боржник

Кредити під час карантину – як різні країни вирішують проблеми з кредитами?

  • 07.05.2020
  • 6 хвилин на читання
  • 8145 читачі
світ

Карантинні обмеження в різних країнах світу стали причиною падіння доходів населення. Багато людей страждають через втрату роботи, але в найгіршій ситуації опинились ті, хто має непогашені кредити. Уряди країн шукають рішення для захисту людей, які не можуть виплачувати кредити через карантин.

Financer.com поцікавився, які заходи вживаються для розв’язання проблеми з кредитами у 26 країнах, на ринках яких він представлений. Нижче ви знайдете таблицю, в якій показані дані по кожній країні.

Кредитні канікули – що це означає?

угода

Найпоширеніші заходи, до яких вдалися уряди економічно стійких країн – оголошення кредитних канікул для населення та бізнесу до закінчення карантину та відміна штрафних санкцій за прострочення.

Кредитні канікули – це законне відстрочення погашення кредиту з тимчасовим припиненням платежів. Під час кредитних канікул позичальник має право не вносити платежі, або змінити графік виплати кредиту.

Рішення про кредитні канікули у більшості випадків були оголошені урядами, національними банками та іншими регулюючими органами.

Правила, за якими вводяться кредитні канікули в різних країнах, значно відрізняються. Дехто запровадив автоматичне подовження терміну погашення кредиту на 3 місяці, в інших відстрочка діє аж до кінця року, або кредитні канікули передбачені лише для іпотечних або корпоративних кредитів. У кількох країнах послаблення стосується лише штрафів та комісій.

Комерційні банки всіх 26 країн можуть самостійно пропонувати клієнтам реструктуризацію кредиту, або діяти згідно з прийнятими законами. Але закон про обов’язкове відстрочення платежів для всіх боржників прийняли не всі.

Яка ситуація з кредитами в Україні?

Український уряд вже прийняв деякі важливі постанови і закони, спрямовані на вирішення ситуації з кредитами під час карантину: закон України № 533-ІХ та №540-ІХ.

Ще 27 березня НБУ рекомендував комерційним банкам надавати кредитні канікули клієнтам, які мають фінансові проблеми через карантин. Фінансовим установам заборонили нараховувати штрафи та комісії за прострочення кредитних зобов’язань до 30 квітня 2020 року. Це стосується як банківських готівкових кредитів, так і онлайн кредитів від МФО.

Скасування штрафних санкцій не означає припинення нарахування звичайних відсотків, які вказані в кредитній угоді. Крім того інформація про прострочення буде відправлена у бюро кредитних історій, що негативно вплине на репутацію позичальника. Щоб уникнути прострочення, краще звернутись за реструктуризацією або оформити кредитні канікули.

На державному рівні кредитні канікули не оголошені і автоматично надаватись не будуть. Банки за рекомендацією НБУ і з власної ініціативи пропонують клієнтам звертатись за подовженням терміну виплати на 2-6 місяців.

Оформити кредитні канікули під час карантину можуть фізичні особи та підприємці, які втратили роботу або доходи через введення карантину. Банки вимагають підтвердження, що фінансові складнощі пов’язані з карантином.

Державні банки ПриватБанк та Ощадбанк вже пропонують кредитні канікули для підприємців (представників малого і середнього бізнесу) на 3 місяці до кінця травня.

Що відбувається в інших країнах?

Ми зібрали в таблицю перелік дій, які вживають уряди 26 країн під час карантину, і розмістили їх в алфавітному порядку.

