Paskola Ūkininkams – rask pigiausią
Paskola žemės ūkiui – svarbus finansinis įrankis, kuris yra itin svarbus tiek jauniesiems ūkininkams, tiek plėtrai pasirengusiems žemdirbiams.
Tiesa, skolintis žemės ūkiui reikia atsargiai – skolindamiesi protingai, galite sutaupyti ne vieną tūkstantį eurų palūkanų bei kitų mokesčių.
Šiame puslapyje mes išsamiai aptarsime kreditus žemės ūkiui – kaip (ir kur) skolintis, kokios sąlygos, bei kokiais tikslais galima pasiskolinti.
Mūsų straipsnis apie paskolas ūkininkams yra informacinio pobūdžio, bei nėra finansinis patarimas.
Paskola – rimtas finansinis įsipareigojimas. Būtinai įvertinkite visas paskolos sąlygas bei savo galimybes grąžinti.
Straipsnio Sandara:
Kreditas Ūkiui – svarbus
Kreditas žemės ūkiui – itin svarbus įrankis kiekvienam šiuolaikiniam ūkininkui.
Žemės ūkio technika yra itin brangi – ką jau kalbėti apie reikalingą žemę, trąšas, kurą, technikos remontą bei kitas dažnas išlaidas.
Tinkama paskola ūkininkams suteikia galimybę sklandžiau vykdyti savo Ž.Ū. veiklą, o tuo pačiu – ir padidinti iš ūkio gaunamas pajamas.
Kam tinkama paskola?
Žemės ūkio kreditas tiks visiems poreikiams – nuo palyginti nedidelės paskolos trąšoms, iki naujo kombaino finansavimo.
Paskolos ūkininkams būna įvairios, priklausomai nuo poreikių – gali būti suteiktos tiek trumpalaikės, tiek ilgalaikės (iki 25 metų) paskolos, o suma gali siekti ir 700 000€.
Paskola ūkininkams tiks:
Apyvartinio kapitalo palaikymui:
Įrangos remontui, sezoniniams darbuotojams, trąšoms, kurui ir t.t.
Žemės sklypui:
Žemės sklypui (-ams) įsigyti ar išsinuomoti, pagal poreikį.
Didesnėms investicijoms:
Traktoriui, kombainui, patalpoms, padargams ir taip toliau.
Kas gali gauti kreditą ūkininkams?
Paskolos žemės ūkiui suteikiamos tiek smulkiesiems, tiek stambiems ūkininkams. Be to, paskolą gauti ne tik jau įsitvirtinę, bet ir veiklą pradedantys žemdirbiai.
Paskolos ūkininkams pasižymi didelėmis sumomis, ilgesniais galimais grąžinimo terminais, o taip pat – ir sąlyginai žemomis palūkanomis.
Atitinkamai, taikomi griežtesni reikalavimai, norint gauti paskolą žemės ūkiui. Svarbiausia – mokumas, įsiskolinimų neturėjimas bei tvarkinga finansinė atskaitomybė.
Veiklą vykdo bent 6 – 36 mėnesius
Neturi pradelstų įsiskolinimų
Yra mokūs – t.y. veikia pelningai
Turi pakankamai gerą kredito istoriją
Turi turto paskolos užtirkinimui (jei reikalinga)
Paskola suteikiama ūkininkams, kurie:
Reikalingi Dokumentai
Norint gauti paskolą žemės ūkiui, gali prireikti ir įvairių papildomų dokumentų, kuriuos aptarsime žemiau.
Konkretūs reikalingi dokumentai priklauso nuo paskolos dydžio bei tipo (pvz. ar įkeičiamas turtas), o taip pat – ir nuo pasirinkto skolintojo.
Svarbiausi dokumentai:
- Ūkio registracijos pažymėjimas
- Ūkininko pažymėjimas
- Asmens tapatybės dokumentas
- Finansinės atskaitomybės dokumentai
- Žalioji knyga (jei pildoma)
- Lėšų panaudojimo aprašas ir/ar verslo planas, sąmata
- Turto vertinimo ataskaita (jei įkeičiamas turtas)
Kreditas Žemės Ūkiui – kur skolintis?
Skolinantis žemės ūkiui, pasirinkimas yra platus – reikiamą paskolą galima gauti tiek iš bankų, tiek iš kredito unijų, tiek iš paskolų bendrovių.
