(Redigert)
FordelerMintos er kjempe enkelt å komme igang med og jeg avkastning har vært bedre enn forventet!
Ulemper-
Mintos anmeldelse
Mintos er en raskt voksende, digital markedsplass for crowdlending (P2P-lån). Her kan du investere i mikrolån, forbrukslån, billån, og andre låneprodukter over hele verden.
Mintos har over 500.000 registrerte brukere som får en gjennomsnittlig på 12,5 %, og det er over 9,4 milliarder euro som er investert på plattformen. Men er det trygt å bruke?
I april 2024 har vi brukt 12 timer å teste alle tjenester og funksjoner på Mintos for å gi deg en komplett vurdering av plattformen.
Kan vi anbefale Mintos?
Etter våre egne erfaringer er Mintos en brukervennlig plattform for å finne potensielle P2P-lån å investere i. Derimot bør du vise litt skjønn selv i hvilke lån du velger. Selv om historisk avkastning er på 12,5 % årslig, er det ingen garantier for at du tjener penger på dette.Nederst på siden kan du lese flere anmeldelser fra andre brukere.
Kort oversikt over Mintos
Her finner du mange av de viktigste punktene om selskapet etter vår test.
| Åpne konto & årsavgift: | 0 € |
| Gjennomsnittsavkastning: | 12,5% (forventet avkastning fra 5-20%) |
| Ta ut penger fra konto: | Minimum 10 € |
| Minimumsinvestering: | 50 € |
| Låneperiode | 12 til 120 måneder |
| Mulige investeringer: | Forbrukslån, billån, & andre lån. Lån fra over 60 banker og over 30 forskjellige land. |
| Tilbakekjøpsgaranti: | Ja, noen av lånene har tilbakekjøpsgaranti |
| Sekundært marked: | Ja, men med et gebyr på 0,85% |
| Cashback eller innskuddsbonus: | Nei |
| Auto-invest: | Ja, du kan starte automatisk investering og re-investering av avkastning |
| Ferdige investeringsstrategier: | Ja, du kan velge ferdige investeringsstrategier |
Nedenfor kan du lese vår komplette anmeldelse og hvordan du kommer i gang med å investere på Mintos.
Innholdsfortegnelse
Fordeler og Ulemper med Mintos
Nedenfor får du en oversikt over de viktigste fordelene og ulempene med å bruke Mintos.
Fordeler
- Gebyrfri investering. Du betaler ingen kurtasje på investeringene du velger på plattformen.
- Enkelt overføring. Du kan overføre penger med kort og ha pengene tilgjengelig på kontoen momentant etter overføring.
- Gebyrfri konto. Så lenge du har aktive låneinvesteringer betaler du ingen kontoavgift.
- Stort utvalg. Plattformen tilbyr hundrevis av låneavtaler du kan investere i, og de gir god informasjon om låntakere.
- Oversiktlig app. Få oversikt over alle dine investeringer og avkastning på en enkelt og oversiktlig mobilapp.
Valutapåslag. Når du overfører norske kroner er det et valutapåslag på 0,5 % eller mer.
Salgsgebyr. Ønsker du å selge investeringen din til andre på plattformen koster dette 8,85 % i overførselsgebyr.
Inaktivitetsgebyr. Har du ingen investeringer på plattformen og lavere saldo enn 100 € blir du belastet et inaktivitetsgebyr på 30 kroner per måned.
Lav kundetilfredshet. Av totalt 2800 stemmer på trustpilot har selskapet fått 3,8 stjerner i snitt.
Ulemper
Investering i P2P-lån innebærer risiko, og det er mange tilbakemeldinger fra kunder om at de har tapt penger på enkelte investeringer. P2P-lån kan være et spennende tilleggsvalg til porteføljen din, men du bør også allokere dine midler i aksjefond på Nordnet eller «copytrading» på eToro for å diversifisere porteføljen.
Hvem passer Mintos for?
I all hovedsak passer Mintos for personer som har en viss risikovilje på investeringene sine. I likhet med aksjer, forex, indekser eller råvarer, så er det aldri garantier for profitt.
Mintos passer best for deg som:
- Har minst 500 kroner de vil investere i P2P-lån
- Kan dokumentere hvor de har fått pengene sine fra
- Har kunnskap om å investere i lån og vet hvordan dette fungerer
- Ønsker tilgang til andre lånetyper enn kun forbrukslån og eiendomslån som på norske plattformer
- Er over 18 år og er bosatt i Norge
Mintos passer ikke for deg som:
- Ikke ønsker risiko for tap på sine sparepenger
- Er innforstått med at du ikke skal investere mer enn det du har råd til å tape
- Ikke kan dokumentere hvor investerte penger kommer fra
Hvorfor investere i folkelån på Mintos?
