Люди в банку, беруть кредит

10 правил для всіх, хто хоче взяти кредит в банку

  • 14.08.2020
  • 7 хвилин на читання
  • 661 читачі
гроші

Банки активно рекламують кредити, але видають їх далеко не всім. Деякі люди, отримавши відмову від банку, звертаються за дорогими онлайн кредитами. Щоб зменшити ймовірність відмови й взяти вигідний кредит в банку, прочитайте і запам’ятайте наші прості 10 правил для позичальників.

1. Доведіть вашу кредитоспроможність

Для банку важливо, щоб кредити брали тільки платоспроможні люди. Якщо ви хочете взяти кредит в банку вперше, підготуйтесь довести вашу платоспроможність. Готуйте заздалегідь такі документи:

  • Довідка про доходи з роботи або з податкової, виписка з банківського рахунку
  • Податкові звіти для приватних підприємців
  • Техпаспорт на автомобіль
  • Документи на нерухомість, яка знаходиться у вашій власності
  • Виписки з банківських рахунків в інших банках

Якщо вам вдасться переконати банк у вашій платоспроможності, ви можете розраховувати на більшу суму позики та на вигіднішу ставку.

2. Бережіть свою кредитну історію

документ

Найголовніший документ для всіх, хто хоче взяти кредит у банку – це кредитна історія. Саме вона характеризує вас, як надійного чи проблемного позичальника. Затримки платежів, непогашені кредити та значні борги стануть на заваді до банківського фінансування.

Щоб виправити зіпсовану кредитну історію доведеться витратити чимало грошей (на дорогі кредити), часу та сил. Перевіряйте свою кредитну історію у випадку, коли вам відмовляють в кредитуванні, тому що інколи співробітники банків допускають помилки під час передачі даних. В такому разі їх можна виправити, звернувшись до кредитного бюро.

3.  Звертайтесь за підтримкою до рідних

двоє людей

Можливо дізнавшись про ваші проблеми вони допоможуть фінансами, й вам не доведеться брати кредит. В іншому випадку банки більш охоче кредитують сімейні пари, якщо чоловік чи дружина підтримують рішення взяти кредит. Тому завжди краще йти до відділення разом, заздалегідь підготувавши документи про фінансовий стан.

4.  Відмовляйтесь від зайвого

Банки завжди пропонують оформити страховку, і навіть кілька страховок, наприклад, за кредитами на придбання автомобіля. Придивіться до кожного страхового договору і залишіть тільки дійсно необхідні, якщо є відповідні ризики. Завжди відмовляйтесь від зайвих витрат. Страхування призведе до подорожчання кредиту, тому що буде включене в загальну суму, на яку нараховують відсотки.

5.  Повертайте борги вчасно

копілка та молоток

Якщо у вас є кредити чи ви зняли гроші з кредитки «в мінус», слідкуйте за терміном внесення платежів, тому що прострочення на 1-2 дні приведе до нарахування відсотків та пені. Крім того, затримка платежів буде відображена в вашій кредитній історії, що може стати причиною відмови у кредитуванні, коли ви захочете взяти кредит в іншому банку.

6.  Порівнюйте умови кредитування

ваги

Завжди корисно порівняти процентні ставки за кредитами до того, як звертатись за кредитом до банку. Ви можете знайти більш вигідні умови запозичення й уникнути зайвих витрат. Навіть при оформленні кредитної картки звертайте увагу на тарифи. Часто за привабливою рекламою заховані великі комісійні.

Порівняти всі кредити

7.  Уважно читайте кредитну угоду

людина

Звичка підписувати документи, не читаючи, це погана звичка. Текст кредитного договору дійсно довгий та нудний. Наберіться терпіння й прочитайте, звернувши особливу увагу на процентну ставку, комісії, термін погашення та графік платежів. Не підписуйте кредитну угоду, якщо в ній є незрозумілі умови.

Порада: Кожний кредит має свій “паспорт”, в якому докладно, в зручній табличній формі повинні бути вказані всі тарифи. Попросіть менеджера показати вам паспорт споживчого кредиту, заявку на який ви подаєте.

8.  Повідомляйте банк про проблеми за фінансами

відсотки

У випадку непередбачуваних обставин, які значно погіршили ваш фінансовий стан, завчасно звертайтесь до банку. Менеджери порадять, як краще вийти зі складної ситуації. Можливо, що вам підуть назустріч і запропонують реструктуризувати борг – полегшити навантаження на ваш бюджет, збільшивши термін погашення й підкоригувавши графік платежів.

9.  Використовуйте рефінансування

банк

Коли щомісячні платежі стають занадто обтяжливими, варто подумати про рефінансування кредиту. Порівняйте процентні ставки для кредитів у різних банках на суму, яку ви заборгували. Ви можете погасити заборгованість за рахунок кредиту в іншому банку з більш вигідними умовами погашення.

Порівняти умови перекредитування

10.  Повідомляйте родичів про ваші борги

копілка під гирею

Всі, хто бере кредити в банку, мають знати, що вони передаються в спадок так само, як і майно. До спадкоємців, які прийняли спадщину, переходить обов’язок повернути всі борги.
Отримавши в спадок квартиру, закладену за іпотекою, ви будете змушені виплачувати іпотечний кредит.

Банк припиняє нарахування відсотків за кредитом померлої людини, але для цього до банку потрібно передати копію свідоцтва про смерть. Тому важливо повідомляти родичів про всі ваші кредити.

Порада

пластикова карта в банкоматі

Найкращий спосіб регулярно позичати в банку гроші до зарплати – це кредитна картка. На відміну від дорогих мікрокредитів від МФО, кредитний ліміт по картці обходиться значно дешевше.

Пільговий період по кредитці дає змогу користуватись кредитними коштами безкоштовно, якщо не знімати готівку в банкоматі, а лише розплачуватись за покупки в магазинах.

Для порівняння:

Відсотки за зняття готівки: 4% від суми + 3,6% за місяць*
Відсотки за онлайн кредит 1.3%-2% від суми щодня

*відсотки нараховують після закінчення пільгового періоду – через 30-100 днів.

Приклад:

В таблиці наведені середні відсоткові ставки, для картки – після закінчення безвідсоткового періоду.

Вид кредиту Сума, грн Термін Комісія % за день За 1 міс
Мікрокредит 10000 30 днів 0% 1.7% 5100 грн
Кредитка 10000 30 днів 4% 0.12% 750 грн*

 

 

*З них 400 грн комісія за зняття готівки з карти і 350 грн за відсотки.

Використовувати кредитні кошти з кредитки без нарахування відсотків можна 30-100 днів (в залежності від умов банку, який видав кредитну карту).

Термін кредитування в такому випадку буде значно більший – 2-4 місяці, в залежності від тривалості пільгового періоду.

Статті на схожу тематику:

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
661 читачі
Останнє оновлення 14.08.2020

Переглянути наші теми