Автострахування онлайн

Порівняйте та оберіть надійну страхову компанію, щоб придбати найкращий поліс автострахування онлайн.

жовтий автомобіль гроші та поліс автострахування

Порівняйте страхові компанії

Обраний 24 рази
  • Премії 484 млн
  • Виплати 179 млн
  • Резерви 303,3 млн
  • Гарантійний фонд 117.3 млн
37%Середній рівень виплат відносно премій
Обраний 41 рази
  • Премії 1531 млн
  • Виплати 709,2 млн
  • Резерви 1 301 млн
  • Гарант.фонд 341 млн
46%Середній рівень виплат відносно премій
Обраний 92 рази
  • Премії 927,7 млн
  • Виплати 452,3 млн
  • Резерви 1 602 млн
  • Гарант.фонд 374,3 млн
57%Середній рівень виплат відносно премій
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
5.0
Читати 7 відгуки

Що таке автострахування

захист

Кількість автомобілів на дорогах України з кожним роком зростає, а ситуація з безпекою залишає бажати кращого. Навіть досвідчені та обережні водії інколи потрапляють в аварії. Страхування автомобілів та водіїв допомагає захиститись від фінансових ризиків, пов’язаних з експлуатацією транспортних засобів.

Автострахування – це захист власника автомобіля від фінансових втрат, які можуть виникнути внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.

Всім автомобілістам важливо думати про можливі наслідки й захистити себе страхуванням. Тим більше, що придбати чи замовити будь-який поліс автострахування сьогодні можна онлайн.

Страховики поділили всі ризики на окремі категорії й пропонують спеціальні страхові послуги для кожного з них. Розглянемо докладно найбільш популярні види автострахування в Україні.

Поширені запитання:

Чи обов’язково купувати Каско, якщо купувати авто в кредит?

При оформлені кредиту на авто на умовах лізингу банки вимагають обов’язково купити поліс Каско. Якщо оформити кредит готівкою без застави авто, купувати КАСКО не обов’язково.

Скільки коштує автострахування КАСКО?

Вартість страхування авто каско коштує від 4% до 13% від вартості автомобіля. Точна ціна залежить від моделі та віку авто, об’єму двигуна, кількості водіїв, допущених до водіння та їх водійського стажу. Каско може бути повним, неповним або мінімальним.

На вартість полісу впливає перелік ризиків, які він покриває, та умови відшкодування збитків. Повне Каско коштує дорожче, тому що включає ризик викрадення авто. При визначенні суми компенсації може враховуватись або не враховуватись амортизація авто (старіння).

Чи потрібно доплачувати, щоб вписати нового водія?

Страховик має право збільшити страхову премію й вимагати доплату, якщо новий водій молодший 22 років й має стаж водіння авто менше 2 років.

Сума розраховується пропорційно до кількості днів, які залишились до закінчення дії страхового поліса. Крім того доведеться заплатити деяку суму за внесення змін до угоди, приблизно 25-50 гривень.

Як вписати в поліс ще одного водія?

Зверніться в страхову компанію, пред’явіть співробітникам бланк поліса, або назвіть номер, якщо він був оформлений онлайн. Більшість сучасних полісів діють незалежно від того, хто знаходиться за кермом авто (якщо він має посвідчення водія).
Якщо поліс оформлений тільки на одного водія, попросіть змінити угоду, пред’явіть його паспорт та водійське посвідчення іншого водія. Перевірте, чи записані дані без помилок, переконайтесь, що внесені зміни засвідчені печаткою страхової компанії.

Хто звільняється від обов’язкового ОСЦПВ?

– військовослужбовці, які беруть участь у воєнних діях;

– громадяни, які отримали статус інваліда війни;

– інваліди 1 групи, які самостійно керують автомобілем;

– водії, які керують автомобілем в присутності інваліда 1 групи.

Хто має право на пільги на страхування ОСЦПВ?

– пенсіонери

– інваліди II групи

– учасники війни

– ліквідатори аварії на Чорнобильській АС

Автострахування Каско

парасолька

Автострахування Каско захищає від ризиків викрадення та збитків, які може отримати автомобіль в результаті нещасного випадку або автомобільної аварії. Ризик викрадення покриває тільки поліс повного Каско.

До страхових випадків відносяться дорожньо-транспортні пригоди, крадіжки, пошкодження третіми особами та стихійними явищами, такі як урагани, зсуви ґрунту, паводки, обвали та інші.

