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Descubra como conseguir um empréstimo online seguro e rápido para organziar o seu orçamento familiar.

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Respostas e perguntas sobreEmpréstimo online

Qual a diferença entre empréstimo físico e o empréstimo online?

A única diferença é que o empréstimo online pode ser solicitado através da internet, ou seja, não é necessário comparecer ao banco para fazer o pedido e ter o crédito liberado!

Empréstimo online é realmente seguro?

Sim, as instituições financeiras e fintechs utilizam tecnologia de criptografia para manter os seus dados protegidos.

Quais são os tipos de empréstimo online?

Há diversos tipos de empréstimos que podem ser solicitados através da internet, algum deles são: empréstimo pessoal, empréstimo consignado, refinanciamento de imóvel, e outros!

É possível solicitar um empréstimo online sendo negativado?

A resposta é positiva. Alguns bancos oferecem empréstimo para negativados, entretanto a taxa de juros costuma ser maior pelo alto risco de inadimplência do credor!

Qual o valor dos empréstimos online?

O valor de empréstimos online variam de 500 reais até 30 mil reais.

O que é necessário para pedir empréstimo online?

Primeiramente é necessário o cadastro de suas informações e a comprovação das mesmas para que o banco ou financeira faça a análise de crédito.

Quanto tempo demora a aprovação de um empréstimo online?

Normalmente, a análise de crédito é realizada em apenas 24 horas.

Em quantos dias ocorre a liberação do empréstimo?

Caso você tenha sido aprovado pela instituição financeira, o dinheiro será depositado em sua conta bancária em torno de 24h até 42h.

Por que a instituição financeira não aprovou meu crédito?

A causa mais comum de reprovação de crédito é o cliente ter o nome cadastrado nos órgãos de restrição ao crédito. Outro motivo que pode ser determinante é a incompatibilidade do valor solicitado com a sua renda mensal.

Consiga empréstimo sem sair de casa

Atualmente, por conta da crise financeira no Brasil, os preços dos bens de consumo, desde alimentos até eletrodoméstico, e bens de serviço estão às alturas . A cada dia a inflação torna mais difícil para muitos brasileiros a aquisição de produtos e bens de serviço que, há poucos anos atrás, eram facilmente adquiridos por muitas pessoas.

Os salários não aumentam com a mesma rapidez dos preços do mercado, o que torna ainda mais difícil manter o mesmo padrão de vida. E, infelizmente, o que observamos é que as taxas de desempregos estão subindo rapidamente. Essa situação está afetando a casa de diversas famílias que precisam de dinheiro urgente para pagar emergências, dívidas e, até mesmo, os materiais escolares de seus filhos.

Em uma situação dessas, a primeira pergunta que nos passa na cabeça é: como conseguir dinheiro fácil e rápido sem burocracia? O que pode parecer impossível para algumas pessoas, e até perigoso, na verdade é possível através dos empréstimos online. Os empréstimos online são uma solução segura e rápida, desde que realizado com precaução e consciência, para momentos nos quais enfrentamos dificuldade financeira.

Milhares de brasileiros já conseguiram empréstimos na internet, sem burocracia, em poucos minutos para conseguirem pagar o que precisavam. Se você quer saber como fazer empréstimo online, como funciona, precauções e suas vantagens e desvantagens continue lendo o nosso guia sobre créditos online.

Tipos de empréstimo online

Empréstimo é um termo genérico utilizado para transações em que uma das partes entrega uma certa quantia para a outra parte, sendo que esta última deverá devolver de acordo as condições pré estabelecidas. Em poucas palavras, no empréstimo você recebe um dinheiro que deverá entregar novamente com ou sem juros.

Há diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado, os quais variam de acordo com a quantia em dinheiro, o destino do dinheiro, e requisitos para serem adquiridos por uma certa pessoa.

Onde conseguir empréstimo online?

Para fazer um empréstimo online, você apenas precisa acessar a página do seu Banco ou Correspondente Bancário. Na maior parte dos casos, dependendo da quantia que você deseja sacar, o processo é totalmente online, sem precisar de muito esforço.

  • Correspondente bancários: Os correspondentes bancários são pessoas jurídicas autorizadas pelo Banco Central do Brasil a atuarem como intermediários entre os bancos e os clientes. Ou seja, elas facilitam o processo de solicitação de um empréstimo, pro exemplo. Exemplos de correspondentes bancários são a Simplic e a Lendico.

