Потребительские кредиты

  • Что такое потребительский кредит?
  • Как найти выгодный потребительский кредит?
  • Условия кредитования в Казахстане

Начать сравнение

Сколько вы бы хотели занять?

Оформите потребительский кредит прямо сейчас

Выбранный 2917 разы
  • Удобные микрокредиты
  • 22 отделения по всему Казахстану
  • Профессиональные сотрудники
  • Доступна услуга рефинансирования
-
Читать 0 отзывы
Выбранный 905 разы
  • Первый Российский банк на территории Казахстана
  • Удобное мобильное приложение
  • Множество офисов по всему Казахстану
  • Возможность получить всю необходимую информацию онлайн
-
Читать 0 отзывы
Выбранный 1315 разы
  • Кредит наличными онлайн от HomeCredit Bank за три минуты
  • HomeCredit - надёжный банк с хорошей репутацией
  • Банк существует в казхастане с 2005 года
  • Удобное мобильное приложение
-
Читать 0 отзывы

Важно

Внимание! Это реклама финансовых продуктов. Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны своевременно выплачивать кредит, чтобы избежать задержек и других дополнительных расходов. Каждый кредит представляет собой финансовое обязательство. Подумайте о своем решении, просмотрите условия кредитного соглашения и проконсультируйтесь с экспертами.

Как подобрать выгодный потребительский кредит в Казахстане?

На этой странице мы обсудим какие документы нужны и на что нужно обратить внимание при поиске потребительского кредита.

Как найти потребительский кредит Казахстане

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это

Кредит наличными на сумму до 6 000 000 тенге, предназначенный для потребительских расходов. Такой кредит относится к беззалоговым, то есть вам не нужно передавать права на имущество при оформлении такого займа. Такой займ вы можете найти почти в каждой кредитной организации.

Часто можно найти потребительский кредит, обратившись в кредитные сервисы. Услуги таких компаний платные, но сильно облегчают поиск выгодного займа.

В чем преимущества?

Потребительский кредит – это кредит, который соответствует следующим характеристикам

Кредит без залога

Для оформления потребительского кредита не требуется залог. То есть ваша собственность не выступает в качестве гарантии, что вы выплатите заём

Нецелевой кредит

Вы можете оформить потребительский кредит на любые нужды, вам не обязательно объяснять банку или кредитной организации зачем вам понадобились деньги

Отличия между потребительскими и микрокредитами

Различия действительно могут быть неясными, поскольку эти два типа кредитов очень похожи. В чем же разница между микрозаймами и потребительскими займами?

  • Сумма

    Размер микрокредита очень мал – в большинстве случаев сумма не превышает 300 тысяч тенге. Размер потребительского кредита значительно выше, и вы можете получить до 6 миллионов тенге без обеспечения

  • Срок

    Потребительский кредит имеет более длительный срок погашения. Микрокредиты характеризуются фразой «Быстро получил – быстро оплатил» и имеют короткий период оплаты – до 30 дней. Сроки выплаты потребительского кредита могут составлять несколько лет в зависимости от суммы полученного кредита

  • Ставка

    Процентные ставки у потребительских кредитов ниже, чем у микрокредитов. Поскольку период выплаты кредита дольше, потребительский кредит также более «стабилен», и, поэтому, процент по нему ниже

КредитРазмерСрокСтавка
Микрокредитдо 300 000 тенгедо 30 днейдо 100% в год
Потребительский кредитдо 6 000 000 тенгедо 5-6 детдо 100% в год
Усреднённые данные по казахстанскому рынку

Отличие от залоговых кредитов

Другой вид кредита, который можно сравнить с потребительским кредитом, – это кредиты на покупку автомобиля и кредиты на недвижимость. В этом отношении отличительным фактором является следующее: потребительский кредит обычно не требует залога, в то время как автокредит или ипотечный займ обязательно выдаются под обеспечение залога.

При выдаче потребительского кредита может потребоваться поручитель, но это скорее исключение из правил.

Потребительский кредит имеет более низкую процентную ставку по сравнению с микрокредитом, однако размер ставки вознаграждения по нему намного выше, чем у залоговых кредитов – зачастую вдвое. Это связано с тем, что наличие залога обеспечивает больше гарантий возвратности средств для кредитора.

На какие цели я могу взять потребительский кредит?

Вы можете взять потребительский кредит на любые цели. Но при подаче заявки вам в любом случае нужно будет дать какое-то обоснование. Поэтому подумайте об этом заранее. И лучше не брать подобный займ на покупки, для которых есть целевые программы – например, автокредит.

Какую максимальную сумму я могу взять?

Все зависит от банка. Но при стабильном доходе, хорошей кредитной истории можно рассчитывать на сумму до 5 миллионов тенге (в некоторых случаях до 10 миллионов тенге).

Могу ли я оформить кредит без поручителя?

Конечно, если вы можете предоставить подтверждение вашего дохода и речь не идет о слишком крупных суммах (до 5 миллионов тенге).

Как получить потребительский кредит?

Конечно, определенные условия должны быть выполнены, чтобы получить кредит. Мы перечислим наиболее типичные требования, которым вы должны будете соответствовать.

Имейте в виду

Условия у кредиторов могут широко варьироваться. Если в одном месте возможно получение потребительского кредита с доходом в 100 000 тенге, то в иных организациях условия получения кредита могут быть жестче. Поэтому мы настоятельно призываем вас внимательно ознакомиться с условиями конкретного кредитора.

Эти условия не слишком сложны для соблюдения, но неправильное понимание этих требований является наиболее типичной причиной, по которой кредит не предоставляется. Сэкономьте время – убедитесь, что вы соответствуете требованиям предоставления кредита и тем самым повысьте свои шансы на получение кредита, обращаясь только в те организации, требования которых вы удовлетворяете.