Автоасістанс

Найгірше, що може трапитись з водієм – аварія далеко від дому. Додатково до автострахування Каско можна придбати «Автоасістанс», який забезпечує водіям цілодобову підтримку на випадок непередбачуваних обставин в дорозі.

Якщо автомобіль потрапляє в ДТП, або ламається, закінчується пальне або пробивається шина – водій може повідомити страхову компанію і отримати допомогу.

На місце події виїжджають співробітники страхової компанії, що полегшує оформлення документів для страхової компанії.

Страхування обладнання від поломки

авто

Зазвичай простий поліс не покриває збитки, якщо пошкоджене тільки електрообладнання, або вийшли з ладу окремі деталі авто.

Додатково до автострахування Каско можна придбати поліс страхування електрообладнання та деталей автомобіля.

Ризик поломки електричного обладнання та гідроудару двигуна можна включити до полісу Каско або оформити страховку окремо.

Автоцивілка

Автоцивілка – це обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності водія транспортного засобу ОСЦПВ, яке більш відоме під абревіатурою ОСАГО.

Автоцивілка покриває відшкодування матеріальної шкоди, заподіяної автомобілям інших осіб, або здоров’ю та життю людей, якщо аварія відбулась по вині водія.

В залежності від поліса компанія платить за невідкладну медичну допомогу, лікування в стаціонарі, і виплачує повну страхову суму, якщо водій втрачає працездатність через інвалідність.

Стандартна страхова виплата:

  • 100000 грн компенсація за пошкодження авто
  • 200000 грн компенсація шкоди здоров’ю людям, які постраждали з вини водія.

Закон України № 1961-IV говорить про те, що Поліс обов’язкового цивільно-правового страхування повинен бути у кожного водія, який керує транспортним засобом.

Добровільна автоцивілка

Добровільне страхування цивільної відповідальності водія ДСЦПВ (або ДСВ, ДОСАГО) покриває додаткові витрати для виплати компенсації потерпілим, якщо вина водія буде доведена в суді.

Поліс ДСЦПВ допомагає уникнути надмірних витрат, якщо автомобіль дорогий, або завдана шкода занадто велика. Придбати поліс добровільної автоцивілки можна тільки разом з ОСЦПВ.

Зелена карта

Зеленою картою називають поліс страхування цивільної відповідальності водіїв, що виїжджають за кордон. Такий страховий поліс обов’язково повинні мати водії, які подорожують автомобілем в країни Європейського Союзу.

Поліс Зелена карта є аналогом ОСЦПВ й покриває витрати, якщо водій стає винуватцем ДТП за кордоном України.

Відшкодування збитків потерпілим в результаті ДТП в країнах Європи досягають кількох мільйонів, тому Зелена карта коштує дорожче, ніж страхування цивільної відповідальності в Україні.

Ціна Зеленої карти залежить від виду транспортного засобу та країни, на територію якої виїжджає автомобіль, та терміну його перебування.

Каско для виїжджаючих за кордон (Єврокаско)

Для захисту від фінансових ризиків через пошкодження автомобіля під час подорожі за кордоном можна придбати страховий поліс Каско, який діє тільки на час подорожі.

Такий поліс для виїжджаючих за кордон на авто пропонують придбати додатково до «Зеленої карти» майже всі українські страхові компанії.

Страхування життя водіїв та пасажирів

Автострахування ОСЦПВ покривають збитки, завдані іншим автомобілям та постраждалим з вини водія. Щоб захистити себе й своїх пасажирів, водієві необхідно вкласти договір страхування життя від нещасних випадків.

Застрахованими можуть бути лише водій або всі люди, що перебували в авто на момент аварії. Якщо винному в ДТП водієві потрібне лікування, страхова компанія відшкодовує пов’язані з ним витрати в межах страхової суми.

Добровільне медичне страхування

щит

Поліс ОСЦПВ може бути доповнений полісом ДМС для водіїв, який захищає від ризику значних матеріальних витрат, якщо водій постраждав в ДТП. Страхова компанія бере на себе зобов’язання відшкодувати витрати, якщо водій постраждає у ДТП і потребуватиме медичної допомоги або тривалого лікування.

На що звернути увагу

Уважно читайте договір автострахування, особливо пункти, в яких йде мова про умови здійснення страхової виплати та причини відмови.

Ви маєте точно знати, як потрібно діяти, якщо страховий випадок все-таки трапиться, куди дзвонити, які документи потрібно підготувати.

