Empréstimo para negativados

Descubra como conseguir empréstimo quando o seu nome está na lista de devedores do SPC e Serasa.

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Como funciona o empréstimo para negativados

O conhecido ter o nome “sujo” ou estar “negativado” significa que que o seu CPF está registrado em listas de órgãos de restrição de crédito como, por exemplo, o SPC e Serasa.

A lista de inadimplentes desses órgãos de restrição de crédito são disponibilizados para lojas físicas e instituições financeiras, afim de evitarem prejuízo ao prestarem serviços ou oferecerem produtos para consumidores que possuem um alto risco de inadimplência.

Infelizmente, ter o status de negativado dificulta diversas coisas no cotidiano, como parcelar compras, ser aprovado em financiamentos e, principalmente, ser aprovado para um empréstimo no banco.

A boa notícia é que apesar de ser difícil conseguir um empréstimo quando você está com o nome sujo, isso não elimina todas as suas chances de conseguir a liberação de um empréstimo.

Há várias formas que possibilitam de você conseguir um empréstimo e falaremos mais sobre elas logo abaixo.

Aqui descrevemos 04 formas de conseguir empréstimo quando você está negativado:

1. Empréstimo pessoal para negativados

O empréstimo pessoal é um tipo de crédito oferecido com pouca burocracia, uma vez que não há uma finalidade específica e nem pré-requisitos. O empréstimo pessoal pode ser utilizado da forma que o particular deseja, seja para fazer uma viagem, comprar mobílias para casa, fazer pagamento de dívidas, entre outros.

Algumas instituições financeiras oferecem empréstimo pessoal ainda que o solicitante seja negativado. Ter o CPF incluído na lista de órgãos de proteção ao crédito faz com que a instituição financeira entenda como um risco maior de inadimplência por parte do solicitante. Por conta disso, a aprovação do empréstimo pode ser mais difícil e a taxa de juros um pouco maior.

Ainda que você seja negativado, as instituições bancárias que oferecem empréstimo pessoal para negativados vão fazer análise de crédito. Ou seja, enquanto alguns bancos automaticamente reprovam quem tem o nome sujo, outros fazem uma análise da capacidade de pagamento atual para determinar a aprovação do crédito.

Antes de assinar o contrato, você deve verificar todos os custos do empréstimo, principalmente as taxas de juros. Sempre preste atenção ao valor do CET (custo efetivo total. O empréstimo pessoal destinado para negativados são conhecidos por terem a taxa de juros alta por conta do alto risco de inadimplência sofrido pela empresa.

Vantagens:

  1. Simplic é uma empresa confiável, sendo autorizada pelo Banco Central
  2. Solicitação do empréstimo é feita completamente online
  3. Após a liberação do crédito, o empréstimo é depositado em poucas horas em sua conta bancária
  4. Boa alternativa para quem está precisando de dinheiro rápido para emergências

Desvantagens:

  1. Taxa de juros altas pelo alto risco de inadimplência do empréstimo

2. Empréstimo consignado

Outra opção para negativados é o empréstimo consignado desde que se enquadrem como aposentados, pensionistas do INSS, servidor público ou empregados de carteira assinada em empresas com convênio com instituições bancárias. O empréstimo consignado pode ser solicitado por qualquer um que esteja sob essas condições, até mesmo quem está com o nome sujo.

No empréstimo consignado o pagamento é descontando da folha de pagamento ou diretamente do benefício dos aposentados ou pensionistas. Por isso, esse tipo de empréstimo tem juros mais baixos quando comparado com o empréstimo para negativados. Afinal, os bancos e financeiras tem maior garantia do pagamento do empréstimo.

Atualmente, as regras do empréstimo consignado mudaram, e para melhor. As taxas de juros cobradas tornaram-se ainda mais baixas, sendo, sem dúvidas, a forma de conseguir dinheiro rápida e fácil mais barata do mercado. O teto mensal do empréstimo consignado baixou de 2,5% para 2,5% para servidores públicos. Para os aposentados, o teto caiu de 2,34% para 2,14%.

Outra inovação feito pela Caixa Econômica é que o FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) poderá ser utilizado para o pagamento do empréstimo consignado. Isso diminui o risco de não pagamento do trabalhador ao banco, na hipótese dele ficar desempregado. Por isso, a liberação do empréstimo consignado será mais fácil para funcionários, uma vez que o banco levará em conta também a quantia do FGTS em sua conta.

Vantagens:

  1. Taxa de juros mais baixas do mercado
  2. Parcelas mensais com valores fixos
  3. Pode ser aprovado para quem tem restrição ao crédito
  4. Sem necessidade de fiador ou avalista

Desvantagens:

  1. Parcelas descontadas diretamente do seu benefício e salário
  2. Não é possível cancelar o empréstimo consignado

3. Empréstimo com garantia no veículo

Também conhecido como refinanciamento de veículo, o crédito pessoal com garantia no veículo é uma modalidade de empréstimo em que o seu automóvel é colocado como garantia do pagamento da integralidade do empréstimo. Ou seja, se você não cumprir com as suas obrigações contratuais, o credor poderá tomar o seu veículo.

