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      A modalidade mais popular e acessível de crédito oferecido por instituições financeiras é o cartão de crédito. O cartão de crédito facilita a compra de bens e serviços para o consumidor que não possui o valor total para pagar à vista, e torna possível o parcelamento de compras.

      O cartão de crédito também é uma forma segura de fazer compras sem ter a necessidade de carregar o montante em dinheiro. Além disso, o cartão de crédito oferece praticidade na hora de realizar pagamentos no dia-a-dia.

      Desde que o consumidor utilize o cartão de crédito dentro dos limites de seu orçamento financeiro e realize o pagamento das prestações antes do vencimento, esse tipo de crédito traz muitas vantagens para o consumidor!

      Nesse artigo, vamos explicar como funciona o cartão de crédito, como escolher o cartão de crédito ideal para você, como aumentar o seu limite, e muito mais! Esperamos que ajude a tornar a sua experiência mais positiva.

      Como funciona o cartão de crédito

      O cartão de crédito é uma linha de empréstimo, emitido por uma empresa ou instituição financeira, a qual disponibiliza uma determinada quantia de crédito para o consumidor. Este, por sua vez, se compromete a fazer o pagamento das compras feitas em uma determinada data.

      Em outras palavras, o cartão de crédito permite que você gaste um determinado valor sem precisar possuir a quantia imediatamente. Ao invés de pagar antes de levar, você pode adquirir um produto ou serviço e pagá-lo no final da fatura.

      O valor pago através do cartão de crédito diminui o seu limite disponível e é cobrado no fechamento da fatura. Por exemplo, se a fatura do seu cartão de crédito acontece no dia 15 de todos o mês, ele será cobrado nesse período. Após o pagamento da fatura, o limite disponível de crédito retorna ao valor total.

      Quando o consumidor solicitar um cartão de crédito, a empresa envia os dados do cliente para uma instituição financeira realizar a análise de crédito. O crédito e o limite determinado pelo crédito vai ser determinado de acordo com o processo da análise de crédito.

      Durante a análise de crédito, a instituição financeira verifica o histórico de dívidas, capacidade de pagamento, e possíveis restrições ao crédito do consumidor. Essas informações vão determinar o risco de inadimplência que aquele consumidor oferece para a instituição financeira.

      O limite do cartão de crédito significa que aquele valor é o limite que pode ser utilizado em crédito até o fechamento da fatura. Por exemplo, se o cartão de crédito possui um limite de R$400,o consumidor pode fazer compras ou parcelar no total desse valor. Vamos supor que você realize a compra de uma bolsa de 100 reais, então o novo limite será 300 reais até ser feito pagamento da fatura.

      Como escolher o melhor cartão de crédito

      Contrário ao que a maioria das pessoas acreditam, o melhor cartão de crédito não depende apenas de taxa de juros baixas e menos encargos. Para escolher o melhor cartão de crédito, o consumidor deve analisar também o seu próprio perfil, suas necessidades, e as facilidades que o cartão de crédito oferece para ele. Enquanto um cartão de crédito pode ser o melhor para um cliente, o mesmo pode não ser suficiente para outro cliente.

      Para saber qual é o melhor cartão de crédito para você, não deixe de analisar os seguintes fatores abaixo:

      • Taxa de juros: Como falamos acima, a taxa de juros cobrada pelo cartão de crédito não deve ser o único critério para escolher um cartão, mas, ainda sim, é um dos aspectos mais importantes. Compare as taxas de juros de diferentes cartões de crédito antes de solicitar o cartão. Atualmente, segundo o Banco Central do Brasil, no mês de abril de 2018, o Banco Bradesco tem taxa de juros menor no cartão de crédito parcelado em comparação com o Banco Itaú.
      • Parceria para descontos: Cinema, teatro, milha de viagens, hotéis. Alguns cartões de crédito são parceiros com lojas e redes, garantindo desconto e promoções para os titulares do cartão. Vale a pena analisar quais são os parceiros do cartão de crédito que você pretende escolher. Leve em consideração qual são as compras de serviços e produtos mais frequentes em seu dia-a-dia. Verifique se o cartão de crédito oferece alguma vantagem em relação a isso.
      • Cartão nacional e internacional: Você viaja para o exterior com muita frequência? Se a resposta for positivo, um cartão de crédito internacional é essencial para facilitar e aproveitar a sua viagem. Entretanto, se viajar não está em seus planos, o cartão de crédito com abrangência apenas nacional é a melhor opção. As tarifas cobradas no cartão internacional são maiores do que a versão nacional, por isso apenas escolha em caso de necessidade.
      • Anuidade: A unidade é uma tarifa cobrada pela a utilização do cartão de crédito pelo cliente. A unidade pode ser maior dependendo das vantagens do cartão de crédito. A maioria dos cartões de crédito cobram anuidade, entretanto há alguns no mercado que são sem anuidade, como o Nubank, Digio, e Pag!

