Cartão de crédito

Tudo o que você precisa saber para escolher o melhor cartão de crédito para você. Descubra como funciona o cartão de crédito e tudo o que você precisa para solicitar um sem sair de casa.

Compare os melhores cartões de crédito

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Uma das modalidades de empréstimo mais popular é o cartão de crédito. Através do cartão de crédito, é possível fazer compras parceladas sem precisar esperar até ter o dinheiro suficiente para pagar à vista. Isso torna o cartão de crédito uma boa alternativa para quem precisa adquirir bens e serviços de alto valor e até mesmo em caso de imprevistos ou urgências.

Não é atoa que a maioria dos brasileiros utilizam o cartão de crédito no dia-a-dia. O cartão de crédito é um grande aliado na hora das compras, além de oferecer praticidade na hora de realizar pagamentos. Sendo utilizado com planejamento financeiro e consciência, o cartão de crédito não significa endividamento.

Como funciona o cartão de crédito

O cartão de crédito é uma linha de empréstimo, emitido por uma empresa ou instituição financeira, a qual disponibiliza uma determinada quantia de crédito para o consumidor. Este, por sua vez, se compromete a fazer o pagamento das compras feitas em uma determinada data.

Em outras palavras, o cartão de crédito permite que você gaste um determinado valor sem precisar ter o dinheiro em mãos. Ao invés de pagar antes de levar, você pode adquirir um produto ou serviço e pagá-lo no final da fatura. A quantia gasta com o cartão de crédito é cobrada no fechamento da fatura, o qual, após ser pago, disponibiliza um novo limite.

No momento de solicitar um cartão de crédito, a empresa faz uma análise de crédito da situação financeira do cliente para estabelecer o limite do crédito. É nesse momento em que o histórico de dívidas e orçamento mensal são analisados pela instituição. O limite de crédito será estabelecido de acordo com o risco de inadimplência do consumidor.

O limite do cartão de crédito corresponde ao valor máximo que pode ser gasto até o fechamento da fatura. Por exemplo, se o cartão de crédito tem o limite de R$400,o consumidor pode fazer compras de valor igual ou menor. Caso seja realizado uma compra de uma bolsa de 100 reais, o limite se tornará 300 reais até a fatura. Após o pagamento da fatura, o limite voltará a ser R$400.

Como escolher o melhor cartão de crédito

Contrário ao que a maioria das pessoas acreditam, o melhor cartão de crédito não depende apenas de taxa de juros baixas e menos encargos. Para escolher o melhor cartão de crédito, o consumidor deve analisar também o seu próprio perfil, suas necessidades, e as facilidades que o cartão de crédito oferece para ele. Enquanto um cartão de crédito pode ser o melhor para um cliente, o mesmo pode não ser suficiente para outro cliente.

Para saber qual é o melhor cartão de crédito para você, não deixe de analisar os seguintes fatores abaixo:

  • Taxa de juros: Como falamos acima, a taxa de juros cobrada pelo cartão de crédito não deve ser o único critério para escolher um cartão, mas, ainda sim, é um dos aspectos mais importantes. Compare as taxas de juros de diferentes cartões de crédito antes de solicitar o cartão. Atualmente, segundo o Banco Central do Brasil, no mês de abril de 2018, o Banco Bradesco tem taxa de juros menor no cartão de crédito parcelado em comparação com o Banco Itaú.
  • Parceria para descontos: Cinema, teatro, milha de viagens, hotéis. Alguns cartões de crédito são parceiros com lojas e redes, garantindo desconto e promoções para os titulares do cartão. Vale a pena analisar quais são os parceiros do cartão de crédito que você pretende escolher. Leve em consideração qual são as compras de serviços e produtos mais frequentes em seu dia-a-dia. Verifique se o cartão de crédito oferece alguma vantagem em relação a isso.
  • Cartão nacional e internacional: Você viaja para o exterior com muita frequência? Se a resposta for positivo, um cartão de crédito internacional é essencial para facilitar e aproveitar a sua viagem. Entretanto, se viajar não está em seus planos, o cartão de crédito com abrangência apenas nacional é a melhor opção. As tarifas cobradas no cartão internacional são maiores do que a versão nacional, por isso apenas escolha em caso de necessidade.
  • Anuidade: A unidade é uma tarifa cobrada pela a utilização do cartão de crédito pelo cliente. A unidade pode ser maior dependendo das vantagens do cartão de crédito. A maioria dos cartões de crédito cobram anuidade, entretanto há alguns no mercado que são sem anuidade, como o Nubank, Digio, e Pag!

Entenda os termos do cartão de crédito

Para quem nunca teve um cartão de crédito antes, pode ser um pouco complicado entender os termos utilizados, como limite, fatura, vencimento, fechamento. Com o passar do tempo, esses termos vão se tornar mais familiares. Entretanto, é importante que você entenda o que cada um significa para não correr o risco de se endividar.

Descrevemos o que cada termo significa logo abaixo:

Limite

O limite do cartão de crédito é a quantia limite que o consumidor terá disponível para gastar. Em outras palavras, o limite é o valor máximo que o indivíduo poderá gastar por mês. Esse valor limite é determinado pelo banco ou administradora de cartões levando em consideração diversos fatores do indivíduo, como a sua renda mensal, pendências financeiras, histórico financeiro, entre outros.

Dessa forma, a instituição analisa a capacidade de pagamento do indivíduo para diminuir as chances de inadimplemento. Por isso, o cartão de crédito de um determinado banco pode ter limites maiores ou menores para diferentes pessoas.