Na Simplic, o empréstimo cai em sua conta em até 48 horas, sendo uma ótima opção para quem precisa de dinheiro urgente. Além disso,  eles também aceitam as solicitações de empréstimos para quem é negativado. Para saber mais detalhes sobre a Simplic, clique aqui.

  • Bancos: Os Bancos são instituições financeiras autorizadas também pelo Banco Central do Brasil a concederem diretamente diferentes serviços financeiros como, por exemplo, gerenciar a sua conta corrente, realizar investimentos, conceder empréstimos, entre outros.
Normalmente, os bancos apenas aceitam solicitações de seus próprios clientes como, no caso, do Itaú, Santander, Bradesco, entre outros. Além disso, os bancos dificilmente aceitam empréstimos para negativados. O que pode ser um ponto negativo, caso você esteja precisando de dinheiro urgente.

Como fazer empréstimo online

Ter que se deslocar de casa para enfrentar uma fila imensa de banco apenas para solicitar um empréstimo é coisa do passado. Você pode fazer o pedido de crédito no conforto de sua casa, sem precisar perder o seu tempo em fila de bancos ou financeiras através da internet.

Isso mesmo, tudo que você precisa é de um computador e acesso à internet para fazer um empréstimo online. Basta acessar o site do seu Banco ou Financeira. Como mencionado anteriormente, esse tipo de empréstimo é feito totalmente através da internet.

Por isso, o primeiro passo é entrar no site do banco e/ou financeira de sua preferência através do seu navegador de internet. Nós recomendamos a Simplic, a qual o processo é feito totalmente online, de forma simples e sem burocracia.

1. Faça a simulação de um empréstimo

As financeiras e bancos disponibilizam simulação de empréstimo para você saber de antemão o valor das parcelas de pagamento do seu empréstimo. Verifique se o valor do empréstimo que você deseja está disponível e a quantia de cada parcela de acordo com sua escolha.

2. Escolha o empréstimo com maior custo-benefício:

Esse passo não poderia faltar aqui. Se você está passando por uma má situação financeira, você deve agir com cautela e sem impulsividade. Não escolha o empréstimo do banco ou financeira apenas pela sua rapidez, mas, também, pela o seu custo-benefício a longo prazo.

4. Escolha a forma de pagamento:

Após uma análise de seu orçamento, você deve escolher a data e em quantas parcelas você pretende pagar de volta o empréstimo. Você deve ter em mente o quanto você ganha por mês, suas despesas necessárias e o que você pode economizar sem afetar negativamente o seu padrão de vida. Planeje antecipamente a sua economia para pagar o empréstimo

5. Envie os documentos para o banco/financeira:

O seu pedido de empréstimo antes de ser liberado é avaliado pelo banco ou financeira. Essa avaliação é feita de acordo com o preenchimento dos requisitos necessários e cada instituição varia em seus requisitos, podendo ser mais ou menos rigorosos. Você deverá se cadastrar no site e enviar os documentos exigidos destacados na tela.

6. Espere a análise de crédito:

Depois de enviado todos os documentos exigidos e assinado o contrato, você passará pela análise de crédito da instituição financeira. A valor do seu empréstimo, a forma de pagamento e os seus documentos serão avaliados pelos os funcionários da instituição antes de ser aprovado o seu empréstimo. Essa fase de análise de crédito pode demorar poucas horas até uma semana dependendo da instituição escolhida.

7. Verifique a sua conta:

Assim que o seu crédito for aprovado, o dinheiro será depositado em sua conta rapidamente para você usar com o que precisa!

Requisitos para fazer empréstimo online

Seja qual for a instituição financeira que você escolha, há determinados requisitos que devem ser cumpridos para que você possa fazer o seu empréstimo online. Geralmente, os bancos são mais exigentes em seus requisitos do que as instituições financeiras, entretanto, por conta do risco, as financeiras têm juros maiores no pagamento.

Os requisitos mais comuns requeridas pelas instituições financeiras para conseguir empréstimo online são:

  • Maioridade civil (maior de 18 anos)
  • Documento de identidade e CPF
  • Comprovante de Residência
  • Comprovante de renda
  • Conta Bancária

Como ter um empréstimo online aprovado

Dependendo da modalidade de empréstimo que você solicitar, a burocracia e rigidez de seu perfil de crédito vai ser maior ou menor. O empréstimo pessoal, por exemplo, é um tipo de empréstimo com menor burocracia, que não requer uma garantia do cliente e nem uma finalidade específica para o dinheiro. Enquanto outros tipos de empréstimo, como financiamento de imóvel, é necessário diversos documentos antes de ser liberado.

