Микрокредит наличными

Микрокредит наличными – это кредитование физических лиц, когда сумма кредита выдается клиенту наличными средствами. Это кредит без обязательств, то есть заемщик может распорядиться полученными средствами по своему усмотрению. Поэтому такую форму кредитования можно отнести к потребительскому кредитованию. Микрозаймы позволяют оперативно и без лишних хлопот получить денежные средства на приобретение техники, мебели, аренду или ремонт жилья, оплату обучения, лечение и на другие неотложные нужды.

Наличное микрокредитование без предоставления залога или поручителя становится все более популярным в нашей стране, программы подобного кредитования радуют заемщиков таким разнообразием акций и льготных условий, что клиенты начинают путаться в процентных ставках, условиях предоставления кредита и размере комиссий. Безусловно, у любой кредитной организации есть свои преимущества и недостатки.

Прежде чем воспользоваться услугой микрокредитования наличными, лучше заранее разобраться, с какими преимуществами и недостатками сопряжен этот процесс.

В чем преимущества микрокредитования наличными?

  • Доступность для широких слоев населения. Если заемщик имеет стабильную заработную плату и положительную кредитную историю – он с легкостью может получить кредит.
  • Для получения займа не нужно иметь какое-либо имущество, которое кредитная организация может взять под залог или предоставить платежеспособного поручителя,который будет выступать в качестве гаранта исполнения заемщиком своих кредитных обязательств.
  • Многие кредитные учреждения в наши дни предоставляют кредиты даже без документов, подтверждающих доход, что удобно для клиентов, которые трудоустроены неофициально или у которых реальная заработная плата не соответствует официальным документам (серая заработная плата). Тем самым благодаря МФО обеспечивают микрокредитованием те слои населения, которые не могут его оформить в банках.
  • Простая процедура оформления. Заемщику нет необходимости несколько раз посещать кредитное учреждение для предоставления множества документов. С уменьшением бюрократических проволочек сократилось и время на рассмотрение заявок. Обычно процедура рассмотрения длится от нескольких часов до пары дней.

А если подать заявку на экспресс-кредит, то получить заемные средства можно уже в течение двух-трех часов, что является существенным фактором для тех заемщиков, которым срочно понадобились денежные средства.

  • Нецелевое использование. Программа кредитования не предусматривает ее целевое обременение – заемщик сам вправе распоряжаться денежными средствами, предоставленными ему в кредит. Он не должен давать отчет кредитному учреждению, как он использует предоставленный ему кредит.
  • Удобство использования. Процедура получения денежных средств достаточно проста – вся сумма кредита выдается единоразово в кассе учреждения. Процедура погашения тоже проста и понятна – весь период выплаты кредита заемная сумма, подлежащая оплате, будет иметь фиксированный объем. Кредит наличными, как правило, выплачивается равными (аннуитетными) долями, что позволяет заемщику структурировать свой бюджет, своевременно откладывая необходимые к возврату денежные средства.
  • Допустимость досрочного погашения кредита, что дает возможность заемщику существенно сэкономить на процентах по переплате. Но не во всех кредитных учреждениях предоставляют данную возможность, поэтому предварительно внимательно ознакомьтесь с договором.
  • Возможность продления займа. Если у вас возникнут трудности с возвратом займа, правильнее всего предупредить об этом компанию и найти совместное решение с кредитором по погашению займа. Большинство микрокредитных организаций идут навстречу клиентам в подобных ситуациях. Есть возможность также пролонгации займа на необходимый срок, чтобы не попасть в рассрочку.
  • Удобные способы погашения кредита. Вы можете вернуть заем наличными, придя в офис компании, можете кредитной картой, переводом на банковский счет, также можно воспользоваться платежным терминалом или с помощью электронного кошелька.
  • Конфиденциальность. Многие компании не применяют на практике обзвон родственников и сотрудников при принятии решения о выдаче микрокредита.
  • Программы лояльности к постоянному клиенту. Для тех, кто неоднократно брал и вовремя возвращал займы, процентные ставки снижаются, и условия микрокредитования становятся с каждым разом выгоднее.

Если же учесть, что выплачивать кредит наличными можно с опережением графика и, как правило, без оплаты каких-либо дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение, можно значительно снизить сумму общей переплаты по займу и сэкономить свои средства.

Кредит наличными кредитные организации могут и под залог имущества. В данном случае процентные ставки кредита под обеспечение будут значительно ниже.

Есть также возможность получить кредит на большую сумму, если заемщик привлечет созаемщиков или поручителей. В этом случае кредитная организация будет учитывать суммарный подтвержденный доход участников сделки.

Таким образом, основными преимуществами микрокредитования наличными является существенная экономия времени: на оформление заявки на микрозаем, на подготовке пакета документов, ожидании решения и т.п., и при этом максимальная простота в получении денежных средств, когда они срочно понадобились.

При очевидных преимуществах микрокредитов наличными заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрозаймов, с которыми клиенты сталкиваются уже после подписания договора.

Минусы кредита наличными

  • Высокие процентные ставки. Стоимость микрокредитов в микрофинансовых организациях, как правило, варьируются от 0,5% до 2% в день и в перерасчете на годовые, процентные ставки могут достигать и 800%, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам составляют в среднем 20-25% годовых. Но при этом не стоит забывать, что МФО не выдают микрозаймы наличными на столь долгий срок, в среднем – на 30 дней. А это значит, что заемщик не платит тех страшных процентов за пользование деньгами.

Завышенные ставки в МФО объясняются, прежде всего, большими рисками невозврата кредитных средств – микрокредитные организации принимают решение о выдаче денег, обладая минимальной информацией о заемщике.

  • Несмотря на бытующее мнение о том, что МФО выдают деньги кому угодно, есть вероятность отказа в их предоставлении. Если у человека сформировалась плохая кредитная история, и есть просрочки более 90 дней по погашению предыдущих кредитов, то шансы получить займ у него значительно снижаются.
  • Существование в Казахстане нелегальных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться негативными последствиями. Прежде чем брать заем в той или иной организации, обязательно загляните на сайт Национального Банка РК и удостоверьтесь, находится ли данная микрофинансовая организация в государственном реестре. У любой МФО должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности.

Риски – что надо учитывать при оформлении микрозайма наличными

Несмотря на незамысловатость процедуры получения микрокредита, заемщику необходимо быть осторожным, ведь здесь есть риски и недостатки, как и для заемщика, так и для кредитора.

  • Просрочка может закрыть путь к кредитам. Если у вас случится задержка по кредиту, а то и вовсе отсутствие возврата денежных средств – вы можете серьезно испортить свою кредитную историю, а это в дальнейшем серьезно затруднит получение кредита в любом кредитном учреждении. За просрочку кредитная организация вправе применить штрафные санкции заемщику, что чревато ему долговой ямой.

Поэтому, прежде всего вы должны быть уверены, что сможете в полной мере выполнить свои финансовые обязательства и выплатить кредит в установленный, как правило, довольно короткий срок. Заранее определите источник погашения кредита и спланируйте схему погашения.

Во избежание спорных ситуаций в договоре, который заключается при оформлении микрокредита наличными – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке