WIKI

Мікрокредит

Мікрокредит (мікропозика, мінізайм, мініпозика) – це відносно невелика грошова позика без забезпечення заставою, що видається на короткий термін готівкою в касі або онлайн, на карту будь-якого банку.

Мікрокредити або моментальні кредити на карту надають небанківські фінансові організації (МФО), які спеціалізуються на короткостроковому кредитуванні фізичних осіб.

Цікаво знати:

За кордоном мікрокредити відомі під назвою “Pay Day Loan”, що буквально означає кредит до дня виплати зарплати. Сума такого кредиту приблизно рівна місячному доходу.

Свою назву вони отримали через порівняно невеликі суми та короткий термін погашення, який зазвичай не перевищує 30 днів. Ми пропонуємо мікрокредити тільки від компаній, які мають державну реєстрацію та ліцензію, і успішно пройшли нашу перевірку.

інфографіка

Переваги та недоліки мікрокредиту

  • Позики доступні людям з поганою кредитною історією і низьким кредитним рейтингом.
  • Можна позичити невелику суму до зарплати, якщо гроші потрібні негайно
  • Проста процедура оформлення онлайн тільки за паспортом та кодом
  • Процентна ставка найвища, проценти нараховують щодня
  • Термін погашення дуже короткий, відсотки нараховують з першого дня
  • Прологнувати термін можливо тільки після сплати відсотків
  • У випадку прострочення, чи пролонгації борг швидко зростає

Мікрокредити існували завжди, але раніше гроші позичали лише готівкою. З розвитком цифрових технологій фінансові компанії створили автоматичні сервіси кредитування і почали працювати в інтернеті. Отримати позику стало набагато простіше – гроші надходять на карту вже через 10-20 хвилин.

Мікрокредит – це найшвидший та найдорожчий спосіб фінансування. Його пряме призначення – дати можливість швидко позичити гроші і розв’язати проблеми, які з’явились несподівано.

Які бувають мікрокредити

  1. Готівкова позика до зарплати під відсотки від знайомого чи незнайомого приватного інвестора відноситься до найперших мікрокредитів
  2. Позика від ломбарду – це мікрокредит під заставу цінного майна. Ломбарди вимагають платити комісію (відсотки) за кожний день зберігання грошей
  3. Мікрофінансові компанії видають кредити на карту онлайн і позичають гроші без забезпечення заставою
  4. Мікрокредити P2P – спосіб рівноправного кредитування, коли одна особа позичає гроші іншій готівкою або через спеціальну веб-платформу, яка виступає посередником
  5. До мікрокредитів також можна віднести невеликі позики на порівняно довгий термін до одного року, якщо сума не перевищує місячну зарплату.

Важливо знати:

Новий закон про споживче кредитування не діє для мікрокредитів, які видають на термін до 30 днів. Якщо при погашенні банківського споживчого кредиту спочатку погашається тіло, а потім пеня за прострочення платежу, то при простроченні мікрокредиту спочатку буде знято штрафи та нараховані відсотки, а вже потім погашене тіло кредиту.

Умови кредитування

Щоб оформити мікрокредит, не потрібно відвідувати відділення банку, брати довідки про доходи з роботи та про склад сім’ї за місцем проживання. Шукати поручителів теж не доведеться. Подавайте заявку і отримуйте гроші на карту за допомогою комп’ютера або смартфону.

УмовиЯкі вимоги:
Вік позичальника18-65 років
Сума позикиДо 30000 грн
Термін кредитуванняДо 35 днів*
ПролонгаціяПісля сплати відсотків
Перший кредитДо 15000 грн
Ставка Від 0,01% до 3,5% на день
*деякі кредитні компанії позичають на строк від 2 місяців до 1 року, але такі кредити на є класичними мікрокредитами

Для отримання мікрокредиту потрібно мати платіжну картку будь-якого банку (кредитну або дебетову, Visa чи Mastercard) і мобільний телефон з українською sim-картою.

