Потребительский кредит в Казахстане

• Сумма. Размер микрокредита очень мал – в большинстве случаев сумма не превышает 300 тысяч тенге. Размер потребительского кредита значительно выше, и вы можете получить до 6 миллионов тенге без обеспечения
• Срок. Потребительский кредит имеет более длительный срок погашения. Микрокредиты характеризуются фразой «Быстро получил – быстро оплатил» и имеют короткий период оплаты – до 30 дней. Сроки выплаты потребительского кредита могут составлять несколько лет в зависимости от суммы полученного кредита.
• Ставка. Процентные ставки у потребительских кредитов ниже, чем у микрокредитов. Поскольку период выплаты кредита дольше, потребительский кредит также более «стабилен», и, поэтому, процент по нему ниже

Другой вид кредита, который можно сравнить с потребительским кредитом, – это кредиты на покупку автомобиля и кредиты на недвижимость. Потребительский кредит обычно не требует залога, в то время как автокредит или ипотечный займ обязательно выдаются под обеспечение залога.

При выдаче потребительского кредита может потребоваться поручитель, но это скорее исключение из правил. Однако размер ставки вознаграждения по нему намного выше, чем у залоговых кредитов – зачастую вдвое. Это связано с тем, что наличие залога обеспечивает больше гарантий возвратности средств для кредитора.

Вы можете взять потребительский кредит на любые цели. Но при подаче заявки вам в любом случае нужно будет дать какое-то обоснование. Поэтому подумайте об этом заранее. И лучше не брать подобный займ на покупки, для которых есть целевые программы – например, автокредит.

Все зависит от банка. Но при стабильном доходе, хорошей кредитной истории можно рассчитывать на сумму до 5 миллионов тенге (в некоторых случаях до 10 миллионов тенге).

Конечно, если вы можете предоставить подтверждение вашего дохода и речь не идет о слишком крупных суммах (до 5 миллионов тенге).

• Доход

  У вас обязательно должен быть устойчивый ежемесячный доход, и вам необходимо будет представить подтверждающие его документы.

  Таким документом может быть банковская выписка с указанием доходов или выписка из пенсионного фонда с указанием размера пенсионных отчислений за требуемый период – как правило, за последние полгода или год.

  Как и все другие займы, потребительские кредиты не выдаются на кредитные карты без текущего счета

• Кредитная история

  Ваша кредитная история должны быть не испорченной. Так как кредит не обеспечен, чтобы иметь гарантии возврата денежных средств, кредитор всегда выполняет проверку вашей кредитной истории, чтобы узнать, какова ваша текущая финансовая ситуация

• Возраст

  Только граждане Казахстана старше 18 лет могут получить потребительский кредит. Однако зачастую кредитная организация может иметь более высокие требования – например не младше 21 года – чтобы гарантировать, что у вас есть достаточный уровень дохода для возврата кредита.

• Место жительства

  Вы должны иметь постоянное место жительства в Казахстане. Некоторые кредитные компании могут даже потребовать, чтобы вы находились в стране, и потребовать предоставление доказательств в виде адресной справки или личного присутствия для подписания договора

Неправильное понимание требований контракта, а также предоставление неполной или неправдоподобной информации, является наиболее типичной причиной, по которой кредит не предоставляется.

Сэкономьте время – убедитесь, что вы соответствуете требованиям предоставления кредита и тем самым повысьте свои шансы на получение кредита, обращаясь только в те организации, требования которых вы удовлетворяете.

Мы уже объяснили, что процентная ставка у потребительских кредитов может быть ниже, чем у микрокредитов и выше, чем у залогового кредита. Однако, это еще не все, что вам нужно учитывать, когда речь идет о дополнительных расходах.

Расходы по выдаче кредита зависят от кредитора, и есть кредитные организации, где нет дополнительных платежей и комиссий при выдаче потребительских кредитов.

Однако, в большинстве случаев, это не является нормой, и с вас могут собирать следующие комиссионные сборы:

Суммы займа у потребительских кредитов, как правило, достаточно большие, что означает, что они не являются кредитами, которые предоставляются для финансирования разовых и недорогих покупок.

По своей природе потребительский заём больше подходит для более крупных приобретений или финансовых вложений. Примерами таких расходов могут быть – ремонт дома, покупка автомобиля или техники, расходы на образование.

Сроки погашения у потребительских кредитов начинаются как минимум с 6 месяцев. Другими словами, это не микрокредит, который вы вернете в течение месяца после получения. Подготовьтесь к долгосрочным обязательствам по выплатам.

Обычно получить кредит можно в течении пяти дней после его одобрения. Всё зависит от вашего банка - так как иногда переводы из одного банка в другой занимают несколько рабочих дней. Если у вас счёт в том же банке, что и у кредитной организации, деньги могут поступить в тот же день.

Для ускорения процесса получения займа перед подачей заявления на кредит убедитесь, что вы предоставили полный пакет необходимых документов. Если вы не предоставили какие-либо данные о себе, к примеру, не включили выписку с банковского счета или в вашей заявке присутствуют какие-либо сомнительные моменты, то это может затянуть весь процесс получения кредита.

Проверьте необходимо ли дополнительное обеспечение в виде поручительства другого физического лица или залог недвижимости или автотранспорта (так называемое ломбардное кредитование). Потребительские займы, как правило, являются необеспеченными кредитами, однако это может зависеть от размера кредита и правил организации.

На кредитном рынке достаточно предложений, которые могут удовлетворить каждого заёмщика.

• Микрокредит

  Как упоминалось ранее, процентная ставка по микрокредитам выше, но иногда это оправданно, особенно если у вас нет желания заимствовать большие суммы. Некоторые компании предоставляют скидки на первый заем, если вы являетесь новым клиентом.

• Частный заём

  Его особенность в том, что вы сами определяете условия займа. Если условия кредитных компаний вас не  устраивают, то вы можете получить неформальный кредит от физического лица – вашего знакомого или члена семьи.

• Кредитный счет

  Кредитный счет действует в основном как кредитная карта – он ​​будет открыт с определенным кредитным лимитом. Этот вариант подходит для вас, если вы ищете возможность заимствовать деньги на постоянной основе, привычным способом, и при этом быстро и удобно.

• Кредитная карта

  Использование кредитных карт поможет вам если возникла необходимость оплатить товар или услугу, а денег не хватает. Конечно, кредитные карты не должны использоваться опрометчиво, но с учетом дополнительных привлекательных бонусов, вы можете использовать их даже для покупки продуктов питания.

• Рассрочка

  Это лучший вариант, если вы хотите приобрести какой-либо конкретный продукт. Таким образом, вы не тратите слишком много времени на заполнение документов, а только берете кредит на приобретение конкретного товара.

Внимательно изучите кредитный договор. 
Обратите внимание:

• каковы сроки кредитования
• есть ли комиссии
• какую сумму вы получаете на руки
• сколько и когда вам нужно заплатить
• когда кредит считается выплаченным
• что делать в случае просрочки платежа
• есть ли штрафы за досрочное погашение
• сколько стоит продление кредита

Если вам что-то непонятно, обратитесь за помощью к профессионалу. Только так вы можете принять правильное решение касательно займов!