Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит – это вид займа, который вы можете найти почти в каждой кредитной организации.
Получение потребительского кредита можно описать в одном предложении: это обычный кредит, предназначенный для потребительских расходов.
Здесь вы найдёте информацию о том, что такое потребительский кредит, и в каких случаях и каким образом его следует оформлять. Если вы хотите найти подходящего кредитора, перейдите на сравнительную таблицу в верхней части страницы, в которой перечислены казахстанские кредитные организации и их кредиты.
В чем преимущества?
Потребительский кредит – это кредит, который соответствует следующим характеристикам:
- сумма займа относительно невелика
- кредит можно напрямую использовать для покрытия потребительских расходов
- кредит не требует залога
- позволяет вам получить кредит без подтверждения, на какие цели используется (нецелевой кредит): едете ли вы в путешествие, делаете ремонт или покупаете бытовую технику – выбор за вами. Никаких ограничений и запретов на использование кредита!
Чем потребительский кредит отличается от микрокредита, который также является беззалоговым?
Различия действительно могут быть неясными, поскольку эти два типа кредитов очень похожи. Однако есть небольшие отличия, о которых вы можете прочесть ниже и, конечно же, выбрать тот, который вам подходит:
- Размер микрокредита очень мал – в большинстве случаев сумма не превышает 300 тысяч тенге. Размер потребительского кредита значительно выше, и вы можете получить до 6 миллионов тенге без обеспечения
- Потребительский кредит имеет более длительный срок погашения. Микрокредиты характеризуются фразой «Быстро получил – быстро оплатил» и имеют короткий период оплаты – до 30 дней. Сроки выплаты потребительского кредита могут составлять несколько лет в зависимости от суммы полученного кредита
- Процентные ставки у потребительских кредитов ниже, чем у микрокредитов. Поскольку период выплаты кредита дольше, потребительский кредит также более «стабилен», и, поэтому, процент по нему ниже
Отличие от залоговых кредитов
Другой вид кредита, который можно сравнить с потребительским кредитом, – это кредиты на покупку автомобиля и кредиты на недвижимость. В этом отношении отличительным фактором является следующее: потребительский кредит обычно не требует залога, в то время как автокредит или ипотечный займ обязательно выдаются под обеспечение залога.
При выдаче потребительского кредита может потребоваться поручитель, но это скорее исключение из правил.
Потребительский кредит имеет более низкую процентную ставку по сравнению с микрокредитом, однако размер ставки вознаграждения по нему намного выше, чем у залоговых кредитов – зачастую вдвое выше. Это связано с тем, что наличие залога обеспечивает больше гарантий возвратности средств для кредитора.
Более подробно о беззалоговых кредитах читайте в нашей статье.
Часто задаваемые вопросы
На какие цели я могу взять потребительский кредит?
Вы можете взять потребительский кредит на любые цели. Но при подаче заявки вам в любом случае нужно будет дать какое-то обоснование. Поэтому подумайте об этом заранее. И лучше не брать подобный займ на покупки, для которых есть целевые программы – например, автокредит.
Какую максимальную сумму я могу взять?
Все зависит от банка. Но при стабильном доходе, хорошей кредитной истории можно рассчитывать на сумму до 5 миллионов тенге (в некоторых случаях до 10 миллионов тенге).
Могу ли я оформить кредит без поручителя?
Конечно, если вы можете предоставить подтверждение вашего дохода и речь не идет о слишком крупных суммах (до 5 миллионов тенге).
Как получить потребительский кредит?
Конечно, определенные условия должны быть выполнены, чтобы получить кредит. Мы перечислим наиболее типичные требования, которым вы должны будете соответствовать.
Имейте в виду, что условия у кредиторов могут широко варьироваться. Если в одном месте возможно получение потребительского кредита с доходом в 100,000 тенге, то в иных организациях условия получения кредита могут быть жестче. Поэтому мы настоятельно призываем вас внимательно ознакомиться с условиями конкретного кредитора.
Требования к заёмщику в большинстве кредитных организаций
- У вас обязательно должен быть устойчивый ежемесячный доход, и вам необходимо будет представить подтверждающие его документы. Таким документом может быть банковская выписка с указанием доходов или выписка из пенсионного фонда с указанием размера пенсионных отчислений за требуемый период – как правило, за последние полгода или год. Как и все другие займы, потребительские кредиты не выдаются на кредитные карты без текущего счета
- Ваша кредитная история должны быть не испорченной. Так как кредит не обеспечен, чтобы иметь гарантии возврата денежных средств, кредитор всегда выполняет проверку вашей кредитной истории, чтобы узнать, какова ваша текущая финансовая ситуация
- Только граждане Казахстана старше 18 лет могут получить потребительский кредит. Однако зачастую кредитная организация может иметь более высокие требования – например не младше 21 года – чтобы гарантировать, что у вас есть достаточный уровень дохода для возврата кредита.
