Електронний гаманець – кому і для чого він потрібний?

Що таке електронний гаманець, для чого він потрібний, який гаманець краще обрати і як його створити.

гаманець
гроші

Для обслуговування операцій з грошима у світі цифрової комерції використовують електронні гроші, а для їх зберігання теж потрібні гаманці. Звичайна платіжна банківська картка теж є ключем до персонального електронного гаманця. Але коли мова йде про електронний гаманець, зазвичай мають на увазі інший, окремий фінансовий продукт, повністю відокремлений від банківської системи.

У цій статті ми розкажемо про спеціальні сервіси для операцій з електронними грошима, і розберемось, чим вони відрізняються від банківських карток.

Що таке електронний гаманець?

Електронний гаманець – це програмне забезпечення, яке призначене для зберігання та використання електронних грошей.
інтернет

З розвитком інтернету і початком глобалізації електронні гаманці допомагали розвивати електронну комерцію, отримувати оплату за товари та послуги онлайн. Їх використовували, щоб оплачувати покупки в інтернет-магазинах по всьому світу або розраховуватись за невеликі послуги з людьми з різних країн.

Звичайно ж, сучасні інтернет-магазини приймають для оплати банківські картки, а переказувати гроші іншим людям, чи виконувати всі інші банківські операції з грошима, з картковим рахунком зручніше.

Основна відмінність електронного гаманця в тому, що він не прив’язаний до персонального банківського рахунку, а належить до окремої платіжної системи.

Що запитують про електронні гаманці?

Для чого потрібні електронні гаманці?

Електронні гаманці популярні серед фрілансерів та власників інтернет магазинів, тому що дозволяють отримувати гроші і витрачати їх на покупки в різних країнах, або у країні проживання без заведення в банківську систему.

Як отримати електронний гаманець?

Це просто, потрібно зареєструватись на сайті обраного сервісу, вказавши email, інколи номер мобільного телефону, або завантажити мобільний додаток якщо такий є у обраної системи, і пройти схожу процедуру реєстрації. Після реєстрації одразу доступні найпростіші функції, які пропонує система. Наприклад, можна приймати платежі, виводити гроші з інших гаманців, або поповнити власними коштами з карти.

Чи вигідно користуватись гаманцями?

Все залежить від мети використання, та від потреб, які задовольняються. Перекази між гаманцями в одній системі зазвичай проводяться без комісії, але за інші операції знімається комісія. Щоб оцінити вигоду, потрібно порівняти комісійні за аналогічні операції з використанням банківських рахунків.

Чим відрізняється гаманець від рахунку в банку?

Електронний гаманець є цифровим аналогом передплаченої платіжної картки. Гаманець не прив’язаний до банківського рахунку конкретної особи, тому для його відкриття не обов’язково надавати персональну інформацію, таку як паспортні дані і податковий код.

Як виводити гроші з електронного гаманця?

Способи виводу готівки з гаманця у кожної системи різні. Більшість з систем пропонує виводити гроші наступними способами:

– Знімати готівку з карти, оформленої до гаманця

– Переказувати на рахунок у банку

– Переказати на електронний гаманець іншої системи

– Обміняти на криптовалюту і вивести на окремий гаманець

– Відправити готівковий переказ, який можна забрати в касі банку

– Оформити банківський чек і отримати готівку в касі будь-якого банку

– Поповнити рахунок мобільного оператора зв’язку

Види електронних гаманців

Електронні гаманці насправді дуже поширені і різноманітні, їх використовують на інтернет сайтах та біржах для фрілансу, у комп’ютерних іграх, спортивних комплексах та СПА, у мережах магазинів та АЗС.

  • Гаманці для зберігання криптовалюти
  • Гаманці окремих онлайн-сервісів, ігрових порталів, тощо.
  • Картки для оплати за товари чи послуги в мережах окремих брендів
  • Гаманці міжнародних платіжних систем, найвідоміші з них PayPal, Skrill, Payoneer, ePayment, Google Wallet, та інші.
  • Електронні гаманці від банків (віртуальні та передплачені картки)

Платіжні картки електронних гаманців

картки

Деякі електронні гаманці дають можливість замовити віртуальну або навіть реальну пластикову картку з усіма реквізитами, які необхідні для її використання в банківській системі. Така картка має номер та CVV-код, і навіть код рахунку IBAN для отримання платежів в міжнародній системі грошових переказів.

Картки до електронних гаманців фактично є передплаченими платіжними картками, які можна оформити майже в кожному банку без відкриття особистого банківського рахунку.

Плюси та мінуси електронного гаманця

  • Грошові перекази за межі системи (на банківський рахунок або за реквізитами) проходять довго
  • Рахунок можуть заблокувати за будь-які порушення або підозрілі дії
  • Неідентифікованим користувачам практично неможливо відновити доступ до рахунку, якщо гаманець заблокований
  • Обсяг операцій з грошима значно обмежений лімітами, особливо для неверифікованих користувачів
  • Знімається комісія за операції, найчастіше – за вивід грошей, за зняття готівки з карти, інколи за поповнення гаманця.
  • Доступ до грошей в гаманці захищений тільки паролем для входу в систему

Електронні гаманці в Україні

сейф

Електронні гроші та гаманці в Україні випускають тільки банки за встановленими Нацбанком правилами. Банківський електронний гаманець є додатком до платіжної картки.

