Banco digital Revolut, sucesso na Europa chega ao Brasil

Banco digital Revolut chega ao Brasil. Revolut é uma fintech e um neobank que oferece serviços financeiros multimoedas. É considerado, atualmente, um dos melhores bancos digitais.

O produto de destaque do banco digital Revolut é o plano gratuito e o cartão internacional pré-pago. Além disso, a Revolut permite, com facilidade, enviar e receber em dólar e outras moedas para mais de 150 países.

A fintech Revolut é escolha certa para viajantes e pessoas que recebem pagamentos online. Ou seja, atende muito bem aqueles que buscam fazer transações online internacionais.

Os números de maio 2024 da Revolut são interessantes. Confira:

O grande diferencial do banco Revolut para os bancos tradicionais são:

No review Revolut 2023 estão apresentadas as principais vantagens e desvantagens da empresa, assim como as funcionalidades oferecidas e a experiência de uso da equipe FinancerBR.

Nosso review sobre a Revolut inclui análise inicial contendo um panorama geral da empresa, vantagens e desvantagens, produtos e taxas e uma análise comparativa com outras plataformas.

Disponibilizamos também um guia para descobrir se o banco digital Revolut é uma boa opção para você e um tutorial para abrir conta Revolut. Confira tudo que vai encontrar no Review Revolut:

Review Revolut, uma análise inicial

Assim como nas outras análises feitas pela equipe da Financer, todas as empresas são avaliadas por nossa equipe para criar os reviews. 

O lema do banco Revolut é “Revolucione sua vida financeira”. O lema está relacionado com os princípios da plataforma: taxas de transações acessíveis e facilidade de uso.

O banco digital Revolut usualmente oferece 5 diferentes planos. Os planos são: Standard (gratuito), Plus, Premium, Metal e Ultras. Cada plano tem benefeícios e valores de manutenção diferentes. Apenas o plano Standard está disponível, atualmente, no Brasil.

A conta Standard tem todos serviços básicos, como transferências e o cartão Revolut Visa com taxa 0 de mensalidade. A conta digital gratuita Revolut permite fazer e receber transferências de diferentes bancos e transferências sem taxas entre contas Revolut.

O banco Revolut é autorizada pela FCA (Financial Conduct Authority) e isso garante um nível de confinça na empresa. Destacamos que a Revolut Tecnologia Brasil Ltda é uma entidade não regulada.

O banco digital Revolut tem uma avaliação boa no ReclameAQUI com 100 % de taxa de resposta e uma nota de 4,3 na palataforma Trustpilot. Sendo assim, a empresa pode ser considerada confiável.

Apresentamos na tabela a seguir as principais características, funcionalidades e taxas oferecidas pela Revolut:

Com a conta digital gratuita Revolut você tem o benefício e a liberdade de comprar e transferir dinheiro para praticamente qualquer país. Além disso, tem ótimas comissões de câmbio e um cartão bonito com design inovador.

Tudo isso está disponível no plano gratuito!

Se acredita que as informações apresentadas até aqui já são interessantes o suficiente para criar uma Revolut, clique no botão “Cadastrar agora”.

Caso queira conhecer mais detalhes sobre o banco Revolut, continue a leitura do artigo para conhecer as principais vantagens, desvantagens, funcionalidades e muito mais.

Vantagens e Desvantagens do banco digital Revolut

Confira a lista contendo as principais vantangens e desvantagens da Revolut. Primeiro, a lista com as 9 principais vantagens:

Vantagens Revolut

• Plano Standard gratuito
• Sem taxa de uso para o cartão
• Cartão pré-pago aceito internacionalmente
• Uma das melhores comissões de câmbio do mercado
• Enviar e receber dinheiro gratuitamente
• Disponível em Português
• Permite negociar criptomoedas
• Aplicativo bem avaliado para Android e Apple
• Autorizada pela FCA e BCE

Plano Standard gratuito

A maior vantagem do banco Revolut é o plano gratuito que permite fazer compras e transferências internacionais com uma das menores comissões de câmbio do mercado.

