Os 10 melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2022

  • outubro 8, 2022
  • 21 minutos de leitura
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A Financer.com fez uma análise dos 10 melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2022 em relação a anuidade grátis, cashback, milhas e cartão internacional. 

Comprar no crédito parcelado é uma facilidade que existe em poucos lugares e, o brasileiro adora. Para isso, escolher os melhores cartões de crédito sem anuidade pode facilitar a sua vida e também fazer com que você economize dinheiro e até ganhe pontos que podem ser trocados por outras vantagens. 

Antes de escolher um bom cartão de crédito, vale entender como funciona o sistema dos bancos e financeiras que fornecem esse benefício para os usuários. Se antes ter um cartão de crédito no Brasil ou mesmo internacional era um luxo para poucos, hoje mais da metade da população possui ao menos um cartão para parcelar suas compras. 

Lista dos 10 melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2022

De acordo com dados da Serasa eCred, 47% dos brasileiros possui quatro ou mais cartões de crédito, que são utilizados para compras parceladas, financiamentos, uso diário e até mesmo o pagamento de boletos. O cartão já faz parte da vida financeira da população e que pode ser muito útil se usado com responsabilidade. 

Conheça os melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2022  e avalie as vantagens e desvantagens de cada um deles. A Financer.com vai te ajudar nessa escolha e mostrar a melhor opção para cada usuário. 

1. Cartão de Crédito sem anuidade do Banco Pan 

Cartão do Banco Pan

Vantagens: 

  • Conta grátis e 100% digital
  • Anuidade grátis
  • Mastercard Surpreenda
  • APP fácil de usar

Benefícios do Cartão: 

  • Atendimento 24h para situações de emergência
  • Sistema de pontos Mastercard Surpreenda
  • Mastercard Global Service™
  • Ofertas especiais
  • Renda mínima a partir de R$ 1.212,00

2. Cartão de Crédito sem anuidade Buscapé

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • CashBack de até 2%
  • Menor Preço garantido 
  • Garantia estendida Mastercad

Benefícios do Cartão: 

  • Atendimento 24h para situações de emergência
  • Mastercard Global Service™;
  • Ofertas especiais. Cartão Buscapé

3. Cartão de Crédito sem anuidade Click Itaú

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • Você pode escolher a bandeira Visa/Mastercard
  • Renda minima a partir de R$ 800,00
  • Tag Itaú livre de mensalidade

Benefícios do Cartão: 

  • Atendimento 24h para situações de emergência
  • Cartão Virtual pelo app Itaú Cartões
  • Ofertas especiais
  • + Limite a partir do terceiro mês de uso

4. Cartão de Crédito sem anuidade PagBank 

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • Cobertura Internacional 
  • Função crédito ou débito 
  • Não há restrições de renda para aprovação
  • Aprovação facilitada no caso de investimentos PagBank

Benefícios do Cartão: 

  • Central de Atendimento Visa;
  • Serviço de Assistência de Viagem;
  • Serviço de Saque Emergencial;
  • Substituição Emergencial de Cartão;
  • Vai de Visa;
  • Visa Checkout.

5. Cartão de Crédito sem anuidade Nubank 

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • Nubank Rewards, programa de pontos do banco 
  • É possível adiantar as parcelas da fatura e ter um descontinho
  • Aprovação facilitada de limite inicial 
  • Não é preciso ter conta Nubank

Benefícios do Cartão: 

  • Atendimento 24h para situações de emergência
  • Sistema de pontos Mastercard Surpreenda;
  • Mastercard Global Service™;
  • Ofertas especiais.

6. Cartão de Crédito sem anuidade Banco Neon 

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • Minhas Conquistas, programa de fidelidade da Neon (ganha pontos)
  • É possível colocar faturas em débito automático
  • Aprovação facilitada de limite inicial 

Benefícios do Cartão: 

  • Central de Atendimento Visa;
  • Serviço de Assistência de Viagem;
  • Serviço de Saque Emergencial;
  • Substituição Emergencial de Cartão;
  • Vai de Visa;
  • Visa Checkout.