Выбранный 905 разы
  • Первый Российский банк на территории Казахстана
  • Удобное мобильное приложение
  • Множество офисов по всему Казахстану
  • Возможность получить всю необходимую информацию онлайн
Читать 0 отзывы

Дорого ли обходится такой кредит?

Мы уже объяснили, что процентная ставка у потребительских кредитов может быть ниже, чем у микрокредитов и выше, чем у залогового кредита. Однако, это еще не все, что вам нужно учитывать, когда речь идет о дополнительных расходах.

Расходы по выдаче кредита зависят от кредитора, и есть кредитные организации, где нет дополнительных платежей и комиссий при выдаче потребительских кредитов. Однако, в большинстве случаев, это не является нормой, и с вас могут собирать следующие комиссионные сборы:

  • плата за заключение договора займа
  • комиссия за обналичивание
  • ежемесячная плата за обслуживание

Первый сбор обычно рассчитывается от общей суммы займа (к примеру, если вы берете в кредит 1 миллион тенге, и плата за заключение контракта составляет 10 тысяч тенге, то вы можете получить 990 тысяч тенге на ваш банковский счет).

Другой комиссионный сбор – ежемесячный платеж по кредитам. Например, если платеж по кредиту составляет 50 тысяч тенге в месяц, а плата за обслуживание составляет 1 тысячу тенге, то ваш ежемесячный платеж в сумме будет составлять 51 тысячу тенге.

Сбор определенной комиссии, например в 1-3%, от суммы займа является обычной практикой среди кредиторов. Вы можете получить информацию о различных процентных ставках через нашу сравнительную таблицу, расположенную выше. Вы также можете ознакомиться с отзывами о компаниях, чтобы получить полное представление о возможных дополнительных сборах.

Выбранный 2  917 разы
  • Удобные микрокредиты
  • 22 отделения по всему Казахстану
  • Профессиональные сотрудники
  • Доступна услуга рефинансирования
Читать 0 отзывы

Для чего брать потребительский кредит?

Суммы займа у потребительских кредитов, как правило, достаточно большие, что означает, что они не являются кредитами, которые предоставляются для финансирования разовых и недорогих покупок.

Зачем обычно берут потребительский кредит?

По своей природе потребительский заём больше подходит для более крупных приобретений или финансовых вложений. Примерами таких расходов могут быть – ремонт дома, покупка автомобиля или техники, расходы на образование.

Сроки погашения у потребительских кредитов начинаются как минимум с 6 месяцев. Другими словами, это не микрокредит, который вы вернете в течение месяца после получения. Подготовьтесь к долгосрочным обязательствам по выплатам.

Скорость получения кредита

Для того, чтобы сократить время рассмотрения вашей кредитной заявки и повысить шансы на ее одобрение, следуйте нашим простым советам:

Перед подачей заявления на кредит убедитесь, что вы предоставили полный пакет необходимых документов. Если вы не предоставили какие-либо данные о себе, к примеру, не включили выписку с банковского счета или в вашей заявке присутствуют какие-либо сомнительные моменты, то это может затянуть весь процесс получения кредита.

Проверьте необходимо ли дополнительное обеспечение в виде поручительства другого физического лица или залог недвижимости или автотранспорта (так называемое ломбардное кредитование). Потребительские займы, как правило, являются необеспеченными кредитами, однако это может зависеть от размера кредита и правил организации.

Выбранный 1  315 разы
  • Кредит наличными онлайн от HomeCredit Bank за три минуты
  • HomeCredit – надёжный банк с хорошей репутацией
  • Банк существует в казхастане с 2005 года
  • Удобное мобильное приложение
Читать 0 отзывы

Есть ли альтернатива?

На основе выше изложенного вы можете прийти к заключению, что потребительский кредит – это не лучший вариант для вас. Что делать в этом случае?

Конечно существуют и другие варианты. На кредитном рынке достаточно предложений, которые могут удовлетворить каждого заёмщика.

    Рассмотрите следующие варианты

  • Микрокредит

    Как упоминалось ранее, процентная ставка по микрокредитам выше, но иногда это оправданно, особенно если у вас нет желания заимствовать большие суммы. Некоторые компании предоставляют скидки на первый заем, если вы являетесь новым клиентом.

  • Частный заём

    Его особенность в том, что вы сами определяете условия займа. Если условия кредитных компаний вас не  устраивают, то вы можете получить неформальный кредит от физического лица – вашего знакомого или члена семьи.

  • Кредитный счет

    Кредитный счет действует в основном как кредитная карта – он ​​будет открыт с определенным кредитным лимитом. Этот вариант подходит для вас, если вы ищете возможность заимствовать деньги на постоянной основе, привычным способом, и при этом быстро и удобно.

  • Кредитная карта

    Использование кредитных карт поможет вам если возникла необходимость оплатить товар или услугу, а денег не хватает. Конечно, кредитные карты не должны использоваться опрометчиво, но с учетом дополнительных привлекательных бонусов, вы можете использовать их даже для покупки продуктов питания.

  • Рассрочка

    Это лучший вариант, если вы хотите приобрести какой-либо конкретный продукт. Таким образом, вы не тратите слишком много времени на заполнение документов, а только берете кредит на приобретение конкретного товара.

Внимательно изучите кредитный договор

Самые важные моменты в нем могут быть прописаны сложным языком, так что уделите достаточно времени прочтению договора и, если вам что-то непонятно, обратитесь за помощью к профессионалу. Только так вы можете принять правильное решение касательно займов!

Источнки

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.