Consórcio de imóvel: como funciona e suas principais vantagens

O que é consórcio de imóvel?

O consórcio imobiliário é formado por um grupo de pessoas físicas ou jurídicas, interessadas em juntar dinheiro suficiente para conseguirem comprar um bem imóvel, construir uma residência, ou reformar a casa.

Em outras palavras, o consórcio é a união de pessoas financeiramente para alcançarem o mesmo objetivo.

Através do consórcio, cada pessoa do grupo contribuirá mensalmente por um determinado período até alcançarem o valor estipulado pelo grupo. As parcelas que cada um do grupo terão que pagar serão depositados numa conta poupança em comum, a qual é gerenciada pelo administrador do consórcio.

0 que é um consórcio de imóvel?

Consórcio é uma modalidade de aquisição na qual diferentes indivíduos se unem para adquirir um imóvel para todos. Cada integrante do consórcio contribui mensalmente com um determinado valor para adquirir um imóvel para cada integrante, como se fosse uma espécie de poupança coletiva.

Por que fazer um consórcio de imóvel?

Uma das maiores vantagens do consórcio é não possuir taxas de juros em comparação com o financiamento. O consórcio ainda torna possível conseguir descontos ao adquirir o imóvel a vista, uma vez que no momento da compra é contemplado com a carta de crédito do valor total do imóvel.

Quanto tempo demora para sair um consórcio de imóvel?

É garantido que até o fim do contrato do consórcio, você receberá a sua carta de crédito, logo dependerá do tempo estipulado em seu contrato.

Qual a diferença entre consórcio de imóvel e financiamento de imóvel?

O consórcio de imóvel é uma espécie de “conta poupança coletiva” com indivíduos que desejam adquirir um imóvel e se unem para contribuir financeiramente até todos serem contemplados. Por sua vez, o financiamento de imóvel é um contrato estabelecido com uma instituição financeira, no qual esta fornece os recursos para o indivíduo com cobrança de taxa de juros.

Qual o melhor banco para fazer um consórcio de imóvel?

Os melhores consórcio de imóvel são administrados pelo Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú, Embracon, Ademilar, Porto Seguro.

Qual o melhor consórcio de imóvel?

O melhor consórcio de imóvel depende da credibilidade da instituição, valor da taxa de administração e custo de seguro.

Como é definido a ordem do consórcio de imóvel?

A ordem do recebimento da carta crédito se dá por meio de sorteio ou lance. O sorteio determina a ordem de recebimento de cada um dos íntegros. O lance é, como o nome sugere, a oferta de um valor com o objetivo de aumentar as chances de ser contemplado mais rapidamente.

Como funciona um consórcio de imóvel?

O consórcio imobiliário é uma união de pessoas que querem adquirir a sua casa própria, mas não tem o dinheiro suficiente para comprar a vista, e nem possuem capacidade de renda para contratarem um financiamento.

Essas pessoas vão se reunir para juntas captarem recursos comuns que permitam todas comprarem um imóvel a vista, ou receberem o valor de uma única vez.

Como fazer parte de um consórcio de imóvel?

Para fazer parte de um consórcio imobiliário, o indivíduo deverá comprar uma cota do consórcio administrado por uma instituição financeira ou empresa administradora de consórcio.

Essa cota pode ser adquirida diretamente com uma administradora de consórcio antes do grupo ter a sua formação fechada. A segunda opção é comprar cotas de transferência de um terceiro, que desistiu de continuar fazendo parte do consórcio.

Exemplo de como funciona um consórcio de imóvel

Por exemplo, vamos supor que 100 pessoas querem comprar uma casa no valor de 150 mil reais. Essas 100 pessoas vão se juntar por meio do consórcio, e cada uma delas pagará parcelas que totalizarão 150 mil reais ao final do consórcio.

Acontece que a cada mês, o valor da parcela de cada pessoa somada, corresponde ao valor de um imóvel a vista por mês.

Assim, ao fim de cada mês, a administradora vai sortear uma dos participantes para receberem 150 mil reais por meio de uma carta. Essa pessoa poderá comprar a vista o imóvel com a carta, ainda que esteja pagando as parcelas do consórcio.

No mês seguinte, haverá novamente o sorteio sem os participantes que já tenham sido escolhidos, e assim se sucede até todos terem recebido o valor.

Quanto tempo demora para sair um consórcio de imóvel?

A contemplação é o momento mais esperado de todos os participantes do consórcio imobiliário: é através dela que o participante recebe o valor para adquirir o seu imóvel por meio da carta crédito.

Ser contemplado significa receber a carta de crédito, a qual é um meio de pagamento à vista para a compra de um imóvel. A contemplação acontece todos os meses até o fim do consórcio.

Todos os participantes do consórcio de imóvel tem as mesmas chances de serem contemplados até o fim do consórcio, mas não há como saber exatamente quando vai acontecer com uma determinada pessoa.

A única exigência para que o indivíduo possa ter a carta de crédito contemplada é estar com as parcelas quitadas em dia.

Como funciona a carta de crédito contemplada

Os integrantes do consórcio não possuem preferência pré-estabelecida ao participarem de um consórcio. Cada integrante possui exatamente as mesmas chances de serem contemplados a cada mês.

Mensalmente são realizadas assembleias, presencialmente ou transmitidas de forma on-line, para definirem por meio de sorteio quem será o contemplado com a carta crédito naquele mês.

