Кредитна картка – порівняння та онлайн заявка

Порівняйте всі кредитні картки українських банків та виберіть найкращу!

  • Кредитний ліміт до 200000 грн
  • До 62 днів пільговий період без відсотків
  • Від 34% ставка за користування кредитом
  • Кредитки без довідок про доходи
  • Кешбек на карту та програми лояльності
  • Швидкі кредити на карту та розстрочки в мережах магазинів

Порівняйте Кредитні картки

Кредитна картка
Максимальний кредит
Днів без відсотків
Комісії
Страхування подорожей
Зняття готівки в кредит
Тип картки
Відсотки
Застосувати
Аваль Премиум MasterCard PayPass
Аваль Премиум MasterCard PayPass
Максимальний кредит: 500 000 грн
Днів без відсотків: 57 дні
Комісія за рік: 150 грн
Туристичне страхування:

Комісія АТМ за зняття в кредит: 0%
Тип картки:

Процентна ставка:38.00%
Більше інформації
Максимальний кредит:
500 000 грн
Днів без відсотків:
57 дні
Комісія за рік:
150 грн
Туристичне страхування:

Комісія АТМ за зняття в кредит:
0%
Тип картки:

  • безконтактні платежі PayPass
  • 3%+15 грн зняття готівки з 4-го рзау
  • 0% за знятт готівки за кордоном до 3-х разів
  • 3%+33 грн зняття готівки за кордоном з 4 разу
  • кушбек у програмі винагород MasterCadr
  • Fast Line та VIP зал MasterCard в аеропорту Бориспіль

Завантаження результатів за вашими критеріями

Поширені запитання про кредитні картки

kredit-cards (7)

Як оплачувати кредиткою покупки в іншій валюті?

Ви можете заплатити з гривневої карти за товари у будь-якій валюті в іноземних інтернет-магазинах, чи реальних супермаркетах за кордоном. При оплаті відбувається автоматична конвертація по банківському курсу на момент її здійснення. За обмін може стягуватися незначна комісія, деяка різниця може бути через неоднакові курси валют.

Скільки коштує користування кредитною карткою?

Вартість використання кредитної картки залежить від тарифного плану та щомісячних операцій з картковим рахунком, тму назвати точну цифру неможливо. В середньому при використанні до 10000 гривень кредитних коштів й вчасно їх повертати, користуватись кредиткою можна майже безкоштовно. Витрати складатимусться з незначних комісій за відправку SMS, отримання виписки по карті або оплату тарифного плану, наприклад 240 грн на рік для карти Голд від ПриватБанку.

Яка різниця між картами Visa та Master Card?

Це дві рівноцінні міжнародні платіжні системи, ніякої різниці при користуванні картками ви не помітите, ні в Україні, ні за кордоном. Якщо ви не прихильник одного з цих брендів, вибирайте будь-яку.

У якому віці я можу отримати кредитну картку?

Кредитки видають людям у віці від 16 років, кредитний ліміт встановлюється від 500 гривень з 18 років. В ПриватБанку можна оформити кредитну карту для дитини віком від 6 років з кредитним лімітом до 300 гривень. Дитяча картка прив’язується до рахунку одного з батьків чи дорослих родичів.

Що буде, якщо не поповнити кредитку?

Невчасне поповнення приведе до нарахування штрафу й відсотків за користування кредитом. Непогашений вчасно борг по картці автоматично перетворюється на кредит зі ставкою, яка вказана в тарифному плані кредитної карти.

У перший день прострочення одразу нараховується штраф та відсотки за всі використані за місяць кредитні кошти. Якщо поповнити картку не повністю, відсотки будуть нараховані на максимальну суму, яка була використана протягом місяця.

Якщо не поповнити карту на мінімально дозволену суму, відсоткова ставка за кредит буде збільшена. Більшість банків використовують подвійну ставку (6.4%-8% за місяць) у випадку прострочення заборгованості. Щоб борг не зростав у геометричній прогресії, потрібно вчасно платити відсотки щомісяця поки не буде погашено кредит.

Деякі фінансові установи при виникненні боргу по картці пропонують автоматичне переведення в розстрочку для погашення боргу рівними частинами протягом року. Це вигідніше, ніж погашати заборгованість по картці тривалий, тому що за розстрочку вони як правило нижчі.