Svarbu ne tik palyginti skolintojų sąlygas, bet ir pasidomėti galimomis kompensacijomis, dotacijomis bei kita parama.
Aptarkime, kur paskolos ūkininkams yra suteikiamos geriausiomis sąlygomis.
Lengvatinės Paskolos Ūkininkams (INVEGA)
Pirmas žingsnis prireikus pasiskolinti – patikrinkite, ar jūs negalite pretenduoti į įvairias lengvatines finansines priemones.
LR Žemės Ūkio Ministerija reguliariai planuoja įvairius projektus, skirtus padėti ūkininkavimu užsiimantiems asmenims – ar tai būtų parama jaunąjam ūkininkui, ar parama perėjimui prie ekologiško ūkininkavimo.
Sužinokite daugiau apie INVEGA priemones čia→
Kokia pagalba suteikiama?
Finansines priemones suteikia ,,Investicijų ir verslo garantijos” (INVEGA), per patvirtintus tarpininkus (pvz. banką).
Pagalbą žemės ūkiui galima skirstyti į Paskolas, Garantijas, bei Kompensacijas. Žemiau trumpai paaiškinsime kiekvieną priemonę.
Paskolos:
Kreditai lengvatinėmis sąlygomis – didesnei nei 75% paskolos daliai taikomos 0% palūkanos. Paskolų suma – iki 200 tūkst. eurų.
Garantijos:
Sprendimas, kai turtas netinkamas/nepakankamas užtikrinimui. INVEGA pasirūpina užstatu – skolintojui garantuoja iki 80% grąžinimą.
Kompensacijos:
Kompensuojamos sumokėtos palūkanos. Kompensuojama iki 80% sumokėtų palūkanų už iki 36 mėn. terminą.
Paskoloms – reikalinga pažyma
Norėdami gauti lengvatinę paskolą, iš pradžių privalote pasirūpinti NMA pažyma.
Gavę patvirtintą pažymą, galėsite per 6 mėnesius kreiptis į vieną iš INVEGA finansinių tarpininkų, bei gauti lengvatinę paskolą.
NMA paraiškos vertinimas
NMA (Nacionalinė Mokėjimo Agentūra) įvertins jūsų paraišką, skirdama balus už įvairius aspektus. Norint gauti paramą, privaloma surinkti bent 25 atrankos balus.
Žemiau pateikiame keletą vertinimo kriterijų bei suteikiamų balų. Kriterijai gali skirtis, priklausomai nuo finansinės priemonės – žemiau pateikiami tik pavyzdžiai.
| Paraiškos Aspektas | Suteikiama Balų |
|---|---|
| Paraiškos teikėjui – iki 40 metų | 10 balų |
| Narys kooperatyve virš 2 metų | 15 balų |
| Narys kooperatyve iki 2 metų | 10 balų |
| Vietovėje yra kliūčių | 10 balų |
| VED iki 4999€ | 20 balų |
| VED iki 5999€ | 15 balų |
| VED iki 6999€ | 10 balų |
| VED iki 7999€ | 5 balai |
| Kuriamas specializuotas ūkis | 15 balų |
Kredito Unijos
Kredito unijos – vienas dažniausių pasirinkimų, kai prireikia paskolos žemės ūkiui.
LKU kredito unijų grupė vienija 45 Lietuvoje veikiančias kredito unijas, bei suteikia plataus spektro paslaugas – ne tik kreditus žemdirbystei, bet ir mokėjimo korteles ir kt.
Svarbu paminėti, jog kredito unijos (LKU narės) teikia paskolas ir ūkininkams, vykdantiems Europos Sąjungos ar INVEGA (buvusio žemės ūkio paskolų garantijų fondo) projektus.
LKU teikiamos paskolos
Prisijungę prie vienos iš kredito unijų, galėsite gauti šias paslaugas:
- Kredito Linija
- Apyvartinis Kreditas
- Verslo Investicijai (žemei, ž.ū. technikai, patalpoms pirkti)
| Kredito Linija | Apyvartai | Investicijai | |
|---|---|---|---|
| Terminas | iki 5 metų | iki 3 metų | iki 10 metų Išimtiniais atvejais: iki 20 metų |
| Suma | Individualiai | Individualiai | iki 500 000€ |
| Įkeitimas |  | |  |
| Palūkanos | nuo 5% | nuo 5% | nuo 2.9%* |
| Sudarymo Mokestis | 1% | 1% | 1% |
| BVKKMN | nuo 8% | nuo 7% | nuo 5% |
Paskola Ūkininkams – kaip gauti iš LKU?
