Огляд ринку іпотечного кредитування за 2019 рік

4 хвилин

будівлі та діаграма ростуЗа даними державної статистичної служби у першому півріччі 2019 року в експлуатацію здали на 2% більше квадратних метрів житла, ніж за минулий рік. Для більшості громадян іпотечний кредит на житло – це єдиний спосіб придбати власну квартиру або будинок. Іпотечні кредити – це приблизно 20% всіх споживчих кредитів, виданих українськими банками.

Ринок іпотечного кредитування помітно скоротився за попередні роки, але з початком виходу з економічної кризи кредитні програми відновилися. Понад 80% ринку розділили між собою 9 українських банків.

будинокІпотека доступна лише громадянам, які можуть підтвердити офіційні доходи за останні півроку. Фізичним особам підприємцям оформити іпотеку складніше. Підприємець повинен бути офіційно зареєстрований щонайменше 2 роки, і надати інформацію про доходи та сплачені податки за 1 рік.

Для оформлення іпотеки потрібно звернутись до банку за попереднім рішенням про можливість оформити іпотеку на житло. Якщо скорингова перевірка покаже достатній кредитний рейтинг, позичальник може впродовж 30 днів зібрати необхідний пакет документів.
Переважна більшість банків вимагає мінімальну участь власними коштами від 20% до 30%. Ощадбанк, за умови забезпечення кредиту заставою додаткового майна, готовий зменшити початковий внесок до 10%.

житлоВідсоткова ставка для іпотечного кредиту на готове житло в новобудові знаходиться в діапазоні 16%-24% річних, в залежності від розміру власного авансового внеску та терміну кредитування. Якщо термін перевищує 1-3 роки, ставка зростає до номінальної, або встановлюється плаваюча ставка. Іпотечний кредит на вторинне житло обійдеться на 1%-2% дорожче.

Комерційні банки готові давати іпотечні кредити людям у віці 21-60 років, на момент погашення вік позичальника не повинен перевищувати 65 років.

Щомісячний рівень доходів від 25000 грн дає змогу позичити під іпотеку до 10 мільйонів і виплачувати до 20 років. Найвигідніші умови за іпотекою можна отримати, якщо заплатити від 40% вартості житла з власних заощаджень.

Орієнтовні ставки за іпотекою в 2019 році

діаграма

Нефіксована, або так звана плаваюча, ставка за іпотекою зазвичай прив’язується до індексу ставок за депозитами фізичних осіб і переглядається щонайменше один раз на рік в залежності від договірних умов. Як правило ставка за іпотечними кредитами на 4,5% – 5,5% вища, ніж номінальна ставка за депозитами.

Індекс ставок за гривневими депозитами строком 1 рік на початок листопада 2019 року – 15,85%.

квартира та грошіНайдешевше коштують іпотечні кредити на нерухомість від забудовників-партнерів банку. Такі кредитні програми пропонує Глобус Банк та Аркада, але вони доступні лише для придбання квартири в новобудовах, які зводять будівельні компанії – партнерів банку.

Мінімальні ставки починаються з 0,01%, але лише за умови оформлення кредиту на 1 рік та авансового платежу від 40%. Ставка на кредит до 3-х років у більшості випадків знаходиться у межах 5%-14% в залежності від суми власних заощаджень. До 5 років можна оформити іпотеку зі ставкою від 14%-24% річних. Якщо термін кредитування перевищує 5 років, ставка плавно зростає і досягає 24% річних.

Приклад відсоткових ставок за іпотекою на нове житло від Глобус Банку:

таблиця

ключі від квартириПривабливо виглядають ставки на цільовий іпотечний кредит для придбання нерухомості, яка знаходиться у власності банку. Наприклад, Приват Банк пропонує обрати нерухомість з власного каталогу з оформленням іпотеки під 14,32% річних.

Банки охочіше кредитують своїх постійних клієнтів, особливо таких, які обслуговуються в межах зарплатних проектів. Наприклад, Креді Агріколь пропонує іпотечні програми лише клієнтам банку. А Кредобанк знижує ставку за іпотекою на 0,5% для людей, які отримують зарплату на рахунок, відкритий у банку.

Кредит на житло без застави

Програма ОТП Банк “Нова Будова” – це готівкові цільові кредити на придбання нового житла без застави і без обов’язкового страхування. Вартість кредиту – 1,5% від суми щомісяця.
Подати заявку на кредит

Щомісячні платежі

будинок та відсотки на вагахІпотечний кредит створює досить сильно навантажує сімейний бюджет, а жити роками у всьому себе обмежуючи під силу не кожному.

Розмір щомісячних платежів за іпотекою повинен бути таким, щоб сума коштів, які залишаються, щонайменше на 10% перевищувала прожитковий мінімум у розрахунку на кожного члена сім’ї. Ми рекомендуємо планувати щомісячні платежі таким чином, щоб грошей на життя залишалось не менше, ніж прожитковий мінімум +25%.

Плануючи придбати квартиру в кредит, необхідно врахувати обов’язкові щорічні внески за полісом страхування життя позичальника та страхування квартири, щоб потім такі виплати не стали несподіванкою. Вартість страхування досягає 1% від вартості майна, яке передається в іпотеку. Комісія за оформлення кредиту знаходиться у межах 0%-2%.

Якщо ви плануєте взяти іпотечний кредит, наш кредитний калькулятор допоможе вам розрахувати щомісячні платежі та загальну переплату через відсотки. Введіть цифрами суму кредиту і розмір комісії у гривнях, і ви одразу побачите результат.

×

Будь ласка оцініть Огляд ринку іпотечного кредитування за 2019 рік