Наприклад, в договорі КАСКО може бути вказаний тип зберігання транспортного засобу в нічний час.

  • Якщо вказано гаражне зберігання вночі, а автомобіль викрадений чи пошкоджений в нічний час на незахищеній парковці, в компенсації збитків можуть відмовити.
  • Якщо вкрадені ключі від авто разом з авто, або разом з пультом управління протиугінної сигналізації, відшкодування також можуть не виплатити.

Щоб гарантовано отримати компенсацію збитків від страхової компанії ви маєте уважно віднестись до документального оформлення обставин та наслідків страхового випадку, щоб у страховика не виникало ніяких сумнівів щодо ситуації чи можливостей зменшити розмір компенсації, або відмовити у виплаті.

Страхові компанії дуже прискіпливо відносяться до клієнтів, які претендують на страхові виплати за полісами автострахування. Найчастіше страховики відмовляються виплатити компенсацію, якщо виявляють будь-які, навіть дрібні порушення умов договору автострахування:

  • Неправильно оформлені чи невчасно подані документи
  • Невідповідність випадку умовам договору страхування
  • Неправильна експлуатація авто, недотримання техніки безпеки
  • Водіння без посвідчення водія, в стані алкогольного сп’яніння або під дією медичних препаратів, що сповільнюють реакцію
  • Недостатність доказів ненавмисного пошкодження або непричетності до угону
  • Неточно вказані обставини, невірно описані пошкодження та їх причини
  • Неправильно оформлені документи, невчасне повідомлення про подію
  • Випадок або обставини, при яких він відбувся, не відповідають умовам угоди
  • Несвоєчасне повідомлення про страховий випадок та незафіксоване страховим комісаром ДТП.

Як діяти правильно?

  1. При необхідності, в першу чергу викликають швидку допомогу. В залежності від події та ступеня пошкодження застрахованого авто необхідно викликати дорожню поліцію, представників МВС, й обов’язково зв’язатись зі страховиком, щоб повідомити про страхову подію.
  2. Контакти всіх свідків ДТП важливо записати, щоб при необхідності вони могли дати показання.
  3. Всі учасники ДТП, які мають поліси автострахування, повинні зателефонувати своїм страховикам. Представники страхових компаній в більшості випадків виїжджають на місце події протягом 1-2 годин.
  4. Якщо з якихось причин страховий агент не приїжджає, протягом трьох робочих днів необхідно відправити письмове повідомлення про настання страхового випадку.
  5. Зателефонуйте до юриста відповідного профілю, досвідчений адвокат краще оцінить ситуацію, й допоможе правильно оформити документи й уникнути зайвих проблем.
  6. Наполягайте на детальному описі обставин аварії, пошкоджень авто, та загальної ситуації на дорозі. Читайте кожний оформлений документ, в якому йдеться про збитки, завдані вашому авто, фотографуйте їх на мобільний, вимагайте копії, робіть відеозаписи.

Якщо постраждалих людей немає, а шкода, завдана автомобілю, не перевищую 25000 грн, водії можуть скласти європротокол без звернення в поліцію. Бланк для оформлення європротоколу видається разом з полісом автострахування.

Які збитки найчастіше відмовляються компенсувати:

  • Страховики часто не відносять до страхових випадків пошкодження двигуна через гідроудар, тому зверніть на це увагу й остерігайтесь глибоких калюж під час дощу.
  • Пошкодження через стихійне лихо (град, ураган) найчастіше мають бути підтверджені довідкою Гідрометцентру про погодні умови в день події.
  • Страховики не відшкодовують пошкодження шин та дисків, тому навіть їх викрадення не компенсують.
  • Не відшкодовують витрати на ремонт, пов’язаний з пошкодженням тільки електрообладнання, для цього потрібно придбати окремий поліс страхування.

Як обрати страхову компанію?

ваги

Обираючи страховика для автострахування, зверніть увагу на рівень виплат, який демонструє відношення страхових виплат до отриманих премій. Показник нижчий за 30% може говорити про те, що страхувальник намагається уникати взятих на себе зобов’язань.

Важливими показниками стійкості страхової компанії є такі, як загальна сума отриманих премій, розмір страхового резерву та гарантійного фонду. Чим ці цифри більші, тим менше ймовірність дефолту страхової компанії. Ви можете порівняти страховиків на нашому сайті й подати заявку на страхування онлайн.

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Останнє оновлення 16.09.2020