Як підвищити кредитний ліміт на картці

Якщо банк відмовляється надати кредитний ліміт на картку без довідки про доходи, або встановив мінімальний, збільшити його можна лише через один або кілька місяців. Для цього потрібно активно користуватись кредиткою, регулярно її поповнювати. Банк постійно аналізує, як клієнти використовують платіжні картки, на які суми поповнюють, скільки грошей витрачають щомісяця. Навіть без офіційного працевлаштування можна збільшити свій рейтинг, тому що банківській аналітичній системі буде зрозуміло, що ви маєте постійні прибутки.

Щоб покращити кредитну історію можна скористатись послугам малих фінансових компаній, які видають онлайн кредити. Так, вони досить дорогі, але таку позику значно простіше отримати, а інформація про виплачені кредити надходить до бюро кредитних історій. Щоб не переплачувати за відсотки, шукайте акційні безвідсоткові онлайн позики або візьміть кредит на найкоротший термін 5-7 днів, знайшовши найнижчу ставку. Уважно слідкуйте за датою погашення й будьте впевнені, що повернете борг вчасно. Не допускайте прострочення, щоб швидко покращити кредитну історію.

Хто може оформити кредиту картку

Оформити кредитну картку онлайн можуть повнолітні громадяни та резиденти України, які мають постійні доходи. Їх видають більшості українських банків, які кредитують фізичних осіб. Можна отримати кредитну картку без довідки про доходи чи офіційного працевлаштування, але в такому випадку нові клієнти без кредитної історії зможуть отримати мінімальний ліміт. Якщо кредитна історія хороша, навіть звернувшись до банку вперше можна отримати на карту до 50 000 гривень.

Дитячі платіжні картки пропонують майже всі банки, але отримати саме кредитну картку для дитини можна лише в ПриватБанку. По дитячій картці Приват встановлює мінімальний кредитний ліміт – 300 гривень. Важливо пояснити дитині, що кредитні кошти це позичені, а не власні гроші. Дитина має розуміти, що їх можна витратити лише у деяких випадках.

Щоб обрати найкращу кредитку порівняйте перелік функцій, вартість випуску, відсоткові ставки за кредит, тривалість пільгового періоду. Ви можете замовити кредиту картку онлайн за нашим посиланням для безпечного переходу на офіційний сайт банку.

дві кредитні карткиМи отримуємо доходи періодично, тому інколи буває важко спланувати власні витрати. Деякі речі коштують дорого, від деяких ми можемо тимчасово відмовитись, але нам щодня потрібна їжа, одяг, електроенергія, транспорт, інтернет… Кредитна картка допомагає рівномірно розподілити витрат й більш ефективно використовувати фінанси. Вона дає змогу робити дорогі покупки, не маючи заощаджень, виручає, коли прибуток тимчасово зменшився, або затримують зарплату.

Кредитна картка – це пластикова платіжна карта, яка надає можливість використовувати власні та кредитні кошти банку. Суть кредитки полягає в тому, що банк відкриває клієнту персональну відновлювану кредитну лінію й відкриває рахунок, доступ до якого надає банківська пластикова карта.

Особливості кредитної карти

Основне призначення кредитної карти – безготівкові розрахунки з використанням кредитних коштів. Спрощена система кредитування фізичних осіб у вигляді відновлюваної кредитної лінії (овердрафту) на банківській карті дуже зручна для користування. Кредитка дає можливість купувати товари, вартість яких перевищує залишок власних грошей на рахунку.

Відсотки за користування кредитом починають нараховуватись не одразу, а після закінчення певного періоду. Безвідсотковий період по-іншому називається грейс-період, й триває, як правило, від 1 місяця до 62 днів.

При поповненні картки (з карти іншого банку, в касі або через термінал самообслуговування) в першу чергу завжди погашається заборгованість. Тобто, щоб не сплачувати відсотки за кредит необхідно поповнювати картку на всю суму, яка витрачена «в мінус».

Заборгованість можна погашати частинами, мінімальна сума, яку потрібно вносити на кредитну картку щомісяця від 5% до 8% від заборгованості. Але в такому разі з карти щомісячно будуть списуватись відсотки, як за довгостроковий кредит. В залежності від банку й типу карти від 3.2% до 3.8% на місяць.

