10 правил для всіх, хто позичає гроші в банку

4 хвилин

менеджер тримає листок з порадамиБанки активно рекламують кредити, але видають їх далеко не всім. Деякі люди, отримавши відмову в банківському кредитуванні, починають користуватись дорогими онлайн кредитами.

Щоб зменшити ймовірність відмови й взяти вигідний кредит, прочитайте й запам’ятайте наші прості 10 правил для позичальників.

1. Доведіть вашу кредитоспроможність

Для банку важливо, щоб кредити брали тільки платоспроможні люди. Якщо ви хочете взяти кредит в банку вперше, підготуйтесь довести вашу платоспроможність. Готуйте заздалегідь такі документи:

  • Довідка про доходи з місця постійної роботи чи інші документи, які підтверджують регулярні грошові надходження.
  • Податкові звіти для приватних підприємців
  • Техпаспорт на автомобіль
  • Документи на нерухомість, яка знаходиться у вашій власності
  • Виписки з банківських рахунків в інших банках

Якщо вам вдасться переконати банк у вашій платоспроможності, ви можете розраховувати на більшу суму позики та на вигіднішу ставку.

2. Бережіть свою кредитну історію

Найголовніший документ, який впливає на прийняття рішення про видачу кредиту – це ваша кредитна історія. Саме вона характеризує вас, як надійного чи проблемного позичальника. Затримки платежів, непогашені кредити та значні борги стануть на заваді до банківського фінансування.

Щоб виправити зіпсовану кредитну історію доведеться витратити чимало грошей (на дорогі кредити), часу та сил. Перевіряйте свою кредитну історію у випадку, коли вам відмовляють в кредитуванні, тому що інколи співробітники банків допускають помилки під час передачі даних. В такому разі їх можна виправити, звернувшись до кредитного бюро.

3.  Звертайтесь за підтримкою до рідних

Можливо дізнавшись про ваші проблеми вони допоможуть фінансами, й вам не доведеться брати кредит. В іншому випадку банки більш охоче кредитують сімейні пари, якщо чоловік чи дружина підтримують рішення взяти кредит. Тому завжди краще йти до відділення разом, заздалегідь підготувавши документи про фінансовий стан.

4.  Відмовляйтесь від зайвого страхування

Банки завжди пропонують оформити страховку, й навіть кілька страховок, наприклад, за кредитами на придбання автомобіля. Придивіться до кожного страхового договору й залиште тільки необхідні, завжди відмовляйтесь від зайвого. Страхування призведе до подорожчання кредиту, тому що буде включене в загальну суму.

5.  Повертайте борги вчасно

Якщо у вас є кредити чи ви зняли гроші з кредитки «в мінус», слідкуйте за терміном внесення платежів, тому що прострочення на 1-2 дні приведе до нарахування відсотків та пені. Крім того, затримка платежів буде відображена в вашій кредитній історії, що може стати на заваді до нових кредитів.

6.  Порівнюйте умови кредитування

Завжди корисно порівняти ставки за кредитами до того, як звертатись за позикою до банку. Ви можете знайти більш вигідні умови запозичення й уникнути зайвих витрат. Навіть при оформленні кредитної картки звертайте увагу на тарифи. Часто за привабливою рекламою заховані великі комісійні.

Порівняти споживчі кредити

7.  Уважно читайте кредитну угоду

Звичка підписувати документи, не читаючи, це погана звичка. Текст кредитного договору дійсно довгий та нудний. Наберіться терпіння й прочитайте, звернувши особливу увагу на процентну ставку, комісії, терміни платежів.

Порада: Кожний кредит має свій паспорт, в якому докладно, в зручній табличній формі вказані всі тарифи. Попросіть менеджера показати вам паспорт кредиту, заявку на який ви подаєте.

8.  Повідомляйте банк про проблеми за фінансами

У випадку непередбачуваних обставин, які значно погіршили ваш фінансовий стан, завчасно звертайтесь до банку. Менеджери порадять, як краще вийти зі складної ситуації. Велика ймовірність, що вам підуть назустріч й запропонують реструктуризувати борг – полегшити навантаження на ваш бюджет, збільшивши термін погашення й відкоригувавши графік платежів.

9.  Використовуйте рефінансування

Коли щомісячні платежі стають занадто обтяжливими, варто подумати про рефінансування кредиту. Порівняйте онлайн процентні ставки в різних банках й графіки погашення кредитів на суму, яку ви заборгували. Ви можете погасити ваш борг за рахунок кредиту в іншому банку з більш вигідними умовами виплати боргу.

10.  Повідомляйте родичів про ваші борги

Всі, хто бере кредити в банку, мають знати, що вони передаються в спадок так само, як і майно. До спадкоємців, які прийняли спадщину, переходить обов’язок повернути всі борги.
Отримавши в спадок квартиру, закладену за іпотекою, ви будете змушені виплачувати іпотечний кредит.

Банк припиняє нарахування відсотків за кредитом померлої людини, але для цього до банку потрібно передати копію свідоцтва про смерть. Тому важливо повідомляти родичів про всі ваші кредити.

Порада


Найкращий спосіб регулярно позичати в банку гроші до зарплати – це кредитна картка. На відміну від дорогих мікрокредитів від МФО, кредитний ліміт по картці обходиться значно дешевше.

Пільговий період по кредитці дає змогу користуватись кредитними коштами безкоштовно, якщо не знімати готівку в банкоматі, а лише розплачуватись за покупки в магазинах.

Знайти найкращу кредитку

Для порівняння:

Відсотки за зняття готівки в банкоматі:4% від суми, одноразова комісія
Відсотки за швидкий онлайн кредит1.3%-2% від суми за кожний день

Приклад:

Спосіб кредитуванняСума позики, грнТермін позикиКомісіяВідсоткиРеальна вартість, грн
Кредит онлайн від МФО1000030 дніввідсутня1.7% за день5100
Кредитний ліміт на картці1000030 днів4% (одноразова комісія за зняття кредитних коштів)0.12% на день (42% річних)750

(з них 400 за зняття й 350 за відсотки)

В таблиці наведені середню відсоткову ставку, яка діє лише після закінчення безвідсоткового періоду.

Використовувати кредит з кредиткою можна 30-90 днів, в залежності від умов банку, який видав кредитну карту.

Термін кредитування в такому випадку буде значно більший  – 2-4 місяці, в залежності від тривалості пільгового періоду.

×

Будь ласка оцініть 10 правил для всіх, хто позичає гроші в банку