Руководство по кредитам
Что такое Financer.com?
Хотите найти выгодный кредит в Казахстане? Сравнить выгоду различных предложений кредитных карт, ипотечных кредитов, бизнес кредитов, потребительских кредитов, автокредитов и микрокредитов? Вы в правильном месте!
Financer.com– не кредитор, а кредитный компаратор, то есть, мы не выдаем кредиты, мы собираем информацию обо всех возможных кредитных организациях в Казахстане и условиях для пользования их услугами, чтобы помочь вам выбрать наиболее выгодные займы для вас из всех имеющихся.
Мы похожи на энциклопедию кредитного рынка Казахстана – мы собираем информацию, чтобы вам не пришлось делать это самостоятельно. Наша цель – помочь вам найти наиболее подходящий финансовый инструмент для вас. Мы также хотим приоткрыть занавес кредитного мира, показать достоинства и недостатки того или иного финансового решения, помочь наилучшим образом выйти из сложной финансовой ситуации. Для этого мы составили список банков и кредитных организаций Казахстана, скорее всего, вы о них слышали или даже обращались к ним. Мы сравнили их услуги по цене и качеству и предлагаем вам воспользоваться этой информацией.
Зачем сравнивать кредиты на Financer.com?
Это важный вопрос! Ответ прост: по сравнению с сайтами, которые заинтересованы в том, чтобы выдать вам кредит определённой компании, Financer.comсэкономит вам силы, время и, главное, деньги! Сравнивать кредиты на нашем сайте просто как никогда: просто выберете нужную сумму, и наш кредитный калькулятор, покажет вам результаты от самых дешевых кредитов к самым дорогим.
Вы также можете найти страницу о каждой компании, таким образом вы сможете ознакомиться с их деятельностью и продуктами, и принять правильное решение. При желании, вы можете оставить отзыв о компании, это поможет другим пользователям сделать выбор.
В дополнение к кредитному калькулятору, мы делимся опытом в вопросах управления личными финансами. Здесь вы можете прочитать о том, как сократить личные расходы, планировать бюджет, пересмотреть потребление, а также рассказываем о различных финансовых продуктах, моделях займов и многое другое.
Более того, использования Financer.comсовершенно бесплатно, не нужно никакой регистрации, мы не собираем и не используем ваши личные данные. Вы сможете выбрать подходящий кредит, используя кредитный калькулятор за 10 секунд – да, это настолько просто.
Зачем сравнивать кредиты?
Казалось бы, кредитных компаний так много, почему бы не обратиться в первую, что встретилась в интернете? Всё не так
просто. Вне зависимости от того какой кредит вас интересует: микрозаём, потребительский кредит, автокредит, ипотека, кредитные карты или какой-то другой продукт, необходимо сравнить как можно больше предложений на рынке. Вспомните пословицу «семь раз отмерь, один раз отрежь» и действуйте именно так. Вы знаете о том, что разница в процентных ставках и расходах по различным кредитам, депозитам и кредитным картам может обойтись вам десятки тысяч тенге?! Очень обидно просто так отдавать несколько тысяч заработанных тенге просто потому, что вы не узнали обо всех возможных опциях, тем более, когда теперь так просто воспользоваться калькулятором на Financer.com.
Прочитайте, прежде чем брать кредит!
Потребность в кредите может возникнуть неожиданно, и это нормально. Кредиты часто воспринимаются как что-то плохое и неправильное, но в реальности дело в следующем: сами кредиты не обладают никакими негативными характеристиками, главный недостаток заключается в неумение обращаться с кредитами.
Не нужно стыдиться самой необходимости брать кредиты – это вовсе не делает вас «бедным». Каждый может столкнуться с неизбежными и неожиданными расходами. При оформлении кредита важно учесть, если у вас средства для его последующей выплаты.
До того, как оформлять кредит, подумайте о других путях решения ваших финансовых проблем. Может, кто-то из друзей или родственников сможет вам помочь? Может, экономия в течении нескольких месяцев поможет решить проблемы? Или, может, вы сможете найти подработку на короткое время, взять дополнительный проект, и т.д.
Существует рефинансирование кредитов, но к этому методу стоит обращаться только при определенных условиях.
Какие виды кредитов доступны в Казахстане?