Gauti paskolą žemės ūkiui iš kredito unijos yra pakankamai nesudėtinga, tačiau jums reikės papildomų dokumentų.
Žemiau pateikiame pagrindinius žingsnius, kaip galite gauti reikiamą kreditą – nesvarbu, ar reikalinga kredito linija, ar finansavimas naujai ž.ū. technikai.
Apsilankyk LKU svetainėje
Pirmas žingsnis – apsilankyti LKU svetainėje (www.lku.lt) bei užpildyti kredito žemės ūkiui paraišką.
Pildant paraišką, reiks nurodyti tokius duomenis, kaip įmonės pavadinimas (ūkio pavadinimas), ūkio kodas, miestas, vardas bei pavardė, telefono numeris, o taip pat – ir el. paštas.
Gauk informaciją bei suteik dokumentus
Pateikus paraišką, netrukus su jumis susisieks atitinkamos kredito unijos darbuotojas dėl reikalingų dokumentų. Be to, iškart galėsite gauti ir papildomos informacijos apie sąlygas.
Pagrindiniai reikalingi dokumentai:
- Ūkininko ūkio registracijos pažymėjimas
- Ūkininko pažymėjimas
- Ūkininko asmens tapatybės kortelė
- Žalioji knyga arba finansinės atskaitomybės dokumentai
- Verslo planas arba veiklos aprašas
Gauk kredito pasiūlymą
Gavusi visus reikiamus dokumentus, Kredito Unija įvertins jūsų finansines galimybes paskolai gauti.
Priėmus teigiamą sprendimą, jums bus suteiktas asmeninis paskolos pasiūlymas. Neskubėdami įvertinkite visas sutarties sąlygas – ne tik palūkanas, bet ir taikomus papildomus mokesčius.
Pasirašyk sutartį
Jei paskolos sąlygos jums tinka, galite pasirašyti kredito žemės ūkiui sutartį. Pasirašius sutartį, tampate finansiškai įsipareigoję – įvertinkite savo galimybes grąžinti paskolą.
Pasirašius paskolos sutartį, numatyta paskolos suma bus pervesta netrukus, sutartyje numatytais terminais. Sėkmės!
Bankai
Prireikus pasiskolinti žemės ūkiui, taip pat galite rinktis ir įvairių Lietuvos bankų siūlomą finansavimą žemdirbiams.
Dalis bankų taip pat dirba su INVEGA, tačiau yra svarbu pasidomėti pačių bankų taikomomis skirtingomis sąlygomis.
Nors INVEGA gali kompensuoti dalį palūkanų, tačiau svarbu atsižvelgti ir į kitus, nekompensuojamus mokesčius – šie gali ženkliai skirtis.
Pavyzdžiui – sutarties sudarymo, dokumentų analizės, įsipareigojimo mokesčiai.
Bankų Sąlygos Ūkininkams – palyginimas (2024)
Trumpai aptarkime pagrindines sąlygas, kurias taiko įvairūs Lietuvos bankai.
Žemiau rasite svarbiausių mokesčių palyginimą, suteikiamas sumas, galimus grąžinimo terminus ir kitus svarbius aspektus.
| SB | SEB | LUMINOR | |
|---|---|---|---|
 |  |  | |
| Minimali Suma | – | 3 000€ | 8 000€ |
| Maksimali Suma | individualiai | individualiai | individualiai |
| Terminas | iki 15 metų | iki 20 metų | iki 25 metų |
| Palūkanos | nuo 6% +EURIBOR | nuo 1.95% +EURIBOR | nenurodyta |
| Administravimas | nuo 0.7% min. 200€ | nuo 0.6% min. 500€ | 1% min. 150€ |
| Dokumentų Analizė | 50% administravimo | 50% administravimo | nenurodyta |
| Įsipareigojimo Mokestis | 0.5% / metai | 0.7% / metai | nenurodyta |
| Išankstinis Grąžinimas | 2% | nežinoma | 1.5% |
| INVEGA partneris | | | |
| Mūsų apžvalga | Šiaulių Bankas | SEB | – |
Kaip pasiskolinti protingai?
