Пустий аєропорт та жінка в масці

Як вижити під час карантину – поради фінансового консультанта

  • 29.03.2020
  • 13 хвилин на читання
  • 3458 читачі

Пандемія, світ на карантині, економічна криза…Коронавірус все змінив так швидко, що більшість людей в Україні, і не тільки, виявились не готовими до такої ситуації.

вірус

За результатами дослідження USAID, які проводились в Україні у 2018 році, більша частина громадян країни взагалі не мають заощаджень, і 30% мають боргові зобов’язання. Всіх нас хвилює питання, як вижити під час карантину, і пережити епідемію з найменшими фінансовими втратами.

Де шукати інформацію про епідемію

Щоб вижити під час епідемії, важливо володіти правдивою інформацією. Через пандемію інтернет заполонила неймовірна кількість фейків, які сприяють поширенню паніки. Будь-яка дезінформація може нашкодити, тому отримувати інформацію потрібно тільки з перевірених джерел. Ми рекомендуємо наступні ресурси:

Як знизити ризик зараження

інфографіка

Як пандемія впливає на економіку

фондовий ринок

Жодна країна світу не зможе уникнути наслідків пандемії коронавірусу. На фондовій біржі падають котування, багато компаній втрачають мільйони і банкрутіють. Закрились кордони, зупинились потяги, пустують готелі, скасовано тисячі авіарейсів. Підприємства змушені скорочувати виробництво, тому величезна кількість людей у всьому світі вже залишилась без роботи.

Україна не зуміла захистити себе від проникнення коронавірусу, в країні посилено карантин, і він помітно б’є по нашій економіці. Надходження до бюджету падають, а витрати навпаки, швидко зростають, і це підштовхує інфляцію.

Українська економіка зростала останні 4,5 роки і має трохи більший запас стійкості, ніж на початку минулої економічної кризи. Країна майже позбулася залежності від експорту сировини і почала більше торгувати з країнами Європи та Азії.

Найбільшу долю експорту складає продукція агропромислового комплексу та IT послуги. Падіння цін на нафту не надто негативно впливає на нашу економіку. Стрімка девальвація національної валюти мало ймовірна, але курс гривні буде значно коливатись і знижуватись в найближчі півроку відносно долара та євро.

Якщо уряду не вдасться відновити співпрацю з МВФ, ситуація може значно погіршитись. На жаль, ніхто не знає, як довго буде тривати епідемія, і коли бізнес в країні знову почне працювати і наповнювати бюджет.

Досвід з історії людства

Згадаємо біблійську притчу про фараона, якому приснились сім гладких і сім худих корів.

Раптом з річки вийшли сім вгодованих корів і стали пастися в очереті. Потім вийшли сім худих корів. І худі корови з’їли вгодованих.

Біблія

Фараон наказав зберігати п’яту частину (20%) врожаю протягом семи врожайних років. Так він створив резервний фонд, який допоміг єгиптянам пережити сім засушливих років.

Пандемію коронавірусу з мінімальними втратами переживуть країни і люди, які мають фінансові резерви, так звану «фінансову подушку безпеки».

Фінансова подушка – заощадження, які створені «на чорний день» заради фінансової безпеки і дозволяють існувати протягом певного періоду, навіть коли відсутні доходи.

Якщо ви досі не задумувались про необхідність робити заощадження, вам доведеться економити кошти і сподіватись на допомогу держави. Але краще розраховувати на власні сили і бути проактивними – мобілізувати всі доступні ресурси, обмежити всі неважливі витрати, і шукати додаткові способи отримання доходів.

Як вижити, якщо карантин продовжать

В критичних ситуаціях виживає той, хто не крихкий, а гнучкий. Необхідно пристосовуватись до нових умов, а не чекати, коли все буде, як раніше. Карантин, як і економічна криза в цілому світі, може затягнутись.

Карантин не може тривати надто довго, але ризики зостануться навіть після його послаблення. Тому ми радимо готуватись до роботи і життя в нових умовах:

  1. відмовитись від зайвих витрат і економити наявні ресурси
  2. придбати або виготовити індивідуальні засоби захисту
  3. продумати, як організувати роботу в умовах епідемії
  4. перевести в режим онлайн всі робочі процеси, які можливо
  5. організувати віддалену роботу співробітників
  6. шукати додаткові способи заробітку, виробництва та доставки продукції

Продукти та воду

Постійно мати деякий запас води, крупи, олії, чаю та цукру хоча б на два-три тижні – зайвим не буде. Не забувайте, що практично всі товари можна замовити онлайн. Україна виробляє достатньо продуктів, дефіциту продовольства не буде, але деякі товари імпортного виробництва можуть інколи зникати з полиць.

Лікарські препарати

Обов’язково перегляньте і обновіть домашню аптечку. В ній повинні бути дезінфекційні, знеболювальні, жарознижувальні, антиалергенні та спазмолітичні засоби, і ліки, які ви регулярно приймаєте.