A conta Standard oferece um cartão físico que é muito elogiado pelos clientes por ter um visual inovador.

Sem taxa de uso para o cartão

O cartão pré-pago Revolut Visa não tem taxas de uso. Caso o pagamento da compra seja feito em outra moeda, o valor é automaticamente convertido, sem complicações.

Além do cartão físico, o banco digital Revolut disponibiliza a criação de cartões virtuais descartáveis para fazer compras online com maior segurança.

Cartão pré-pago aceito internacionalmente

Com o cartão Revolut pré-pago é possível fazer compras de produtos e serviços em mais de 150 países. Assim, com o cartão Revolut Visa, sua liberdade de compra aumenta.

Destacamos que ao fazer uma compra em moeda estrangeira existe IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 1,1 %. Tal imposto é inerente ao Brasil e não da empresa Revolut.

Uma das melhores comissões de câmbio do mercado

A Revolut é uma excelente opção para quem gasta ou transfere para diferentes moedas pois faz a conversão automáticas com baixas taxas. O câmbio da plataforma começa em 0 e atinge até 5,1 %.

O caso de 5,1 % quando converte de Real (BRL) para USD e depois de USD para uma moeda rara. Ao converter de BRL para USD, existe 1,1 % de IOF, 1,0 % de spread e 0,5 % caso a operação seja feita fora de horário comercial.

Depois, o câmbio de USD para uma moeda rara (taxa de 1,0 %) no fim de semana (taxa de 1,0 %) e excedendo o valor de R$ 27.000,00 por mês (0,5 %). Como demonstramos, no caso mais extremo, o percentual de taxas fica em 5,1 %.

Enviar e receber dinheiro gratuitamente

Com a conta Revolut é possível enviar e receber gratuitamente dinheiro para outras contas Revolut.

Em transferências para outros bancos são aplicadas taxas cujos valores são baseados na moeda e páis de destino.

Por padrão toda vez que você iniciar uma transferência o aplicativo informa quanto você terá que pagar de comissões, taxas e tarifas antes de concluir a transação.

Disponível em Português

Tanto o site como o aplicativo da Revolut estão disponíveis em Português. Nik Storonsky, um dos fundadores, afirmou: “O Brasil é um mercado importante para a Revolut e possui muito potencial para nossa expansão global”. Assim, faz sentido eles focarem em atender o público brasileiro.

Durante nossa análise da Revolut, foram encontrados alguns erros de tradução que não atrapalham a experiência do usuário e, provavelmente, serão corrigidos em breve.

Permite negociar criptomoedas

O banco Revolut permite um trading de criptomoedas rápido e fácil. Ela permite o investimento em mais de 100 tokens e, também, investir em coleções e grupos de tokens como jogos e DeFi.

A Revolut fornece cursos para aprimorar seus conhecimentos sobre criptomoedas. O principal diferencial é que existe recompensas em criptomoedas ao concluir os cursos.

Aplicativo bem avaliado para Android e Apple

O aplicativo da Revolut é um sucesso. Na Google Play Store tem mais de 10 milhões de downloads e mais de 2,51 milhões de avaliações com nota média 4,4. Já na Apple Store tem mais de 3000 comentários e uma média 4,8.

Além da avaliação quantitativa, buscamos encontrar quais são os comentários positivos mais frequentes feitos pelos usuários do aplicativo Revolut:

• É rápido, informativo, prático e funcional
• Já experimentei de tudo e realmente esta é a melhor opção
• Uso principalmente para transações e compras online
• Muito fácil de criar conta e pedir cartão
• Experiência positiva, transações sem problemas

Autorizada pela FCA e BCE

A FCA (Financial Conduct Authority) é um orgão do Reino Unido e opera de forma independente do governo. A FCA é reconhecida mundialmente por regulamentar instituições financeiras.

O banco digital Revolut está constituído e licenciado na República da Lituânia. Assim, tem autorização e regulamentação do Banco da Lituânia e do Banco Central Europeu (BCE) como instituição de crédito.

