Forbrukslån uten sikkerhet
Hos Financer.com hjelper vi deg med å finne de beste forbrukslån uten sikkerhet i Norge. Her kan du sammenligne forbrukslån uten sikkerhet fra forskjellige utlånere raskt og enkelt.
Som sett i
Hva er forbrukslån uten sikkerhet?
Forbrukslån er et helt vanlig lån uten sikkerhet. Lånet blir utbetalt av banken eller en annen utlåner.
Lånet skal tilbakebetales i bestemte beløp hver måned, vanligvis over en periode på et par år (avhengig av lånet).
For å få godkjent lånesøknaden din kan du ikke ha noen betalingsanmerkninger eller inkasso saker.
Forburkslån kalles ofte også for privatlån. Det er fordi at denne lånetypen utlånes til privat personer til forskjellige formål.
Kjennetegn ved forbrukslån
- Lånebeløpene: fra 5.000 kr – 600.000kr
- Nedbetalingsperiode: fra 1-5 år
- Rente: variere for hvert selskap, men mellom 3-30%
- Sikkerhet: Ingen krav til sikkerhet
- Formål: du bruker pengene til det du vil
Krav til forbrukslån
Du skal oppfylle disse typiske kravene for å få forbrukslån:
- Alder: Vanligvis 18-20 år for å kunne søke om forbrukslån, men noen utlånere krever at du er 23-25 år.
- Fast addresse: Du skal ha en norsk registrert addresse, være norsk statsbroger og ha lignet de siste 3 årene.
- Inntekt: Din årlige inntekt bør være på 120 000 kr eller mer.
- Kredittsjekk: Det blir fortatt en kredittsjekk, og betalingsanmerkning eller inkasso godkjennes ikke. Kun noen få långivere låner ut penger hvis du har betalingsanmerkninger.
Fordeler med forbrukslån uten sikkerhet
Hvorfor søke om forbrukslån?
Som nevnt kan du bruke forbrukslån til alle formål du selv måtte ønske. Du begrenses ikke, og banken krever ingen sikkerhet for lånet.
Vanlige grunner til å søke om forbrukslån
- For å finansiere kjøp av møbler eller elektronikk
- Kjøp av ny bil, båt eller motorsykkel
- For å finansiere reise, som ferie med familien
- Kjøp av hvitevarer
- Finansiere utdannelse
- Pusse opp boligen
- Refinansiering av gammel gjeld
- For depositum eller egenkapital
Forbrukslån på dagen
Når du skal søke om forbrukslån skal du først finne den långiveren du vil søke hos. Deretter skal du fylle ut søknaden og hvis du aksepterer tilbudet kan du signere med BankID.
Vanligvis får du svar på søknaden samme dag. Det er vanlig å få pengene utbetalt samme dag, men ellers innenfor 1-3 virkedager for de fleste långivere.
Hvilke gebyrere skal jeg tenke over?
Gebyrene på lånet varierer for hver bank. Som regel betaler du et etableringsgebyr til långiveren.
Det du skal være mest oppmerksom på er ÅOP. Jo lavere ÅOP, jo billigere forbrukslån kan du få.
Her er en liste over de kostnadene som inngår i ÅOP:
- Etableringsgebyr
- Lånerente
- Månedlige gebyrer
- Gebyr for automatisk månedlig betaling
- kontogebyrer
Det er også noen gebyrer som ikke medregnes i ÅOP. Det er følgende kostander:
- Purregebyr
- Gebyr for ekstra innbetalinger
- Gebyrer for innfrielse av lånet
- Forlengelse av lånet
- Gebyr for avdragsfrihet
- Ikke gjennomført betaling
Det er ikke alle utlånerne som krever alle disse gebyrene. Undersøk det for de enkelte selskapene før du søker, så du er oppmerksom på hva som gjelder for dem.
De beste forbrukslånene
Her er långiverne som er mest anbefalt i Norge
Spørsmål og svar om forbrukslån
Hvor lang er nedbetalingsperioden?
Før var det mulig å nedbetale et forbrukslån på opptil 15 år. Men ifølge de nye forskriftene om finans, skal et forbrukslån nedbetales på 5 år, og det er kun mulig med opptil 15 år dersom du skal refinansiere.
Du ser allikevel flere långivere som reklamerer med at forbrukslånet kan nedbetales på opptil 15 år. Men da blir altså ikke forskriftene fulgt.
Husk at hvis du skal søke om et lån skal du opplyse om hvor lang nedbetaling du ønsker. Jo lenger nedbetalingstid du velger, jo lavere blir terminbeløpene, men jo lengre tid du bruker totalt på å nedbetale, jo mer vil totalkostnaden på lånet bli.
Ikke søk om lengre tid enn du faktisk trenger. Det lønner seg på sikt å nedbetale låne så fort som du har mulighet til.
Hvilken rente har forbrukslån?
Forbrukslån har blitt billigere de siste årene, takket være den store konkurransen på markedet.
Bankene markedsfører seg selv med lavest mulig rente, men hvor stor rente du får er avhengig av din betalingsevne som blir beregnet etter en individuell kredittvurdering av deg.
Med en god betalingsevne vil du få den billigste renten, og med dårligere økonomi vil du få en høyere rente. Derfor vil dette være forskjellig for alle, og forskjellig for hver bank.
Rentene ligger som oftest et sted mellom 4,50% og opptil 33,3%. Hvis du har en god økonomi og betalingsevne kan du regne med at renten kommer til å ligge til den lave siden.
Kan jeg søke om forbrukslån med betalingsanmerkning?
Det er veldig vanskelig å finne banker som er villige til å låne ut penger til kunder med betalingsanmerkninger. Hvis man har betalingsanmerkninger eller inkasso saker er dette et stort minus for bankene.
