кредитна компанія

Які кредитні компанії відносяться до небанківських?

  • 21.01.2021
  • 4 хвилин на читання
  • Read Icon 68 читачі
гроші

Такі фінансові послуги, як розміщення коштів на депозиті, грошові перекази, кредитування, лізинг та обмін валют можуть надавати не лише банки.

В Україні зареєстровано понад 1900 небанківських фінансових компаній – кредитні спілки, ломбарди, лізингові та мікрофінансові компанії. Діяльність таких компаній контролює Національний банк України.

Ломбарди

Ломбарди – це кредитні компанії, які надають невеликі позики під заставу цінного майна.

Ломбарди відносяться до найперший фінансових компаній в історії людства. Ще у XIII столітті у місті Ломбардія працювали контори, які надавали позики під заставу різних цінностей.

Заставне майно передається на зберігання у ломбард, повернути свої речі можливо тільки після сплати боргу. Якщо зобов’язання перед ломбардом не будуть виконані в повному обсязі – закладені цінності переходять у власність ломбарду.

Кредитні спілки

Кредитні спілки – це фінансові компанії, які залучають кошти від своїх членів і надають їм послуги. Щоб стати членом кредитної спілки потрібно заплатити вступний та пайовий внески.

Більшість кредитних спілок функціонують, як кооперативи, створені для обслуговування інтересів конкретної громади (організації, колективу, чи жителів одного регіону). Керівництво спілки обирають на загальних зборах шляхом голосування.

Вартість кредитів у кредитних спілках може бути значно нижчою, ніж у банках, тому що такі компанії не створюють з метою комерції. Спілки кредитують на довший термін, ніж ломбарди, а вартість кредитів значно нижча.

Як обрати кредитну спілку?

Обираючи кредиту спілку, важливо перевірити таку інформацію:

  • Статус фінансової установи. Чи включена компанія до державного реєстру.
  • Ліцензії. Які ліцензії та на який строк, отримала кредитна спілка.
  • Участь в асоціаціях. Чи включена кредитна спілка до асоціації аналогічних установ.
  • Репутація кредитної спілки. Коли було засновано спілку. Як давно вона працює і які відгуки отримала.

Мікрофінансові компанії

В Україні небанківські фінансові компанії можуть займатися кредитуванням без застави, авто-лізингом, грошовими переказами та обміном валют, надавати деякі інші послуги.

Станом на 2020 рік небанківські фінансові компанії не можуть залучати кошти населення на депозити. Якщо вкласти з небанківською фінансовою компанією депозитний чи інвестиційний договір – це буде незаконно і немає жодних гарантій повернення коштів.

Переважна більшість компаній спеціалізується на мікрокредитах для фізичних осіб.

Як обрати мікрофінансову компанію

  • На вебсайті компанії перевірити її код ЄДРПОУ, адресу реєстрації, ліцензію на діяльність
  • Знайти умови кредитування, відсоткові ставки та терміни погашеня кредиту
  • Дізнатись про штрафні санкції за прострочення дати погашення кредиту
  • Якщо компанія рекламує кредити під 0%, уточнити умови для отримання такої позики

Лізингові компанії

Лізингодавці – фінансові компанії, які передають певне майно в оренду за певну плату з можливістю його викупу.

Найчастіше у лізинг передаються автомобілі, сільгосптехніка або виробниче обладнання. Лізингодавці часто беруть кредити, щоб придбати об’єкти (предмети), які потім передають в користування на умовах лізингу.

Багато хто в нашій країні вважає за краще придбати річ у власність, ніж брати у лізинг. І інших країнах люди намагаються купувати тільки речі, які зростають в ціні, і брати у лізинг все, що з часом втрачає цінність. Наприклад, автомобіль втрачає від 20% до 30% вартості вже за перший рік експлуатації.

Як обрати лізингову компанію

Обираючи лізингодавця, необхідно перевірити такі документи:

  • Реєстрація та ліцензія. Чи знаходиться компанія у державному реєстрі і чи має вона ліцензію на свої послуги.
  • Обсяг послуг. На сайті компанії повинна бути розміщена фінансова звітність, в якій можна знайти кількість та обсяги вкладених угод.
  • Участь в асоціаціях. Компанії з хорошою репутацією завжди є учасниками професійних асоціацій.
  • Ринкові ціни. Ціни повинні бути близькими до середньо-ринкових. Занижена вартість послуг може говорити про шахрайські схеми.

Будьте обережні:

Щоб убезпечити себе від недоброчесних лізингодавців, слід дотримуватись загального правила – не платити ніяких грошей (авансових внесків, страхових платежів, оплати за послуги) до підписання угоди з лізинговою компанією.

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Read Icon 68 читачі

Переглянути наші теми