Всі країни поділені на дві категорії в залежності від того, чи відстрочка передбачена законом, чи залежить від рішення фінансової установи:

  1. A – Кредитні канікули впроваджуються за законом.
  2. В  – Банки можуть надавати відстрочку по кредиту в залежності від ситуації клієнта.
Назва країниСтатусЩо передбачено законом
БразиліяВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Найбільші банки в країні домовилися про можливі відстрочки на 60 днів для повернення позики.
БолгаріяАЗаконні кредитні канікули для бізнесу та населення. Дія закону не поширюється на мікрокредити.
ГрузіяВЗаконодавчих відстрочок немає, однак прострочені платежі не будуть стягувати, якщо затримка пов’язана з карантином. Банки пропонують персональні умови для клієнтів.
ДаніяВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Існують пільги щодо витрат на позику, але процентна ставка та погашення залишаються незмінними.
ЕстоніяВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Банки пропонують спеціальні домовленості в кожному конкретному випадку.
ІндонезіяВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Банки пропонують спеціальні домовленості в залежності від ситуації.
ІталіяАВідстрочки для кредитів пропонуються за певних умов. Закон застосовується принаймні до іпотечних кредитів та позик підприємцям.
ІспаніяAТримісячне відстрочення погашення іпотеки. Відстрочка інших кредитів тільки для тих, хто постраждав через епідемію.
ЛатвіяВЖодних відстрочок за кредитами. Банки пропонують своїм клієнтам пролонгацію кредитів.
ЛитваВЗакон не надає відстрочок за кредитами. За рекомендацією Національного банку Литви банки домовляються з клієнтами в кожному окремому випадку.
МексикаВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Банки пропонують клієнтам домовленості в кожному конкретному випадку.
НімеччинаАТримісячне відстрочення погашення позики. Застосовується лише до кредитних договорів, укладених до 15.3.2020.
НідерландиВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Банки пропонують пролонгацію в кожному конкретному випадку. Найбільші банки в країні погодилися на шестимісячне відстрочення кредитів для малого та середнього бізнесу.
НорвегіяВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Банки пропонують клієнтам зміну умов кредитування в кожному конкретному випадку.
ПольщаВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Польська банківська асоціація (ZBP) випустила рекомендацію про відстрочку погашення позики на три місяці.
РосіяАВідстрочка на погашення кредитів до 12 місяців.
РумуніяАЗаконодавче відстрочення на повернення позики до 9-ти місяців для підприємств та домогосподарств.
СловаччинаАЗаконна відстрочка погашення позики поширюється на іпотечні та споживчі кредити.
СШАА12-місячні кредитні канікули на виплату іпотечних кредитів. За прострочення іпотечного кредиту не можуть стягуватися штрафи і не передається інформація в Бюро кредитних історій.
УгорщинаАКредитні канікули до кінця 2020 року. Кредитні договори повинні бути переглянуті в кінці року, щомісячні внески не дозволено збільшувати.
УкраїнаВЖодних відстрочок за законом, але штрафи за прострочення заборонено стягувати до кінця квітня. Нацбанк України рекомендує банкам пропонувати клієнтам пролонгацію термінів погашення кредитів.
ФінляндіяВЖодних законодавчих відстрочок за кредитами. Банки пропонують спеціальні умови для клієнтів в кожному конкретному випадку.
ФранціяВЗакон не надає відстрочок за кредитами. Банки пропонують домовлятись в кожному конкретному випадку.
Чеська РеспублікаАЗаконні кредитні канікули на 6 місяців. Процентна ставка за кредитом не змінюється, а термін позики збільшується.
ШвеціяАЗаконні кредитні канікули до початку 2021 року. Банки та позичальники можуть домовитись про тимчасову зупинку або зменшення щомісячних платежів.

Статті на схожу тематику:

Використана інформація:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
8145 читачі
Останнє оновлення 14.06.2020

Виктория
Швеция, Чехия, Словакия, Россия, Венгрия и США вот те страны, которым небезразличен народ со своими кредитами. А Украине ......!!!!!!
Відповідь
Natalia
After exploring a handful of the articles on your site, I seriously like your way of writing a blog. I added it to my bookmark webpage list and will be checking back soon. Please check out my website too and let me know what you think. Maglietta Juventus Bambino Poco Prezzo DarleneBo Liverpool Drakt Barn LetaKenne
Відповідь
Женя
Очень интересная статья!
Відповідь

Переглянути наші теми