Кредитні картки – основні тарифи

Кредитні картки банків України мають різний набір функцій та тарифи за користування. Обираючи кредитну картку важливо звернути увагу на такі тарифи:

ПоказникМожливі значення
Випуск карти0-150 грн
Перевипуск картки до закінчення терміну дії0-300 грн
Кредитний ліміт500-500000
Мінімальний платіж на місяць5%-8%
Разовий платіж за рік використання0-8000 грн
Ставка за користування кредитом поза межами пільгового періоду3.3%-4%
Ставка за кредит при простроченні6.4%-8%
Штраф при простроченні50-150 грн
Максимальна тривалість пільгового періоду30-92
Прибуток на залишок власних коштів на карті0%-10%
Комісія за зняття власних коштів0%-4%
За зняття кредитних коштів0%-4%
Комісія за поповнення0-1.5%
За безготівкові розрахунки0-1%
За переказ на карту іншого банку0.5%-4%
Платежі за реквізитами0%-2%
Комісія за зняття готівки за кордоном1.5%-4%
Комісія за обмін валют0%-3%
Кеш-бек0%-20%
Бонуси в партнерських мережах0-25%

Кредитний ліміт

 

Кредитний ліміт – це максимально доступна сума, в межах якої кредитор готовий кредитувати позичальника. Він дає можливість проводити платежі карткою в кредит з використанням коштів банку в межах встановленого обмеження. По суті він є персональною відновлюваною кредитною лінією з коротким терміном погашення.

Розмір кредитного ліміту встановлюється індивідуально після оцінки банком платоспроможності клієнта за власною скоринговою моделлю. Як правило, це рівень доходів, кредитоспроможність, кредитна історія, об’єм руху коштів по карті на протязі останніх місяців, рівень заборгованості, кількість рахунків в різних банках та ще близько 500 інших показників, які аналізує банк.

пластикова карта в банкоматіУ людей, що отримують кредитку вперше та не мають постійних доходів, вибір невеликий, як правило їм присвоюється найнижчий кредитний рейтинг. Не кожний банк видає кредитні картки безробітним та особам з непідтвердженими доходами.

Безкоштовно користуватись коштами за рахунок кредитного ліміту в більшості випадків можна тільки для безготівкових розрахунків. За зняття готівки «в мінус» доведеться додатково платити. Щоб знімати готівку з кредитної карти без відсотків за рахунок кредитного ліміту, обирайте кредитку, призначену для зняття готівки, але зверніть увагу, що така карта має найменший безвідсотковий період.

Пільговий період

платіжна пластикова карта зеленого кольру

Пільговий період – це час, протягом якого не нераховуються відсотки за використані кредитні кошти. Кредитка надає можливість завжди мати гроші до зарплати й користуватись швидкою позикою без процентів, не користуватись дорогими мікрокредитами, не позичаючи в інших людей.

Запитання, що стосуються кредиток

more creditcards (4)

У мене вкрали кредитку, що робити?

Якщо у вас вкрали кредитну картку, її потрібно негайно заблокувати, можливо, зловмисник підгледів ваш пін-код. Подзвоніть на гарячу лінію вашого банку, або заблокуйте рахунок самостійно, зайшовши в обліковий запис на сайті вашого банку. Гроші на карті будуть недоступними, поки ви не прийдете до відділення та не отримаєте нову пластикову картку. Якщо ви не можете тимчасово залишитись без грошей, змініть пін-код, заблокуйте тільки зняття готівки, або швидко переведіть всю суму на інший рахунок.

Загубилась кредитна картка, що робити?

Якщо ви впевнені, що картка саме загубилася, а не викрадена, не варто панікувати. Ви можете заблокувати її, подзвонивши по гарячому номеру вашого банку, або самостійно через е-банкінг. Можна не блокувати карту, а обмежити видачу готівки в банкоматі чи одразу зайти у відділення банку з мобільним телефоном та паспортом, щоб отримати нову.

Заблокувавши картковий рахунок ви тимчасово втратите доступ до грошей, тому подумайте, чи не будуть вони вам терміново потрібні. Ви не зможете відновити кредитку в вихідні чи святкові дні, або за кордоном, де немає відділення вашого банку. По можливості спочатку зніміть готівку в банкоматі за номером телефону без карти.

Як отримати знижки та кешбек?

У платіжних систем Visa й Mastercard, у кожного з банків власні мережі партнерів, що надають знижки при оплаті карткою. Ви можете дізнатися про них на сайті банку, що видав картку і на сайтах платіжних систем.