7. Cartão de Crédito sem anuidade C6 Bank 

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • Planos de benefícios com pontos. Programa Átomos, no qual oferta 0,03 pontos por real gasto no débito e 0,05 pontos por real gasto no crédito
  • Portabilidade de salário
  • C6 Taggy

Benefícios do Cartão: 

  • Atendimento 24h para situações de emergência
  • Sistema de pontos Mastercard Surpreenda
  • Mastercard Global Service™
  • Ofertas especiais

8. Cartão de Crédito sem anuidade do Banco Inter 

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • Uma das menores taxas rotativas do mercado
  • Três versões de cartão de crédito para correntistas do banco 

Benefícios do Cartão: 

  • Mastercard Surpreenda;
  • Masterpass;
  • Proteção de preços;
  • Proteção de compras;
  • Seguro Garantia Estendida;
  • Localizador global de caixas eletrônicos.

9. Cartão de Crédito sem anuidade Next 

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • Cashback e diversos programas de pontos 
  • Descontos em produtos, restaurantes e serviços
  • Tudo online pelo APP

Benefícios do Cartão: 

  • Central de Atendimento Visa;
  • Serviço de Assistência de Viagem;
  • Serviço de Saque Emergencial;
  • Substituição Emergencial de Cartão;
  • Proteção de Preços;
  • Visa Checkout;
  • Vai de Visa

10. Cartão de Crédito sem anuidade da Caixa 

Vantagens: 

  • Anuidade grátis
  • Tudo online pelo APP
  • Banco com mais agências físicas do Brasil

Benefícios do Cartão: 

  • Parcelar compras em até 48x sem juros
  • Vários tipos de cartões oferecidos pelo banco

Os melhores cartōes de crédito: DICAS!

Se você quer saber como faz para pedir um cartão e as melhores opções de cartões de credito sem anuidade em 2022, esse artigo é para você. Além da lista, também vamos falar mais sobre: 

  • O que é a anuidade do cartão de crédito 
  • Existe cartão de crédito para negativado? 
  • Cartão de crédito internacional 
  • Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado
  • Como pedir um cartão de crédito 
  • Dica Extra: os melhores cartões pré-pago de 2022 – veja como fazer um cartão de crédito online agora
  • O melhor cartão de crédito para acumular milhas
Cartão de crédito sem anuidade e com cashback

O que é a anuidade do cartão de crédito

Antes de contratar qualquer serviço financeiro é preciso saber todas as vantagens e desvantagens existentes, inclusive se existe algum custo adicional para a utilização do mesmo. No caso de cartão de crédito no Brasil é muito importante conhecer as regras, juros e especialmente sobre a sua anuidade. 

A anuidade de um cartão é um possível valor que o cliente paga pela utilização ou não do crédito, ou seja, se existe anuidade você terá que pagá-la mesmo que não utilize o saldo do cartão todos os meses.

Esse valor pode ser dividido em algumas parcelas, com abatimentos em alguns casos. Também é possível encontrar bancos que ofereça, algumas vantagens em troca da anuidade, como milhas de viagens áreas, seguros nacionais e internacionais e trocas de pontos em dobro.

Resumindo!

Alguns bancos oferecem aos clientes cartão de crédito sem anuidade, onde a pessoa fica isenta de qualquer pagamento que não esteja ligada diretamente ao uso do próprio crédito do cartão. Portanto, fica bem mais barato contratar o serviço e vale mais a pena para o usuário.

Financer.com

Existe cartão de crédito para negativado?

Outra dúvida recorrente é sobre o cartão de crédito para negativado, ou seja, aquela pessoa que está com o nome no SCPC e Serasa, o famoso nome sujo. Quando uma pessoa está negativada no banco de dados de bom pagador é muito difícil conseguir um cartão de crédito, isso porque, a principal forma de solicitar um cartão é ter um bom score

Assim como o crédito para negativados, o cartão de crédito desta modalidade também possui algumas características, como por exemplo, ser oferecido somente por alguns bancos e em condições especiais. 

Para ter um cartão de crédito para negativado é necessário, por exemplo, ter algumas garantias como investimentos no banco, conta salário consignada e se o cliente utilizar alguns serviços oferecidos pela instituição financeira.

Fique atento, ao falar dos 10 melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2022 também vamos destacar aqueles que oferecem cartão para negativados, com o nome sujo no Serasa. 