Процентні ставки у 2021 році:

  • Максимальна – 3% на день.
  • Середня на ринку (без знижок) – 1.9%
  • Встановили більшість кредиторів – 1,8% – 2% на день.
  • Для постійних клієнтів – 0,9%-1,5% на день.
  • На перший кредит – від 0,01% до 3,5%

Перевірка документів та кредитної історії проходить за 2-3 хвилини. Фінансові сервіси, які працюють в режимі 24/7, схвалюють заявки на кредит і перераховують гроші на карту автоматично. Деякі компанії розглядають заявки від нових клієнтів в робочий час і приймають рішення протягом 5-10 хвилин.

Порада:

Не варто брати мікрокредит для придбання речей, без яких можливо обійтись деякий час. Швидко позичити гроші на карту буде доцільно тільки на термінові потреби і лише на декілька днів до зарплати.

Назва банку
що видав картку
Процентна ставка,
% на місяць
ПриватБанк3,4%
Монобанк3,2%
Альфа Банк3,6%

Кредити без відмови

Мікрокредити на карту без відмови доступні цілодобово, але переконайтесь, що у вас немає прострочених платежів. Щоб вам не відмовили, оцініть свій кредитний рейтинг самостійно і правильно оберіть суму позики:

  • ви маєте борги у даний час?
  • ви брали раніше кредити?
  • чи вчасно ви їх виплачували?
  • ви маєте регулярні доходи?
  • ви працевлаштовані офіційно?
  • у вас є неповнолітні діти?
  • який ваш щомісячний дохід?

Платежі для погашення заборгованості не повинні перевищувати 50% щомісячного доходу, а сума, яка залишається, має бути більшою, ніж прожитковий мінімум для всієї сім’ї.

Ви візьмете кредит без відмови онлайн, якщо подасте заявку на суму, що відповідає розміру вашого доходу і не перевищує ліміт фінустанови.

Якщо ви шукаєте де взяти кредит онлайн на карту «срочно і без відказу» – знайте, що майже не відмовляють людям, які хочуть позичити онлайн до 2000 гривень.

Порада:

Перед тим, як взяти кредит на карту онлайн, будьте певні, що точно знаєте суму до повернення і зможете повернути гроші вчасно. Якщо є сумніви, для початку можете спробувати оформити кредитну картку з мінімальним лімітом, щоб купувати товари у розстрочку.

Що важливо знати

Мікрокредит є одним з найдорожчих способів фінансування. Така позика найкраще підходить, щоб позичити гроші на карту терміново в будь-який час, коли фінансові труднощі виникли несподівано і проблеми потребують негайного вирішення.

Уважно читайте кредитний договір, там має бути чітко вказана така інформація:

  1. розмір кредиту;
  2. дата погашення;
  3. на скільки днів дозволяється подовжити термін погашення;
  4. комісія за пролонгацію строку;
  5. розмір штрафу та процентна ставка після прострочення платежу;
  6. як довго нараховують проценти після прострочення.

Законність кредитів від МФО

Діяльність небанківських кредитних компаній регулює Національний банк України. Всі фінансові компанії, які представлені на Financer.com, отримали державне свідоцтво про реєстрацію і мають ліцензію на «Надання коштів у позику в тому числі на умовах фінансового кредиту».

Відносини позичальників та кредиторів регулює Цивільний кодекс (статті 1054-1057), Закон України «Про електронні документи та електронний документообіг», «Про споживче кредитування».

При оформленні кредиту онлайн між позичальником і фінансовою компанією укладається електронний договір, який є повноцінним аналогом паперового і має таку ж законну юридичну силу, як і при фізичному підписанні. Його надсилають на електронну адресу і зберігають, як файл.

Порада:

Використовуйте мікрокредит для того, щоб швидко покращити кредитну історію. Для цього завжди вчасно повертайте борг, не допускаючи затримок платежів. Хороша кредитна історія – це доступ до значно дешевшого банківського кредитування.

Якщо мікрокредит вам дійсно потрібний саме зараз, порівняйте умови різних компаній перед тим, як звернутись за кредитом. Плануєте позичати часто? Тоді знайдіть компанію з найнижчою відсотковою ставкою, так ви будете менше платити при регулярному користуванні сервісом.

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
Read Icon25 прочитали
Останнє оновлення: 25.12.2021

Використовуйте Financer.com щоб відчути різницю  Дізнатись більше