Neturi partnerystės su Financer.com
Paskolų Klubas - 2024 apžvalga
Paskolų Klubas – didžiausia tarpusavio skolinimo platforma Lietuvoje, kurioje galite gauti paskolą iki 30 000 eurų.
Platforma siūlo žemas palūkanas, greitą lėšų suteikimą, bei itin geras skolinimosi sąlygas asmenims, turintiems gerą kredito reitingą.
- Tačiau ar Paskolų Klubas – geras pasirinkimas 2024 metais?
Šioje Apžvalgoje – viskas apie Paskolų Klubą. Sužinokite privalumus, trūkumus, mūsų verdiktą bei Top alternatyvas. Pradėkime!
Sąlygos Trumpai
| Ypatumai | Paskolų Klubo Sąlygos |
|---|---|
| Logo |  |
| Skolintojo Tipas | Žmogus – Žmogui |
| Paskolos Suma | 300 – 30 000€ |
| Grąžinimo Terminas | 1 – 120 mėn. |
| Palūkanos | 5 – 75%* |
| BVKKMN | 10 – 138%* |
| Tarpininkavimo Mokestis | ~5% |
| Administravimo Mokestis | 0€ |
| Preliminari Įmoka 1000€, 24 mėn. terminui | 46.02€ |
| Geriausia Alternatyva |  |
| Alternatyvos apžvalga | Finbee Apžvalga 2024 |
Straipsnio Sandara:
Mūsų Paskolų Klubo apžvalga yra tik informacinio pobūdžio, bei nėra finansinis patarimas.
Paskola – rimtas finansinis įsipareigojimas. Susipažinkite su visomis sąlygomis, bei įvertinkite savo galimybes grąžinti.
Apie NEO Finance
Paskolų Klubą sukūrė AB NEO Finance, turinti būstinę Vilniuje.
NEO Finance veiklą pradėjo 2014 metais, bei per dešimtmetį veiklos pasiekė įspūdingų pasiekimų – buvo suteikta paskolų už beveik 200 Milijonų Eurų.
Viso, NEO Finance paskolomis per visą veiklos istoriją pasinaudojo daugiau nei 100 tūkstančių asmenų Lietuvoje.
Įmonės Plėtra
Bendrovė veiklą išplėtė į keletą FinTech projektų.
Be to, įmonė veikia ir užsienyje – per Nyderlanduose įsteigtą ,,NEO Finance B.V.” yra pritraukiami investuotojai iš Belgijos, Nyderlandų, bei Liuksemburgo.
NEO Finance valdo:
- Paskolų Klubą
- FinoMark(paskolos juridiniams asmenims)
- NeoPay (atviroji bankininkystė)
Paskolų Klubas: Privalumai & Trūkumai
Paskolų Klubas yra ganėtinai išskirtinis skolintojas, pas kurį galite pasiskolinti iš žmonių. Tačiau ar verta?
Iš vienos pusės, Paskolų Klubas yra itin lanksti platforma – čia galite gauti paskolą net iki 30 000 eurų be įkeitimo, o grąžinimo terminas siekia net 10 metų.
Kita vertus, taikomos vidutinės palūkanos yra gan aukštos, jei jūsų kreditingumo reitingas yra “B” arba žemesnis.
Aptarkime Paskolų Klubo privalumus bei trūkumus.
Galimybė pasirinkti palūkanas: Paskolų Klubas leidžia pasirinkti palūkanas, su nustatytu minimumu kredito reitingui.
Greitas išmokėjimas: Skirtingai nuo dalies panašių platformų, Paskolų Klubas gali išmokėti paskolą per 10 – 20 minučių.
Lanksčios sąlygos: Galima pasiskolinti net iki 30 000€ be įkeitimo, su grąžinimo terminu iki 10 metų.
Geri atsiliepimai: Apklausos duomenimis, 9 iš 10 klientų dar kartą skolintųsi iš šios platformos.
Įmokų apdraudimas: Galimybė apdrausti savo paskolą – įvykus netikėtumams, gausite išmoką periodinėms įmokoms apmokėti.
Privalumai
Aukštokos palūkanos (žemesniam kredito reitingui): Turint B kredito reitingą, vidutinės palūkanos siekia 17%, o turint C reitingą – 21.5%.
Tarpininkavimo mokestis: Taikomas tarpininkavimo mokestis siekia nuo 4.9%. Pvz. Pasiskolinus 10 000€, bus taikomas 490€ mokestis.
Privaloma el. pinigų sąskaita: Norint gauti paskolą, privalu atsidaryti el. pinigų sąskaitą platformoje.
Kas gali pasiskolinti?
Paskolų Klubas taiko bazinius reikalavimus asmenims, norintiems pasiskolinti.
Iš esmės, tai yra tie patys atsakingo skolinimo reikalavimai, kuriuos taiko ir didžioji dalis kitų Lietuvos skolintojų.
