Paskola su Užstatu – palyginome
Kartais, prireikia didelės pinigų sumos – vieni nori įsigyti sodybą, kiti planuoja didelius asmeninius projektus, o treti galvoja apie naujo automobilio įsigijimą.
Tokiais atvejais, Jums gali padėti Paskola su Užstatu – didesnio dydžio kreditas, kurį gausite įkeitę turimą Nekilnojamąjį Turtą.
Mes palyginsime įvairius pasiūlymus bei padėsime nuspręsti, ar šio tipo kreditas yra tinkamiausias Jums. Pradėkime!
Šis puslapis yra tik informacinio pobūdžio, bei nėra finansinis patarimas.
Paskola su užstatu – rimtas finansinis įsipareigojimas. Prieš skolindamiesi, įvertinkite savo galimybes grąžinti.
Straipsnio Sandara:
Paskola su Užstatu – ne tik būstui pirkti
Dažnai manoma, jog paskola su užstatu suteikiama tik kaip Būsto Paskola.
Iš tiesų, paskolą su užstatu galima panaudoti ir kitoms reikmėms – atlikti brangų būsto remontą, įsigyti naują automobilį ar net pradėti savo verslą.
Papildomos išlaidos
Svarbu žinoti, jog norint gauti paskolą su užstatu, bus reikalingas turto vertinimo pažyma, notaro patvirtinimas, hipotekos registravimas ir kitos išlaidos.
Paskolos su užstatu sudarymas gali pareikalauti apie 1 000€ papildomų išlaidų.
Pagrindinės išlaidos paskolai:
- Turto vertinimas: nuo 100-200€
- Notaro tvirtinimas: 0.37% nuo paskolos sumos
- Hipotekos tvirtinimas: iki 240€
- Palūkanos: tarp 2-20%
- Sutarties sudarymas: 0.4-0.6% nuo paskolos sumos
Paskola su Užstatu: palyginimas
Trumpai palyginkime mūsų pagrindinius atrinktus pasiūlymus – SAVY, SMSpinigai bei Paskolos.lt.
Visos bendrovės turi savo ypatingų privalumų – tokių, kaip galimybė atidėti įmokų mokėjimą 6 mėnesiams, ar net sustabdyti įmokų mokėjimą net 12 mėnesių (daugiau apie tai – vėliau).
Primename, jog pateiktos mėnesio įmokos yra preliminarios – norint gauti tikslų pasiūlymą, patariame pateikti paraišką. Taip pat primename, jog hipoteka – rimtas finansinis įsipareigojimas, kuriuo įkeičiate savo turtą. Skolinkitės atsakingai!
Skolintojų Palyginimas
| Sąlygos | SMSPINIGAI | SAVY | Paskolos.lt |
|---|---|---|---|
| Logo |  |  |  |
| Paskolos Suma Su NT įkeitimu | 1000 – 100 000€ | 20 000 – 200 000€ | 1000 – 100 000€ |
| Grąžinimo Terminas | iki 30 metų | iki 20 metų | iki 10 metų |
| Palūkanos | nuo 14% | nuo 4% | nuo 14% |
| BVKKMN | nuo 15% | nuo 6% | nuo 15% |
| Įkeičiamo NT vertė | iki 80% | iki 80% | iki 80% |
| Preliminari įmoka (30 000€, 10 metų terminui) | ~469€ | ~340€ | ~469€ |
| Išankstinis Grąžinimas | Nemokamas | Nemokamas | Nemokamas |
| Skolintojo puslapis | SMSpinigai | SAVY | Paskolos.lt |
SAVY
- Paskolos suma: iki 200 000€
- Grąžinimo Terminas: iki 20 metų
- Palūkanos: 4% (+ 0.12%/mėn. tarpininkavimo mokestis)
- Ypatumai: Įmokų atidėjimas 6 mėnesiams
SAVY yra tarpusavio skolinimo platforma – čia jums reikalingą paskolą finansuos smulkieji investuotojai.
Įkurta dar 2014 metais, SAVY yra viena seniausių tokio tipo platformų visoje Lietuvoje. Ji teikia tiek įprastas vartojimo paskolas, tiek refinansavimą, tiek paskolas su N.T. įkeitimu.