Засоби гігієни

Під час епідемії надважливо дотримуватись гігієни, тому на випадок жорсткого карантину на два тижні необхідно мати деякий запас миючих засобів, зубної пасти, сухих та вологих серветок, туалетного паперу. Сім’ям з дітьми потрібно мати під рукою дитячі гігієнічні засоби.

Що робити з грошима під час кризи?

Це питання найбільше хвилює людей, які мають заощадження. Під час економічної кризи готівкові гроші можуть порівняно швидко втрачати купівельну спроможність, що ми помічаємо, коли заходимо до магазинів.

Як зберегти заощадження?

готівкові гроші

Інвесторам ми радимо по можливості позбавитись ризикових активів і вкласти гроші в більш надійні, хоча і не дуже прибуткові цінні метали та нерухомість. Відкривати строкові банківські депозити під час кризи – не найкраща ідея, але можна тримати частину грошей на депозиті “до вимоги”.

Ціни на нерухомість, швидше за все, будуть стабільними або трохи впадуть (у валютному еквіваленті). У випадку затяжної кризи в сторону зниження будуть давити скорочення іпотечних програм і зростання безробіття, падіння купівельної спроможності населення. В сторону росту їх підштовхуватимуть інвестори, які виводитимуть гроші з більш ризикових активів.

Чи купувати валюту?

Коли всі починають скуповувати валюту – ціна на неї невиправдано зростає, а спекулянти ще більше розхитують курс. Не забувайте, що економіки Європи та Америки значно постраждали від епідемії коронавірусу, і там теж може початись помітна інфляція.

Не забувайте про головне правило інвестора – «Не кладіть всі яйця в один кошик». Заощадження завжди краще тримати в декількох валютах і вкладати в різні активи. Частину заощаджень можна залишити на банківському рахунку, частину можна тримати у гривні, доларах та євро.

Що робити з кредитами?

гроші

Два державні банки, Приват Банк та Ощадбанк, вже заявили про готовність надати малому бізнесу відстрочку і не штрафувати за прострочення платежів під час карантину.

Якщо у вас виникають проблеми з платежами по кредиту – звертайтесь до банку з проханням про його реструктуризацію. Це не означає, що кредит можна взагалі не платити, але строк виплати може бути продовжений. Банки вимагатимуть документи, які підтверджують втрату роботи та доходів через карантин, або хворобу.

Чи можна зараз брати кредит?

кредит

Банки ще не припинили кредитування, але ризики неповернення кредиту значно зросли. Через сповільнення економіки, відсоткові ставки за споживчими кредитами можуть поступово зрости на 0,5%-2%. Ви можете взяти довгостроковий кредит, якщо впевнені у стабільності ваших доходів.

Невідомо, як довго нам доведеться жити в умовах обмежень, чи будуть вони послаблені, чи навпаки посиляться. Тому намагайтесь уникнути будь-якого ризику з борговими зобов’язаннями. Термін виплати кредиту продовжать не всім, і відсотки все одно доведеться сплатити.

Що робити з депозитами?

Якщо всі вкладники почнуть достроково знімати гроші з депозитів, це негативно впливатиме на стійкість банків. Деякий час банкам доведеться працювати в умовах, коли на період карантину призупинені виплати за кредитами.

Не варто панікувати, і бігти до банку достроково розривати угоди, щоб не втрачати вже нараховані відсотки. Ставки за ощадними вкладами можуть знову зрости на 2-3% до кінця року, якщо епідемія не піде на спад і економіка не запрацює в повну силу.

ВОЗ повідомляє, що ліків проти коронавірусу поки що немає, тому не купуйте ніяких «препаратів від коронавірусу» за неймовірними цінами. Краще витратити ці гроші на фрукти, мед та імбир, щоб зміцнити імунітет.

Як пережити карантин з користю для себе

календар

Карантин – єдиний спосіб зупинити, чи хоча б стримати швидке розповсюдження коронавірусу, і виграти час, необхідний для створення вакцини та ефективних ліків. Кожний, хто може залишатись вдома, повинен це робити.

  1. Не витрачайте багато часу на перегляд новин про коронавірус, це негативно впливає на психіку. Постійна тривога та психічна напруга не допоможуть вижити, а тільки послабить ваш організм.
  2. Читайте книги, дивіться фільми, запишіться на онлайн курси, вчіться чомусь новому, що може бути корисним для вашої кар’єри. Проводьте більше часу з сім’єю, або просто відпочивайте і набирайтеся сил.
  3. Спілкуйтесь з близькими онлайн, щоб відчути взаємну підтримку і не втратити соціальні контакти. Не забувайте про людей старшого віку, які потребують вашої уваги, допоможіть їм вижити під час епідемії коронавірусу.
  4. Підтримуйте фізичну активність. Через вимушену ізоляцію в будинках фізична активність помітно падає, а це негативно впливає на загальний стан організму.

Статті, які можуть стосуватись даної теми:

Для створення статті використані матеріали сайту https://moz.gov.ua/

Автор Ірина Ареф'єва

Фінансовий консультант, автор статей про фінансову грамотність та Fintech ентузіаст.

Поділитись на
3458 читачі
Останнє оновлення 08.09.2020

Переглянути наші теми