P2P-lån har som regel en lavere risiko enn andre investeringsmuligheter på nett. En av årsakene er at Mintos gjennomfører en grundig bakgrunnssjekk på låntakere som søker hos dem. I tillegg kan du velge hvilke land og bedrifter du selv ønsker å investere i, da de ikke gjør denne jobben vilkårlig for deg.
Sjekk om personen/bedriften har lånt på plattformen tidligere uten forsinkelser i betaling
Finn eiendomsprosjekter i vestlige land som anses å ha lav risiko
Sjekk detaljene om låntaker om de har en klar strategi for bruk av pengene
Finn hjertesaker som du er opptatt av, for eksempel miljø og sikkerhet
Spre kapitalen din over flere låntakere
Hvordan velge lån?
For å inngå å blir for hardt rammet dersom noen låntakere ikke betaler tilbake lånet, er det viktigste at du ikke satser kun på en hest. Har du for eksempel 100 000 kroner å investere i P2P-lån, kan du for eksempel diversifisere pengene over minst 20 forskjellige lån.
Mintos har et mislighold av gjeld på 1,66 % i følge kvartalsrapporten Q2 i 2023, så statistikken tilsier at det er svært sjeldent noen misligholder lånet.
Hva koster det å bruke Mintos?
Nedenfor har vi laget en oversikt til deg over de vanligste kostnadene:
Om du må veksle norske kroner om til euro koster det 0,5 % av investert beløp når du overfører penger til plattformen.
Videresalg av låneandeler koster 0,85 % av salgssummen på Mintos om du ønsker å selge låneandelene dine videre til andre brukere for å ta ut pengene dine.
Inaktivitet fører til at du må betale rundt 30 kroner per måned for å vedlikeholde din Mintos konto med mindre du har 1000 kroner disponibelt på kontoen.
I enkelte tilfeller kan Mintos fratrekke juridiske kostnader på et misligholdt lån på profitten til investorer.
Hvordan opprette en konto på Mintos?
Her er trinnene du må følge for å åpne en Mintos konto for å begynne å investere:
Her får du en forklaring på hvordan du utfører disse trinnene:
Trinn 1: Skriv inn kontaktdetaljer
Gå til forsiden på Mintos og klikk på «Create account». Deretter får du opp et skjema som ser slik ut:
Du må skrive inn ditt navn, land og e-postadresse. Til slutt velger du ønsket passord, og du trenger ikke å hake av for om du har en «promo kode» eller at du ønsker å motta markedsførings-eposter.
Trinn 2: Verifiser din e-postadresse
Etter at du er ferdig med registreringsskjema er du nødt til å gå til innboksen din og finne e-posten som du har mottatt fra Mintos.
Klikk på den blå knappen hvor det står «Confirm e-mail».
Trinn 3: Verifiser din identitet
I og med at dette er en investeringsplattform er dette trinnet ganske omfattende. Du må blant annet oppgi adresse, bostedsland og laste opp et ID-dokument som pass.
På bildet ovenfor ser du at du må også oppgi fødselsnummer og at du er en privatperson. Du kan selvfølgelig også registrere deg som bedrift om du ønsker det.
Hva kan du investere i på Mintos?
Dette er investeringsmulighetene du finner på plattformen:
- Forbrukslån: Disse lånene er gitt til privatpersoner til bruk i for eksempel kjøp av forbruksvarer eller reiser.
- Boliglån: Disse lånene er gitt til privatpersoner til kjøp av bolig.
- Forretningslån: Disse lånene er gitt til bedrifter til bruk i investeringer eller drift.
- Leasing: Dette er et lån som brukes til å finansiere kjøp av varer eller tjenester, hvor kreditor eier varen eller tjenesten frem til lånet er betalt tilbake.
- EFT: ETFs er vanligvis sammensatt av en rekke aksjer, obligasjoner eller andre eiendeler, og de gir investorer en enkel måte å diversifisere investeringene sine på.
- Obligasjoner: Når du kjøper en obligasjon, låner du penger til en utsteder, for eksempel en stat, et selskap eller en annen institusjon. Utstederen forplikter seg til å betale deg tilbake lånet med renter, vanligvis på en månedlig eller årlig basis.
