Кредитна історія – що потрібно знати

Що таке кредитна історія, як вона впливає на рішення банку про видачу кредиту, та чому важливо її не зіпсувати.

Ваша кредитна історія

Всім, хто користується банківськими кредитами, чи хотів би купувати товари у розстрочку, важливо знати, що таке кредитна історія. Тому що це найперше, що впливає на рішення про початок кредитування.

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія – це вся інформація про позичальника, яка показує його фінансову дисципліну.

В неї заносяться всі дані про отримані в різний період часу кредити: погашені та активні кредити, загальний розмір зобов’язань, термін погашення. В ній показують будь-які раніше допущені й наявні відхилення від графіка, чи проблеми з поверненням кредиту.

Погана кредитна історія впливає на кредитний рейтинг у 80% випадків стає причиною відмови у видачі кредиту, обмеженні кредитного ліміту чи збільшенні ставки за кредитом.

Хто збирає дані?

Накопиченням та зберіганням даних про позичальників займаються спеціально створені організації – кредитні бюро. Дані до них передають банки, МФО, страхові, лізингові й інші фінансові компанії. Таким чином вони діляться інформацією між собою, щоб допомагати один одному знизити ризики, уникнути проблем з неповерненням кредитів.

Найбільші кредитні бюро в Україні:

  • УБКІ – Українське Бюро Кредитних історій
  • УКБ – Українське Кредитне бюро
  • ПВБКІ – Перше Всеукраїнське Бюро Кредитних Історій
  • МБКІ – Міжнародне Бюро Кредитних Історій

Кредитна історія може зберігатись одразу в декількох бюро або лише в одному. Все залежить від того, де ви позичали гроші, та з якою саме установою співпрацює ваш кредитор. І навпаки, кредитор, до якого ви звернулись, може не знайти вашу кредитну історію в бюро, послугами якого користується.

Які ваші дані передаються?

  • Прізвище, ім’я та ідентифікаційний код
  • Адреса реєстрації (прописка)
  • Розмір кредитів та стан їх погашення
  • Наявність спорів за кредитами
  • Дані про кредитні картки, встановлені кредитні ліміти та поточну заборгованість
  • Договори про заставу майна, лізинг
  • Діючі договори страхування

Так виглядає кредитна історія УБКІ

УБКІ

Основні показники для кредитора

Як довго зберігається кредитна історія?

Захист персональних даних

Інформація про погашені кредити зберігається не менше 10 років, про прострочені чи непогашені – залишається назавжди (щонайменше 70 років). На нашому сайті ви можете побачити з якими саме кредитними бюро співпрацює конкретна компанія.

Хто має право доступу?

Згідно закону України про захист персональних даних кредитні бюро забезпечують їх захист та збереження. Отримати доступ до інформації про вас мають право тільки ті фінансові установи, у які ви подаєте заявку на отримання позики. Подаючи заявку на кредит, ви тим самим даєте згоду на обробку персональних даних та вивчення вашої кредитної історії.

Значення кредитної історії

Дуже добре, якщо є можливість обходитись без боргів, але інколи саме позика дає змогу вибратись зі складної ситуації. Кредити для бізнесу – допомагають фінансувати дорогі проекти й отримувати прибуток. Споживчі кредити – купувати необхідні речі саме тоді, коли вони нам найбільше потрібні.

Хороша кредитна історія дає можливість користуватись банківськими позиками з вигодою для себе.

Важливо пам’ятати, що позичальники з хорошою кредитною історією мають переваги й можуть розраховувати на більш вигідні умови у банку. Щоб не втратити доступ до банківського фінансування, будьте фінансово відповідальною людиною, завжди повертайте борги й виконуйте взяті на себе зобов’язання вчасно.

Так виглядає кредитний рейтинг

Як банки знаходять дані?

Коли ви звертаєтесь за кредитом, банк чи МФО відправляє запит в бюро, з якими він співпрацює. Для цього йому потрібні лише ваші паспортні дані та ідентифікаційний код платника податків. Якщо позичальник змінює прізвище й отримує новий паспорт, інформація про це теж буде передана вашим банком в бюро.

За допомогою сервісу кредитних бюро фінансові установи обмінюються інформацією про можливе шахрайство, про причетність конкретних осіб до різних інцидентів, що завдали, або могли завдати шкоди кредитору, про підозрілі дії чи незаконне використання документів третіх осіб.

Як перевірити свою кредитну історію?

Кожний позичальник має право побачити свою кредитну історію й кредитний рейтинг. Довідку про наявність історії та її стан можна отримати на сайті кожного кредитного бюро, чи замовивши її у банку, в якому відкритий рахунок. Послуги платні й коштують в 2018 році від 25 до 50 грн.

