Biudžetas - kaip teisingai planuoti?

Biudžetas yra tai, apie ką kiekvienas turėtų gerai pagalvoti. Šiame straipsnyje rasite naudingų patarimų, kaip planuoti ir sudaryti savo biudžetą.

Ko gero esate patyrę tokį jausmą- atsisėdate prie kompiuterio, prisijungiate prie savo banko sąskaitos ir pamatote, kad joje daug mažiau pinigų nei tikėjotės, bet jūs visiškai nežinote kodėl. Peržiūrite išlaidas, atrodo, įtartinų ar nežinomų pirkinių bei sąskaitų nėra, tačiau sąskaitoje pinigų vis tiek ganėtinai nemažai. Jei norite tokių nemalonių potyrių išvengti, vertėtų pradėti galvoti apie pinigų planavimą ir sudaryti savo biudžetą.

Šiame straipsnyje financer.com paaiškins kodėl verta planuoti, padės jums sudaryti savo asmeninį biudžetą, be to, pakalbėsime, kaip sudarytas biudžetas taupo jūsų pinigus.

Pagerinkite savo finansus planuodami

Sudarytas biudžetas- labai svarbi jūsų finansinio gyvenimo detalė, skirta tam, kad išmoktumėte sekti ir valdyti savo išlaidas. Taip jau yra, kad kol neseksite savo išlaidų bei neplanuosite visko į priekį, jūsų išlaidos bus srautinės, nepamatuotos ir impulsyvios- būtent dėl šios priežasties žmonės, neturintys sudaryto biudžeto išleidžia žymiai daugiau, nei asmenys, sekantys savo pajamas bei išlaidas.

Kodėl, neturint biudžeto, išlaidos daug didesnės, nei pinigus skirstant apgalvotai? Viskas labai paprasta- tol, kol nesekate ir neplanuojate savo išlaidų, joms nesuteikiate konkretaus išlaidų limito- būtino aspekto, kuris riboja nereikalingas išlaidas. Kai nėra jūsų paties nustatyto limito, patys to nepastebėdami nuolatos išleisite daugiau, nei norėtumėte išleisti- įvairiems nereikalingiems pirkiniams, pramogoms ir taip toliau.

Net jei pirkiniai reikalingi, neplanuodami vis tiek jiems išleisite daugiau, nei galėtumėte- pirkdami srautiškai, daug kartų po mažiau, išleisite žymiai daugiau, nei tada, kai viską suplanuosite iš anksto ir reikalingus pirkinius pirksite rečiau, bet po daugiau- tarkime, kartą per savaitę. Tai ypatingai svarbi taisyklė tiems žmonėms, kurie nori išleisti mažiau pirkdami maistą.

Beje, vertėtų pasakyti, kad biudžetas ne tik, kad padės jums maksimaliai sumažinti jūsų išlaidas- biudžetas taip pat padės jums pradėti taupyti pinigus tikslingiems pirkiniams, kurių visad reikėjo, bet kuriems vis nesugebėjote sukaupti pakankamai santaupų. Dėl to, kad turėdami finansinį planą galėsite nebeleisti pinigų nereikalingiems srautiškiems pirkiniams nusipirkti, pinigus, kuriuos įprastai jiems ir būtumėte išleidę, galėsite panaudoti tiems dalykams, kurių jums iš tikrųjų reikia.

Nesvarbu, kokia yra jūsų dabartinė finansinė padėtis- biudžeto sudarymas bet kuriam žmogui yra rekomenduotinas pasirinkimas. Visiškai nesvarbu, kokio dydžio jūsų pajamos- bet kokiu atveju, tam, kad jaustumėtės stabiliai ir galėtumėte valdyti savo pinigus (ir neleistumėte pinigams valdyti jūsų), turėtumėte sudaryti kruopštų finansinį planą- biudžetą.

Kaip biudžetas valdo pinigus?

Faktas yra tas, jog pats biudžetas pinigų nevaldo- pinigus valdote jūs. Biudžetas yra tarsi įrankis, susisteminantis ir pateikiantis visą reikalingą informaciją apie jūsų finansinę situaciją tam, kad galėtumėte daryti protingus sprendimus. Taip pat, biudžetas tuos sprendimus ir palaiko- padėdamas jums nuolatos stebėti savo finansinių sprendimų laikymąsi.