Alle land som Mintos tilbyr lån til:
Estland, Finland, Frankrike, Italia, Kroatia, Latvia, Litauen, Nederland, Polen, Portugal, Romania, Slovakia, Slovenia, Spania, Storbritannia, Sverige, Tsjekkia, Tyskland, Ungarn
Financer.coms egen vurdering av Mintos
| Brukervennlighet | ⭐⭐⭐⭐ | |
| Kostnader | ⭐⭐⭐⭐⭐ | |
| Tilbud og funksjoner | ⭐⭐⭐⭐⭐ | |
| Sikkerhet og personvern | ⭐⭐⭐⭐ | |
| Kundeservice | ⭐⭐⭐⭐⭐ | |
| Generell oppfatning | ⭐⭐⭐⭐ |
Basert på våre egne erfaringer med selskapet får Mintos 4 stjerner av oss. De har et bredt utvalg av låneprodukter som du kan investere i, og de har en brukervennlig og oversiktlig plattform. Her skal vi gå gjennom alle punktene ovenfor:
Brukervennlighet 4 av 5 stjerner
Plattformen er veldig brukervennlig på mobiltelefon. Det er enkelt å få oversikt over alle investeringsmulighetene, og beskrivelsene for hvert låneprosjekt er godt utført. Dessverre er det ikke mulig for at nordmenn kan søke om lån på denne plattformen enda.
Kostnader 5 av 5 stjerner
Det er helt kostnadsfritt å åpne en konto, og det er ingen kurtasje du betaler for å investere på plattformen. Derimot om du skal selge dine låneandeler videre må du betale et lite gebyr for dette. Kostnadene her sammenligne med norske crowdlending plattformer er svært lave.
Tilbud og funksjoner 5 av 5 stjerner
Med et bredt spekter av låneprodukter du kan investere i til både privatpersoner og bedrifter, er det et mye større tilbud her i forhold til norske plattformer. Detter gir deg god diversifisering og flere muligheter til å styre din risiko.
Kundeservice 3 av 5 stjerner
Når du åpner sidene for kundeservice står et at du har 3 forskjellige kontaktpunkter. Du kan enten snakke med dem på livechat, bli oppringt, eller sende en e-post.
Når vi åpnet en konto var i live chat tilgjengelig, så vi sendte en e-post. Da fikk vi til svar at det tok hele 5 virkedager for å få svar.
Mulig på grunn av dette er en helt ny konto med ingen investeringsmidler så langt. Men det er litt merkelig at det skal ta så lang tid for nye investorer å få svar fra et selskap med over 500.000 kunder.
Derimot tok det ikke mer enn ett par timer før vi fikk dette svaret:
Alternativer til mintos?
Mintos er en fantastisk investeringsplattform med gode muligheter for høy avkastning, men det anbefales ikke å legge allene eggene i samme kurv.
Derfor kan det være en god idé å spre investeringen din. Hos mintos kan du bare investere i P2P-lån, og derfor kan du vurdere å åpne en investeringskonto andre steder også, så du kan spre resikoen og øke mulighetene for høyere avkastning.
Noen gode alternativer til Mintos er eToro og Nordnet. Her kan du se et kort overblikk over de to:
Anbefalte investeringsplattformer
Valgt 1 157 ganger- Oprett konto gratis
- Ingen kurtasje og andre gebyrer på aksjehandel
- Stort utvalg av investeringsmuligheter
- Over 30 millioner brukere verden over
76 % av detaljinvestorkontoer taper penger når de handler CFD-er med denne leverandøren. Du bør vurdere om du forstår hvordan CFD-er fungerer, og om du har råd til å ta den høye risikoen for å tape pengene dine. Kapitalen din er i fare. Andre avgifter påløper. For mer informasjon, besøk etoro.com/trading/fees.
- Nordnet er en av de mest populære investeringsplattformene i Norden
- Tilgang på tusenvis av aksjer og fond i hele verden
- All informasjonen du trenger om aksjer og fond
- Brukervennlig både for nybegynnere og de med erfaring
Ofte stilte spørsmål om Mintos
Skal jeg betale skatt av avkastningen?
Som alle investeringer skal man også betale skatt av fortjenesten hos Mintos, men denne har man muligheten til å reinvestere før det betales skatt av det. Hvis pengene trekkes ut skal du betale skatt av gevinsten. Dette får du ikke så mye hjelp til, så det skal du slev være oppmerksom på, men du kan finne en «general tax report template» hos Mintos.
Hva er Buyback guarantee hos Mintos?
