Tarpusavio skolinimas – galimybė pasiskolinti iš žmogaus, o ne iš banko ar įprasto kreditoriaus.
Mūsų straipsnyje sužinosite:
Kas yra P2P platformos?
Kaip pasiskolinti iš žmonių?
Kokios yra geriausios alternatyvos?
Kas yra tarpusavio skolinimo platforma?
Tarpusavio skolinimo platforma (arba P2P) - svetainė, kurioje galite gauti paskolą iš smulkiųjų investuotojų (žmonių).
Platformos operatorius tik tarpininkauja tarp besiskolinančių asmenų ir investuotojų - sudaro sutartis, peržvelgia paraiškas, palaiko svetainės funkcionalumą.
Ar paskola iš žmogaus - pigesnė?
Neretais atvejais, paskolos iš žmonių gali būti pigesnės nei iš konkurentų.
Taip yra dėl investuotojų konkurencijos, suteikiančios galimybę pasiskolinti žemesnėmis palūkanomis. Vis dėlto, svarbu paminėti, jog platformos operatorius taip pat taiko tarpininkavimo mokestį.
Kokio tipo paskolą galiu gauti iš žmonių?
Priklausomai nuo platformos, galite gauti beveik visų tipų paskolas (išskyrus greituosius kreditus).
Tai yra, galite gauti vartojimo paskolą, verslo paskolą, N.T. paskolą (su įkeitimu), ar refinansavimo paslaugas.
Mes, Financer.com, esame įsipareigoję Jums padėti su Jūsų finansais. Visas mūsų turinys atitinka Redakcines Gaires. Mes atviri dėl to, kaip kuriame produktų apžvalgas (Apžvalgos Procesas) bei to, kaip mes uždirbame (Reklamuotojo Atskleidimas).
Paskola iš Žmonių – Kas, Kaip, Kodėl?
Paskola iš žmonių – vis dažnesnis pasirinkimas Lietuvoje.
Šis skolinimosi būdas turi įvairių pranašumų, įskaitant lankstumą, žemesnes palūkanas ir kita.
Šiame puslapyje rasite visą reikiamą informaciją apie tarpusavio skolinimąsi – privalumus, trūkumus, bei pagrindines alternatyvas. Pradėkime!
Investuotojai (žmonės) investuoja ir surenka reikiamą sumą.
Paskolos suma pervedama skolininkui.
Skolininkas moka įmokas, o investuotojai gauna palūkanas.
Nauda – visiems
Dėl tokio veikimo principo, naudos gauna visos šalys – investuotojai gauna palūkanų, svetainės valdytojas uždirba iš tarpininkavimo, o klientai gauna paskolas geromis sąlygomis.
Daugiau apie tarpusavio skolinimo privalumus – sekančiame skyriuje.
Paskolos iš Žmonių – D.U.K.
Kaip gauti paskolą iš žmonių?
Paskolos iš žmonių suteikiamos per tarpusavio skolinimo platformas – puslapius, kurie sujungia norinčius pasiskolinti, bei norinčius paskolinti asmenis.
Kas yra P2P platforma?
P2P (angl. peer-to-peer) – tai tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje paskolas suteikia žmonės.
Tarpusavio Skolinimosi platforma = P2P platforma.
Ar skolinantys žmonės gaus mano asmens duomenis?
Ne. Skolinantis per P2P platformą, skolinantys žmonės sužino tik bazinius duomenis – reikalingą sumą bei terminą, rizikos grupę, užstato tipą (jei yra).
Jūsų asmens duomenys liks saugūs – juos žinos tik platformos operatorius.
Kam būsiu skolingas – platformai, ar paskolinusiam žmogui?
Jūs būsite skolingę paskolinusiems asmenims. Vis dėlto, jei vėluotumėte grąžinti, platforma atstovaus paskolinusius asmenis bei imsis tarpininkavimo tam, jog išieškotų skolas.
Ar galiu pasiskolinti su bloga kredito istorija?
Taip, galite, bet pasiskolinti bus sunkiau. Tarpusavio skolinimosi platformos operatorius įvertina paraiškovų kreditingumą – turint prastą kredito istoriją, gali būti taikomos aukštesnės palūkanos, arba atsisakoma suteikti paskolą.