Микрокредиты
Микрокредиты – это очень распространенный вид кредитования в Казахстане. Обычно такие кредиты выдаются на срок от одной недели до месяца, то есть такой кредит нужно выплатить быстро. Оформление занимает очень мало времени, в некоторых случаях 30 минут, для этого не обязательно идти в отделение финансовой организации или банка, все можно оформить онлайн. Обычно, минимальная сумма составляет от 1 000 тенге до 200 000 тысяч (но не более 100 000 тенге при первом займе). Процентные ставки на такие кредиты обычно высокие, так как они ничем не обеспечены. Такие займы подходят тем, кому деньги нужны срочно, а высокие ставки не являются проблемой.
Потребительский кредит
Потребительский кредит похож на микрокредит. Это тоже небольшая сумма, выдаваемая банком или кредитной организацией. Отличия состоят в следующем:
- Потребительский кредит выдается на дольше, чем микрозайм
- Ставки обычно ниже
- Сумма чуть крупнее
Такой кредит может понадобиться при совершении покупки бытовой техники, для учебы или путешествия. Потребительский заём может быть обеспеченным или нет, но чаще всего, залог не нужен.
Кредит под залог недвижимости или автомобиля
Такие кредиты позволят вам воспользоваться более крупной суммой денег. Банки и финансовые организации 
предлагают в среднем от 75% до 100% стоимости заложенного имущества. Выплата такого кредита займет несколько лет, в зависимости от суммы, на которую вы оформили заём. Если говорить о кредите под залог автомобиля, многие организации не требуют переоформлять машину или сдавать ключи. Вы можете оставаться за рулем пока выплачиваете долг.
Из крупных кредитов в Казахстанских банках и организациях предлагают автокредит и ипотеку. Такие займы характеризуются низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Чтобы платить меньше, можно приобрести актив, который поможет облегчить выплату.
Автокредит
Автокредитование – очень распространено в Казахстане. Если вы хотите купить новый автомобиль или автомобиль с пробегом, вы можете взять кредит в банке или финансовой организации. Обеспечением для такого кредита обычно служит выбранная вами машина. В большинстве случаев машину придется страховать и оценивать на месте.
Ипотека
Такой заём оформляется, когда вам нужна крупная сумма на покупку недвижимости. Вы можете взять заём на оплату квартиры полностью или частично. Обычно, это кредит с самой низкой ставкой, которая существует на кредитном рынке. Обеспечением кредита служит недвижимость, которую вы покупаете.
Кредитные карты
Обладатели кредитной карты получают кредитную линию от банка. Таким образом вы можете тратить виртуальные 
средства на карте до определенного лимита. Если вы возвращаете позаимствованную сумму в течении 50-ти или 100-а дней, в зависимости от условий банка, вы не платите никаких комиссий. Такая система удобна для тех, кому нужны небольшие дополнительные средства, и для тех, кто любит гибкость. У всех банков есть кредитные карты, условия можно сравнить с помощью нашего кредитного калькулятора.
- Что нужно учесть перед тем как брать микрокредит?
- Как правильно оформить автокредит?
- В каких случаях лучше выбрать потребительский кредит?
Подача заявки на получение займа
Подать заявку на получения кредита довольно просто. Во многих кредитных организациях на это не должно уйти более получаса вашего времени. Процесс оформления займа можно разделить на следующие шаги:
- Найдите подходящее предложение, воспользовавшись нашим кредитным калькулятором
- Перейдите по ссылке нашего сайта на сайт кредитора
- Заполните все поля заявления
- Чаще всего вам потребуется иметь казахстанское гражданство, удостоверение личности, подтверждение доходов, казахстанский банковский счет и номер телефона
- После заполнения заявки, с вам должен связаться сотрудник банка, возможно у вас запросят больше документов или дополнительную информацию
- Обычно, вам сообщают практически сразу о том, подтвержден ли ваш кредит. Некоторые банки и кредитные организации пользуются электронной системой одобрения кредитов. Основываясь на ваших данных, такая система автоматически принимает решение о выдачи вам кредита, без участия сотрудников банка
- При положительном решении деньги отправляются к вам на счет мгновенно. Скорость получения средств зависит от вашего банка и может занять до пяти суток
Возможна ли отмена кредита?
Правила отмены кредита должны быть прописаны в договоре с кредитной организацией. Большинство компаний 
Казахстана позволяют расторгнуть договор бесплатно, если деньги не были высланы вам на счет. Если вы получили деньги и решили ими не пользоваться, вам все равно придется выплачивать комиссию и «пользоваться» кредитом в течении минимального срока кредитования. Для микрозайма такой срок может составлять 5-7 дней.
Как выплатить кредит заранее?
Досрочное погашение кредита не всегда так выгодно как кажется. Существует организации, в которых при досрочном погашении кредита не взимается никаких штрафов или комиссий, в основном, за такое решение придется платить. Для совершения этой операции необходимо заполнить заявление на сайте или в офисе компании. В любом случае, внимательно ознакомьтесь с секцией «досрочное погашение» в договоре с компанией.
