Forbrugslån
Overvejer du at tage et forbrugslån?
På Financer.com hjælper vi dig med hurtigt, anonymt og gratis at finde forbrugslån uden sikkerhed i Danmark.
Her kan du sammenlign forbrugslån fra forskellige låneudbydere hurtigt og enkelt.
Det skal du vide før du låner
Det koster penge at låne penge.
Når du tager et lån, skal du betale renter og muligvis også andre gebyrer til gengæld for lånet. Derfor bør du ikke låne penge for at betale eksisterende gæld tilbage.
Ikke alle lån er skabt lige.
Der findes både billige forbrugslån og dyre forbrugslån, og den endelige pris kommer ikke kun an på, hvilken låneudbyder du vælger.
Din egen økonomi og kreditværdighed spiller en stor rolle. Sammenlign for at finde de bedste muligheder.
Lån er ikke altid den bedste mulighed.
Tag kun et lån, hvis du virkelig har brug for det. Hvis du har muligheden for at spare op til dit køb i stedet, er det en billigere løsning.
Hvad er et forbrugslån?
Et forbrugslån er et helt almindelig lån uden sikkerhed. Lånet udstedes enten af banken eller en uafhængig låneudbyder.
Lånet betales tilbage månedligt, og løber typisk over et par år.
For at få udstedt et forbrugslån, skal du vurderes kreditværdig, og du må ikke stå i RKI.
Forbrugslån omtales ofte som privatlån eller banklån. Der er i realiteten bare tale om et lån til privatpersoner til frit brug.
| Lånebeløb | Alt fra 5.000-500.000 kr. |
| Løbetid | Typisk mellem 12 og 120 måneder |
| Rente | 2-25% afhængig af låneudbyderen og din kreditværdighed |
| Sikkerhed | Kræves ikke |
Sammenlign forbrugslån i 4 simple trin
Når det kommer til forbrugslån, er det vigtigt at sammenligne sine muligheder. Hvis du ikke gør det, kan du risikere at betale alt for meget for dit lån.
Her kommer en kort og effektiv guide til at sammenligne forbrugslån og få så billigt et lån som muligt i processen.
1. Bestem dit lånebehov
Før du kan begynde at sammenligne forbrugslån, skal du vide, præcis hvad du har brug for i et lån.
Besvar følgende spørgsmål for dig selv:
- Hvor mange penge vil jeg låne?
- Hvor mange penge kan jeg betale tilbage hver måned?
Det er vigtigt, at du ikke låner flere penge, end du rent faktisk har brug for. Jo flere penge du låner, jo mere kommer dit lån nemlig til at koste samlet set.
Vælg en månedlig tilbagebetaling, der passer til dit rådighedsbeløb.
Hvis du vælger for høj en ydelse, kan du få svært ved at betale det tilbage hver måned, men vælger du for lav en ydelse, bliver lånet unødvendigt dyrt.
2. Kig efter den laveste ÅOP
ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og er et af de vigtigste nøgletal, når det kommer til at sammenligne forbrugslån.
Låneudbyderne skal oplyse ÅOP ved lov, som en del af gennemsigtig markedsføring.
Det betyder, at du som kunde kan sammenligne forskellige lånetilbud direkte.
I ÅOP indgår alle de forskellige omkostninger, der følger med forbrugslån, herunder:
- Rente
- Stiftelsesomkostninger
- Administrationsomkostninger
- Tinglysningsafgift
- Andre gebyrer
Så selvom et lån har en rente på 4%, betyder det ikke nødvendigvis, at det er billigt. Det kan stadigvæk være dyrt, hvis de andre låneomkostninger er høje.
Derfor er det første trin at finde de låneudbydere, der tilbyder den laveste ÅOP.
Hvad indgår ikke i ÅOP?
Ekstra gebyrer og ydelser, såsom rykkergebyrer og ekstraordinære opgaver for låneudbyderen, er ikke medregnet i ÅOP.
3. Øg din kreditværdighed
En af de bedste ting du kan gøre for dig selv, når du vil låne penge, er at øge din kreditværdighed.
Når du ansøger om et lån, giver du samtidig låneudbyderen lov til at evaluere din økonomi.
Denne evaluering kaldes for en kreditvurdering, og den foretages for at finde ud af, om du er i stand til at betale lånet tilbage igen.
Jo bedre kreditvurdering, jo bedre lånevilkår får du.
Få en medansøger. At bruge en medansøger, er den hurtigste måde at øge sin kreditværdighed. En medansøger er en person, der ansøger om et forbrugslån sammen med dig, og som skal betale lånet tilbage, hvis du ikke selv er i stand til det. Hvis du kan finde en medansøger med en stærk økonomi, har du bedre chancer for at få et billigt forbrugslån.
Indfri eksisterende gæld. Hvis du i forvejen har gæld, bliver dit nye lån alt andet lige dyrere. Derfor er det en god idé at indfri så mange forskellige gældsposter du kan, inden du ansøger om det nye lån. Der kan f.eks. være tale om kreditkortgæld, SU-lån eller andre små-lån.
