Caixa Econômica Avaliação

O empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é uma forma de empréstimo que não requer comprovação de sua finalidade. Isto significa que o empréstimo pessoal pode ser utilizada da melhor forma que convier ao contratante, seja para organizar a vida financeira, realizar a viagem dos sonhos ou dar entrada em um carro novo.

Não é atoa que o empréstimo pessoal é popular entre os brasileiros como uma forma de empréstimo rápido e fácil, pois é menos burocrático quando comparado aos outros e rapidamente liberado para o contratante.

Entretanto, é necessária cautela antes de pedir esse empréstimo, uma vez que as suas taxas de juros são altas pelo risco de inadimplência sofrido pelos bancos.

Empréstimo Pessoal na Caixa Econômica

Atuando desde 1861, a Caixa Econômica Federal, também conhecida como “Caixa”, é um banco público, comprometido em promover a cidade e o desenvolvimento sustentável do país.

É um banco que se diferencia dos demais por focar nas camadas sociais mais populares e, consequentemente, oferecendo serviços mais acessíveis com juros mais baixos.

A Caixa Econômica oferece empréstimo pessoal para os seus clientes, o qual é uma forma de empréstimo conhecida pela a sua rapidez e facilidade na liberação de crédito, sem muita burocracia.

Há mais de 5 modalidades oferecidas pela Caixa Econômica, onde o cliente pode escolher a qual se adequa melhor as suas necessidades.

Essas são as 5 modalides de crédito pessoal na Caixa Econômica Federal:

• Crédito Pessoal Único Pré-Fixado: Assim como o nome sugere, os juros são estabelecidos previamente na contratação e o prazo de pagamento é de 1 a 60 dias. Também é permitida duas reformas do mesmo prazo, ou seja, o pagamento em duas parcelas. A primeira parcela deve ter amortização mínima de 30% e a segunda parcela amortização mínima de 40% do valor do contrato somado à novos custos.
• Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado: Nessa modalidade de empréstimo pessoal os juros também são pré-determinados de acordo com a taxa de juros do momento da contratação, o que permite que o cliente saiba o valor de cada parcela de antemão. Por sua vez, o prazo de pagamento é de 1 a 48 meses para fazer o pagamento do empréstimo.
• Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado: Semelhante à modalidade anterior, esse tipo de crédito pessoal também tem as suas taxas de juros determinadas previamente, e prazo de 1 a 48 meses para o seu pagamento. Entretanto, essa espécie de modalidade é apenas para clientes que têm os seus salários ou benefícios depositados na Caixa.
• Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado: Diferentemente das modalidades anteriores, esse crédito pessoal não tem os juros definidos no momento da contratação. Por conta disso, o valor do pagamento de cada parcela pode variar de acordo com as mudanças das taxas de juros na economia, sendo passível tanto de diminuir quanto aumentar. O prazo de pagamento é de 4 a 36 meses.
• Crédito Salário Caixa Mensal Pós- Fixado: Assim como a espécie de crédito anterior, esse empréstimos os juros são fixados de acordo com as mudanças de cada mês, e também tem o prazo de pagamento de 4 a 36 meses. No entanto, esse crédito é destinado apenas para os clientes da caixa que recebem o seus salários ou benefícios nele.

Como fazer empréstimo na Caixa Econômica

Para solicitar um empréstimo na Caixa Econômica Federal é necessário que você tenha uma conta no banco e seja maior de 18 anos. Isto significa que os empréstimos são apenas concedidos para os seus clientes, não sendo possível para terceiros.

Por isso, para pegar um empréstimo na Caixa Econômica é necessário que você:

1. Abra uma conta na Caixa Econômica

Caso você ainda não tenha uma conta na Caixa Econômica Federal, você deverá se dirigir a agência da Caixa mais próxima de você para abrir a sua conta.

Converse com o gerente para saber qual a opção de conta mais benefícia para você e leve os documentos que são geralmente requeridos para abrir uma conta.

Frequentemente os documentos pedidos para abrir uma conta são:

• Documento de Identidade
• CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda dos últimos 90 dias

2. Dirija-se a agência da Caixa mais próxima de você

Após abrir uma conta na Caixa Econômica, procure uma agência da Caixa para conversar com o gerente sobre a sua necessidade de empréstimo e qual a modalidade mais benéfica para você.

Você poderá discutir mais sobre a sua situação financeira e tirar todas as suas dúvidas com o gerente.

É recomendável que você não assine qualquer contrato sem se sentir seguro de todas as suas cláusulas. Se for possível, leia com tranquilidade todo o contrato e planeje o seu orçamento para não ficar endividado.

Não dê a senha de seu cartão para qualquer funcionário durante o seu atendimento no banco.

Análise do empréstimo

Qualquer cliente da caixa econômica federal, maior de 18 anos, pode solicitar empréstimo pessoal. Apenas a solicitação do empréstimo, todavia, não é garantia que o empréstimo será concedido pelo banco.
Todas os pedidos de empréstimos passam por uma análise de crédito, o qual verifica o risco de inadimplência do banco ao emprestar dinheiro à um determinado cliente. Diversos fatores são considerados na análise de crédito, o que torna a concessão de empréstimo a negativados dificilmente aprovada.

Geralmente a análise do crédito verifica os fatores abaixo:

• Informações cadastrais
• Renda mensal
• Capacidade de pagamento
• Histórico de movimentação da conta
• Cadastros em órgãos do SPC, Serasa e SPC, entre outros

Custo do empréstimo

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, deve ser levado em conta que o valor solicitado de empréstimo não corresponde ao montante total do pagamento pelo cliente. Isto significa que outros custos são somados ao valor do empréstimo, como por exemplo, as famosas taxas de juros, o qual pode torná-lo caro.

Além do valor do empréstimo, o cliente deverá pagar as seguintes custos à Caixa:

• Imposto: É somado o valor do imposto sobre operações financeiras (IOF)
• Taxa de juros: A taxa de juros depende da modalidade de empréstimo, o qual pode ser pré-fixado, determinado no contratado, ou pós-fixado, de acordo com a taxa de juros da economia. Segundo o Banco Nacional do Brasil, a taxa de juros média por mês é de 4,49% na Caixa Econômica.
• Tarifas: A tarifa é de 02% sofre o valor contratado no empréstimo, segundo a tabela de tarifas disponíveis no site da Caixa.

ATENÇÃO: ANTES DE CONTRATAR O EMPRÉSTIMO COM A CAIXA ECONÔMICA FEDEAL, VERIFIQUE O VALOR DO CUSTO EFETIVO TOTAL (CET) DO EMPRÉSTIMO.

Vantagens do crédito pessoal na Caixa

• Mais de 05 modalidades de crédito pessoal para escolher
• O empréstimo pessoal é depositado rapidamente na conta do cliente
• Flexibilidade no pagamento do empréstimo pessoal

Desvantagens do crédito pessoal na Caixa

• Apenas clientes do banco podem solicitar empréstimo pessoal
• Não é liberado empréstimo para negativados
• É cobrado o pagamento de tarifa de 2% do valor do empréstimo
• Taxa de juros média de 4,49% por mês no crédito pós-fixado