Cartão de crédito internacional 

O cartão de crédito internacional é ideal para quem viaja ou mesmo gosta de fazer compras online em outras moedas, como dólar e euro, por exemplo. Geralmente esse cartão possui um limite mais alto, justamente para compensar a diferença de câmbio que existe entre as moedas. 

Alguns bancos oferecem cartão de crédito internacional sem anuidade e com benefícios extras como seguro viagem incluído e cashback para compras online em dólar e também em real. 

Vale dizer, no entanto, que quem solicita um cartão de crédito internacional, mesmo sem anuidade, deve ficar de olho no IOF e também taxas extras que podem ser cobradas na fatura. Por isso, antes de contratar e usar um cartão verifique todos os custos e avalie se cabe no seu orçamento. 

Quer saber como fazer uma planilha de gastos? Clique aqui e veja nossas dicas!

Escolha o melhor cartão para você!

recomendado
Cartão Buscapé
Cartão Buscapé
Cartão de crédito
  • Sem anuidade
  • Descontos no site Buscapé
  • Programa de Pontos e Cashback
2.0
Pontos de bônusCashback 2%
recomendado
Itaú Pão de Açúcar
Itaú Pão de Açúcar
Cartão de crédito
  • Anuidade acessível
  • Programa de Pontos
recomendado
Porto Seguro
Porto Seguro
Cartão de crédito

    Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado

    O cartão de crédito mais fácil de ser aprovado é aquele que está dentro do seu orçamento e renda. Explico: é muito mais fácil conseguir a aprovação de crédito, seja em empréstimos, financiamentos ou no cartão, quando você consegue comprovar que possui fundos para o pagamento. 

    Os bancos digitais também são conhecidos por aprovarem o cartão de crédito mais rápido, com um limite inicial que pode ser ajustado ao longo do tempo, conforme o cliente se mostra um bom pagador. 

    Outra forma de ter um cartão de crédito aprovado rapidamente é vincular a sua conta a um valor consignado, ou seja, um investimento no próprio banco, como no caso do CDB do PagBank ou conta salário, como no Banco Santander.

    O Banco Pan também oferece uma ótima opção de cartão de crédito consignado

    No entanto, se você já possui conta no banco a mais tempo e não tem problemas de restrição, a sua solicitação de cartão de crédito tem muita chance de ser aprovada facilmente. 

    Como pedir um cartão de crédito

    Agora que você já conhece os principais cartões de crédito sem anuidade em 2022, chegou a hora de solicitar o seu próprio cartão! Antes de mais nada, avalie os custos e se esse benefício cabe no seu orçamento.

    Lembre-se sempre de utilizar o cartão de crédito com responsabilidade!

    Para escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade avalie o seu perfil como consumidor e quais são os valores que você costuma e, pode, gastar mensalmente. Desta forma, fica mais fácil saber qual o produto certo para atender às suas demandas financeiras. 

    Cada banco possui suas próprias regras para a emissão de cartões de crédito. Porém, todas elas podem ser feitas pelo aplicativo do banco ou, em caso de bancos tradicionais, na própria agência e caixa eletrônico. 

    No caso de solicitar o cartão pelo APP, basta encontrar a aba “cartões” no aplicativo e fazer sua solicitação, de acordo com as regras da instituição financeira e dentro dos limites de crédito oferecidos. 

    Vale lembrar que é possível ajustar o limite e até mesmo solicitar um aumento de crédito.

    Dica Extra: O melhor cartão pré-pago de 2022

    Saiba aqui como fazer um cartão de crédito online agora! Isso mesmo, afinal, com o cartão pré-pago você já tem o dinheiro disponível para gastar no momento da recarga.

    O cartão pré-pago, como o próprio nome diz, é aquele que possui um limite de valor já estabelecido e depositado em uma conta própria pelo usuário. Esses cartões geralmente são recarregáveis e você pode adicionar crédito sempre que precise utilizá-lo.

    Desta forma, o cartão pode ser uma boa forma de fazer compras online com segurança e também uma vantagem para quem viaja e quer estabelecer um limite de gastos e não se comprometer com cartões de crédito tradicionais. 

    • Uma grande vantagem do cartão pré-pago é que, além de ser sem anuidade, também é muito mais seguro. Você pode controlar os gastos com as recargas, utilizar cartão pré-pago virtual e bloquear ou cancelar facilmente o produto pelo APP do banco em que você contratou o serviço. 

