банківська кредитна карта золотистого кольору в руці людини

5 поширених помилок при користуванні кредиткою

  • 14.01.2019
  • 7 хвилин на читання
  • 908 читачі
гаманець з картками

Кредитні картки дійсно зручні й прості у використанні. Вони не тільки замінили гаманці, але й дали нам нові можливості, про які ми раніше навіть не мріяли. Як користуватись кредитною картою так, щоб це було не тільки зручно, але й дійсно вигідно? Обираючи кредитку, спробуйте уникнути поширених помилок, які часто допускають інші люди.

Помилка перша – зняття готівки

Кредитна карта має суттєву відмінність від дебітної або простої зарплатної карти. Цей банківський продукт створений в першу чергу для того, щоб дати можливість швидко отримати кредит, коли не вистачає грошей на безготівкові розрахунки в магазині. Обираючи кредитку, зверніть увагу на тарифи за зняття готівки за рахунок власних та кредитних коштів.

Для оплати покупок з використанням кредитних коштів користуватись кредиткою дійсно вигідно. Знімати готівку з кредитної карти та перераховувати гроші іншим особам з використанням кредитного ліміту в більшості випадків – невигідно.

банківська пластикова карта в руці

За будь-які перекази чи за зняття готівки в кредит доведеться заплатити комісію, наприклад в Приват Банку та Credyt Agricole це 4%, в Кредобанку 1.5%. Деякі банки випускають спеціальні картки для зняття кредитних коштів, але такі картки не мають пільгового періоду, й не призначені для зберігання власних коштів.

Наприклад, кредитка від Альфа “Максимум Готівка” дозволяє безкоштовно зняти готівку в кредит, але нараховує 4%, якщо ви поповнили картку власними грошима, а потім вирішили зняти їх в банкоматі чи касі.

Порада 1:

Якщо ви отримуєте зарплату на банківську картку, знімайте готівку тільки з неї, а кредитку використовуйте для безготівкової оплати покупок або оформіть спеціальну кредитку для зняття готівки.

Обрати кредитну картку

Помилка друга – поповнення без потреби

пластикова карта в банкоматі

Якщо ви хочете оформити кредитку, щоб поповнювати її готівкою й використовувати замість гаманця, не кладіть на неї одразу всі гроші, залишайте на повсякденні витрати необхідну вам суму готівкою.

Зберігати на кредитній карті власні кошти короткий термін невигідно, тому що відсотки нараховують раз на місяць, а коли знадобиться готівка, за її зняття в банкоматі доведеться платити комісію.

Порада 2:

Якщо ви хочете зберігати гроші на кредитці, й частіше знімаєте в банкоматі власні, а не кредитні гроші, шукайте кредитки з нарахуванням відсотків на залишок та безвідсотковим зняттям готівки.

Якщо вам потрібна кредитка, щоб користуватись готівковими короткостроковими кредитами, оберіть карту з нульовим тарифом за зняття кредитних коштів, наприклад “Все просто” від Альфа Банку. Зверніть увагу, що за отримання власних коштів знімається комісія, тому не варто поповнювати таку картку понад кредитний ліміт.

Замовити Картку

Помилка третя – неправильний вибір кеш-беку

картка

Кредитна картка з кеш-беком дійсно дає змогу трохи заощадити й заробити, але не всі картки дають таку можливість.  Поцікавтесь у менеджера, в яких мережах та на які витрати передбачений кеш-бек й оберіть найвигідніші тарифи.

Отримати помітний прибуток за кеш-беком вдається досить рідко, а максимальні виплати від банку за місяць не перевищують 500 гривень.

Не варто обирати кредитку, орієнтуючись тільки на проценти за кеш-беком, зверніть увагу в першу чергу на тарифи за обслуговування картки. Найбільше наших грошей з’їдають тарифи на зняття готівки, за ними йдуть грошові перекази, SMS від банку та поповнення мобільного.

Порада 3:

Щоб економія на знижках була для вас дійсно помітною, обирайте кеш-бек на групи товарів, на які найчастіші витрачаєте гроші, або в торгових мережах, послугами яких найчастіше користуєтесь.

картка

Якщо ви купуєте продукти в одному супермаркеті, програма лояльності самої мережі може бути більш вигідною, ніж кеш-бек на картку від банку.

Людям, які багато подорожують, буде вигідно користуватись картою Travel від Альфа банку, яка дає змогу накопичувати бали, купуючи путівки та оплачуючи готелі, й витрачати їх на нові подорожі.

Якщо ваші основні витрати – це продукти та пальне для авто, вам буде вигідно отримувати до 3% знижку на АЗС, розраховуючись кредитною картою від Альфа-банку, ОТП-банку, чи Monobank.

картка

Картка з кеш-беком від monobank дає можливість щомісяця обирати дві групи витрат, за які на карту повертається 2%-20% від суми витрат. Перевага цієї карти ще й в тому, що за поповнення мобільного не знімається комісія, тому вона сподобається людям, які багато витрачають на оплату послуг мобільних операторів зв’язку.

Замовити карту Mobobank

ПриватБанк пропонує отримати картку “Універсальна” з кеш-беком до 15% на окремий рахунок «Бонус Плюс», але більшість партнерських мереж нараховують не більше 5%, а витратити такі бонуси можна тільки в самій мережі. Перевага в тому, що мережа Приват Банку досить велика, до неї підключені аптеки, кафе та великі продуктові супермаркети.

Помилка четверта – елітні картки

Нас приваблює статусний вигляд елітних кредиток, великий кредитний ліміт, найбільші знижки в магазинах та найнижчі комісійні за обслуговування. Але не забувайте, що або випуск елітної картки коштує дорого, або доведеться щомісяця платити за тарифний план, який вже включає вартість обслуговування та страхування.

Якщо ваші щомісячні витрати перевищують 100 тисяч гривень, і ви часто подорожуєте за кордон, тоді вам буде вигідніше оформити кредитку класу Platinum з туристичним страхуванням.

Помилка п’ята – багато кредиток

пластикові картки в руці

Повністю задовольнити наші потреби може одна кредитна карта, якщо обрати таку, що найбільше відповідає вимогам. Довгі стосунки з одним банком та хороша кредитна історія дають змогу отримати більший кредитний ліміт та більш вигідні умови за розстрочками та готівковими кредитами.

Порада 4:

Обираючи кредитку, поцікавтесь, з якими торговельними мережами співпрацює банк, та на яких умовах можна оформити безвідсоткову розстрочку.

Ви можете обрати кредиту карту з найнижчими тарифами, щоб оплачувати покупки з використанням кредитного ліміту, оформляти споживчі розстрочки. Для зняття готівки та зберігання грошей краще користуватись  дебетовою картою або депозитом до запитання.

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
908 читачі
Останнє оновлення 14.08.2020

Переглянути наші теми