стану. У разі неповернення боргу ваша квартира стане власністю кредитора.

Квартира від забудовника

житло

Придбання квартири в розстрочку може бути вигіднішим, ніж кредит на квартиру від банку. Найвигідніше укладати договір (умову) з забудовником на початковому етапі зведення будинку. В такому разі термін виплати вартості буде максимальним й найменш обтяжливим для бюджету.

Більшість забудовників вимагають аванс від 10% й повну виплату вартості квартири до введення будинку в експлуатацію. Деякі допускають виплату залишку у розмірі 10%-15% протягом 1-2 років після здачі об’єкта. В такому разі розстрочка може бути розтягнута в часі приблизно на 5-6 років.

Навіщо порівнювати кредити

Банки видають кредити на квартиру з різними умовами. На перший погляд невеликі відсотки можуть здаватись привабливими. Але на загальну вартість кредиту впливають ще й додаткові комісії. Наведемо приклад:

Показник Банк А Банк Б
Сума кредиту 500000 500000
Термін кредитування 20 років 20 років
Ставка 17% 19%
Разова комісія 1% 1000
Щомісячна комісія 0.20% немає
Проценти 1700000 190000
Разова комісія 5000 5000
Щомісячна комісія 240000
Ефективна ставка 20.40% 19.05%
Загальна переплата 1945000 1905000

Ви можете переконатись, що кредит в банку Б коштує дорожче, ніж в А, хоча не перший погляд здається дешевшим.

Переваги порівняння з Financer

переваги

Наш алгоритм розрахунку вартості кредиту враховує щомісячну та разову комісію, якщо вона встановлена банком. Ви можете швидко розрахувати щомісячні платежі й загальну переплату, скориставшись нашими фінансовими калькуляторами.

Самостійні розрахунки до подачі заявки на кредит допоможуть проаналізувати власні можливості й зважити ризики. Порівняння кредитів на придбання квартири допоможе прийняти найкраще рішення й заощадити гроші.

Про автора

Кредитори року

Ми хотіли б виділити найпопулярніших кредиторів. Тут найбільш надійні з високим рейтингом кредитні компанії за відгуками корисувачів.

Порівняйте всіх кредиторів

Будьте на зв'язку з Financer.com

Слідуйте за нами на Facebook