      Entenda os termos do cartão de crédito

      É importante que o consumidor entenda os termos técnicos utilizados para determinar o valor máximo de crédito disponível, o limite do prazo de pagamento, e o que significa a empresa operadora de crédito.

      Com o passar do tempo, esses termos se tornam mais familiares e fáceis de entender. Entretanto, é importante que você compreenda o que cada um significa antes de começar a utilizar o seu cartão de crédito.

      Fizemos uma explicação dos termos principais que explicam como funciona o cartão de crédito:

      1. Limite

      O limite do cartão de crédito é o valor máximo liberado pela instituição financeira para utilizar em compras ou pagamentos. Em outras palavras, o limite é o valor máximo que o indivíduo poderá gastar por mês.

      Esse valor limite é determinado pelo banco ou administradora de cartões levando em consideração diversos fatores do perfil financeiro do consumidor, como a sua renda mensal, pendências financeiras, histórico financeiro, capacidade de pagamento, entre outros.

      A instituição financeira faz uma análise da capacidade de pagamento do indivíduo para diminuir as chances de sofrer um possível inadimplemento no futuro. Por isso, o cartão de crédito do mesmo banco pode ter limites maiores ou menores para diferentes pessoas.

      2. Fatura

      A fatura é a cobrança do valor utilizado através do cartão de crédito, ou seja, a cobrança do dinheiro gasto pelo consumidor até a data do fechamento da fatura. O dia do fechamento da fatura é quando é gerada a conta pela instituição financeira.

      Cada consumidor recebe a fatura em um dia diferente, podendo ser no dia 15 ou 01 de cada mês. A operadora de crédito avisa através de SMS ou e-mail quando a fatura do mês está fechada e pronta para o pagamento.

      Antigamente, a fatura costumava ser enviada através do correio. Hoje em dia, é comum receber faturas virtuais. Na fatura, o consumidor terá acesso a todas as informações pertinentes ao cartão de crédito, como compras efetuadas, parcelas, total da fatura, vencimento, taxa de juros, entre outros.

      É recomendado que o consumidor preste atenção nas informações constantes em sua fatura para evitar a incidências de juros e possíveis despesas que não foram realizadas por ele mesmo.

      3. Vencimento

      O vencimento é a data limite para o consumidor fazer o pagamento da fatura sem a incidência dos juros rotativos. Ao fazer um cartão de crédito, o cliente pode escolher a data de vencimento mais conveniente para o seu salário.

      É recomendável escolher o vencimento para 10 dias dias após o pagamento do seu salário. A operadora de crédito gera a fatura com uma antecedência de por volta 10 dias. Então, por exemplo, se você recebe o seu salário no 1° dia útil do mês, você deve escolher a data de vencimento no dia 10, pois a cobrança será feita a partir do dia primeiro.

      A falta do pagamento da fatura após a data do vencimento gera a incidência dos juros rotativos. O pagamento mínimo ou abaixo do total do vencimento também faz incidir os juros rotativos, que são um dos maiores responsáveis pelo endividamento dos brasileiros.

      4. Fechamento da fatura

      A partir do fechamento da fatura, os gastos realizados serão cobrados na fatura do próximo mês. Enquanto a fatura estiver aberta, todas as compras e pagamentos feitos com o cartão de crédito serão cobrados na fatura do final do mês.

      A melhor data para realizar uma compra com o cartão de crédito, é no dia seguinte do fechamento da fatura, o que garante o prazo de 40 dias para pagar. Para saber o dia do fechamento da fatura, basta ligar para a central de atendimento do cartão ou banco, ou verificar na própria fatura.

      5. Bandeira

      Afinal, o que é a bandeira do cartão de crédito? A bandeira do cartão de crédito é facilmente vista em seu próprio cartão de crédito, e indica qual é a empresa responsável por processar as transações feitas no cartão de crédito. As mais conhecidas são: Mastercard, Visa, American Express, Hipercard, entre outras.

      Essas bandeiras não devem ser confundidas com o banco ou empresa que emitiu o cartão de crédito, uma vez que as instituições da bandeira são os intermediários entre o consumidor, credor, e o banco. Ao usar o cartão de crédito, o cliente perceberá que alguns credores aceitam cartões de crédito com determinadas bandeiras.