Entretanto, há como aumentar as chances de ter o seu empréstimo aprovado quando você presta atenção nos seguintes aspectos:

  • Evitar sujar o nome: Ser negativado é uma das maiores causas de rejeição nas solicitações de empréstimo online. Poucas instituições financeiras vão emprestar dinheiro para uma pessoa que tem o nome sujo, e quando essas abrem uma exceção, as taxas de juros são altíssimas por conta do risco de prejuízo.
  • Regularizar a situação com o SPC/Serasa: Se você já estiver incluído no cadastro de inadimplentes, você deve procurar o seu credor, fazer um acordo, e quitar a dívida. Após realizar o pagamento, você tem direito de ter o seu nome limpo, e retirado dos cadastros de restrição ao crédito.
  • Trabalho com carteira assinada: Quando um cliente faz a solicitação de determinado valor de empréstimo, é importante para o credor verificar se essa pessoa terá capacidade de honrar o compromisso do contrato. Ou seja, o credor analisa a capacidade de pagamento do indivíduo. Pessoas que tem um trabalho fixo tem maior facilidade em comprovar a sua renda e demonstrar segurança no pagamento futuro das faturas.
  • Juntar todos os documentos com antecedência: O refinanciamento de imóvel, por exemplo, é um empréstimo que pode garantir até 70% do valor de um imóvel. Esse empréstimo depende de uma garantia de imóvel pelo devedor, em caso que ele não cumpra as suas obrigações. Por se tratar de um empréstimo de grande montante, vai ser necessário levar diversas documentações, como a matrícula do imóvel. Pesquise e junte todos os documentos do empréstimo desejado antes mesmo de ir a instituição financeira.

 

Análise de crédito do empréstimo online

Fazer um empréstimo online é rápido e fácil, mas, ainda sim, é feita uma análise de crédito pela instituição financeira antes de ser aprovado o crédito. Basicamente, a análise de crédito é uma verificação da instituição financeira dos riscos de emprestar dinheiro para você e, consequentemente, receber o dinheiro de volta.

Após você fazer o pedido de empréstimo, a instituição financeira vai analisar todas as suas informações para checar se você se enquadra no perfil e se terá condições de fazer o pagamento do empréstimo no futuro. Afinal, a instituição também procura por segurança quando empresta dinheiro para manter os seus negócios.

Durante a avaliação de crédito, a entidade financeira avalia as seguintes características:

  • É verificado a autenticidade dos dados pessoas cadastrados, como nome, RG, CPF, entre outros
  • É verificado se o seu nome está incluindo em registros negativos como SPC, Serasa, entre outros (embora, algumas instituições aprovem empréstimo online para negativados)
  • É analisado a sua capacidade de fazer o pagamento no futuro através do seu comprovante de renda mensal e a forma de pagamento escolhida
  • É também averiguado se o seu perfil de cliente se enquadra com o formulado pela instituição financeira de acordo com todas as informações concedidas em seu pedido de empréstimo e das coletadas em outras instituições

Vantagens de empréstimo online

Desvantagem de empréstimo online

  • Taxa de juros um pouco mais altas
  • Endividamento quando mal planejado

Cuidados ao fazer empréstimo online

Infelizmente, assim como no mundo real, há pessoas que tentam ter vantagem sobre outras através de práticas criminosas. Algumas pessoas por inexperiência e impulsividade acabam caindo em golpes de empréstimo online. Essa experiência pode ser 100% evitada se o consumidor tomar certas precauções antes de contratar um empréstimo online.

Listamos alguns aspectos que você deve redobrar a sua atenção antes de contratar um empréstimo online:

  • Redobre os cuidados se a oferta for muito vantajosa
  • Não deposite qualquer valor anteriormente ao empréstimo
  • Verificar no Banco Central sobre a existência da empresa
  • Informe-se no reclame aqui e procon sobre a situação da empresa com os consumidores
  • Analise cuidadosamente o seu orçamento financeiro
  • Tire um print e imprima as condições estabelecidas

Sobre o autor

Mariana Braga Dias

Uma advogada que se interessou pelo mundo das finanças e decidiu ajudar as pessoas a organizarem as suas vidas financeiras.

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