Selv om det er veldig lenge siden og man ikke lenger har inkasso gjeld kan det være vanskelig.
Når det er sagt så finnes det långivere som er villige til å låne ut penger selv om man har betalingsanmerkninger. En løsning hos noen er også hvis man stiller sikkerhet i egen bolig, eller andre verdigjenstander.
Da er selvfølgelig ikke forbrukslånet uten sikkerhet lenger, med det kan gjøre at du får innvilget lån. Du kan også søke sammen med en annen for å stille sterkere hvis du har betalingsanmerkninger.
Husk at banken tar en risiko når de låner ut penger. Jo tryggere og større sikkerhet du kan gi banken på at de får tilbake pengene sine, jo bedre vilkår vil du kunne få. Bankene ser også på din privat økonomi, som inntekter og utgifter.
Hvis du har betalingsanmerkninger fra før kan det være du skal forbedre din privatøkonomi før du kan få et lån.
Hvor mye kan jeg låne?
Du kan søke om lån fra 10.000 til 600.000 kr.
Kan jeg innfri lånet før tid?
Ja, du kan innfri lånet når du vil uten at det koster ekstra.
Sammenligner dere lån?
Ja, financer sammenligner lånene for deg så du enkelt kan se hvilke selskap som gir de beste vilkårene og de billigste forbrukslån.
Hva koster det å sammenligne forbrukslån?
Det er gratis for å sammenligne forbrukslån.
Hva kan jeg bruke forbrukslånet på?
Du kan bruke pengene fra forbrukslån på hva du vil. Det er ingen krav til hva pengene brukes på. Derfor kan de f.eks brukes på møbler, reiser, hvitevarer, eller andre ting du trenger.
Hvor lang tid tar det før jeg får svar på lånesøknaden?
Du får normalt svar samme dag og ofte innenfor noen minutter. Alt foregår elektronisk i dag og du kan fylle ut og sende søknaden på nett, og signere avtalen med BankID.
Hvilke krav er det for å søke om forbrukslån?
Alle bankene kommer til å gjennomføre en kredittsjekk av deg som kunde. Det er for å se om du kan betjene lånet. Kravene er ofte:
- Du skal ha fylt 18 år.
- Du skal være norsk statsborger.
- Du skal ha fast inntekt og ha betalt skatt de siste 3 årene.
Kan jeg endre låneavtalen underveis?
Ja, du kan søke om å endre låneavtalen hvis:
- Du vil innfri lånet før.
- Du ikke kan betjene som først tenkt.
Banken kan hjelpe deg med å lage en ny nedbetalingsplan hvis du ikke kan betjene lånet, men det er viktig at du tar kontakt til dem fortest mulig hvis det er tilfellet.
Kan jeg få avdragsfrihet på forbrukslånet?
Ja, de fleste bankene kan tilby avdragsfrihet på forbrukslån. Det er ofte 1 til 2 måneder. Kontakt banken hvis du ønsker dette.
Hva hvis jeg får avslag på lånesøknaden?
Det kan være flere grunner til du får avslag på lånesøknaden, men her er et par ting å tenke over.
- Sjekk at du ikke har betalingsanmerkninger. De fleste banker avslår søknaden hvis du har dette.
- Vurder å søke sammen med en medlåntaker. Det øker sjansen for å få lån.
- Søk om å låne et mindre beløp.
- Husk å opplyse alle inntektene dine hvis du har andre inntekter enn bare den vanlige lønnen din.
Kan jeg gjøre noe for å få lavere rente?
Du bør alltid starte med å sammenligne de forskjellige lånetilbudene og bankene. Det kan du gjøre øverst på siden. Vurder også å sende lånesøknad til flere långivere for å se hvem som kommer tilbake med det beste tilbudet.
Du binder deg ikke før du signerer med BankID, så du kan samle tilbud og bare akseptere den du vil ha etter du har fått dem.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er ofte den renten banken opplyser og er det vi kaller for grunnrente.
Den effektive renten er renten du faktisk skal betale, og den inkluderer alle kostnadene som er forbundet med lånet. Det vil si utgifter som etableringsgebyr, faktureringsgebyr og terminkostnader. Det vil si at du skal se på den effektive renten når du skal sammenligne lån.
Hva er forskjellen på forbrukslån og kredittkort?
Det er en del forskjeller på kredittkort og forbrukslån, selv om begge er lånt kreditt som skal betales tilbake.
Kredittkort:
- Du har en viss mengde kreditt tilgjengelig, f.eks opptil 100.000 kr som du kan bruke som du vil.
- Du har f.eks 45 dager rentefri periode, som betyr at du låner pengene rentefritt innenfor den perioden. Hvis du betaler tilbake innen den rentefrie perioden utløper betaler du ingen renter, og du har lånt pengene gratis.
- Kredittkort har også en rekke fordeler som f.eks reiseforsikring, cashback, bonuspoeng, osv.
Forbrukslån:
- Med forbrukslån låner du et bestemt beløp som skal betales tilbake over en bestemt tid hvor det er en viss prosent renter i tillegg til lånet. Derfor kan du ikke bruke mer enn du har lånt, og du betaler renter på lånet uansett.
- Forbrukslånet blir utbetalt på bankkontoen din og du kan bruke det som du vil. Forbrukslån har som regel lavere renter enn kredittkort og fungerer best hvis du trenger et større beløp enn du kan få med kredittkort.
Binder jeg meg når jeg søker om forbrukslån?
Nei, du binder deg først når du har signert avtalen med BankID. Du kan søke og se gjennom tilbudet uten å binde deg til avtalen.