Что если вы взяли кредит, но не смогли его вернуть?
Что произойдет если вы взяли кредит, но не можете позволить себе его выплачивать? Ситуация, безусловно не из приятных, но из таких ситуаций всегда есть выход – рефинансирование вашего кредита. Рефинансирование – оформление другого кредита на более выгодных условиях, обычно такую услугу предлагают банки или некоторые финансовые организации. Вы можете объединить несколько кредитов в один и погасить их с помощью рефинансирования, или просто выплачивать тот же кредит дольше на более выгодных условиях.
Вам придется оплатить сборы на рефинансирование, но при необходимости придется пожертвовать этой относительно небольшой суммой.
- Как быстро можно выплатить текущие кредиты?
- Как правильно экономить и начать копить деньги?
- Как получить кредит без залога?
Почему отказывают в займе?
Если вы пытались подать заявку на кредит, но кредитор вам отказал, скорее всего это из-за того, что у вас низкий доход или плохая кредитная история. Тем не менее, условия кредитования различаются в разных организациях.
Ниже вы увидите наиболее частые причины отказа помимо низкого достатка. Если вам отказали в одном месте, это вовсе не значит, что вам откажут везде, возможно, стоит попробовать другого кредитора. Однако, стоит расценивать отказ как предупреждение возможных будущих проблем по выплате долгов перед банком.
Кредиты без подтверждения доходов
В Казахстане, существуют организации, которые выдают кредиты без подтверждения дохода. Но посмотрите на это с 
другой стороны, подтверждение доходов — это подтверждение не только для банка, но и для вас, что вы сможете выплатить кредит. С другой стороны, скорее всего, вы не сможете получить кредит если у вас уже есть одно не погашенное обязательство с тем же банком или с другой организацией.
Плохая кредитная история – другая сторона той же медали. Если вам отказывают в кредите из-за плохой кредитной истории это значит, что в прошлом что-то пошло не так. Таким образом новая организация не может доверить вам еще один долг. Вам не нужно брать кредит, пока вы не удостоверитесь в том, что ваш доход стабилен, и вы в силах выплачивать кредит! Выплаты по кредиту не должны превышать 20% от дохода вашей семьи для комфортной жизни.
По умолчанию, плохая кредитная история также является барьером к рефинансированию, поэтому попросите помощи у банка до того, как вы просрочили платёж.
Что делать если отказывают в кредите?
Существуют альтернативные способы для того, чтобы улучшить ваше финансовое положение.
- Можно взять деньги в кредит у друга, но помните, что непогашенный долг может сильно испортить дружбу, так что тщательно все взвесьте, прежде чем идти на такой шаг
- У вас есть имущество: квартира, машина и дорогостоящие предметы. Вы можете использовать их в качестве гаранта вашего кредита. Но для этого нужно быть уверенным, что у вас будут средства для выплаты долга, чтобы не остаться на улице. Обеспеченный кредит должен быть последним вариантом в вашем списке возможных решений финансовых проблем
- Ваш доход улучшился. Допустим, вам отказали в кредите или вы пропускали платежи и испортили кредитную историю два года назад. За это время ваша жизнь изменилась: у вас появилась стабильная работа и регулярный доход. Финансовая организация или банк могут пересмотреть свое решение о невыдачи вам кредита
- Старайтесь поговорить с работником банка или организации. У некоторых компаний система автоматизирована настолько, что ваше заявление на кредит принимается и обрабатывается компьютером. Возможно, поговорив с сотрудником организации, вы получите больше информации и, может быть, даже дельный совет
Кредитование до 18 лет
Возраст играет очень важную роль в получении займов. Вы вряд ли сможете получить кредит в Казахстане если вы старше 63 лет для мужчин и 58 для женщин на момент полной выплаты кредита. Хотя, некоторые банки и предлагают кредиты пенсионерам, но уже на других условиях. Похожая ситуация с выдачей кредитов молодым людям до 18 лет.
Многие организации выдают кредиты резидентам республики Казахстан с 21-23 лет, некоторые даже с 28. Поэтому, очень молодые люди чаще всего не могут претендовать на автокредит, ипотеку или даже потребительский кредит.
Не бойтесь обращаться за советом и помощью к кредиторам!
- Как сэкономить с помощью рефинансирования кредита?
- Можно ли получить кредит на лечение?
- Какие организации выдают беспроцентные кредиты в Казахстане?