В Україні доступні для використання електроні гаманці іноземних платіжних систем, найпопулярніші з них: PayPal, Payoneer, Payeer, Skrill, ePayment.

Відомі американські платіжні системи ApplePay та Google Wallet співпрацюють з українськими банками.

PayPal – можна лише поповнювати і використовувати для оплати за покупки, отримувати гроші на цей гаманець не вийде.

Payoneer  – легально працює в Україні і дуже популярний серед фрілансерів, компанія співпрацює з ПриватБанк та Монобанк.

ePayment – до 2020 року користувався попитом через невисокі комісії, але на даний час недоступний по причині блокування на період розслідування, пов’язаного з підозрілими операціями окремих клієнтів даної системи.

Віртуальна банківська карта – це теж електронний гаманець, який можна поповнити з основної карти і використати для розрахунків в інтернеті.

Платіжні системи, які заборонені в Україні:

  • Webmoney
  • Qiwi
  • Яндекс Гроші
  • Wallet One

Які електронні гаманці найкращі?

мишка

Вибір гаманця іноземних платіжних систем залежить від цілей, для яких він відкривається. Якщо потрібно отримувати плату за роботу від іноземних партнерів, то краще завести гаманець платіжної системи, яка працює з конкретною біржею (Upwork, Freelancer, Elance, Guru, Odesk, Text.ru, тощо) або зручний для роботодавця.

Якщо гаманець потрібний, щоб оплатити покупку в інтернет-магазині, який не приймає банківську карту, доведеться завести саме той гаманець, плату з якого приймає сайт, і поповнити його готівкою, з карти, чи з іншого гаманця.

Найкращими можна назвати ті електронні гаманці, які мають найширше використання, найбільший перелік способів для виводу грошей та для поповнення гаманця. Саме такі ми пропонуємо порівняти на нашому сайті.

Якщо замовити передплачену платіжну картку банку, можна отримати доступ до електронного гаманця без відкриття рахунку та інтернет-банкінгу, але з обмеженим функціоналом та лімітами.

Карта чи гаманець, що обрати?

гроші

Електронні гаманці з’явились на початку розвитку електронної комерції, коли інтернет-магазини та онлайн-сервіси створювались стихійно і не було інших способів обслуговувати потреби нових видів бізнесу.

Можливості електронних гаманців, в порівнянні з сучасною банківською системою, обмежені. Способи доступу до грошей залежать від того, з якими банками та сервісам співпрацює конкретна компанія.

Небанківські платіжні системи та їх електронні гаманці мають меншу географію використання, але спрощують організацію електронної комерції без кордонів.

Банки, хоч і повільно, але пристосовується до потреб сучасного бізнесу, безготівкові перекази між різними країнами проходять швидко, а платіжні картки вже приймають майже всі інтернет-магазини.

Отримувати гроші від іноземних замовників зручніше, швидше та надійніше на банківську карту. Найкращі біржі фрілансу вже пропонують виводити гроші не тільки на електронні гаманці, але й безпосередньо на картковий рахунок в банку.

монета

Банки співпрацюють з найбільшими і найрозвинутішими міжнародними платіжними системами, тому банківські картки більш універсальні та надійні в порівнянні з невеликими локальними системами електронних грошових переказів.

Електронні гаманці обслуговують ті сфери комерції, де використання банківських платежів є недоступним або складним.

Приклади, коли краще обрати електронний гаманець:

  • Не хочеться прив’язувати до сайту реальну банківську картку

Віртуальний гаманець дозволяє виконувати операції з грошима без ідентифікації власника. Щоб не світити персональні дані в інтернеті і не ризикувати основною банківською карткою.

  • Є невеликий заробіток в інтернеті

Невеликі суми грошей, зароблені в інтернеті, незручно виводити на банківський рахунок, тому що є певні ліміти на мінімальну суму виводу коштів та фіксовані комісії. Такі гроші зручніше використати безпосередньо з гаманця, наприклад – заплатити за антивірус, поповнити мобільний, або оформити платну підписку на послуги.

  • Немає бажання, чи потреби, виводити зароблені гроші в банк

Фрілансери самостійно знаходять роботу і отримують зарплату від замовників по всьому світу, тому не прив’язані до одного місця проживання і часто подорожують. Відкривати рахунок в банку кожної країни без постійної реєстрації складно, а якщо отримувати гроші на українську картку, з них необхідно платити 18% податку, як з доходів фізичних осіб.

Крім того, за зняття готівки з картки українського банку за кордоном знімається комісія, яка майже дорівнює комісії за зняття коштів з передплаченої картки електронного гаманця. Тому фрілансери, які люблять подорожувати, часто користуються електронними гаманцями іноземних платіжних систем.

  • Платіж потрібно зробити анонімно

Транзакція через електронний гаманець не містить інформації, яка дає можливість ідентифікувати людину. Таку інформацію можна отримати тільки від самої системи, якщо користувач проходив верифікацію.

Коли краще користуватись карткою:

вибір

Насправді, у всіх випадках, коли можна обійтись без додаткових гаманців, краще користуватись послугами банку. Банківська картка дає набагато більше можливостей, має вигідніші тарифи. Знімати готівку з карти можна без комісії, всі операції відбуваються швидше і доступ до грошей простіший.

Відкривши рахунок у банку клієнт отримує більше прав і гроші захищені надійніше, в той час, як електронний гаманець – це лише сервіс для обслуговування електронних платежів.

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Опубліковано 30.05.2020
(Останнє оновлення 09.07.2020)