    Para conseguir um cartão pré-pago é muito fácil! Basta você pesquisar se o seu banco oferece essa vantagem ou fazer o seu pedido em bancos digitais, como o PagBank, por exemplo. 

    Aliás, o cartão pré-pago do PagBank está entre os melhores de 2022. Veja as opções baixo:

    1. Cartao pré-Pago PagBank 
    2. Cartão Pré-Pago RecargaPay
    3. Cartão Pré-Pago PayPal 
    4. Cartao Pré-Pago Nubank 
    5. Cartão Pré-Pago Super Digital 

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    Ainda: o melhor cartão de crédito para acumular milhas

    Você gosta de viajar e quer ter uma bela vantagem quando usa o seu cartão de crédito? Pois saiba que alguns cartões ajudam você a acumular milhas de viagens que podem ser trocadas por passagens aéreas, diárias de hotéis e até dinheiro. Imagine só, você pode até mesmo viajar de graça utilizado as milhas do cartão.

    Para ganhar milhas no cartão de crédito, primeiro você deve checar se o banco emissor oferece essa vantagem!

    Entre os bancos tradicionais, o Banco Itaú é o que mais oferece cartões para acumular milhas de viagens. O Itaú até possui uma parceria com a Azul, que facilita a compra de passagens com essa companhia aérea e fornece o sistema de milhas.

    Além disso, eles ainda oferecem ao cliente 2 acessos por ano ao LoungeKey, nos aeroportos. A desvantagem é que esse cartão não possui anuidade gratuita. 

    Ganhe pontos e acumule milhas no cartão de crédito

    Ainda, dentro dos bancos tradicionais como Bradesco e Santander, existem opções de acumular milhas no cartão, mas quase todas com acesso exclusivo para quem possui contas e rendimentos de padrão mais elevado, o que dificulta o acesso ao público em geral. 

    Mas, nem tudo está perdido! Se você gosta de viajar, mas não está entre os clientes selecionados para receber os cartões platinium, saiba que existem, cartões de crédito com anuidade acessível, por menos de R$700,00 e que pode compensar para quem quer trocar ponto por viagens. São eles: 

    Anuidade: R$ 650

    Vantagens: Converte 1 ponto a cada real em compras se transferir para o TudoAzul ou 0,88 para Smiles ou Latam Pass

    • PAN VISA/MASTERCARD PLATINUM

    Anuidade: R$ 499

    Vantagens:1.8 ponto por dólar e anuidade isenta para faturas acima de R$ 5 mil por mês

    • PORTO SEGURO VISA PLATINUM

    Anuidade:R$ 624

    Vantagens:Anuidade isenta para gastos acima de R$ 4.800 por mês ou R$ 50 mil em investimentos e 6 cartões adicionais gratuitos

    • BANCO DO BRASIL GOL SMILES VISA PLATINUM

    Anuidade: R$ 576

    Vantagens: 1ª bagagem gratuita em voos GOL, Prioridade no check-in/embarque GOL, Clientes Clube Smiles recebem 2.25 pontos

    • BRB VISA PLATINUM

    Anuidade: R$ 360

    Vantagens: BRB VIP Club BSB 4 acessos doméstico

    • SANTANDER DECOLAR VISA PLATINUM

    Anuidade: R$ 552

    Vantagens: Status Explorador no programa Passaporte Decolar

    Você já conhece as principais modalidades e também os melhores cartões de crédito sem anuidade de 2022. Já sabe como conseguir um cartão agora mesmo e também como acumular milhas e cashback. Ficou alguma dúvida de qual cartão contratar? Veja aqui nossa tabela e confira as melhores ofertas para você! 

    recomendado
    Cartão Buscapé
    Cartão Buscapé
    Cartão de crédito
    • Sem anuidade
    • Descontos no site Buscapé
    • Programa de Pontos e Cashback
    2.0
    Pontos de bônusCashback 2%
    recomendado
    Itaú Pão de Açúcar
    Itaú Pão de Açúcar
    Cartão de crédito
    • Anuidade acessível
    • Programa de Pontos
    recomendado
    Porto Seguro
    Porto Seguro
    Cartão de crédito

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      Advogada, especialista em gestão de negócios pela FGV. Atualmente cursando Pós Graduação em Finanças, Investimentos e Banking pela PUC.

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