      6. Pagamento mínimo

      O pagamento mínimo corresponde a 20% do valor total da fatura. O consumidor que, por qualquer motivo, não puder efetuar o pagamento integral da fatura, pode pagar o valor mínimo, evitando se tornar inadimplente.

      Entretanto, toda vez que o consumidor não realiza o pagamento integral da fatura, ou apenas escolhe fazer o pagamento mínimo, gera a incidência dos juros rotativos. Esse juros deve ser evitado, uma vez que é considerado um dos maiores do mercado.

      Na próxima fatura, o restante do valor será cobrado integralmente com a incidência de taxas e encargos. Vale lembrar que a melhor opção financeira para o consumidor é efetuar o pagamento total da fatura até a data do vencimento.

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      Como solicitar cartão de crédito

      Os requisitos para solicitação de cartão de crédito são similares em diferentes empresas e instituições financeiras, apesar de ser possível que tenham requerimentos diferentes.

      Em algumas instituições é apenas possível solicitar pessoalmente o cartão, enquanto em outras companhias o cartão pode ser solicitado pela internet. Sempre se informe com a empresa que você deseja gerar o cartão de crédito sobre os seus requisitos.

      Geralmente, os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito é o RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Esses documentos devem ser apresentados em seu original e pelo seu titular.

      É recomendável que o consumidor se informe sobre os requerimentos antes de comparecer no local. Essas informações podem ser encontradas na respectiva plataforma da instituição, telefone ou e-mail de suporte ao consumidor.

      Banco Itaú:

      Para pedir um cartão de crédito no Banco Itaú, o primeiro passo é escolher a melhor opção de cartão de crédito. No próprio site do Banco Itaú, o usuário pode fazer um quiz rápido e interativo para descobrir qual mais se adequa as suas necessidades.

      A solicitação do cartão de crédito é feita por meio do preenchimento de um formulário no próprio site, no qual o consumidor deve informar seu nome e sobrenome, e-mail, CPF, e renda principal. Após o preenchimento dos dados, o consumidor deverá aguardar a análise de crédito. Caso o cliente seja aprovado, o cartão de crédito será enviado para o endereço cadastrado.

      Para quem já tem conta-corrente no banco, na própria área da conta é possível solicitar o cartão de crédito.

      Banco Bradesco:

      O Banco Bradesco oferece mais de 19 cartões de crédito que variam nos requisitos de renda mínima, anuidade e vantagens. O cartão mais popular do banco, o cartão Bradesco Elo é aceito ao redor do país e internacionalmente, prazo de até 40 dias para o pagamento da fatura, e o requisito é o consumidor ter renda mínima de um salário mínimo vigente.

      Infelizmente, não é possível solicitar cartão de crédito do Bradesco através da internet. O consumidor deve se dirigir a agência do Bradesco mais próxima para pedir o cartão de crédito. Os documentos necessários é a cópia do CPF e do RG, comprovante de renda e comprovante de residência atual.

      Banco Caixa

      Na Caixa, o consumidor pode escolher um entre os 10 cartões oferecidos com diferentes anuidades e vantagens. Para saber qual é a melhor opção para você, basta fazer um quiz no próprio site da Caixa. Os benefícios dos cartões de crédito é o internet banking caixa, 40 dias para pagamento, programa de pontos, condições especiais de juros, e muito mais.

      Não é possível solicitar cartão de crédito da Caixa pela internet, devendo o consumidor se dirigir em algum dos correspondentes Caixa Aqui Negocial ou em Agências da Caixa mais próxima. Os documentos necessários são o CPF, identidade, comprovante de residência e de renda atualizados.

      Banco Santander

      O Santander oferece três cartões de crédito: Santander Free, Santander 1 2 3, e Aadvantage Gold. O cartão Santander Free tem o requisito de renda mínima de R$ 500,00 para correntistas, e R$ 954,00 para não correntistas. A anuidade do cartão é de 12 parcelas de R$ 29,90 e com isenção do pagamento de anuidade ao cliente acumular 100 reais em compras.

      A solicitação do cartão do Banco Santander pode ser feita por meio da internet, no próprio site do banco. O usuário deve escolher o cartão de crédito desejado e preencher os dados solicitados. O cartão de crédito é enviado em até 15 dias para o endereço fornecido pelo correio em caso de aprovação na análise de crédito.

      Autor Mariana Braga Dias

      Uma advogada que se interessou pelo mundo das finanças e decidiu ajudar as pessoas a organizarem as suas vidas financeiras.

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      Última atualização: setembro 6, 2020