Як уникнути подвійної конвертації?

Уточніть у вашому банку, яку валюту він використовує для розрахунків, якщо валюта країни відмінна від євро чи долару. Щоб уникнути подвійної конвертації, розраховуючись за кордоном, відкрийте рахунок саме у цій валюті.

Замовляючи кредитні картки онлайн зверніть увагу на те, як розраховується пільговий період та до якої дати вони мають бути поповнені. Проценти можуть нараховувати в перший чи останній день місяця, в розрахункову дату, наприклад 25 числа, або в дату оформлення договору.

Переваги та недоліки кредитної картки

  • Користування кредитною картою потребує самоконтролю та фінансової дисципліни
  • Кредитні гроші в межах ліміту занадто легко доступні, але якщо постійно їх витрачати повністю, це стає поганою звичкою жити в борг
  • Ми поступово звикаємо до кредитної картки, перестаємо слідкувати за витратами та тарифами, часто знімаємо кошти в банкоматі «в мінус», віддаючи 3%-4%.

Кредитна картка онлайн – це простий спосіб обрати найкращу кредитку. Знайдіть самі вигідні тарифи й подавайте заявку на офіційному сайті обраної вами фінустанови. Скористайтеся нашим сервісом для порівняння щоб дізнатись, в яких банках ви зможете її отримати.

Корисні поради

  1. Тримайте доступний кредитний ліміт у якості рятувальної подушки тільки для особливих випадків. Це дасть змогу у разі термінової необхідності мати під рукою необхідні кошти.
  2. Краще не жити постійно в борг, поповнюючи рахунок тільки у день зарплати, тому що в критичних ситуаціях доведеться шукати додаткові джерела для позики. У випадку виникнення фінансових проблем кредитна картка з повністю вичерпаним лімітом тільки ускладнить ситуацію.
  3. Щоб користуватися кредиткою повністю безкоштовно, можна тримати на рахунку певну суму, на яку будуть нараховуватись відсотки на залишок. Цей прибуток перекриє деякі витрати на користування кредиткою.
  4. Краще оформити кредитну карту виключно для придбання споживчих товарів або для оплати дорогих послуг, а регулярні витрати оплачувати з окремої, дебетової (зарплатної) карти.
  5. Ми радимо встановити кредитний ліміт, який становить не більше 50% від розміру заробітної плати, інакше ви ризикуєте звикнути жити в борг, витрачаючи всі доходи на поповнення кредитки.
  6. Уважно віднесіться до вибору кредитної картки, обирайте зручні терміни безвідсоткового користування кредитом та погашення боргу, найвищими процентами на залишок, вигідним кеш беком від торгових мереж, де ви найчастіше витрачаєте гроші.
  7. Вибирайте зручний для вас термін безвідсоткового користування кредитними коштами, з нарахуванням прибутку на залишок, з кеш-беком за розрахунки в магазинах
  8. Порівняйте кредитні картки онлайн з Financer щоб знайти саме таку, з якою вам буде максимально зручно та безпечно.

Обирайте найкращу кредитку

найвигідніша кредитна карткаУмови використання та додаткові можливості, які ми отримуємо з кредиткою, значно відрізняються в залежності від виду кредитної картки та банку, який її емітував. Не з кожною кредиткою можна купувати товари в розстрочку, чи переводити витрати в довгостроковий кредит. Не всі банки видають платіжні картки з кредитним лімітом, деякі доступні тільки для людей, які отримують зарплату в банку, або надають довідку про доходи.

Деякі картки призначені для зняття грошей в кредит без відсотків, інші навпаки, для безготівкових розрахунків. Не всі кредитні картки банків України дають можливість заробляти, отримуючи відсоток на залишок коштів чи кеш-бек при оплаті за товари. Значно відрізняються тарифи за обмін валют, sms-інформування, проведення платежів.

Знайдіть для себе найкращу кредитну картку від українського банку, скориставшись нашою системою порівняння. Ми враховуємо всі додаткові витрати, порівнюємо реальну вартість, показуємо рейтинг за відгуками користувачів.

Кредитори року

Ми хотіли б виділити найпопулярніших кредиторів. Тут найбільш надійні з високим рейтингом кредитні компанії за відгуками корисувачів.

Порівняйте всіх кредиторів

Будьте на зв'язку з Financer.com

Слідуйте за нами на Facebook

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.