Страхування життя – це спосіб фінансового захисту на випадок погіршення здоров’я або втрати можливості працювати й матеріально забезпечувати себе, чи свою родину.
Страхування життя захищає найцінніше, що ми маємо – наше життя, здоров’я, працездатність та впевненість у майбутньому наших дітей.
В розвинених країнах страхування життя належить до найважливіших інструментів соціального захисту населення, який працює разом з системою державного соціального страхування.
Страхування забезпечує матеріальну підтримку людям, які досягли пенсійного віку, або не можуть самостійно себе забезпечувати через проблеми зі здоров’ям.
Що відноситься до страхування життя
Ризикове страхування життя
Захищає від нещасних випадків та захворювань, які можуть нанести значну шкоду здоров’ю. Його основна характеристика – регулярні невеликі внески гарантують виплату набагато більшої суми, якщо подія, від якої застрахована людина, все таки трапиться.
Накопичувальне страхування життя
Довгострокове акумулювання та збереження коштів для забезпечення старості з захистом від ризику втрати працездатності. Якщо людина втрачає працездатність раніше, ніж закінчиться термін накопичення, вона отримує всю страхову суму, навіть якщо сплатила тільки частину грошей.
Переваги страхування
Страхування життя поєднує надійний захист від непередбачуваних матеріальних витрат та вигідну інвестицію в майбутнє.
Сплачуючи порівняно невеликі суми, які інколи не задумуючись витрачаємо на різні дрібниці, ми отримуємо гарантований захист від складних життєвих обставин й накопичуємо капітал на достойне життя в похилому віці.
Договір накопичувального страхування зазвичай вкладається на випадок дожиття до певного віку зі сплатою страхових премій на користь страхової компанії протягом 5-25 років.
Якщо застрахована особа доживає до дати закінчення дії договору, вона отримує накопичену суму та частину інвестиційного прибутку.
Розміщення ощадного депозиту в банку може бути більш прибутковим, але по перше – за надійністю українські банки поступаються іноземним страховим компаніям, по-друге – вони взагалі не забезпечують страхового захисту.
Ризикове страхування:
- Добровільне медичне страхування – це страховий захист від фінансових ризиків, пов’язаних з погіршенням здоров’я.
- Страхування від критичних захворювань – перелік найбільш частих захворювань з сумами компенсації
- Страхування від нещасних випадків – фінансовий захист на випадок травмування, пошкодження органів або втрати життя через непередбачувані обставини.
- Страхування на випадок ДТП – перелік тілесних пошкоджень, за які виплачується відшкодування
Комплексна програма добровільного медичного страхування може включати один, декілька або повний перелік страхових випадків.
Вкладаючи договір ризикового страхування слід розуміти, що сплачені внески не повертаються, якщо страховий випадок не трапився.
Але якщо він, все-таки, трапився, страхова сума буде більшою, ніж фактично сплачена.
- Нещасний випадок – переломи, опіки та інші тілесні ушкодження, постійна або повна втрата працездатності через нещасний випадок в побуті, під час відпочинку, на роботі, або через ДТП.
- Невідкладна медична допомога – на випадок несподіваного погіршення стану здоров’я, що потребує невідкладної госпіталізації чи хірургічної операції
- Критичні захворювання – найнебезпечніші хвороби, які можуть стати причиною смерті або інвалідності й потребують значних коштів на лікування. Застрахуватись можна від одного або 32-х небезпечних захворювань.
- Тимчасова втрата працездатності – госпіталізація в стаціонар чи до відділення реанімації. Страхування від даного ризику передбачає виплату компенсації за кожний день перебування в стаціонарі й певний період реабілітації.
- Хірургічне втручання – за медичними показниками через травму або захворювання. Страхування допомагає компенсувати витрати, пов’язані з терміновою або плановою хірургічною операцією.
- Жіночі хвороби – окремий перелік захворювань, які трапляються тільки у жінок. Страхування від жіночих захворювань дає можливість вчасно й в повному обсязі отримати необхідну допомогу.