Com tais autorizações a Revolut tem maior reconhecimento como uma instituição sólida e confiável.

Agora, confira a lista de quais são as principais desvantagens da Revolut.

Problemas de autenticação da conta

A maior reclamação sobre o banco digital Revolut em comunidades, redes sociais ou outros canais é a autenticação da conta digital que é realizada através dos documentos.

O banco Revolut não aceita documentos digitais, ou seja, é preciso ter em mãos o RG, CNH ou passaporte.

Relato aqui a minha experiência pessoal que tentei mais de 10 vezes enviar foto do passaporte e CNH e nenhuma delas foram aceitas. Entrei em contato com o suporte da Revolut através do chat do aplicativo e o problema foi resolvido em menos de 10 minutos.

Assim, consideramos que realmente existe um problema durante a autenticação de novas contas. Porém, ele pode ser facilmente resolvido entrado em contato com o chat através do aplicativo.

Não oferece cartão de crédito e empréstimos

O cartão Revolut é apenas de débito. Portanto, se procura um cartão de crédito, ele ainda não está disponível no Brasil. Um dos motivos para isso é que começaram a operar recentemente no país e ainda estão estudando o mercado.

Em alguns países a Revolut oferece empréstimos e até mesmo investimentos em ações. Tais funcionalidades ainda estão indisponíveis no Brasil. Mas, com o crescimento da Revolut no país é esperado que ampliem os serviços oferecidos.

Banco digital, sem agência física

Bancos digitais como Nubank, Inter, C6 e Revolut praticamente não tem estrutura física presencial para atender seus clientes. O principal motivo para isso é o custo do atendimento físico.

Os atendimentos digitais podem ser mais rápidos e são, no geral, menos customizados. Em alguns casos é necessário mais de um atendimento online para resolver um problema enquanto que em agências físicas você praticamente só sai quando seu problema está resolvido.

Para quem é a Revolut?

A Revolut é uma plataforma digital para fazer transações internacionais. Dessa maneira, a Revolut não é para qualquer usuário.

O banco digital Revolut é para você que usa o celular com fruquência e tem o costume de fazer transações internacionais. Assim, se você costuma viajar para vários países ou adquirir muitos produtos e serviços internacionais, a Revolut é para você.

Por outro lado, se prefere de atendimento físico, viaja pouco e faz apenas compras em território brasileiro, o banco Revolut não é uma boa opção para você. Se não gosta de usar aplicativos e não tem afinidades com celulares, não recomendamos a Revolut.

Confira as condições e documentos necessários para abrir uma conta digital Revolut:

Se você ainda tem dúvidas se a Revolut é para você, confira o checklist que pode te ajudar a decidir:

Checklist para decidir se a Revolut é para você

O aplicativo Revolut é perfeito para os que viajam muito, fazem transações internacionais e querem gerenciar seu dinheiro de forma rápida, fácil e com baixas taxas em um único aplicativo.

Se a maior parte do checklist abaixo corresponder ao que você busca, então o banco digital Revolut é uma boa escolha para você.

E então, já decidiu se a Revolut é para você?

Por outro lado, se você ainda tem dúvidas se a Revolut é uma boa escolha, fique tranquilo e continue a leitura, criamos mais um checklist.

Checklist para descobrir se a Revolut não é para você

Como informado anteriormente a Revolut não é indicada para quem não tem afinidade com celular. Porém, existem outros aspectos importantes para avaliar se a Revolut não é para você:

Passo a passo de como abrir conta digital Revolut

Preparamos um pequeno guia com 5 passos para abrir e verificar sua conta multimoeda da Revolut. O processo pode ser feito em menos de 10 minutos e demora no máximo 1 dia para a validação de identidade Revolut.

Passos

Custos, comissões, tarifas e taxas Revolut

A Revolut é um dos bancos digitais com as menores taxas de transações internacionais. Portanto, taxas, como serviço e comissões de câmbio comercial são aplicadas em condições específicas. Continue lendo para entender melhor.

