O que é consórcio de imóvel?
O consórcio imobiliário é formado por um grupo de pessoas físicas ou jurídicas, interessadas em juntar dinheiro suficiente para conseguirem comprar um bem imóvel, construir uma residência, ou reformar a casa.
Em outras palavras, o consórcio é a união de pessoas financeiramente para alcançarem o mesmo objetivo.
Através do consórcio, cada pessoa do grupo contribuirá mensalmente por um determinado período até alcançarem o valor estipulado pelo grupo. As parcelas que cada um do grupo terão que pagar serão depositados numa conta poupança em comum, a qual é gerenciada pelo administrador do consórcio.
Como funciona o consórcio de imóvel?
O consórcio imobiliário é uma união de pessoas que querem adquirir a sua casa própria, mas não tem o dinheiro suficiente para comprar a vista, e nem possuem capacidade de renda para contratarem um financiamento.
Essas pessoas vão se reunir para juntas captarem recursos comuns que permitam todas comprarem um imóvel a vista, ou receberem o valor de uma única vez.
Para fazer parte de um consórcio imobiliário, o indivíduo deverá comprar uma cota do consórcio. Essa cota pode ser adquirida diretamente com uma administradora de consórcio antes do grupo ter a sua formação fechada. A segunda opção é comprar cotas de transferência de um terceiro, que desistiu de continuar fazendo parte do consórcio.
Por exemplo, vamos supor que 100 pessoas querem comprar uma casa no valor de 150 mil reais. Essas 100 pessoas vão se juntar por meio do consórcio, e cada uma delas pagará parcelas que totalizarão 150 mil reais ao final do consórcio. Acontece que a cada mês, o valor da parcela de cada pessoa somada, corresponde ao valor de um imóvel a vista por mês.
Assim, ao fim de cada mês, a administradora vai sortear uma dos participantes para receberem 150 mil reais por meio de uma carta. Essa pessoa poderá comprar a vista o imóvel com a carta, ainda que esteja pagando as parcelas do consórcio. No mês seguinte, haverá novamente o sorteio sem os participantes que já tenham sido escolhidos, e assim se sucede até todos terem recebido o valor.
Tipos de contemplação no consórcio imobiliário
A contemplação é o momento mais esperado de todos os participantes do consórcio imobiliário: é através dela que o participante recebe o valor para adquirir o seu imóvel.
Ser contemplado significa receber a carta de crédito, a qual é um meio de pagamento à vista para a compra de um imóvel. A contemplação acontece todos os meses até o fim do consórcio.
Todos os participantes do consórcio de imóvel tem as mesmas chances de serem contemplados, mas não há como saber exatamente quando vai acontecer com uma determinada pessoa.
A única exigência para que o indivíduo possa ser contemplado é estar com as parcelas quitadas em dia.
Existem duas formas de ser contemplado em um consórcio, elas são:
- Sorteios: O sorteio é o tipo de contemplação mais comum entre os participantes de consórcio. Todos que estão com o pagamento da parcela em dia podem participar do sorteio para ser contemplado. Esse sorteio será realizado pela administradora por meio de bolas enumeradas e uma roda giratória, parecida com sorteios de loteria. São sorteados dois números: do grupo e da cota. A quantidade de bolas utilizadas no sorteio corresponderá a quantidade de participantes no consórcio.
- Lances: Outra forma de conseguir ser contemplado antes de quitar todas as parcelas, é por meio do participante fazer um lance. Esse lance deverá ser feito antes do sorteios começarem, e com o valor mínimo estipulado no contrato de consórcio pela administradora. O lance nada mais que é o pagamento de parcelas adiantadas do contrato. Nesse momento, quem fizer o maior lance, ou seja, pagar mais parcelas adiantadas, será contemplado no mês.
Como comprar imóvel com a carta de crédito
Após ser contemplado, o participante receberá um documento do consórcio chamado de “carta de crédito”.
A carta corresponderá ao valor do imóvel que foi estipulado no consórcio. Por exemplo, se o participante receber uma carta de crédito de 150 mil reais, ele poderá comprar uma casa de 150 mil reais.
Além disso, a carta de crédito permite não apenas que o seu titular compre uma casa, como também é possível que se realize a aquisição de um apartamento, um terreno para construção, ou reforma de sua casa.
A carta é uma forma de pagamento à vista e o valor em espécie será pago diretamente pela administradora ao credor.
Vantagens do consórcio de imóvel
O consórcio habitacional tem muitas vantagens para quem deseja menos burocracia na aquisição de um imóvel, e que não tenha urgência em adquirir uma casa. Selecionamos as maiores vantagens de participar de um consórcio imobiliário:
- Sem cobranças de juros: O aspecto mais vantajoso do consórcio imobiliária é a falta de cobrança de taxa de juros aos seus participantes! O motivo da falta de taxa de juros é bem simples: as parcelas pagas pelos participantes do consórcio são utilizadas para a compra do imóvel à vista. Logo, o consórcio tem a vantagem de não ter a cobrança de taxa de juros comparado ao financiamento. É apenas cobrado taxas de administração e outras no contrato.
- Menos burocrático: Uma das maiores preocupações dos indivíduos que desejam adquirir a casa própria é a análise de crédito. A vantagem de escolher o consórcio é que não há uma análise de crédito tão rígida como no financiamento ou na solicitação de um empréstimo. Até mesmo pessoas que tenham tido o nome negativado no passado, podem ser aprovados desde que já tenham regularizado a sua situação.
- Pague as parcelas com o FGTS: Outra vantagem do consórcio habitacional é a possibilidade de utilizar o saldo da sua conta do FGTS para fazer lances no consórcio, ou seja, uma forma de conseguir ser contemplado com a carta antes do fim da quitação das parcelas, e também para adiantar a quitação de parcelas em aberto. Só há dois requisitos para que possa ser utilizado o saldo do FGTS no consórcio: mínimo de 3 anos de contribuição e conta com a mesma titularidade do cotista.
- Flexibilidade na compra: A carta, documento emitido pela administradora, pode ser utilizada na compra de casas ou apartamentos, terreno para construção de casas, e até mesmo para reformar um imóvel. Quando o participante é contemplado com a carta, ele tem maior liberdade de usar o valor para a aquisição de um imóvel que mais se adeque a sua necessidade no momento. Além disso, a carta é uma forma de pagamento à vista, o que também pode garantir negociações de imóveis com desconto!
Consórcio de imóvel vale a pena?
Sim, o consórcio imobiliário é uma boa opção para quem não está com pressa de comprar o seu imóvel, e tem dificuldade em preencher os requisitos para o financiamento de imóvel.
O consórcio de imóvel apesar de ser menos popular no Brasil que o financiamento, é um ótima alternativa para fugir das taxas de juros absurdas cobradas por alguns bancos, e de suas exigências rígidas.
Consórcio imobiliário é confiável?
Sim, consórcio de imóvel é uma atividade fiscalizada pelo Banco Central do Brasil. A administradora que oferece o serviço de administrar as cotas deve estar devidamente registrada no Banco Central. Antes de comprar uma cota, é recomendado que o interessado verifique no site do BCB se a administradora está autorizada para exercer essa atividade.
Outro aspecto que é relevante de ser mencionado, é acerca da importância de ler com atenção o contrato de consórcio antes de se responsabilizar! Todas as informações pertinentes as taxas de administração, regras, valores das parcelas, multa, estarão no contrato. É primordial que você saiba os seus direitos e deveres antes de assinar o contrato para evitar uma surpresa desagradável no futuro.