Paprasčiau tariant, biudžetas tėra jūsų sukurta sistema, kuri jums pateikia jūsų pajamas ir išlaidas. Tačiau kaip tai sutaupo pinigų?

Viskas paprasta- situaciją valdyti galite tik tada, kai ją aiškiai matote. Juk negalite padaryti finansinių sprendimų (tarkime, ar reiktų sumažinti išlaidas maistui), nežinodami, kokia ta jūsų finansinė situacija iš tikrųjų yra. Taip pat negalite eliminuoti finansinių klaidų, jei jos lieka nepastebėtos ir nematomos.

Finansinės klaidos- įvairios nereikalingos išlaidos, nuolatos trukdančios jums valdyti savo finansus, bei ganėtinai sumažinančios jūsų galimybes pinigus leisti svarbiems dalykams. Taip jau yra, kad finansinės klaidos pinigų reikalauja daug anksčiau, nei reikalingi pirkiniai, todėl neretai atsitinka taip, kad nereikalingos išlaidos išeikvoja jūsų turimas pajamas, o dalykams, kuriuos iš tikrųjų norėjote nusipirkti, pakankamai pajamų tiesiog nebelieka.

Būten todėl yra labai svarbu atpažinti ir užkirsti kelią finansinėms klaidoms- tik taip galėsite įgyvendinti visus savo planus, kuriems reikia santaupų. Būtent tam ir reikalingas biudžetas- jis padės nereikalingas išlaidas pastebėti ir padės jums išmokti toms klaidoms nebeleisti ,,valgyti“ jūsų uždirbtų pinigų.

Kaip matome, biudžetas turi tikrai nemažai privalumų ir yra labai naudingas finansinis sprendimas. Jei nusprendėte biudžetą susidaryti ir išmokti valdyti savo pinigus, puiku! Vertėtų pradėti galvoti apie tai, kaip tą biudžetą sudaryti- aptarkime, koks geriausias būdas susisteminti savo pajamas, išlaidas, bei išlaidų dydžio valdymo planą.

Kaip sudaryti biudžetą?

Yra labai svarbu, jog jūsų biudžetas būtų ypatingai tikslus bei kruopščiai sudarytas- būtent todėl patariame biudžeto sudarymo metu pasverti net ir menkiausius savo finansinio gyvenimo aspektus- nepatikėsite, tačiau net, pasirodytų, maži dalykai gali daryti milžinišką įtaką jūsų galutinėms išlaidoms.

Mes, financer.com komanda, jums pateikiame mūsų parengtą būdą sudaryti paprastą, tačiau efektyvų jūsų biudžetą. Šis biudžetas remiasi detalia visų gaunamų pajamų bei plataus spektro išlaidų analize, padėdamas jums paskirstyti turimas pajamas būtiniausioms išlaidoms apmokėti bei padėdamas jums užkirsti kelią jau minėtoms finansinėms klaidoms daryti.

Paprasčiau tariant, mes nusprendėme įvertinti visas gaunamas įplaukas, išlaidas paskirstyti į kelias pagrindines kategorijas – būsto ir komunalines, transporto, fiksuotas ir (ne)būtinasias išlaidas.

€ Visos gaunamos pajamos

Pradėkime nuo pačio svarbiausio dalyko- jūsų gaunamų pajamų. Tam, kad galėtumėte išmokti valdyti savo pinigus, turite tiksliai žinoti, kiek tų pinigų turite. Gaunamų įplaukų masto nuovoka jums padės prioritezuoti išlaidas, atsižvelgiant į tuometinę jūsų finansinę padėtį bei taip palaikyti vadinamą teigiamą finansinį balansą- tai yra, padaryti, jog bet kokiu atveju jūsų įplaukos būtų didesnės už išlaidas. Taip išvengsite finansinio nuosmukio ir nuolatos palaikysite finansinį augimą- vieną svarbiausių dalykų, būtinų finansinei gerovei pasiekti.

Taigi, nieko nelaukę, pradėkime analizuoti ir surašykime visas gaunamas pajamas.

  • Jei jūs turite pastovų darbą bei paprastą darbo grafiką, puiku! Tokiu atveju surašyti gaunamas mėnesines pajamas jums bus vieni juokai. Tačiau, jei dirbate savarankiškai, jūsų darbo valandos yra labai lanksčios ir kiekvieną mėnesį jūsų atlyginimas yra skirtingas, turėtumėte įrašyti minimalų gaunamą mėnesinį atlyginimą.