Tarpusavio skolinimosi platformos – ar yra sutarties mokestis?
Sutarties mokesčio taikymas priklauso nuo platformos. Jei mokestis taikomas, galite tikėtis sumokėti 1 – 8% nuo paskolos sumos (priklausomai nuo kreditingumo bei paskolos dydžio).
Vidutiniškai, yra taikomas 4 – 5% sutarties sudarymo mokestis.
Iš ko uždirba P2P platformos operatorius?
Tarpusavio platformos operatoriai patys paskolų nesuteikia, tačiau jei uždirba iš tarpininkavimo.
P2P platformos ima 1 – 8% (nuo paskolos sumos) siekiantį sutarties sudarymo mokestį, bei 0.1 – 1% mėnesinį tarpininkavimo mokestį.
Ar pasiskolinęs iš žmogaus, galiu skolą grąžinti anksčiau?
Taip, galite. Dažniausiai, už išankstinį grąžinimą net nėra taikomas papildomas mokestis – tiesa, prieš atliekant išankstinį grąžinimą, yra būtina apie tai pranešti platformos operatoriui.
Paskola iš Žmonių – Pivalumai & Trūkumai
Paskolos iš žmonių turi tiek savų privalumų, tiek trūkumų.
Viena vertus, tarpusavio skolinimuisi neretai būdingos lankstesnės sąlygos bei žemesnės palūkanos. Kita vertus, platformos operatorius taiko savo mokestį.
Aptarkime pagrindinius šio skolinimosi būdo privalumus ir trūkumus.
Privalumai
Žemesnės Palūkanos
Dėl investuotojų konkurencijos, Tarpusavio Skolinimo platformos gali pasiūlyti žemesnes palūkanas, nei dauguma kitų kredito kompanijų.
Sąlygų Lankstumas
Dažniausiai, Paskolos iš Žmonių yra lankstesnės – galimos didesnės sumos (be užstato) bei ilgesni grąžinimo terminai. Žinoma, tai priklauso nuo jūsų kreditingumo.
Individualūs Pasiūlymai
Tarpusavio Skolinimo platformos gali pateikti individualių pasiūlymų, atsižvelgiant į kliento poreikius bei situaciją. Tai gali tapti geru pasirinkimu, jei kitų skolintojų keliamos sąlygos jums netinka.
Trūkumai
Tarpininkavimo Mokestis
Platformos operatorius taiko savo mokestį už tarpininkavimą. Vis dėlto, dažnais atvejais BVKKMN vis tiek yra žemesnė.
Lėtesnis Suteikimas
Paskolos sumą turi surinkti investuotojai, tad suteikimas gali būti kiek lėtesnis – 2-5 d.d.
Siauras Platformų Pasirinkimas
Šiuo metu Lietuvoje nėra didelio P2P platformų pasirinkimo. Žinomiausios platformos – Finbee, SAVY, bei Paskolų Klubas.
Iš kur skolintis?
Norint gauti paskolą iš žmonių, gali kilti klausimas – kokią platformą rinktis?
Tinkamiausia platforma priklausys tiek nuo jūsų poreikių, tiek nuo kreditingumo – pateikę keletą paraiškų, sužinosite, kuris pasiūlymas pigiausias.
Būtinai įvertinkite šiuos aspektus:
Palūkanos – kur mažiausios?
Tarpininkavimo Mokestis – koks jo dydis?
Administraciniai Mokesčiai
Lankstumas – ar atsižvelgiama į poreikius?
Klientų įvertinimai
Žemiau mes apžvelgėme dvi itin populiarias tarpusavio skolinimosi platformas – Finbee bei SAVY.
Įvertinkite šias platformas bei raskite tinkamiausią pasirinkimą.
Finbee
Paskolos suma: iki 25 000€
Grąžinimo terminas: iki 84 mėn.
Palūkanos: 7 – 27%
Finbee – ypač gerai žinoma tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje galėsite pasiskolinti iš žmonių geromis sąlygomis.
Ši platforma siūlo pasiskolinti iš žmonių įvairiems poreikiams – galite gauti tiek paskolą pirkiniams, tiek sveikatos paslaugoms ar būsto remontui.