Apsilankyk SAVY puslapyje→
remiama
Ypač geros sąlygos
Tarpusavio skolinimosi veikimo modelis sukuria galimybę paskolas teikti ženkliai geresnėmis sąlygomis, nei dalis konkurentų.
Siūlomos palūkanos siekia vos 4%, о mėnesinis administravimo (tarpininkavimo) mokestis siekia tarp 0.1 – 0.5%, priklausomai nuo paskolos sumos.
Iš tiesų, tai yra pigiausias pasirinkimas mūsų sąraše – pasirinkę 30 000€ paskolą 10 metų terminui, preliminariai mokėtumėte po 340€ kas mėnesį.
Nemokamas įmokų atidėjimas
SAVY taip pat suteikia galimybę atidėti įmokų mokėjimą iki 6 mėnesių terminui.
Tai reiškia, jog gavę paskolą, galite iki pusės metų nemokėti įmokų bei pasirūpinti kitais finansiniais poreikiais, kaip ir pasirūpinti savo finansų gerinimu.
Ši paslauga papildomai nekainuoja, bei yra itin pravarti visiems, susidūrusiems su dideliais poreikiais ir didelėmis išlaidomis.
SAVY Privalumai ir Trūkumai
Žemos palūkanos – nuo 4%
Pigiau nei pas dalį bankų
Galimybė atidėti įmokas iki 6 mėn.
Greitas sprendimas – per 1 darbo dieną
Mėnesinis tarpininkavimo mokestis
Kiek trumpesni terminai – iki 20 metų
SMSpinigai
- Paskolos suma: iki 100 000€
- Grąžinimo Terminas: iki 30 metų
- Palūkanos: 14%
- Ypatumai: 12 mėnesių įmokų sustabdymas
SMSpinigai yra skolintojas, geriausiai žinomas dėl savo siūlomų greitųjų kreditų – galimybės pasiskolinti per 15 minučių.
Vis dėlto, SMSpinigai taip pat siūlo ir vartojimo kreditus su N.T. įkeitimu – įkeitę nekilnojamąjį turtą, čia galite gauti paskolą iki 100 000€, net iki 30 metų terminui.
Apsilankyk SMSpinigai puslapyje→
remiama
Palūkanos – nuo 14%
Skirtingai nuo SAVY pasiūlymo, SMSpinigai taiko aukštesnes palūkanas – čia palūkanos prasideda nuo 14%, priklausomai nuo asmens kredito reitingo, norimos paskolos dydžio bei kitų faktorių.
Vis dėlto, taikomas BVKKMN yra sąlyginai neaukštas – nuo 15%. Pavyzdžiui, konkurento ,,Hipocredit” vien metinės palūkanos gali siekti 18%, o BVKKMN – dar didesnis.
Pertrauka nuo mokėjimų
Svarbus SMSpinigai privalumas – siūloma pertrauka nuo mokėjimų.
Jei jums prireiktų, galite pasirinkti iki 12 mėnesių pertrauką nuo prievolės mokėti įmokas. Tai yra svarbi pagalba tuo atveju, kai suprastėja finansinė situacija ar atsiranda kitų neatidėliotinų išlaidų.
Pavyzdžiui, jei prarastumėte darbą, galėtumėte pasiimti pertrauką ir taip ženkliai sumažinti savo išlaidas.
SMSpinigai Privalumai bei Trūkumai
Įmokų pertrauka iki 12 mėnesių
Grąžinimo terminai – iki 30 metų
Greitas paraiškos nagrinėjimas
Skolinama net iki 80% įkeisto NT vertės
Amžiaus reikalavimas: tik nuo 24 metų
Aukštos palūkanos – nuo 14%
Paskolos.lt
- Paskolos suma: iki 100 000€ (priklauso nuo įkeičiamo NT)
- Grąžinimo Terminas: iki 10 metų
- Palūkanos: 14%
- Ypatumai: Jokio administravimo mokesčio
Paskolos.lt – rinkoje gerai žinomas skolintojas, siūlantis greituosius kreditus bei vartojimo paskolas, kaip ir kitas finansines paslaugas (kredito liniją, paskolą automobiliui ir t.t.).
Įdomu tai, jog Paskolos.lt skolintoją valdo UAB ,,Nordecum” – ta pati bendrovė, kaip ir SMSpinigai. Vis dėlto, šių dviejų skolintojų sąlygos kiek skiriasi.