Nerašykite aukščiausio ar vidutinio atlyginimų, nes taip rizikuojate patirti neigiamą mėnesinį pajamų bei išlaidų balansą- jei įrašysite daugiau, nei gaunate, atitinkamai būsite suplanavę didesnes išlaidas, nei realiai galite sau leisti.

Taip pat nepamirškite surašyti ir visų jūsų gaunamų papildomų pajamų, tokių kaip:

  • Bedarbio pašalpa.
  • Pensija.
  • Ligos kompensacijos.
  • Tėvų ar giminaičių parama.
  • Studijų stipendija.
  • Papildomos darbo išmokos, tokios kaip premija ir priedai.
  • Pašalpos už vaikus.

Visada nurodykite visas pajamas jau po nuskaičiuotų mokesčių- tik taip galėsite žinoti tikslų gaunamų pinigų kiekį, kurį galite planuoti savo reikmėms patenkinti.

Išlaidos

Jei surašėte ir susisteminote visas jūsų gaunamas pajamas, metas surašyti visas patiriamas išlaidas. Pradėkite nuo būtinų išlaidų- taip galėsite pamatyti, kiek jums lieka bei kiek išleidžiate nebūtiniems pirkiniams- būtent tą dalį galėsite planuoti bei keisti atsižvelgdami į savo poreikius.

Kaip jau minėjome, pradėkime nuo išlaidų, kurias padengti yra visiškai būtina.

– Būsto ir komunalinės išlaidos

  • Būsto paskolos įmokos.
  • Nuoma.
  • Elektra.
  • Šildymas.
  • Vanduo (jei gyvenate name, pridėkite atliekų ir nuotekų šalinimo išlaidas ir kt.)
  • Būsto draudimo išlaidos.
  • Šiukšlių tvarkymo išlaidos ir kita priežiūra.
  • Remontas.

– Transporto išlaidos

Labai svarbu yra žinoti, kiek išleidžiate transportui- šias išlaidas galite truputį sumažinti kruopščiau planuodami keliones, atsisakydami taksi paslaugų, rasdami kitų, nemokamų mašinos stovėjimo vietų, pirkdami nuolatinį viešojo transporto bilietą vietoj vienkartinio, ir taip toliau.

  • Automobilio paskolos išlaidos ir draudimas.
  • Kuras.
  • Remontas ir automobilio priežiūra (pavyzdžiui, alyvos keitimas, langų valymo skystis, automobilio plovimas ir t.t.).
  • Automobilio stovėjimo mokesčiai.
  • Padangų keitimas.
  • Techninė apžiūra.
  • Mėnesinis viešojo transporto bilietas ar vienkartiniai bilietėliai.
  • Traukinių bilietai.
  • Taxi išlaidos.

– Fiksuotos išlaidos

Tai- taip pat labai svarbi išlaidų dalis. Šios išlaidos turėtų būti iš anksto apgalvotos, nejudinamos bei prioritezuojamos- apmokėti sąskaitas laiku yra gyvybiškai svarbu, nes kitaip galite atsidurti padėtyje, kai dėl sąskaitų neapmokėjimo (ypač- paskolų) atsiras papildomų būtinų išlaidų.

  • Vaiko draudimas, sveikatos draudimas, garantija už buitinę techniką ir elektroniką ir pan.
  • Narystės mokesčiai įvairiose asociacijose, labdaros organizacijose ir kt.
  • Kišenpinigiai vaikams.
  • Vaiko darželis, auklė, privati mokykla.
  • Paskolų, neįtrauktų į automobilį ar būstą, grąžinimas, įskaitant greitųjų paskolų išlaidas ir studento paskolos grąžinimą.
  • Prenumeratos ir abonementai, pvz., mokesčiai už kabelinę televiziją, interneto ryšį, telefoną, Netflix ir kt., laikraščius, žurnalus ir pan.
  • Banko aptarnavimo mokesčiai.
  • Mėnesinės santaupos (jei atsidedade kažkiek pinigų kiekvieną mėnesį ir taupote).
  • Kitos fiksuotos išlaidos, pavyzdžiui, sporto klubas, šokių treniruotės, vaikų užsiėmimai ir t.t.

