Empréstimo com Garantia de Imóvel

O refinanciamento de imóvel é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece o seu imóvel como garantia de pagamento, o que garante prazos de pagamento longos e taxa de juros menores. O valor do crédito liberado pode chegar a 60% do valor do imóvel.

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Empréstimo com garantia de imóvel

Com os salários baixos e preços altos no mercado, o consumidor brasileiro tem dificuldade em juntar dinheiro para realizar os seus projetos, principalmente quando esses precisam de um grande investimento. Se você quer começar o próprio negócio, pagar uma dívida alta, comprar um novo apartamento, uma boa alternativa é o crédito com garantia.
Essa modalidade disponibiliza uma quantia maior em crédito para o cliente.

O crédito com garantia de imóvel, assim como o nome sugere, é um contrato de empréstimo celebrado entre um banco ou financeira, e o particular, em que o pagamento da dívida tem garantia do imóvel do cliente. Ou seja, o banco diminui o seu risco de levar prejuízo caso o particular não honre a dívida, uma vez que o imóvel em garantia será utilizado para quitá-la em sua falta.

O que é refinanciamento de imóvel?

O refinanciamento de imóvel é uma modalidade de empréstimo, na qual o imóvel do cliente é colocado como garantia do pagamento das parcelas do empréstimo. Ou seja, a falta de pagamento em dia pelo indivíduo autoriza o banco a leiloar o imóvel para quitar o pagamento que ainda resta. Por conta disso, as taxas de juros do empréstimo são menores do que comparada a outros tipos de empréstimo.

O valor liberado pelo refinanciamento de imóvel pode chegar até 60% do valor do imóvel em garantia. Por exemplo, se o imóvel em garantia tem o valor de R$300 mil reais, o proprietário pode conseguir até 180 mil reais liberados de empréstimo. Os valores mínimos liberados são de a partir 30 mil reais pelas instituições financeiras.

Nesse empréstimo o prazo de pagamento varia entre 2 a 20 anos. Geralmente, as taxas de juros do refinanciamento imobiliário são de a partir 1,05% taxa de juros mensal sobre o valor da parcela corrigido pela inflação.

Como funciona o crédito com garantia de imóvel?

A modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, apesar de não ser tão popular como o empréstimo pessoal, é conhecida por ter um dos juros mais baixos do mercado, facilidade em aprovação, prazos de pagamento em até 30 anos, e um valor alto de empréstimo disponível, sendo o mínimo por volta de 20 mil reais.

Como esse empréstimo requer a garantia de um imóvel, o particular deve ter um imóvel em seu nome, devidamente quitado, para apresentar ao banco ou financeira. Não pode haver qualquer pendência registrado no imóvel escolhido. O imóvel cedido como garantia continuará sendo a propriedade do particular, podendo ser usufruído do modo que lhe convém.

É feita a alienação fiduciária do imóvel pela instituição bancária através do registro em cartório do seu status. Isto significa que, durante o contrato de empréstimo com garantia de imóvel, o particular não poderá vender ou transferir a propriedade para terceiros. Apesar do proprietário continuar com a posse direta do bem, podendo residir ou alugar o imóvel, o banco tem a posse indireta até a quitação da dívida.

Após a quitação da dívida, o bem imóvel deixa de estar alienado pelo banco, retornando a posse completa ao proprietário. Ou seja, o registro feito no imóvel será retirado e o bem fica a disposição do particular. Já, a falta de pagamento da dívida contraída pelo particular, pode fazer com que o mesmo perca o bem para o banco, que o utilizará para quitar a dívida contraída e não honrada.

Empréstimo com garantia de imóvel é confiável?

O crédito com garantia de imóvel não é tão conhecido como o empréstimo pessoal ou empréstimo consignado, o que pode fazer com que algumas pessoas sintam receio dessa modalidade de empréstimo. Por conta de suas taxas de juros menores do que os empréstimos tradicionais, é comum que o gerente do banco não cite essa alternativa, por ser menos lucrativa.

A verdade é que o empréstimo com garantia de imóvel é confiável, e também uma ótima opção para quem precisa de uma grande quantia em dinheiro com juros baixos e pagamento a longo prazo. As taxas de juros do crédito com garantia de imóvel ficam entre 1% a 2% ao mês comparado ao empréstimo pessoal que pode chegar até 27% ao mês.

O crédito com garantia de imóvel é uma opção segura para quem tem um imóvel próprio, residencial ou comercial, e quer garantia sua aprovação em um crédito de alto valor. O contrato é devidamente discutido com o cliente, e a situação do imóvel é registrada em cartório até o término do contrato.

Requerimentos para o refinanciamento de imóvel

Primeiramente é necessário que o indivíduo seja proprietário de um imóvel, ou seja, uma propriedade em seu nome, e que o imóvel esteja devidamente regularizado. Não basta apenas que o indivíduo tenha a escritura do imóvel, é essencial que o proprietário apresente a matrícula do imóvel. Sem esse documento, não é possível comprovar quem é o dono do imóvel.

Além disso, o cliente deve comprovar que tem renda suficiente para honrar o pagamento das parcelas. As parcelas de empréstimo não podem comprometer mais do que 1/3 da sua renda mensal. É observada essa particularidade para que o cliente mantenha a sua qualidade de vida e não se individe. Vamos supor que a sua renda mensal é de R$ 4 mil reais. Logo, o valor da parcela do empréstimo não pode ultrapassar1200 reais por mês.

É possível solicitar um refinanciamento de imóvel ainda que o nome do indivíduo esteja negativado. Entretanto, as instituições bancárias costumam aumentar as taxas de juros de empréstimos para clientes com o nome sujo devido ao risco de inadimplência. Por isso, verifique se as taxas de juros das parcelas cabem em seu orçamento para não se individar.

Como fazer o refinanciamento de imóvel

O interessado em fazer um refinanciamento de imóvel deve se dirigir a uma instituição bancária que ofereça o empréstimo para simular o valor e as parcelas de pagamento do empréstimo. É recomendado que o cliente leve documentos pessoais e de sua renda para facilitar a simulação do empréstimo pelo banco.

A instituição financeira fará uma proposta personalizada de acordo com as informações do cliente sem qualquer compromisso. Caso o indivíduo se interesse em fazer o refinanciamento de imóvel, é feita uma análise de crédito pela instituição para verificar a condição de pagamentos pelo cliente.

Após a aprovação na análise de crédito, será necessário levar o restante de documentos necessários para entregar ao banco. Algum dos documentos solicitados são: documento de identidade, CPF, comprovante de residência, matrícula do imóvel, declaração do imposto de renda, entre outros. Por isso, é recomendável que os documentos sejam juntados pelo cliente com antecedência.

Por fim, o valor do refinanciamento de empréstimo é depositado na conta bancária do indivíduo em dias úteis, e poderá ser utilizado da forma como o cliente quiser.

Documentos necessários

A instituição bancária ou financeira solicita a apresentação de determinados documentos para que o contrato de empréstimo seja devidamente feito com o cliente. Nós aconselhamos os usuários a juntarem todos os documentos básicos, e se informarem sobre outros documentos com o banco.

Geralmente, os documentos solicitados pela maioria dos bancos são:

  • CPF
  • Documento de identidade
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda
  • Matrícula do imóvel

Refinanciamento de imóvel vale a pena ?

Sim, o refinanciamento de imóvel vale a pena de ser contratado. Desde que bem planejado pelo cliente, o refinanciamento de imóvel possibilita empréstimo de valores maiores do que os oferecidos em empréstimo pessoal, bem como prazo de pagamento longo.

Alguma das vantagens de fazer refinanciamento de imóvel são:

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