Čia taip pat galima refinansuoti įsiskolinimus iki 25 000€.
Geri įvertinimai
Finbee surinko 9.1 / 10 įvertinimą iš savo tikrų klientų – palyginus su dauguma kitų skolintojų, tai yra itin geras rezultatas.
Platformos stiprios pusės – žema bendra kaina (BVKKMN – nuo 16.33%) bei itin operatyvus klientų aptarnavimas.
Finbee siūlo lanksčias paskolos sąlygas, žemas palūkanas nuo 7%, bei nemokamą išankstinį grąžinimą.
Norint gauti paskolą iš žmonių, reiks atitikti keletą bazinių platformos reikalavimų. Žinoma, čia sąlygos yra kiek lankstesnės nei pas dalį skolintojų.
Galite gauti paskolą, jei:
Sulaukę 18-os metų
Turite lietuvišką banko sąskaitą
Esate išdirbę bent 4 mėn.
Gaunamos pajamos – pastovios
Turimi įsipareigojimai neviršija 40% pajamų
Nėra vėluojančių skolų
Pakankamai gera kredito istorija
Paskola – net su prastesne kredito istorija
Tiesa, kartais paskolos suteikiamos ir su prasta kredito istorija.
Vis dėlto, tokiu atveju bus taikomos aukštesnės palūkanos, kaip ir bus pasiūlyta mažesnė paskolos suma.
Gauti paskolą iš žmonių yra nesudėtinga – visas procesas labai primena įprastą paskolos pasirinkimą iš skolinančios bendrovės.
Žemiau pateikiame Finbee pavyzdį – parodysime, kaip galite gauti paskolą iš žmogaus vos šešiais žingsniais.
1 Žingsnis
Nurodykite norimą paskolą
Naudodamiesi paskolos skaičiuokle, suveskite norimą paskolos dydį bei grąžinimo terminą – iškart matysite numatomas palūkanas bei mėnesinės įmokos dydį.
2 Žingsnis
Suteikite kontaktinius duomenis
Patvirtinę norimos paskolos specifikacijas, jūs būsite nukreipti į prisiregistravimo puslapį.
Sekantis žingsnis – peržvelgti sutikimą dėl asmens duomenų tvarkymo, bei jį pasirašyti. Šis sutikimas leidžia Finbee įvertinti jūsų kredito istoriją – tai būtinas žingsnis, norint gauti paskolą.
Pasirašyti sutikimą galite su El. Parašu, arba atlikę 1ct Bankinį pavedimą.
4 Žingsnis
Suteikite informacijos apie jūsų finansinę situaciją
Taip pat, jums reikės suteikti informacijos apie jūsų finansinę situacija – ši informacija bus naudojama įvertinimui, ar sugebėsite grąžinti paskolą.
Reikės nurodyti tokius duomenis, kaip gaunamų pajamų dydis, šeimyninė situacija, kiti turimi įsiskolinimai bei finansiniai įsipareigojimai.
5 Žingsnis
Sulaukite sprendimo dėl paskolos gavimo
Pateikę paraišką bei visus duomenis, jums reikės palaukti, kol Finbee ekspertai nuspręs, ar galite gauti paskolą – šis procesas įprastai užtrunka 1 darbo dieną. Bet kokiu atveju, jūs būsite informuoti el. paštu.
Išvada
Gaukite lėšas į banko sąskaitą!
Finbee patvirtinus jūsų paraišką paskolai gauti, jums tereiks pasirašyti paskolos teikimo sutartį ir gauti lėšas į nurodytą banko sąskaitą. Paskolos iki 5 000 eurų yra išmokamos per 2-3 d.d., o didesnėms – iki savaitės.
Finansų ekspertas, Financer.com Lietuva atstovas nuo 2019 metų, dirbęs kartu su tokiais portalais, kaip Delfi, TV3, Lrytas. A. Šilanskas yra parašęs daugiau nei 250 straipsnių investavimo, protingo skolinimosi, bei kitomis finansų valdymo temomis.
Prašome patikrinti savo El. Paštą bei paspausti patvirtinimo nuorodą tam, kad užbaigtumėte savo registraciją.