Confira a tabela com os principais valores cobrados pela Revolut:

O Brasil é um país complexo do ponto de vista de taxas e impostos. Por isso, separamos um guia bem detalhado para que você entenda todos custos de conversão de moedas através da plataforma Revolut.

Spread, impostos e taxas de conversão

A precificação das operações envolvendo câmbio podem ser separadas em três casos distintos: conversão de BRL para USD, de USD para BRL e USD para as demais moedas. Veja como funcionam as conversões:

Em todos casos acima citados, caso exista a transferência bancária para outras pessoas, existe uma taxa de 0,5 %. Se o valor total de transações ultrapassar R$ 27.000 por mês, há uma taxa adicional de 0,5 %.

A equipe Financer entrou em contato, via chat, para saber quais seriam as moedas raras. O suporte de atendimento ao cliente Revolut, respondeu: “Sobre as moedas raras, ainda não temos uma lista definitiva e continuamos trabalhando nisso.”

Para obter informações mais completas e detalhadas, é recomendável a consulta do manual de taxas da Revolut.

Produtos do banco digital Revolut

O banco Revolut chegou recentemente no Brasil e ainda não oferece todos seus serviços no país. Atualmente, oferecem cartões, transferência bancária internacional, pagamentos, orçamento e análise. No momento estão oferecendo, no Brasil, apenas serviços para contas pessoais.

Cartões

Cartões físicos, virtuais e descartáveis estão disponíveis para uso. Além disso, é possível solicitar mais de um cartão.

A empresa Revolut oferece a funcionalidade contactless que permite associar o cartão Revolut virtual em carteiras Google Pay ou Apple Pay e fazer transações por aproximação.

No quesito de controle e segurança a Revolut permite que seus clientes congelem seus cartões a qualquer momento.

A Revolut também tem a funcionalidade de estabelecer limites de gastos para os cartões. Com isso, fica mais fácil controlar as finanças e evitar surpresas.

Taxas para cartões

O primeiro cartão Revolut tem entrega gratuita. Pode ser paga uma taxa adicional de 19,99 USD para uma entrega expressa. Os cartões virtuais e descartáveis podem ser gerados gratuitamente, sem custos.

Em caso de perda ou extravio do cartão, a emissão do novo cartão é gratuita. Apesar da emissão ser gratuita, existe uma taxa de entrega. Perdas e extravios subsequentes são cobrados 9,00 USD por emissão de cartão.

Com o cartão Revolut é possível sacar em caixas eletrônicos. Confira os limites de saque para a conta Standard:

Em caso de exceder a quantidade de saques gratuitos ou o valor total, existe uma cobrança de 2% do valor sacado. Alguns caixas eletrônicos internacionais aplicam taxas de serviço que não estão associadas ao banco Revolut.

Ficou interessado? Cadastre-se agora e obtenha seu cartão gratuito Revolut para fazer compras internacionais.

Transferências internacionais

A Revolut é um dos melhores bancos digitais para economizar com transferências internacionais. É possível enviar dinheiro para o exterior de forma rápida e para mais de 150 países.

A transferência bancária internacional podem ser utilizadas por diferentes motivos. Os mais comuns são:

• Receber de empresas internacionais
• Pagar por produtos ou serviços no exterior
• Pagamentos durante viagens
• Enviar dinheiro para familiares
• Enviar dinheiro como presente para amigos

As taxas de câmbio da Revolut estão entre as melhores do mercado. A Revolut é extremamente transparente e dispõe de um documento sobre as taxas, simulador de taxas, um relatório quando faz cada transferência.

Existem 4 diferentes formas para enviar dinheiro para o exterior a partir de uma conta digital gratuita Revolut. Conheça as 4 formas de transferência:

• Entre contas Revolut
• Entre carteiras
• Bancária
• Por cartão

Os tempos de transferências da Revolut também são interessantes. Entre contas Revolut e transferência para cartões o prazo é menos de 1 minuto. Para contas de outros bancos o prazo é de até 1 dia.