Apenas os consorciados que tenham pago a parcela mensal dentro de prazo de vencimento podem participar da assembléia.

Há apenas duas formas de contemplação feitas pela administração em consórcio de imóvel: por meio de sorteio e lance.

Sorteios

O sorteio é o tipo de contemplação mais comum entre os participantes de consórcio. Todos que estão com o pagamento da parcela em dia podem participar do sorteio para ser contemplado. Esse sorteio será realizado pela administradora por meio de bolas enumeradas e uma roda giratória, parecida com sorteios de loteria. São sorteados dois números: do grupo e da cota. A quantidade de bolas utilizadas no sorteio corresponderá a quantidade de participantes no consórcio.

A escolha da contemplação feita através de sorteio garante que todos os integrantes possuam chances similares de serem contemplados a cada mês.

Lances

O lance é feito antes do sorteios começarem, e com o valor mínimo estipulado no contrato de consórcio pela administradora. O lance nada mais que é o pagamento de parcelas adiantadas do contrato. Durante essa modalidade, quem fizer o lance com o valor mais elevado, ou seja, pagar mais parcelas adiantadas, será contemplado no mês.

No contrato de adesão é estipulado exatamente o dia, horário, local, forma que serão realizadas as assembleias e a contemplação. Leia com atenção antes de aderir a qualquer consórcio de imóvel.

Como comprar imóvel com a carta de crédito

Após ter a carta de crédito contemplada, o participante receberá um documento do consórcio chamado de “carta de crédito”.

A carta corresponderá ao valor do imóvel que foi estipulado no consórcio. Por exemplo, se o participante receber uma carta de crédito de 150 mil reais, ele poderá comprar uma casa de 150 mil reais.

Além disso, a carta de crédito contemplada permite não apenas que o seu titular compre uma casa, como também é possível que se realize a aquisição de um apartamento, um terreno para construção, ou reforma de sua casa.

A carta é uma forma de pagamento à vista e o valor em espécie será pago diretamente pela administradora ao credor.

Como funciona a carta de crédito?

Vantagens do consórcio de imóvel

O consórcio habitacional tem muitas vantagens para quem deseja menos burocracia na aquisição de um imóvel, e que não tenha urgência em adquirir uma casa. Selecionamos as maiores vantagens de participar de um consórcio imobiliário:

Sem cobranças de juros: O aspecto mais vantajoso do consórcio imobiliária é a falta de cobrança de taxa de juros aos seus participantes! O motivo da falta de taxa de juros é bem simples: as parcelas pagas pelos participantes do consórcio são utilizadas para a compra do imóvel à vista. Logo, o consórcio tem a vantagem de não ter a cobrança de taxa de juros comparado ao financiamento. É apenas cobrado taxas de administração e outras no contrato.
Menos burocrático: Uma das maiores preocupações dos indivíduos que desejam adquirir a casa própria é a análise de crédito. A vantagem de escolher o consórcio é que não há uma análise de crédito tão rígida como no financiamento ou na solicitação de um empréstimo. Até mesmo pessoas que tenham tido o nome negativado no passado, podem ser aprovados desde que já tenham regularizado a sua situação.
Pague as parcelas com o FGTS: Outra vantagem do consórcio habitacional é a possibilidade de utilizar o saldo da sua conta do FGTS para fazer lances no consórcio, ou seja, uma forma de conseguir ser contemplado com a carta antes do fim da quitação das parcelas, e também para adiantar a quitação de parcelas em aberto. Só há dois requisitos para que possa ser utilizado o saldo do FGTS no consórcio: mínimo de 3 anos de contribuição e conta com a mesma titularidade do cotista.
Flexibilidade na compra: A carta, documento emitido pela administradora, pode ser utilizada na compra de casas ou apartamentos, terreno para construção de casas, e até mesmo para reformar um imóvel. Quando o participante é contemplado com a carta, ele tem maior liberdade de usar o valor para a aquisição de um imóvel que mais se adeque a sua necessidade no momento. Além disso, a carta é uma forma de pagamento à vista, o que também pode garantir negociações de imóveis com desconto!

Consórcio de imóvel vale a pena?

Sim, o consórcio imobiliário é uma boa opção para quem não está com pressa de comprar o seu imóvel, e tem dificuldade em preencher os requisitos para o financiamento de imóvel.

O consórcio de imóvel apesar de ser menos popular no Brasil que o financiamento, é um ótima alternativa para fugir das taxas de juros absurdas cobradas por alguns bancos, e de suas exigências rígidas.

Consórcio de imóvel é confiável?

Sim, consórcio de imóvel é uma atividade fiscalizada pelo Banco Central do Brasil. Aliás, o consórcio habitacional é muito escolhido pelos brasileiros para ter a casa própria.

A administradora que oferece o serviço de administrar as cotas deve estar devidamente registrada no Banco Central.

Antes de comprar uma cota de consórcio habitacional, é recomendado que o interessado verifique no site do BCB se a administradora está autorizada para exercer essa atividade.

Outro aspecto que é relevante de ser mencionado, é acerca da importância de ler com atenção o contrato de consórcio habitacional antes de se responsabilizar!

Todas as informações pertinentes as taxas de administração, regras, valores das parcelas, multa, estarão no contrato. É primordial que você saiba os seus direitos e deveres antes de assinar o contrato para evitar uma surpresa desagradável no futuro.

Ficou com dúvidas sobre o consórcio de imóvel? Escreva nos comentários ou Pergunte ao Financer!

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