Žemės ūkio paskolų pasiūla Lietuvoje yra ganėtinai didelė, tad yra svarbu skolintis protingai – kainos skirtumas gali siekti tūkstančius eurų.
Žemiau patariame keletą patarimų, kurie padės sutaupyti paskolai.
Pasinaudok lengvatomis / kompensacijomis
Prieš skolindamiesi, būtinai pasidomėkite galimybėmis gauti INVEGA finansines priemones – lengvatinė paskola bus žymiai pigesnė, nei rinkos kaina.
Sužinok preliminarias palūkanas
Prieš pateikdami dokumentus analizei, sužinokite preliminarius įkainius – taip palyginsite sąlygas tarp skirtingų skolintojų, be analizės mokesčio.
Pasidomėk papildomais mokesčiais
Įvertinkite papildomus mokesčius, kaip sutarties sudarymo mokestį. Skirtumas tarp 1% ir 2% mokesčio gali sudaryti ir 5000€ skirtumą!
Mūsų patarimai
Dažnai Užduodami Klausimai
Štai ir aptarėme svarbiausią informaciją, kurią būtina žinoti apie paskolas ūkininkams.
Atminkite, jog žemės ūkio paskola – itin rimtas finansinis įsipareigojimas, neretai reikalaujantis turimo turto įkeitimo. Įvertinkite savo galimybes grąžinti.
Žemiau rasite atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus. Sėkmės!
Paskolos Ūkininkams – D.U.K.
Kas gali gauti paskolą ūkininkams?
Paskolas gali gauti 18-os metų sulaukę asmenys, užsiimantys registruota žemės ūkio veikla. Paskolas taip pat gali gauti ne tik fiziniai, bet ir juridiniai asmenys.
Noriu gauti paskolą ūkiui – kokie dokumentai reikalingi?
Reikalingi dokumentai priklausys nuo pasirinkto skolintojo bei paskolos tipo (pvz. įkeičiant turtą, bus reikalingi papildomi dokumentai).
Dažniausiai reikalingi dokumentai:
- Verslo planas arba ūkio veiklos aprašymas
- Ekonominis kredito panaudojimo įvertinimas
- Finansinės atskaitomybės dokumentai
- Ūkininko ir Ūkio registracijos dokumentai
- Registrų centro išrašas, turto vertinimo pažyma
Kiek kainuoja kredito sutarties sudarymas?
Dažniausiai žemės ūkio kredito sudarymas kainuoja apie 0.6 – 1.5% paskolos sumos.
Pavyzdžiui, renkantis 100 000€ kreditą, už sutarties sudarymą teks sumokėti 600 – 1500€.
Kas yra INVEGA?
UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ (INVEGA) yra valstybės įsteigta finansų įstaiga, kuri įgyvendina įvairias finansines priemones, pvz. teikia lengvatines paslaugas.
Būtent per INVEGA gausite visas finansines priemones žemės ūkiui – garantijas, lengvatines paskolas, kompensacijas ir panašiai.
Kas nutiko Žemės Ūkio Paskolų Garantijų Fondui (ŽŪPGF)?
Nuo 2023 m. Rugpjūčio 1 dienos, žemės ūkio paskolų garantijų fondas buvo prijungtas prie INVEGA. Tai reiškia, jog visas priemones žemės ūkiui dabar teikia nebe ŽŪPGF, o INVEGA.
Kokią maksimalią paskolos sumą galiu gauti?
Maksimali paskolos suma priklauso nuo jūsų įkeičiamo turto vertės.
Dažniausiai yra finansuojama iki 80% įkeičiamo/perkamo objekto vertės. Pavyzdžiui, perkant kombainą už 200 000€, gali būti suteikta paskola iki 160 000€.
Tai reikštų, jog reikalingas 40 000€ (t.y. 20%) pradinis įnašas.
Koks maksimalus paskolos grąžinimo terminas?
Maksimalus paskolos grąžinimo terminas priklauso tiek nuo paskolos tipo, tiek nuo skolintojo.
Trumpos paskolos (pvz. paskola apyvartai) grąžinamos per 36 mėnesius, o investicinės paskolos (pvz. paskola žemei pirkti) gali būti grąžintos ir per 20 – 25 metus.
61 perskaitymų 