Apsilankyk Paskolos.lt puslapyje→
remiama
Jokio administravimo mokesčio
Vienas iš Paskolos.lt privalumų – jokio administravimo mokesčio. Tai leidžia ženkliai sutaupyti – neretai sutarties administravimas sudaro didelę visų paskolos išlaidų dalį.
Pavyzdžiui, konkurentas ,,Hipocredit” taiko net 5% administravimo mokestį – tai reiškia, kad pasiskolinę 30 000€, jūs turėsite sumokėti net 1 500€ už administravimą.
Trumpesni grąžinimo terminai
Šiam skolintojui yra būdingi trumpesni grąžinimo terminai nei kitų mūsų atrinktų skolintojų.
Čia galima pasiskolinti iki 10 metų terminui – tai yra gan mažesnis terminas nei SAVY (20m.) ar SMSpinigai (30m.).
Dėl trumpesnių terminų, Paskolos.lt paslaugos yra tinkamiausios asmenims, norintiems pasiskolinti kiek mažesniems pirkiniams, arba tiems, kurie yra pasirengę mokėti aukštas mėnesines įmokas.
Paskolos.lt Privalumai bei Trūkumai
Nėra administravimo mokesčio
Galima iki 12 mėn. įmokų pertrauka
Kredito suma – iki 80% įkeičiamo NT vertės
Paskolos su įkeitimu – nuo 19 metų
Grąžinimo terminai – iki 10 metų
BVKKMN – nuo 15%
Kaip skolintis protingai?
Yra keletas aspektų, kuriuos svarbu atminti, renkantis paskolą – vis dėlto, paskola yra rimtas finansinis įsipareigojimas.
Žemiau pateikiame keletą patarimų, kurie padės išvengti dažniausiai daromų klaidų. Kilus klausimų, visad pasikonsultuokite su ekspertu.
Palygink skirtingus pasiūlymus
Neskubėkite rinktis pirmos pasitaikiusios paskolos – palyginkite keletą pasiūlymų. Taip įvertinsite skirtingas sąlygas bei išsirinksite palankiausią variantą.
Skolinkis tik tiek, kiek reikia
Įvertinkite, kokio dydžio paskola reikalinga. Pasirinkus per didelę paskolos sumą, sumokėsite daugiau palūkanų bei apsikrausite finansine našta.
Įvertink savo galimybes grąžinti
Prieš skolinantis, yra itin svarbu pasverti, ar galėsite laiku mokėti paskolos įmokas. Nepamirškite, jog nemokėdami įmokų laiku, rizikuosite prarasti įkeistą Nekilnojamąjį Turtą.
Įsigilink į sąlygas
Prieš pasirašydami paskolos teikimo sutartį, būtinai įsigilinkite į visas sąlygas. Įvertinkite ne tik teikimo sąlygas, bet ir papildomus įkainius, kaip delspinigius, sutarties keitimo mokestį ir kt.
Mūsų Patarimai
Paskola su Užstatu – dažniausi klausimai
Paskola su užstatu – rimtas finansinis įsipareigojimas, kuriam būdingas kiek sudėtingesnis suteikimo procesas bei reikalingi papildomi dokumentai.
Neretai, gali kilti klausimų dėl paskolų su užstatu – žemiau pateikiame atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus.
Kilus neaiškumų, patariame pasikonsultuoti su savo finansų ekspertu-patarėju.
D.U.K.
Noriu pasiskolinti su N.T. įkeitimu – kokią sumą galiu gauti?
Maksimali paskolos suma priklauso nuo įkeičiamo Nekilnojamojo Turto vertės – kuo didesnė jūsų NT vertė, tuo didesnę paskolą galėsite gauti.
Priklausomai nuo skolintojo, dažniausiai galėsite pasiskolinti iki 100 – 500 tūkstančių eurų.
Paskola su užstatu – kokia galimi grąžinimo terminai?
Grąžinimo terminai dažniausiai yra lankstūs – maksimalus grąžinimo terminas dažniausiai siekia 10 – 30 metų, priklausomai nuo skolintojo.
Svarbu paminėti, jog paskolą galite grąžinti ir anksčiau termino – tik įsigilinkite, ar tokiu atveju nėra taikomi papildomi mokesčiai.