- Вы должны иметь постоянное место жительства в Казахстане. Некоторые кредитные компании могут даже потребовать, чтобы вы находились в стране, и потребовать предоставление доказательств в виде адресной справки или личного присутствия для подписания договора
Эти условия не слишком сложны для соблюдения, но неправильное понимание этих требований является наиболее типичной причиной, по которой кредит не предоставляется. Сэкономьте время – убедитесь, что вы соответствуете требованиям предоставления кредита и тем самым повысьте свои шансы на получение кредита, обращаясь только в те организации, требования которых вы удовлетворяете.
Дорого ли обходится такой кредит?
Мы уже объяснили, что процентная ставка у потребительских кредитов может быть ниже, чем у микрокредитов и выше, чем у залогового кредита. Однако, это еще не все, что вам нужно учитывать, когда речь идет о дополнительных расходах.
Расходы по выдаче кредита зависят от кредитора, и есть кредитные организации, где нет дополнительных платежей и комиссий при выдаче потребительских кредитов.
Однако, в большинстве случаев, это не является нормой, и с вас могут собирать следующие комиссионные сборы:
- плата за заключение договора займа
- комиссия за обналичивание
- ежемесячная плата за обслуживание
Первый сбор обычно рассчитывается от общей суммы займа (к примеру, если вы берете в кредит 1 миллион тенге, и плата за заключение контракта составляет 10 тысяч тенге, то вы можете получить 990 тысяч тенге на ваш банковский счет).
Другой комиссионный сбор – ежемесячный платеж по кредитам. Например, если платеж по кредиту составляет 50 тысяч тенге в месяц, а плата за обслуживание составляет 1 тысячу тенге, то ваш ежемесячный платеж в сумме будет составлять 51 тысячу тенге.
Сбор определенной комиссии, например в 1-3%, от суммы займа является обычной практикой среди кредиторов. Вы можете получить информацию о различных процентных ставках через нашу сравнительную таблицу, расположенную выше. Вы также можете ознакомиться с отзывами о компаниях, чтобы получить полное представление о возможных дополнительных сборах.
Для чего брать потребительский кредит?
Суммы займа у потребительских кредитов, как правило, достаточно большие, что означает, что они не являются кредитами, которые предоставляются для финансирования разовых и недорогих покупок.
По своей природе потребительский заём больше подходит для более крупных приобретений или финансовых вложений. Примерами таких расходов могут быть – ремонт дома, покупка автомобиля или техники, расходы на образование.
Сроки погашения у потребительских кредитов начинаются как минимум с 6 месяцев. Другими словами, это не микрокредит, который вы вернете в течение месяца после получения. Подготовьтесь к долгосрочным обязательствам по выплатам.
Скорость получения кредита
Для того, чтобы сократить время рассмотрения вашей кредитной заявки и повысить шансы на ее одобрение, следуйте нашим простым советам:
Перед подачей заявления на кредит убедитесь, что вы предоставили полный пакет необходимых документов. Если вы не предоставили какие-либо данные о себе, к примеру, не включили выписку с банковского счета или в вашей заявке присутствуют какие-либо сомнительные моменты, то это может затянуть весь процесс получения кредита.
Проверьте необходимо ли дополнительное обеспечение в виде поручительства другого физического лица или залог недвижимости или автотранспорта (так называемое ломбардное кредитование). Потребительские займы, как правило, являются необеспеченными кредитами, однако это может зависеть от размера кредита и правил организации.
Есть ли альтернатива?
На основе выше изложенного вы можете прийти к заключению, что потребительский кредит – это не лучший вариант для вас. Что делать в этом случае?
Конечно существуют и другие варианты. Мы считаем, что на кредитном рынке достаточно предложений, которые могут удовлетворить каждого заёмщика. Вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть:
- Микрокредит – как упоминалось ранее, процентная ставка по микрокредитам выше, но иногда это оправданно, особенно если у вас нет желания заимствовать большие суммы. Некоторые компании предоставляют скидки на первый заем, если вы являетесь новым клиентом.
- Частный заём – его особенность в том, что вы сами определяете условия займа. Если условия кредитных компаний вас не устраивают, то вы можете получить неформальный кредит от физического лица – вашего знакомого или члена семьи.
- Кредитный счет – кредитный счет действует в основном как кредитная карта – он будет открыт с определенным кредитным лимитом. Этот вариант подходит для вас, если вы ищете возможность заимствовать деньги на постоянной основе, привычным способом, и при этом быстро и удобно.
- Кредитная карта – использование кредитных карт поможет вам если возникла необходимость оплатить товар или услугу, а денег не хватает. Конечно, кредитные карты не должны использоваться опрометчиво, но с учетом дополнительных привлекательных бонусов, вы можете использовать их даже для покупки продуктов питания.
- Рассрочка – это лучший вариант, если вы хотите приобрести какой-либо конкретный продукт. Таким образом, вы не тратите слишком много времени на заполнение документов, а только берете кредит на приобретение конкретного товара.
Для того чтобы понять какой вид кредита вам подходит нужно тщательно изучить условия кредитного договора. Самые важные моменты в нем могут быть прописаны сложным языком, так что уделите достаточно времени для прочтения договора и, если вам что-то непонятно, обратитесь за помощью к профессионалу. Только так вы можете принять правильное решение касательно займов!