Fatura

A fatura é a cobrança do crédito, ou seja, dinheiro gasto pelo cliente durante o decorrer do mês pela instituição financeira. Normalmente, a fatura é enviada ao consumidor apenas no final do mês. A fatura é enviada ao cliente com detalhes de todas as informações pertinentes ao cartão de crédito, como compras efetuadas, parcelas, total da fatura, parcelas, vencimentos, entre outros.

É recomendado que o consumidor preste atenção nas informações de sua fatura para evitar a incidências de juros e possíveis despesas não realizadas.

Vencimento

O vencimento é o período em que o pagamento da fatura pode ser realizado sem cobrança de juros. Ao fazer um cartão de crédito, o cliente pode escolher a data de vencimento mais conveniente.

De preferência, o consumidor deve escolher uma data de vencimento que seja após o recebimento do salário em sua conta bancária. O não pagamento da fatura na data do vencimento tem como consequência a incidência de juros.

Fechamento da fatura

A partir do fechamento da fatura, os gastos realizados serão cobrados na fatura do próximo mês. Enquanto a fatura estiver aberta, todas as compras e pagamentos feitos com o cartão de crédito serão cobrados na fatura do final do mês.

A melhor data para realizar uma compra com o cartão de crédito, é no dia seguinte do fechamento da fatura, o que garante o prazo de 40 dias para pagar. Para saber o dia do fechamento da fatura, basta ligar para a central de atendimento do cartão ou banco, ou verificar na própria fatura.

Bandeira

Muitas pessoas nunca se perguntaram o que a bandeira do cartão de crédito significa. A bandeira do cartão de crédito pode ser vista no próprio cartão, e é através dessas instituições financeiras que as transações do cartão de crédito são processadas.

Essas bandeiras não devem ser confundidas com o banco ou empresa que emitiu o cartão de crédito, uma vez que as instituições da bandeira são os intermediários entre o consumidor, credor, e o banco. Ao usar o cartão de crédito, o cliente perceberá que alguns credores aceitam cartões de crédito com determinadas bandeiras.

Pagamento mínimo

O pagamento mínimo corresponde a 20% do valor total da fatura. O consumidor que, por qualquer motivo, não puder efetuar o pagamento integral da fatura, pode pagar o valor mínimo, evitando se tornar inadimplente.

Na próxima fatura, o restante do valor será cobrado integralmente com a incidência de taxas e encargos. Vale lembrar que a melhor opção financeira para o consumidor é efetuar o pagamento total da fatura até a data do vencimento.

Como solicitar cartão de crédito

Dependendo da instituição financeira ou empresa que emitir o cartão de crédito, os requisitos de solicitação de cartão vão variar. Em algumas instituições é apenas possível solicitar pessoalmente o cartão, enquanto em outras companhias o cartão pode ser solicitado pela internet.

Geralmente, os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito é o RG, CPF, comprovante de residência e de renda. Entretanto, é recomendável que o consumidor se informe sobre os requerimentos antes de comparecer no local. Essas informações podem ser encontradas em sua respectiva plataforma, telefone e e-mail de suporte ao consumidor.

Bancos

Banco Itaú:

Para pedir um cartão de crédito no Banco Itaú, o primeiro passo é escolher a melhor opção de cartão de crédito. No próprio site do Banco Itaú, o usuário pode fazer um quiz rápido e interativo para descobrir qual mais se adequa as suas necessidades.

A solicitação do cartão de crédito é feita por meio do preenchimento de um formulário no próprio site, no qual o consumidor deve informar seu nome e sobrenome, e-mail, CPF, e renda principal. Após o preenchimento dos dados, o consumidor deverá aguardar a análise de crédito. Caso o cliente seja aprovado, o cartão de crédito será enviado para o endereço cadastrado.

Para quem já tem conta-corrente no banco, na própria área da conta é possível solicitar o cartão de crédito.

Banco Bradesco:

O Banco Bradesco oferece mais de 19 cartões de crédito que variam nos requisitos de renda mínima, anuidade e vantagens. O cartão mais popular do banco, o cartão Bradesco Elo é aceito ao redor do país e internacionalmente, prazo de até 40 dias para o pagamento da fatura, e o requisito é o consumidor ter renda mínima de um salário mínimo vigente.

Infelizmente, não é possível solicitar cartão de crédito do Bradesco através da internet. O consumidor deve se dirigir a agência do Bradesco mais próxima para pedir o cartão de crédito. Os documentos necessários é a cópia do CPF e do RG, comprovante de renda e comprovante de residência atual.

Banco Caixa

Na Caixa, o consumidor pode escolher um entre os 10 cartões oferecidos com diferentes anuidades e vantagens. Para saber qual é a melhor opção para você, basta fazer um quiz no próprio site da Caixa. Os benefícios dos cartões de crédito é o internet banking caixa, 40 dias para pagamento, programa de pontos, condições especiais de juros, e muito mais.

Não é possível solicitar cartão de crédito da Caixa pela internet, devendo o consumidor se dirigir em algum dos correspondentes Caixa Aqui Negocial ou em Agências da Caixa mais próxima. Os documentos necessários são o CPF, identidade, comprovante de residência e de renda atualizados.

Banco Santander

O Santander oferece três cartões de crédito: Santander Free, Santander 1 2 3, e Aadvantage Gold. O cartão Santander Free tem o requisito de renda mínima de R$ 500,00 para correntistas, e R$ 954,00 para não correntistas. A anuidade do cartão é de 12 parcelas de R$ 29,90 e com isenção do pagamento de anuidade ao cliente acumular 100 reais em compras.

A solicitação do cartão do Banco Santander pode ser feita por meio da internet, no próprio site do banco. O usuário deve escolher o cartão de crédito desejado e preencher os dados solicitados. O cartão de crédito é enviado em até 15 dias para o endereço fornecido pelo correio em caso de aprovação na análise de crédito.

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