Como a Revolut suporta mais de 150 páises para transferência bancária internacional, fica mais fácil apontar os países para os quais não oferece suporte. Confira a lista:

Segundo site oficial, a Revolut tem segurança em primeiro legar. A partir disso, tem recursos como proteção avançada contra fraudes, recursos de segurança sólidos e atendimento no aplicativo 24 horas.

Tem, também, a funcionalidade de autenticação de dois fatores para transferências. A autenticação dois fatores é uma camada adicional de segurança pois requer acesso a outro meio de identificação externo ao aplicativo.

Taxas para transferências

As transferências entre usuários Revolut são gratuitas. Para outras formas de transferências existem taxas que dependem da moeda e do destino.

Preparamos duas tabelas com alguns exemplos de transferências internacionais com base no simulador da Revolut.

A tabela a seguir mostra o comparativo dos valores das taxas de transferência de 1000 EUR de Portugal para diferentes países. Onde existe um “X” é porque a operação não está disponível.

A segunda tabela apresenta o comparativo dos valores das taxas de transferência de 1000 USD dos Estados Unidos para diferentes países. Onde existe um “X” é porque a operação não está disponível.

Sempre que for necessária a conversão de moedas, taxas e comissões de câmbio são aplicadas. Por tal motivo, separamos um tópico exclusivo para explicar detalhadamente sobre taxas e comissões de câmbio.

Quer comprar produtos e serviços no exterior e pagar taxas baixas de transferência? Revolut é uma excelente opção para você.

Pagamentos

Na Revolut é possível enviar dinheiro para o exterior e para contatos que também tem Revolut, pagar e receber por links personalizados, por código QR ou, ainda, Revtag.

Os links personalizados são uma interessante forma para fazer a cobrança de um pagamento, seja um produto, serviço ou transação entre conhecidos, amigos ou familiares.

A Revtag é como se fosse um código QR atribuído para cada usuário. A principal vantagem da Revtag é que torna-se dispensável informar dados de contas como IBAN e número de telefone para realizar transferência bancária.

Através dos pagamentos é possível dividir despesas como viagens ou restaurantes com amigos, enviar presentes em dinheiro ou vale-presentes, enviar e receber em dólar e outras moedas e cobrar pagamentos.

Assim como para as transferências, a Revolut garante que a segurança vem em primeiro lugar. Com isso, oferecem proteção contra fraudes, suporte 24 horas no aplicativo e transações com autenticação de dois fatores.

Que tal começar a fazer pagamentos para contas Revolut sem nenhuma taxa?

Criptomoedas

A Revolut permite um acesso fácil ao mundo das criptomoedas. Através do aplicativo é possível fazer tradings e transferências de criptomoedas.

Existem duas formas de investir em criptomoedas através da Revolut: tokens e coleções.

Tokens são frações criptmoedas específicas como Bitcoin, Tether e Ethereum. Ou seja, você adquire parte de uma única criptomoeda.

Coleções correspondem a conjuntos de tokens. Assim, é uma forma de diversificar a carteira de investimentos em tokens. Atualmente, a Revolut disponibiliza 12 coleções diferentes para investimento.

Como já apresentado anteriormente, uma das grandes vantagens da Revolut é que ela recompensa os clientes que finalizam os cursos sobre criptomoedas. As recompensas são criptomoedas.

A plataforma Revolut informa que a maior parte das criptomoedas estão armazenadas em carteiras frias. Com isso, existe uma maior segurança de seus ativos.

Taxas para Cripto

As taxas de cripto são de 1,0 % do valor da transação em cripto ou equivalente em moeda de USD1, permanecendo o que for maior.

Os valores das cotações das cripto são variáveis e estão constantemente mudando. Portanto, recomendamos que verifique com atenção a taxa de câmbio da cripto no aplicativo Revolut antes de investir.

Destacamos que antes de efetivar qualquer transação na Revolut é possível observar detalhes como taxas, comissões e custo total.

Quer começar a investir em tokens, criptomoedas e coleções?