Один раз на рік кожний громадянин має право отримати довідку безкоштовно. Для цього потрібно надіслати письмовий запит на адресу бюро, чи звернутись до центрального офісу особисто.

Адреси для звернення за довідкою:

  • УКБІ – 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1д. тел. +38 (044) 585-11-96
  • ПВБКІ – 02002, м. Київ, вул. Євгена Сверстюка, 11 +38 (044) 390-54-70
  • БКІ УКБ – бул. Чоколівський 13. оф. 212, Київ, Україна +38 (044) 245-8841
  • МБКІ – Київ, проспект Перемоги, 65 +38 (044) 223 33 92

Разом з заявою про надання виписки необхідно відправити копію сторінок паспорта з особистими даними та реєстрацією місця проживання,  копію ідентифікаційного коду. Відскановані документи потрібно завірити власним підписом.

Додаткові послуги

УБКІ також надають спеціальну платну послугу – «статус контроль», яка дає змогу відстежувати зміну в кредитній історії, й навіть заморожувати її, щоб ніхто не міг отримати кредит на ваше ім’я. Інформація про кожний новий запис та управління послугою відбувається через SMS.

Ви можете підключити послугу онлайн перегляду своєї кредитної історії на рік чи на 1 місяць, щоб мати змогу показати її вашому кредитору чі будь-якій іншій людині. Про таку можливість більш докладно можна дізнатись на сайті кожного бюро.

Чи можна виправити кредитну історію?

віддати борги

Виправити можливо тільки помилки, які допущені службовцями. Наприклад, невірно передані дані про прострочені платежі, включення позик, які ви не отримували, чи невчасне подання інформації про вже закриті кредити.

Значні затримки платежів, проблеми з погашенням кредиту чи неповернуті борги, як правило, назавжди закриють можливість користуватись послугами кредиторів. Якщо були допущені затримки, але всі кредити виплачені повністю, це рідше буває причиною відмови, але може вплинути на розмір доступної позики.

Як покращити кредитну історію?

Якщо кредитна історія вже зіпсована, існує тільки один спосіб покращити – брати доступні кредити й акуратно їх виплачувати. Через деякий час ваша кредитна історія буде виглядати більш привабливо для кредиторів, й вони більш охоче будуть позичати гроші.

Для виправлення помилок у вашій кредитній історії, зверніться в установу, яка передала інформацію в Бюро, надайте докази й отримайте документи про дійсний стан речей. Подайте письмову заяву в Бюро (додавши до неї довідки з банку), в якій повідомте про недостовірність даних та необхідність виправлення.

Кредит з поганою кредитною історією

Взяти кредит з поганою кредитною історією можливо, але коштувати він буде дорожче. Великі банки зазвичай не ризикують й відмовляють таким клієнтам. Доведеться звертатись до МФО, й брати кредит під значно більші відсотки. Мікрокредитні організації будують свій бізнес на кредитуванні людей, для яких банківські кредити недоступні.

Саме через високі ризики вартість їх послуг найвища – в середньому ставка по кредиту 1.7% на день (620% річних). Умови значно відрізняються, порівнюйте пропозиції від різних фінансових компаній перед подачею заявки.

Порівняти кредити, доступні з поганою кредитною історією

Як взяти перший кредит?

Кредитні провайдери неохоче видають кредити людям, які ще не мають кредитної історії. Оформити банківський кредит від 50000 до 400000 грн. можливо, якщо надати більше інформації про свій матеріальний стан – роботу, стаж, посаду, зарплату, нерухоме майно. Довідка з місця роботи, документи про володіння авто чи власним житлом, закордонний паспорт з відмітками про візи – допомагають у таких випадках.

Без довідки про доходи розмір першого кредиту значно обмежений, як правило перша позика не перевищує 5000-10000 гривень. Кредитний ліміт по картці новим клієнтам встановлюють 500-5000 гривень, споживчі кредити без довідки про доходи можуть бути доступні в межах від 1000 до 25 000 гривень.

Знайти кредитну картку з лімітом

Активно користуючись послугами поступово можна отримати доступ до фінансування у розмірі до 75000 грн навіть не маючи постійної роботи. Будьте дисциплінованими позичальниками, щоб ваша кредитна історія не зіпсувала плани в майбутньому.

 

Кредитори року

Ми хотіли б виділити найпопулярніших кредиторів. Тут найбільш надійні з високим рейтингом кредитні компанії за відгуками корисувачів.

Порівняйте всіх кредиторів

Будьте на зв'язку з Financer.com

Слідуйте за нами на Facebook

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.