Инструкции financer

Семейный бюджет

Модели ведения бюджета

Выберите модель планирования бюджета

1. Общий семейный бюджет

Наиболее прозрачная модель. Здесь вы объединяете ваши доходы, планируете и оплачиваете ваши текущие расходы вместе. В этой модели существенным недостатком является невозможность устраивать другу другу сюрпризы.

Такая модель подходит семьям, где только один партнёр работает. Или тем, у кого, наоборот, одинаковый уровень дохода

2. Смешанный семейный бюджет

Каждый выплачивает равную сумму денег или эквивалент в процентах. В данном случае существенным минусом будет, если один из супругов будет отдавать всю зарплату и на личные нужды у супруга не остается средств. В таком случае можно договориться, что вносятся суммы пропорциональные доходам.

Плюс в том, что у каждого из партнёров остаются деньги на собственные расходы, и можно порадовать другого подарком, например.

Подходит парам с большой разницей в заработке

3. Раздельный семейный бюджет

Вы делите общие расходы пополам, остальные средства тратите на себя. Минус – при планировании крупные покупки или поездки нужно договариваться о том, какой взнос необходим от каждого.

Такой бюджет легко вести, когда в семье всего лишь двое, и доходы примерно одинакового уровня.

Учёт денег и планирование расходов

Таблица доходов и расходов семьи

Есть много способов учитывать ваши финансы: можно записывать в блокноте или вести учет в Excel. Есть более продвинутые шаблоны ведения семейного бюджета – например разные приложения, специально созданные для этого.

Такие приложения позволяют пользоваться одним профилем на нескольких устройствах, а также позволяют сделать запись сразу после покупки.

Таблица доходов и расходов для расчёта семейного бюджета

Нашу таблицу для расчёта семейного бюджета мы сделали в Excel. Туда включены такие категории как

  • Доходы: запланированные и незапланированные
  • Обязательные выплаты: налоги, коммунальные услуги, кредиты
  • Регулярные расходы: еда, транспорт, косметика
  • Образование
  • Накопления: подушка безопасности, пенсия, цель
  • Развлечения

Вы можете бесплатно скачать пример таблицы, которую мы создали для вас, и изменить её так как удобно вам, добавив недостающие или убрав лишние категории.

Общие счета, учет не только общих расходов, но и отдельных трат каждого, а также сводная аналитика подскажут, куда уходят деньги. Следите за мелкими тратами — с них набегает крупная сумма, поэтому ведите ежедневную учётную запись.

Важны даже самые маленькие траты

Стоит обратить особое внимание на учёт мелких расходов. Крупные траты запомнить несложно. А вот мелкие, скорее всего вы будете забывать часто. Именно эти мелкие траты, в конце месяца, составляют те самые 10-30%, которые утекают через “дыры” ваших карманов.

Планирование расходов

Хороший план – 70% успеха

В начале каждого месяца планируйте свои траты, рассчитайте сколько вы готовы потратить на нерегулярные расходы.

Договаривайтесь обо всех нерегулярных тратах во время планирования домашнего бюджета, чтобы не брать денег из сбережений. Это могут быть подарки на дни рождения, корпоративы и совместные походы в кино, театры. Легче в начале месяца запланировать ежедневные расходы на 1,000 тенге больше, чем в один день забрать из сбережений 10,000 тенге.

Подушка безопасности

Для начала заведите подушку безопасности – она поможет вам в экстренных ситуациях – например, если внезапно заболеет один из членов семьи или один из супругов потеряет работу. Пусть это будет, допустим, ваш совместный двухмесячный оклад на депозите.

Сберегайте минимум 10 % от дохода

Откройте совместный накопительный счет (депозит) и откладывайте как минимум 10% от ваших доходов сразу после получения зарплаты.  Так вы избавите себя от траты денег не по назначению. Можно начать и с меньшей суммы. Самое главное – ввести это действие в привычку

Допустим, вы получаете в месяц 150,000 тенге, а ваш партнер 100,000, откладывая ежемесячно по 10% от зарплаты, в конце года вы получаете внушительную сумму в 300,000 тенге. Это еще не считая процентов от банка. Если внезапно получили премию – отправляйте ее целиком на счет.

Лучше завести несколько накопительных счетов

Это необходимо, чтобы не было иллюзий, что у вас накопилась внушительная сумма и вы используете их одним махом, допустим на отпуск. Лучше открыть несколько депозитов и копить отдельно на образование, откладывать на машину или копить на ипотеку.

Другим важным шагом будет начать инвестировать. Инвестирование – пассивный доход, практически ничего не нужно делать для того, чтобы ваши деньги начали работать на вас.