– (Ne)Būtinosios išlaidos

Pagalbėjome apie būtinas bei fiksuotas išlaidas, o dabar metas suplanuoti išlaidas, kurias galima nesunkiai valdyti ir taip sutaupyti begalę pinigų. Yra labai svarbu, kad apgalvotumėte viską- net pačias smulkiausias smulkmenas. Nepamirškite ir pirkinių, kuriuos perkate kartais bei impulsyviai- tai yra tos išlaidos, kurios, dažniausiai, pradangina daugiausia jūsų pajamų.

Štai keletas išlaidų, apie kurias turėtumėte pagalvoti, sudarydami biudžetą:

  • Maistas, įskaitant ir impulsinius pirkinius, tokius kaip saldumynai, ledai, užkandžiai ir pan. Jei norėsite sumažinti savo išlaidas, tai būtų vienas iš tų dalykų, kuriuos turėtumėte pašalinti iš biudžeto.
  • Pietų ir kavos kaina jūsų darbo dienoms. Jei nuolatos valgote pietus kavinėse ir restoranuose, gal būtų verta atsinešti namuose gamintą maistą? Jis neretai yra skanesnis ir … pigesnis!
  • Vaikų drabužiai, batai, žaislai, mokyklinės priemonės.
  • Higienos ir grožio priemonės, pvz., muilas, šampūnas, dezodorantas, kosmetika ir plaukų priežiūra. Nepamirškite įskaičiuoti kirpyklos išlaidų.
  • Namų apyvokos priemonės, tokios kaip skalbimo milteliai, audinių minkštikliai, tualeto ir virtuvės rankšluosčiai, plovikliai, indai, valymo priemonės ir kt.
  • Drabužiai ir batai.
  • Baldai, technika ir kiti buitiniai prietaisai.
  • Medicininių vizitų, stomatologų ir vaistų išlaidos.
  • Laisvalaikis ir pramogos, pavyzdžiui, pomėgiai, ekstremalus sportas, knygos, vakarienės mieste, vyno degustacijos, kinas ir kelionės. Čia jūs visada galite apkarpyti savo biudžetą, jeigu jums reikia sumažinti išlaidas.
  • Turite augintinių? Nepamirškite įskaičiuoti ir jų išlaidų (maistas, žaislai, veterinaro paslaugos, kt.)
  • Kitos išlaidos, pvz., gimtadienio dovanos, Kalėdinės dovanos ir kt.

Metinis ar mėnesinis biudžetas?

Kaip reikėtų planuoti biudžetą – kas mėnesį ar kas metus?

Financer.com rekomenduoja sudaryti abu biudžetus. Pirmiausia suplanuokite metinį biudžetą, kuriame būtų nurodytos visos jūsų pajamos ir išlaidos, tada suskirstykite savo biudžetą mėnesiais. Tokiu būdu jūs galėsite lengviau kontroliuoti savo pajamas ir išlaidas bei išlikti stabilioje ekonominėje situacijoje.

4 patarimai biudžeto planavimui

  1. Išsaugokite senus kvitus, patikrinkite savo banko sąskaitos išlaidų istoriją ir sulyginkite ją su jūsų suplanuota mėnesinio biudžeto suma. Jei biudžeto suma (teorijoje ir praktikoje) nesutampa, peržvelkite visas turėtas išlaidas ir atsakykite į klausimus – kodėl išleidote daugiau/mažiau ir ar tai buvo būtina? Pagal tai pakoreguokite savo sudarytą biudžetą.
  2. Jei jums lieka daugiau pinigų nei tikėjotės, šaunu! Taupykite juos- nefinansuokite finansinių klaidų, nes iš jų tuos pinigus ir sutaupėte.
  3. Jei staiga atsirado netikėtų išlaidų, pasistenkite neimti pinigų iš savo taupomosios sąskaitos. Pabandykite „susispausti“ ir išspręsti problemą su turimais pinigais. Tokiu būdu jūs atsikratysite įpročio skolintis pinigų, kas padės priartėti prie stabilios ekonominės padėties.
  4. Jei norite padidinti savo pajamas ir pagerinti savo asmeninius finansus, galbūt jau atėjo laikas leistis į derybas su darbdaviu dėl algos pakėlimo?

Na, o jei svarstote, kaip planuoti poros biudžetą, skaitykite mūsų patarimus čia.

Financer.com dėkoja jums už skaitymą. Tikimės, kad sudarytas biudžetas jums padės valdyti savo išlaidas bei priartins jus prie jūsų išsikeltų finansinių tikslų. Linkime jums sėkmės!

 

Apie autorių

Susisiekite su Financer.com

Sekite mus Facebook