Buyback guarantee er noe mange av lånene hos Mintos har. Det er en tilbakebetalingsgaranti som betyr at hvis det er lenger enn 60 dager forsinkelse på lånet før du får pengene dine, betaler banken for dette selv. De aller fleste lånene har denne garantien, det vil si hele 95% av lånene. Lånene med denne garantien vil ha en litt lavere rente fordi at de tilbyr ekstra sikkerhet for lånene, og derfor beholder de en liten del selv for at de kan tilby denne sikkerheten til kundene. Større sikkerhet vil selvfølgelig bety mindre risiko og litt lavere renter. Denne garantien gjelder ikke hvis selskapet går konkurs.
Koster det noe å bruke Mintos?
Hvis du vil investere hos Mintos koster det ingenting for deg som kunde. Det er låneformidlerne hos Mintos som betaler. Du skal være oppmerksom på at det kan være valutaveksel gebyr hvis du overfører NOK til Mintos fordi de bruker Euro. Du vil alltid kunne se hva avgiften eventuelt skulle være, og dette vil også bestemmes av banken din. Hvis du eksempelvis har en konto hos Revolut har du mulighet for å overføre penger uten denne avgiften, fordi du kan veksle mellom valutaer akkurat som du vil i din Revolut konto uten avgifter.
Er det trygt å investere hos Mintos?
Selve plattformen er trygt å bruke, men det er alltid en viss risiko hvis du investerer, uansett om du investere i P2P, aksjer, eller andre ting. Mintos har en gjennomsnitts avkastning på over 12%, og det kommer selvfølgelig ikke helt uten risiko. Fordelen er at du selv kan velge hvilke selksap du vil låne ut pengene dine gjennom, og du kan fjerne alle som regnes som usikre, eller større risiko. På den måten kan du gjøre investeringen så trygg som mulig.
Hvordan får jeg utbetalt pengene mine?
Hvis du vil utbetale pengene kan du gå til «Deposit / withdraw / FX», og klikke på «Withdraw». Deretter velger du beløpet du vil utbetale. Du kan ikke utbetale de pengene du har investert nå – du kan først utbetalt dem når du får dem tilbake.
Auto Invest funksjonen virker ikke, hvordan gjør jeg det?
Mest sannsynlig er det oprtføljeinnstillingene som skal endres. Hvis man velger for mange filtre kan det skje at ingen av lånene matcher med filtrene du har slått på. Du kan også sjekke hvilken valuta du investerer i. Noen ganger er det ikke nok tilgjengelige lån i en viss valuta. Derfor kan det gå noen timer før alle pengene dine blir investert.
Hvor trygg er Buy Back Guarantee?
Det har ikke vært noen problemer med tilbakekjøpsgarantien hos Mintos enda. Derfor anses den som rygg i dag, men 100% trygg kan man ikke være, fordi det altis er en liten risiko for at en bank blir truffet av en finanskrise så de ikke kan overholde tilbakekjøpsgarantien.
Hvorfor diversifisere når de har tilbakekjøpsgaranti?
Tilbakekjøpsgarantien fungerer som en ekstra sikkerhet. Diversifisering sørger for å spre investeringen din over mange lån, og sprer dermed risikoen.
Hvor mye skal jeg investere i starten hos Mintos?
Du bestemmer selv hvor mye du vil investere, men mange starter med 1.000 – 1.500 kr for å bli kjent med plattformen og føle seg trygg med at det er en god investeringsform. Deretter kan du investere mer.
Mintos kundeerfaringer: Hva synes kundene om selskapet?
Da vi sjekket Trustpilot var det totalt 2,827 stemmer og 67 % har gitt fra 4 til 5 stjerner, mens 28 % har gitt 1 til 2 stjerner til selskapet. I forhold til denne bransjen for øvrig er dette under gjennomsnittet.
Folkelånet i Norge har fått 4,7 stjerner på Trustpilot, mens FundingPartner er på 4,5 stjerner med 72 % fornøyde kunder.
Vi skal se litt nærmere på hvilke tilbakemeldinger Mintos har fått:
Det er mange varierte tilbakemeldinger om Mintos. Men det går litt igjen at du er overlatt til deg selv for å finne gode investeringsmuligheter. Kundeservice er vanskelig få tak i dersom det dukker opp problemer.
Men hva synes du? Gjerne legg igjen en kommentar om dine egne opplevelser med Mintos nedenfor.
- Gjennomsnittlig avkastning på 12,5 % per år
- Avkastning for hver måned
- Mulighet for å automatisk investering
- Tilbakebetalingsgaranti