Autentifikacijos Kodas:
,,FinBee” – alternatyva geromis sąlygomis
Finbee suteikia paskolas itin geromis sąlygomis – metinės palūkanos vos nuo 7%, nemokamas išankstinis grąžinimas, galimybė persigalvoti per 14 dienų ir kiti privalumai.
Paskolos nuo 300€ iki 25 000€
Palūkanos nuo 7%
Grąžinkite anksčiau – nemokamai
Platus paskolų tipų pasirinkimas: vartojimui, automobiliui, mokslams ir t.t.
Pasidalinkite savo patirtimi bei padėkite kitiems pasirinkti tinkamą kompaniją.
Įvertinkite dabar
Mes naudojame slapukus tam, kad galėtume jums suteikti geriausią naršymo potyrį. Naudodamiesi mūsų svetaine, jūs sutinkate su mūsų privatumo politika bei visais slapukais. Prieš tęsdami, jūs galite redaguoti nustatymus.
Ši svetainė naudoja slapukus bei kitus sekimo bei analitikos įrankius. Slapukų informacija yra saugoma jūsų naršyklėje bei atlieka tokias funkcijas, kaip jūsų atpažinimas jums sugrįžus į mūsų svetainę bei padėjimas mūsų komandai suprasti, kurios svetainės sekcijos jums buvo įdomiausios bei naudingiausios. Slapukai taip pat gali būti panaudoti kitiems marketingo ar reklamos tikslams, ar kitoms svarbioms verslo analitikoms ar operacijoms.
Tam, kad galėtumėte naudotis mūsų svetaine, jūs turite sutikti su mūsų Paslaugų Teikimo Sąlygomis bei Privatumo Politika. Tam, kad sužinotumėte daugiau apie visas jūsų naudojimosi mūsų svetaine sąlygas, prašome perskaityti mūsų Paslaugų Teikimo Sąlygas čia. Tam, kad sužinotumėte daugiau informacijos apie jūsų privatumą naudojimosi mūsų svetaine metu bei tam, kad galėtumėte rasti detalų sąrašą, nurodantį, kam mūsų slapukai yra naudojami bei kaip jūs galite juos išjungti, prašome perskaityti mūsų Privatumo Politiką čia.
Būtinieji Slapukai
Mes naudojame slapukus jūsų nuostatų bei veiksmų išsaugojimui tam, kad galėtume optimizuoti jūsų bendrą naudojimosi mūsų svetaine potyrį. Šie slapukai yra vadinami būtinaisiais slapukais.
Šie slapukai atsakingi už tokius veiksmus, kaip paskyros sukūrimas ar naudojimas mūsų svetainėje, apžvalgų rašymas, sąveikavimas su esančiomis apžvalgomis jas pamėgiant ar į jas atsakant, kitos naudotojo medžiagos rašymas šiame portale, paieškų ar filtrų tinkinimas, nuostatų (įskaitant privatumo nuostatas) išsaugojimas bei sutikimas su jomis, ar bet koks kitas veiksmas, darantis įtaką jūsų naudojimosi mūsų svetaine potyriui. Šie slapukai yra svarbūs geriausio įmanomo naudojimosi svetaine potyrio suteikimui, tad jie gali būti pašalinti tik manualiai, sekant instrukcijas, kurias galite rasti mūsų privatumo politikos puslapyje.
Papildomi Slapukai
Mes taip pat naudojame nebūtinuosius slapukus, taip pat vadinamus ,,papildomais slapukais'' - šie slapukai mums padeda gerinti mūsų marketingo ar reklamavimosi pastangas, o taip pat ir dar labiau optimizuoti jūsų potyrį mūsų svetainėje. Šie slapukai mums leidžia sekti jūsų, kaip vartotojo, veiksmus bei juos asocijuoti su anoniminiais vartotojų duomenimis su trečiųjų šalių, tokių kaip Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, Youtube ir taip toliau, pagalba bei paslaugomis.
Tam, kad sužinotumėte daugiau informacijos apie jūsų privatumą naudojimosi mūsų svetaine metu bei tam, kad pamatytumėte detalų mūsų naudojamų slapukų sąrašą, nurodantį, kokios yra slapukų paskirtys, kaip mes juos naudojame bei kaip jūs galite Slapukus išjungti, prašome susipažinti su mūsų Privatumo Politiką.