Paskolos Suma – kokią įkeisto N.T. vertės dalį gausiu?
Priklausomai nuo skolintojo, jums pasiūlyta paskola sieks iki 75 – 85% įkeisto Nekilnojamojo Turto vertės.
Pavyzdžiui, skolintojas SMSpinigai suteikia paskolas, siekiančias iki 80% įkeičiamo turto vertės:
- Pavyzdžiui, jei jūsų N.T. yra vertinamas 100 000€, jūs galėsite gauti iki 80 000€ siekiančią paskolą.
Kokios yra Paskolos su Įkeitimu palūkanos?
Palūkanos skiriasi tarp skolintojų, kaip ir skiriasi priklausomai nuo jūsų finansinės padėties, paskolos sumos ir termino, bei kitų aspektų.
Įprastai, galite tikėtis tarp 4 – 18% siekiančių metinių palūkanų.
Nuo ko priklauso paskolos kaina?
Bendra paskolos kaina priklauso nuo tokių aspektų, kaip:
- Jūsų kredito istorija
- Jūsų pajamos, turimi įsipareigojimai, šeimyninė padėtis
- Įkeičiamo N.T. vertė
- Pasirenkama Paskolos Suma
- Pasirenkamas Grąžinimo Terminas
- Skolintojo Kainodara
Ar galiu paskolą grąžinti anksčiau laiko?
Taip, galite – norėdami, galite atlikti dalinį arba pilną išankstinį grąžinimą. Atlikti dalinį grąžinimą verta, nes jums bus skaičiuojamos palūkanos nuo mažesnio paskolos likučio – taip mažiau sumokėsite.
Įvertinkite, ar išankstiniam grąžinimui nėra taikomi papildomi mokesčiai – dalis skolintojų siūlo nemokamą išankstinį grąžinimą, o dalis skolintojų reikalauja papildomo mokesčio.
Įstaiga duodanti paskolas už turto įkeitimą – kur skolintis?
Rinkdamiesi paskolą su turto įkeitimu, galite rinktis tarp Banko, kreditoriaus (UAB), bei Kredito Unijos.
Visų skolintojų sąlygos skiriasi – pavyzdžiui, nors bankų palūkanos neretai yra žemesnės, šie taiko aukštesnius sutarties keitimo mokesčius bei jokių papildomų privalumų.
Kita vertus, bendrovės kaip SAVY leidžia atidėti įmokų mokėjimą 6 mėnesiams, o palūkanos siekia tik nuo 4%.
Prieš skolindamiesi, atkreipkite dėmesį į:
- Palūkanas
- Bendrą paskolos kainos metinę normą
- Galimus papildomus mokesčius (pvz. sutarties keitimo, išrašų ir kt.)
- Siūlomas papildomas naudas – įmokų pertrauką, atidėjimą ir panašiai.
Ar paskoloms su užstatu yra taikomas amžiaus reikalavimas?
Taip, skirtingos bendrovės taiko skirtingus amžiaus reikalavimus. Įprastai, paskolą su turto įkeitimu norintis gauti asmuo turi būti sulaukęs bent 19 – 24 metų.
Taip pat, taikomas ir maksimalaus amžiaus reikalavimas – dažniausiai skolinama asmenims iki 60 metų.
Noriu pasiskolinti be užstato – kokią sumą galiu gauti?
Skolinantis be įkeitimo, galima maksimali suma priklausys nuo pasirinkto skolintojo bei jūsų finansinės padėties.
Kuo geresnė jūsų finansinė situacija bei kredito reitingas, tuo didesnę paskolą galėsite gauti:
- Priklausomai nuo skolintojo, galite gauti iki 15 000 – 35 000€ siekiantį kreditą.
Ieškau vartojimo paskolos – kur skolintis?
Renkantis vartojimo paskolą, yra itin svarbu atsižvelgti į BVKKMN, papildomus mokesčius bei kitas sąlygas.
Palyginę dešimtis skolintojų Lietuvoje, mes atrinkome šias bendroves kaip itin gerus pasirinkimus:
Šie skolintojai gali pasiūlyti žemą BVKKMN (t.y. paskolos yra pigios), bei papildomas naudas, kaip įmokų draudimą (Fjord Bank).
