Що таке перекредитування?
Життєві ситуації вносять свої корективи у наші плани, тому складнощі з погашенням кредиту не рідкість. Питання перекредитування (рефінансування) проблемних кредитів актуальне для всіх боржників, хто не в змозі платити непосильні відсотки.
Перекредитування – це отримання нового кредиту на більш вигідних умовах для погашення попереднього, оформленого в іншому банку.
Коли варто перекредитуватись:
- Ви хочете зменшити загальний розмір переплати
- Потрібно зменшити щомісячний платіж, і уникнути збільшення переплати
- Потрібно змінити валюту кредиту
- Банк знизив номінальні ставки на аналогічні кредити
- Інший банк видає кредити на вигідніших умовах
- Є декілька кредитів в різних банках з різними датами погашення
- Потрібно позичити додаткові кошти, не збільшуючи щомісячний платіж
Перекредитування кредитів в Україні
Послуга перекредитування споживчих кредитів дозволяє розв’язати проблеми з безнадійними боргами. Боржники можуть взяти кредит на кредит на вигідніших умовах – зменшити загальну суму переплати за відсотками або розмір щомісячного платежу.
Що запитують:
Хто може зробити перекредитування?
Клієнти банків, які мають діючі кредити без прострочення платежів, і бажають отримати вигідніші умови для їх виплати.
Як банки роблять перекредитування?
Можливі два варіанти:
– Інший банк видає кредит готівкою на суму заборгованості і перераховує його на погашення заборгованості в іншому банку.
– Банк сплачує за клієнта щомісячні внески в іншому банку, а клієнт платить вже за новий кредит в меншому розмірі, але протягом довшого періоду.
Перекредитування і реструктуризація, в чому різниця?
Перекредитування можна оформити в іншій фінансовій установі, яка пропонує нижчу відсоткову ставку. Реструктуризація передбачає розтягування заборгованості у часі для зменшення щомісячних платежів у тому ж банку.
Що краще, перекредитування чи реструктуризація?
Все залежить від потреби та умов. Реструктуризацію зазвичай роблять для прострочених боргів. Перекредитування можна зробити на вигідніших умовах, але тільки завчасно.
Перекредитування банківських кредитів
Перекредитування кредитів в Україні доступне для банківських кредитів на суму до 200 тис. грн терміном до 5 років. Таку послугу пропонують більшість комерційних банків. Для них це можливість отримати нових клієнтів, які готові платити відсотки за кредит.
Але, підписати нову кредитну угоду вдається далеко не всім. Більшість банків готові рефінансувати тільки іпотечні кредити з переоформленням нерухомості у заставу на себе. До клієнтів висувають певні вимоги:
- Відсутність прострочення за кредитом
- Хороша кредитна історія
- Регулярні доходи в достатньому розмірі
Як оформити перекредитування
Процедура оформлення перекредитування схожа на отримання звичайного кредиту. Клієнт подає заявку і збирає стандартний пакет документів – паспорт, код, старий кредитний договір, виписку про платежі, довідку про доходи з роботи або з податкової.
Банк в першу чергу перевіряє кредитну історію і стан заборгованості – сума, щомісячні платежі, графік виплати та залишок боргу. Перекредитування без довідки про доходи теж можливо оформити, якщо кредитний рейтинг високий, а сума не перевищує 50000 грн.
Перекредитування мікрозаймів
Мікрокредити відносяться до найдорожчого виду кредитів. У випадку прострочення невелика позика перетворюється у величезний борг, тому багато клієнтів МФО шукають спосіб перекредитування мікрокредитів.
Прострочені кредити від МФО найчастіше мають люди з низьким кредитним рейтингом, яким банки відмовляють у кредитуванні. Перекредитування мікрозаймів пропонують інші мікрофінансові компанії, але важливо розуміти, що новий кредит від МФО не набагато дешевший за попередній.
Для погашення проблемного мікрокредиту ми не радимо використовувати рефінансування від іншої МФО. Краще шукати додаткові способи заробітку, а не брати новий дорогий кредит.
Переваги та недоліки перекредитування
- Вдале перекредитування знижує загальну переплату
- Можна об’єднати до п’яти кредитів в один, на кращих умовах
- Є можливість отримати додаткові кредитні кошти, збільшивши суму позики
- Перекредитування можуть надавати під заставу майна
- За оформлення нового кредиту можуть нараховувати комісію
- Необхідно мати постійну роботу і підтвердити доходи
П’ять порад позичальникам
- Якщо ви розумієте, що підписали не найкращий кредитний договір – поцікавтесь умовами в інших банках
- Якщо щомісячні платежі занадто обтяжливі – краще одразу перекредитуйтесь на довший термін з комфортнішим розміром платежів.
- Щоб не поміняти дорогий кредит на ще дорожчий, перевіряйте загальну переплату за аналогічний термін, а не тільки відсоткові ставки.
- Прострочені кредити значно важче перекредитувати, тому не допускайте прострочень
- Слідкуйте за змінами на ринку кредитів, щоб вчасно перекредитувати довгострокові кредити і зменшити переплату
Де взяти кредит на перекредитування
Якщо у вас є непогашений банківський кредит, перекредитувати його можна в одному з українських банків, які пропонують таку послугу. Щоб перевірити, скільки ви можете заощадити, порівняйте вартість кредитів у банках і подавайте заявку.
Якщо ви хочете перекредитувати мікрокредит, ми радимо спочатку пошукати інші варіанти погашення боргу:
- Позичити гроші у близьких людей і погасити кредит
- Продати цінні речі і погасити борги (це краще, ніж роками сплачувати відсотки)
- Спробувати оформити кредитну карту з лімітом
- Спробувати оформити кредит готівкою від банку
У крайньому разі рефінансувати мікрокредит можна у МФО, яка кредитує на довший термін під нижчий відсоток, або залишити заявку на кредит від інвесторів на платформі P2P.
Порівняйте варіанти перекредитування у різних фінансових компаніях на нашому сайті, так ви швидко знайдете для себе найкращий варіант.