Orçamento e análise

Orçamento e análise é uma ferramenta gratuita disponibilizada pela Revolut para gerir seus gastos com cartões, pagamentos e transferências de um único lugar.

A ferramenta orçamento e análise permite que os clientes Revolut tenham um panorama completo de suas finanças. Com ela fica mais fácil gerenciar suas finanças e não exceder seu orçamento.

Criar categorias de gastos torna o processo de organização financeira mais fácil. Com as categorias fica mais descomplicado analisar para onde está indo seus gastos e, consequente, organizar suas metas.

A partir do uso das categorias, histórico de transações, pagamentos e compras a análise dos gastos ficam mais simples. Com isso, fica mais simples controlar seu orçamento.

No site oficial do banco Revolut não existe muitas informações sobre o que seriam os pockets. Entramos em contato através do chat no aplicativo e a resposta de um atendente foi:

“O conceito do produto é o seguinte: permite aos utilizadores reservar dinheiro em espaços separados da sua conta principal para as suas despesas e organizar o seu dinheiro para: contas, subscrições.”

Imagine ter o controle para saber se gasta mais com acomodação, alimentação ou transporte? A Revolut te ajuda a analisar seus gastos.

Como a Financer avalia a Revolut

Em resumo, a Revolut está, sem dúvidas, entre os melhores bancos digitais da atualidade. Analisamos 5 aspectos para comprovação: análise geral, custos, pagamentos, abertura de conta e suporte ao cliente.

Análise geral

A Revolut opera desde 2015 e até hoje não existiram escândalos relacionados a empresa. No meio digital como plataformas de reviews, jornais e outras fontes, a maioria dos usuários avalia a Revolut e seu aplicativo como fantásticos.

Custos

A Revolut tem o plano Standard que tem custo 0 de manutenção. Além disso, os valores de taxas, comissões e tarifas são baixos ou inexistentes em alguns casos. No quesito de custos, a Revolut desponta como um dos bancos com as menores taxas para fazer transações internacionais.

Pagamentos e transferências

Os pagamentos e transferências entre contas Revolut tem custo 0. Disponibiliza uma série de funcionalidades como pagamento sem contato, código QR, Revtag, link, entre outras.

Abertura de conta

A abertura da conta digital na Revolut é um processo extremamente intuitivo, simples e rápido. É possível verificar uma conta em menos de um dia. Portanto, todo o processo de abertura da conta multimoeda é feito diretamente no aplicativo da Revolut, no celular.

No cadastro é necessário apenas o fornecimento de informações básicas como nome completo, CPF, endereço de residência, telefone e comprovante de identidade que pode ser RG, CNH ou passaporte.

Suporte ao cliente

Geralmente os bancos digitais internacionais são conhecidos por não ter um atendimento muito bom. Aproveito o espaço para escrever uma experiência pessoal que tive com o atendimento da Revolut.

Quando contatei o email oficial da Revolut, [email protected], tive uma resposta em menos de 1 dia. Quando entrei em contato com o chat através do aplicativo, fui respondido em menos de 2 minutos. Assim, o suporte ao cliente da Revolut é extremamente rápido.

Reviews Revolut em outras plataformas

A Revolut chegou recentemente no Brasil. É internacionalmente sólida, confiável e não é scam. Confira alguns números da Revolut:

• Mais de 35 milhões de usuários em todo mundo
• Mais de 2,5 milhões avaliações com nota média de 4,4 na Play Store US
• Mais de 143 mil avaliações com nota média de 4,3 na Trustpilot
• Mais de 38 mil avaliações com nota média de 4,7 na Apple Store US
• 100 % de taxa de resposta com nota média 7,6 no ReclameAQUI

A Revolut também já apareceu em canais mundialmente renomados como Globo, Forbes, Wired e Infomoney.

Alternativas Revolut

Para conta em dólar ou conta em euro, os maiores competidores do mercado são: Revolut, Wise, Nomad e N26. A conta Wise e a conta Nomad são as que tem maior presença no Brasil.