O crédito pessoal com garantia no veículo tem taxa de juros mais baixas do que o empréstimo para negativados justamente por conta de sua garantia, diminuindo os riscos de seu credor de arcar com os prejuízos pela sua falta de pagamento. É importante, no entanto, que você pesquise sobre as taxas de juros oferecidos pelo mercado, para escolher mais benéfica para você.

O valor do empréstimo concedido será proporcional ao valor de seu veículo, variando de 50% a 90% de seu valor em cada instituição financeira. É mais indicado para os clientes que têm um carro de fabricação atual, uma vez que a cada ano o veículo sofre desvalorização no mercado. Assim, quanto mais novo for o seu automóvel, melhores condições e taxas de juros você conseguirá em seu empréstimo.

A maior vantagem do empréstimo com garantia no veículo é que negativados também podem solicitar esse tipo de crédito de pessoal. Deve se ter em mente, no entanto, que ter um veículo para fazer a sua garantia não é sinônimo de que o empréstimo será aprovado automaticamente. Assim como os outros empréstimo, esse crédito também passa por análise de crédito, podendo ser negada a sua liberação.

Vantagens:

  1. Pode ser solicitado por negativados
  2. Taxas menores do que o empréstimo para negativados
  3. O custo é menor do que o refinanciamento de imóvel

Desvantagens:

  1. Perda do automóvel, caso você não honre o pagamento
  2. Não é tão vantajoso para quem tem carro antigo

4. Refinanciamento de imóvel

Essa modalide de crédito pessoal é bem parecida com a que discutimos acima, com uma única diferença: a garantia é o seu imóvel, e não o seu veículo. O refinanciamento do imóvel, também conhecido como hipoteca, tem taxa de juros baixas por conta da possibilidade da seu imóvel ser tomado pelo banco, caso você não cumpra com sua obrigação.

O refinanciamento do imóvel é destinado para quem possui um imóvel em seu nome com as suas parcelas devidamente quitadas. Como a garantia é maior do que na de outros empréstimos, o valor do empréstimo também cresce. Na Caixa Econômica você pode conseguir um empréstimo de até 60% do valor do seu imóvel.

Após indicar um imóvel como garantia, a Caixa faz uma avaliação do imóvel para saber quanto que vale atualmente. Lembre-se que os imóvels se valorizam com o passar dos anos, diferentemente dos veículos. Assim, se o seu imóvel valer no mínimo R$30 mil reais, está apto para servir como garantia do empréstimo para o banco.

O valor do empréstimo vai depender de dois fatores: a avaliação do seu imóvel e o valor das parcelas que você pode pagar mensalmente. Na Caixa, por exemplo, o valor mínimo de empréstimo que você pode conseguir é de R$20.000. O prazo de pagamento do refinanciamento é de 240 meses, ou seja, 20 anos, sendo uma ótima opção para você trocar de dívida, unificando ela.

Vantagens:

  1. Taxas de juros baixas por conta da garantia do imóvel
  2. Prazo de pagamento de 20 anos
  3. Empréstimos de valores mais altos
  4. Liberação de crédito rápida

Desvantagens:

  1. É necessário ter uma imóvel em seu nome
  2. Você pode perder o seu imóvel pelo não cumprimento do contrato

Empréstimo para negativados com depósito antecipadamente? golpe!

Infelizmente, criminosos se aproveitam do momento de desespero de muitos brasileiros na busca de dinheiro para pagar suas dívidas e para emergência. Nesse momento de vulnerabilidade, a falta de acesso de informações corretas e de atenção, pode resultar em um prejuízo financeiro e emocional ainda maior.

É comum de encontrar na internet propostas tentadores de empréstimo rápido e fácil para negativados. Mas, o que as crimonosas têm em comum são: elas requerem que você faça um depósito antes de receber o valor do empréstimo. O que acontece é que, depois de depositar o valor na conta bancário do golpista, eles somem com o seu dinheiro. E até mesmo, em alguns casos, te ameaçam a depositar mais valores.

Por isso, tenha o máximo de cautela com propostas de empréstimos que requeiram depósitos de pagamento prévio. Nenhuma instituição financeira dentro da lei vai fazer tal requerimento. Se você for solicitado fazer isso, saiba que se trata de golpe. O mais recomendado é que você deixe de responder o criminoso imediatamente.

Atenção: alguns criminosos estão se identificando como instituições financeiras sérias para aplicarem o golpe. Evite responder e-mails desconhecidos e apenas comunique-se com a instituição financeira através de seus portais oficiais da internet. Qualquer dúvida, entre em contato pelo número de telefone ou agência física que consta em seu site.

Autor Mariana Braga Dias

Uma advogada que se interessou pelo mundo das finanças e decidiu ajudar as pessoas a organizarem as suas vidas financeiras.

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