Pagrindiniai Reikalavimai:
- LR Pilietybė
- Būti sulaukus pilnametystės
- Dirbate oficialiai Lietuvoje
- Finansinių įsipareigojimų įmokos neviršija 40% pajamų
- Neturite antstoliams perduotų skolų
Kam Paskolų Klubas – tinkamiausias?
Paskolų Klubas tinkamiausias tiems, kurių kreditingumas yra pakankamai geras – turint A ar A+ kredito reitingą, vidutinės palūkanos siekia tik 8 – 10%.
Jei jums nėra reikalinga paskola su N.T. įkeitimu, Paskolų Klubas gali tapti geru pasirinkimu – platforma siūlo lanksčias sąlygas vartojimo kreditams.
Alternatyva geromis sąlygomis: Finbee (apžvalga).
Kaip Pasiskolinti?
Pasiskolinti iš Paskolų Klubo yra ganėtinai paprasta – registracijos procesas užtrunka tik kelioliką minučių.
Žemiau pateikiame pagrindinius žingsnius, kaip gauti paskolą iš Paskolų Klubo.
Sukurk Paskyrą
Pirmas žingsnis – užpildyti bazinius duomenis bei prisiregistruoti. Registracija yra būtina tam, jog galėtumėte gauti paskolą.
Reikalingi duomenys:
- Vardas ir Pavardė
- El. Paštas ir Telefono Numeris
- Asmens Kodas
- Adresas
Patvirtink Tapatybę
Prieš gaudami savo kredito reitingą, jūs turėsite nurodyti savo mokumo informaciją bei patvirtinti savo paskyrą.
Patvirtinti paskyrą galima per Smart-ID, el. parašu, arba atlikus 0.01€ mokėjimą iš banko sąskaitos.
Sužinok Kredito Reitingą
Patvirtinę savo duomenis, jūs galėsite sužinoti savo Kreditingumo Vertinimą (reitingą).
Paskolą galėsite gauti, jei jūsų reitingas yra tarp A+ ir C-. Atitinkamai, nuo reitingo priklausys ir minimalios palūkanos, kurios gali siekti 5-30%.
Pasirink norimą paskolą
Pasirinkite tinkančias palūkanas, norimą paskolos sumą ir terminą.
Kuo didesnes palūkanas pasiūlysite, tuo greičiau jūsų paskola bus finansuota (investuotojai bus labiau susidomėję).
Primename, jog minimalus palūkanų dydis priklauso nuo Kreditingumo Vertinimo.
Gauk lėšas!
Galiausiai, galite pateikti paskolą finansavimui.
Investuotojams sufinansavus jūsų norimą sumą, lėšas gausite į savo el. pinigų sąskaitą. Iš ten, jas galėsite persivesti į banko sąskaitą, bei grąžinti mėnesinėmis įmokomis.
Įmokos bus automatiškai nuskaičiuotos nuo el. pinigų sąskaitos – t.y. jums tereiks vis papildyti savo ,,Paskolų Klubo” paskyrą. Sėkmės!
Paskolų Klubas – Kreditų Tipai
Paskolų Klubas teikia plataus spektro kreditus – be turto įkeitimo.
Platformos teikiamas finansines paslaugas galima suskirstyti keletą pagrindinių kategorijų – aptarkime jas žemiau.
Pagrindiniai Kreditų Tipai:
- Vartojimo Paskola
- Paskola Automobiliui
- Paskola Būsto Remontui
- Refinansavimas
Vartojimo Paskolos – itin populiarus paskolos tipas, su kuriuo galite padengti daugelį poreikių (tiek įsigyti telefoną, tiek automobilį).
Paskolų Klubas suteikia ganėtinai lanksčias vartojimo paskolas – turėdami gerą kredito reitingą, čia pasiskolinti galite iki 30 000€.
Paskolų Klubo teikiamos paskolos – tiek Automobiliui, tiek Būsto Remontui yra ta pati Vartojimo Paskola.
Šiam kreditui nereikia įkeisti turto.
Paskolų Klubas: Įkainiai
Paskolų Klubo įkainiai nėra itin dideli – ypač, jei turite gerą kredito reitingą.
Platformoje taikoma BVKKMN siekia 10 – 138%.
Paskolos kaina priklausys nuo jūsų Kredito Reitingo, paskolos sumos ir termino, kaip ir platformos taikomų mokesčių.
Palūkanų Normos
Įdomu tai, jog jūs galite pasirinkti palūkanas – su nustatyta žemutine riba kiekvienam kredito reitingui.
- Pavyzdžiui, minimalios palūkanos turint A reitingą siekia 5%:
Priklausomai nuo reitingo, palūkanos gali siekti 5 – 30% (ir daugiau). Žinoma, minimalios palūkanos ir faktinės palūkanos gali ženkliai skirtis.
Žemiau pateikiame vidutines svertines palūkanas pagal reitingą.
Paskolų Įkainiai – Lentelė
Tiesa, palūkanos sudaro tik dalį paskolos kainos. Svarbu nepamiršti ir Tarpininkavimo Mokesčio, kuris prasideda nuo 4.9%.