Переваги ризикового страхування:
- Невеликі щомісячні внески не обтяжують бюджет
- Захист від найбільших ризиків, які цілком ймовірні
- Страхові суми значно перевищують щомісячні внески
- Підтримка звичайного рівня життя навіть за складних обставин
Недоліки ризикового страхування:
- Страхові внески не повертаються, якщо страховий випадок не настав
- Розібратись з правилами та тарифами досить складно
- Неточності в документах або їх неповний перелік можуть стати причиною відмови у виплаті страхової компенсації
- Потерпілий в тяжкому стані не може самостійно зайнятись оформленням документів
Програми накопичувального страхування життя призначені для накопичення капіталу на гідну старість з одночасним захистом від ризику втрати працездатності.
Важливо розуміти, що накопичувальне страхування життя складається з двох частин – ризикової та накопичувальної.
- Найвища надійність довгострокового збереження грошей
- Страховий захист від втрати працездатності
- Можливість отримати податковий кредит з суми сплачених страхових внесків
- Звільнення від страхових внесків у випадку повної втрати працездатності
- Фінансова підтримка родини, якщо застрахована особа є єдиним годувальником
- Невисока дохідність заощаджень
- Фінансові зобов’язання сплати внесків на довгі роки вперед
- Складні правила страхування й незрозумілі тарифи
- Комбінація декількох видів страхування збільшує вартість полісу
- Страхові агенти інколи навмисно, чи ненавмисно, вводять страхувальників в оману
Якщо ви створили сім’ю, але ще не маєте заощаджень, й добробут родини повністю залежить від вашого життя та здоров’я, вам варто подумати про страхування життя.
Сплачуючи порівняно невеликі суми щомісяця ви зможете захистити вашу родину. Якщо нічого поганого не станеться, ви зможете самостійно отримати накопичений капітал.
До вибору страхової компанії й укладання договору слід віднестись настільки ж серйозно, як до вибору супутника життя. Розірвати договір можливо, але робити це передчасно завжди невигідно.
Викупна сума завжди залежить від терміну та розміру фактично сплачених внесків. Через нарахування податків остаточна сума до виплати ще більше зменшується.
Що запитують про страхування життя?
Що дає поліс накопичувального страхування життя?
- Можливість непомітно накопичиити велику суму грошей і отримати інвестиційний прибуток
- Відчуття захищеності і впевненість у своєму майбутньому
- Кошти можуть бути передані у спадщину, навіть якщо людина внесла тільки частину платежів
До якого віку можна застрахувати життя?
Все залежить від виду полісу. Застрахувати життя від нещасного випадку можна у будь-якому віці, від критичних захворювань до 65 років, але вартість полісу значно зростає. Договір накопичувального страхування немає сенсу вкладати після 65 років тому що мінімальний строк накопичення коштів – 10 років.
Що таке викупна сума?
Так називають грошову суму, яку страхова компанія виплачує застрахованій особі у випадку дострокового припинення дії договору страхування життя.
Від чого залежить розмір страхової суми?
Страхова сума встановлюється за згодою страхувальника та страховика. Страховий тариф залежать від віку та стану здоров’я людини, строку, на який вкладається договір, та розміру страхових внесків.
Що буде якщо страхова компанія збанкрутує?
Теоретично активи компанії викупає інша, більш потужна фінансова група, після чого до неї переходять всі зобов’язання перед страховиками. Кошти з резервного фонду підлягають передачі застрахованим особам або іншому страховику за згодою страхувальника. За останні 100 років випадків банкрутства іноземних компаній, які займаються страхуванням життя, не зареєстровано.
Чи діє український поліс страхування життя в інших країнах?
Так, поліс діє незалежно від місця перебування застрахованого. Якщо настає страховий випадок, вказаний в конкретній угоді, страхова компанія повинна виплачувати гроші.
Читайте інші статті
ТОП 20 фінансових блогів України
Уявіть, як було б чудово, якби кожен починав засвоювати фінансову грамотність разом з абеткою. Проте предмет «Фінансова грамотність» увійшов до української шкільної програми тільки з
22.06.2023 16 хвилин на читання
Сімейний бюджет – як побудувати фінансові стосунки у парі?
05.05.2021 10 хвилин на читання
Персональні доходи – які вони бувають та як їх збільшити?
25.12.2021 7 хвилин на читання
Що таке електронний гаманець
Для обслуговування операцій з грошима у світі цифрової комерції використовують електронні гроші, а для їх зберігання теж потрібні гаманці. Звичайна платіжна банківська картка теж є ...
08.02.2022 6 хвилин на читання