Сократите ненужные расходы семьи

После 2-3 месяцев учета расходов у вас начнет вырисовываться картина, на что вы тратите ваши средства. Проанализируйте вашу структуру расходов и подумайте, какие расходы семейных денег можно сократить, а на что можно потратить больше.

Если вы давно хотели меньше тратить на проезд, ходить по барам или употреблять мясо – анализ поможет сделать переоценку ваших расходов. Ознакомьтесь с нашим списком советов по экономии и узнайте на чем вы можете начать экономить уже сейчас.

Заведите совместный счет

Чтобы совместно платить за коммунальные услуги, покупать продукты и товары для дома – заведите совместный счет. И тогда не будет недоразумений, что не были вовремя оплачены счета и не возникнет ситуации, что холодильник окажется пустым.

К тому же, совместный счет освободит вас от взаиморасчётов: получили зарплату, скинулись в общий бюджет, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

Составьте финансовый план

Если вы составите финансовый план на ближайшие 3-6 месяцев, то вам легче будет справиться с предстоящими расходами. Допустим, к новому году вам на подарки понадобится сумма в размере 50,000 тенге.

Если вы ежемесячно будете откладывать по 10,000 тенге, вам будет легче справиться с финансовой нагрузкой. Учитывайте сезонность – когда приближается осень – повышаются расходы на детей-школьников, зимой – надо «переобуть» машину.

Рассчитайте свой бюджет на день! Вычтите из зарплаты обязательные платежи, коммунальные услуги, депозиты, расходы на еду, транспорт. Разделите эту сумму на количество дней в месяце. Это сумма, которую вы можете тратить каждый день. Если вы вышли за рамки и потратили больше запланированного, на следующий день придется ужаться в расходах.

Вовремя платите по счетам

Если вы забудете оплатить коммунальные услуги в этом месяце – в следующем придется платить больше, включая пеню. Пропустите платёж по кредиту — банк выставит штраф и начислит пеню за просрочу. Всё это означает, что у вашей семьи будет меньше денег на текущие расходы. Узнайте как оплатить коммунальные платежи, не выходя из дома из нашей статьи.

Приучайте детей к финансовой дисциплине

Раздайте вашим детям тетради и приучайте их тому, чтобы записывали свои доходы (поощрения) и расходы. Потом совместно просматривайте записи и анализируйте финансовое состояние каждого ребенка. Тем самым с самого детства они будут знать цену деньгам.

Как экономить каждый день?

1. Составьте список продуктов на неделю

В выходные сделайте совместную закупку необходимой продуктовой корзины. Выходя за покупками строго придерживайтесь списка. Если нет возможности выезжать за покупками всем вместе, разделите обязанности по покупкам, примерно рассчитав какую сумму придётся потратить.

2. Готовьте дома

Это дешевле, чем питаться в кафе и ресторанах, тем более ещё и полезнее. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозильнике, а в нужный момент можно просто достать, разморозить и использовать по назначению. Это будет существенной экономией времени и денег.

3. Следите за акциями и скидками

В конце сезона крупные торговые сети обычно делают большие скидки, интернет-магазины устраивают акции. Тут так же поможет планирование покупок заранее.

Бюджет должен соответствовать действительности

Чем раньше вы начнёте планировать семейный бюджет, тем раньше приучите себя к совместной финансовой дисциплине. Составьте реальный финансовый бюджет, придерживайтесь его, и вы увидите, как ваша семейная финансовая жизнь улучшилась. У вас начнут появляться лишние деньги, с помощью которых вы сможете заняться инвестированием в себя и своих детей, и таким образом значительно увеличить свои доходы.

Именно семья мотивирует на достижение поставленных целей. Когда вы знаете, что от вас зависит жизнь близких вам людей, то становится легче учиться самому и быть дисциплинированным в финансовых делах и приучать к этой дисциплине своих детей.

И помните: деньги – это инструмент, Как вы им воспользуетесь – зависит только от вас

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Read Icon 52 для чтения
Последнее обновление: Апрель 13, 2021

Просмотреть больше инструкций

Как получить кредит без отказа в Казахстане?
Почему банки и МФО могут отказать в кредите? Многие хотят получить онлайн кредит на карту без отказа. Часто при отказе...
Как получить кредит на образование
Как оплатить образование? С тех пор как ВУЗы начали отвечать за своё финансирование сами, бесплатных мест стало заметно меньше. Платное...
Как составить личный бюджет
Что такое личный бюджет? Личный бюджет должен включать абсолютно всё, что касается денег в вашей жизни. Как правило, бюджет позволяет...

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.