Žemiau pateikiame svarbiausių įkainių lentelę.
| Ypatumai | Paskolų Klubo Įkainiai |
|---|---|
| Minimalios Palūkanos | 5% |
| Maksimalios Palūkanos | 75% |
| BVKKMN | 10 – 138% |
| Tarpininkavimo Mokestis | 4.9% – 8% |
| Tarpininkavimo Mokesčio Pavyzdys 5 000€, 84 mėn. terminui | 331.13€ apie 6.62% |
| Preliminari Įmoka 5000€, 84 mėn. terminui | 84.40€ Kredito reitingas: A/A+ |
Paskolų Klubas – Mūsų Verdiktas
Atsižvelgę į bendrovės sąlygas, pagrindinius privalumus, trūkumus, bei klientų atsiliepimus, mes Paskolų Klubą vertiname kaip gerą pasirinkimą.
- Mūsų bendras įvertinimas: 4.0 iš 5
| Ypatumas | Mūsų Vertinimas |
|---|---|
| Paskolų Kainos | ⭐⭐⭐ |
| Paraiškos Teikimo Procesas | ⭐⭐⭐⭐ |
| Paskolų Terminai | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Klientų Aptarnavimas | ⭐⭐⭐⭐ |
| Naudojimosi Patogumas | ⭐⭐⭐⭐ |
| Bendras Įvertinimas | 4.0 / 5 |
Kas mums patiko 
Mums patiko galimybė pasirinkti savo palūkanas – tai suteikia daugiau lankstumo gauti paskolą jums tinkamomis sąlygomis.
Taip pat, Paskolų Klubas siūlo itin lanksčias sąlygas – pavyzdžiui, siūlomą grąžinimo terminą iki 10 metų (didesnėms sumoms).
Galiausiai, patiko galimybė apdrausti paskolos įmokas – tai suteikia papildomos apsaugos nuo nenumatytų atvejų.
Ką galima tobulinti
Mūsų nuomone, tarpininkavimo mokestis galėtų būti kiek žemesnis – dabartinis 4.9 – 8% mokestis yra kiek aukštokas.
Taip pat, turint prastesnį kredito reitingą, teks mokėti gan aukštas palūkanas – turint C reitingą, vidutinės palūkanos siekia virš 21%.
Paskolų Klubas – D.U.K.
Kaip veikia Paskolų Klubas?
Paskolų Klubas yra tarpusavio skolinimo platforma.
Tai reiškia, jog čia jūsų paskolas finansuos smulkieji investuotojai – žmonės. Pats Paskolų Klubas (AB NEO Finance) yra tik tarpininkas, užtikrinantis sklandžią įsipareigojimų vykdymo eigą.
Kiek galiu pasiskolinti iš Paskolų Klubo?
Per Paskolų Klubą, galite pasiskolinti iki 30 000€, jei turite gerą kredito reitingą.
Turint prastesnį kredito reitingą (pvz. “C” reitingą), maksimaliai skolintis galėsite iki 12 000€.
Kokiam terminui galiu pasiskolinti?
Priklausomai nuo paskolos sumos, galite pasiskolinti iki 120 mėnesių terminui.
Ar Paskolų Klubas taiko tarpininkavimo mokestį?
Taip, Paskolų Klubas už tarpininkavimą ima vienkartinį mokestį. Jis siekia 4.9% – 8% paskolos sumos, priklausomai nuo termino.
Ar Paskolų Klubas siūlo paskolas su įkeitimu?
Ne, Paskolų Klubas nesiūlo paskolų su įkeitimu ir/ar laidavimu. Čia siūlomos tik kreditai be įkeitimo.
Paskolų Klubas – ar galiu pasiskolinti papildomai?
Taip, galite pasiskolinti papildomai – su sąlyga, kad atitinkate mokumo reikalavimus, bei laiku sumokėjote bent dviejų mėnesių turimos paskolos įmokas.
Paskolų Klubo Alternatyvos
Paskolų Klubas – ne vienintelė Tarpusavio Skolinimo platforma Lietuvoje.
Yra svarbu įvertinti alternatyvas – visai gali būti, jog kitoje P2P (tarpusavio skolinimo) platformoje gausite geresnį pasiūlymą.
Žemiau pateikiame alternatyvų palyginimą.
| Ypatumas | FINBEE | SAVY |
|---|---|---|
| Logotipas | |  |
| Paskolų Suma Be įkeitimo | 300 – 25 000€ | 300 – 30 000€ |
| Grąžinimo Terminai | 12 – 84 mėn. | 3 – 120 mėn. |
| N.T. Paskolos |  |  |
| Palūkanos | 7 – 27% | 5 – 30% |
| Sutarties Mokestis | 1.5% – 9.05% | 1% – 8.5% |
| Administravimas | 0.12 – 1.1% / mėn. | 0.1 – 0.85% / mėn. |
| Preliminari Įmoka 2 000€, 24 mėn. terminui | 91.87€* | 90.89€* |
| Platformos Puslapis | Finbee | SAVY |