Læg et budget. Når du har et budget, viser du låneudbyderen, at du tager tilbagebetalingen af dit lån alvorligt. Det giver dig bedre vilkår. Samtidig får du et godt indblik i din egen økonomi, og kan bedre vurdere hvor mange penge du har brug for at låne, og hvor meget du kan betale af hver måned.
Tjen og spar mere. Ved at spare og tjene flere penge, kan du øge dit månedlige rådighedsbeløb, og det gør det nemmere at betale et lån tilbage. Du kan f.eks. tage ekstra arbejde for at tjene mere. Det vil forbedre din kreditværdighed og give dig et billigere forbrugslån.
4 måder du kan øge din kreditværdighed
4. Ansøg flere steder
Sammenlign forbrugslån ved at ansøge hos flere forskellige låneudbydere. Du kender først de endelige lånevilkår, når du står med lånetilbuddet i hånden.
Eftersom enhver kreditvurdering er individuel, er lånets endelige pris også forskellig, alt efter hvem, der ansøger om lånet.
Derfor kan du først rigtigt sammenligne lånene, når du har modtaget tilbud fra flere låneudbydere.
Der findes såkaldte låneformidlere, som hjælper dig med at indsamle lånetilbud fra adskillige banker og låneudbydere med én enkelt ansøgning.
Det kan spare dig for rigtig meget tid. I vores sammenligning øverst på siden, kan du se en række låneformidlere.
Klik dig videre til din låneudbyder. Du kan hoppe direkte til låneudbyderens side ved at trykke på ‘Ansøg nu’-knappen. Du kan også vælge “Læs mere” for at blive lidt klogere på låneudbyderen, før du klikker dig videre.
Vælg dine lånekriterier. Du befinder dig nu på låneudbyderens hjemmeside. Alle hjemmesider er forskellige, men det næste trin er normalt at du vælger dine lånekriterier, såsom lånebeløb og løbetid.
Udfyld dine oplysninger. Her skal du indtaste dine personlige oplysninger – ingen låneudbydere du finder på Financer.com sender dine oplysninger videre til tredjeparter uden dit samtykke.
Send din ansøgning. Når du har sendt din ansøgning, har du kun tilbage at vente på svar.
Sådan ansøger du
Hvem kan tage et forbrugslån?
For at ansøge om et forbrugslån, skal du opfylde følgende krav. Vær opmærksom på, at disse varierer fra låneudbyder til låneudbyder.
- Alder. Normalt er det nok at være 18-20 år, for at kunne tage et forbrugslån, men nogle udbydere kræver at du er mindst 23-25 år gammel.
- Bopæl. For at låne penge i Danmark skal du også have dansk bopæl og CPR-nummer.
- Kreditværdighed. En kreditvurdering skal foretages ved lov, og låneudbydere på det danske marked accepterer ikke, at du er registreret i RKI eller Debitorregistret.
- Arbejde. Normalt skal du være fastansat, da der ikke skal stilles sikkerhed for lånet.
- Indkomst. Indkomstkravet er som regel på 100.000-150.000 kr. om året. Nogle låneudbydere stiller større krav. Ønsker du et lån med færre krav, kan du overveje et kviklån.
Det er uforpligtende at ansøge om et forbrugslån uden sikkerhed.
Du kan altså sagtens ansøge om lånet, og derefter sige nej tak til det tilbud, du får. På den måde er du ikke bundet af din ansøgning
Forbrugslån uden sikkerhed
Hvad vil det sige, at et lån er uden sikkerhed?
Et forbrugslån uden sikkerhed, er et lån, du ikke skal stille pant eller andre former for garanti for.
Låneudbyderen kan altså hverken kræve at du sælger hus eller bil, hvis du ikke kan betale lånet tilbage igen.
Hvis du kigger efter billån eller boliglån, vil du muligvis blive bedt om at stille en form for garanti for lånet.
Tager du et lån uden sikkerhed, er der som regel tale om et forbrugslån eller et kviklån, som også hører under kategorien forbrugslån.
Du hæfter stadigvæk personligt for lånet, og du kan ende i RKI, hvis du ikke betaler pengene tilbage igen.
Findes forbrugslån uden dokumentation?
Nej, du kan ikke tage lån uden sikkerhed og dokumentation.
Danske låneudbydere indhenter altid oplysningerne på deres kunder og dokumenterer lånet.
Der er dog forskel på, hvor meget dokumentation de forskellige låneudbydere kræver af deres kunder.
De fleste indhenter automatisk information via eSKAT, når du ansøger med dit NemID.
Du kan blive bedt om:
- Lønsedler
- Budget
- Årsopgørelse
- Billede af ID (pas, kørekort eller lignende)
Fordele og ulemper ved forbrugslån uden sikkerhed
Som med alle andre lån, kommer forbrugslån uden sikkerhed både med en række fordele, men også nogle ulemper.
Fordele
Den største fordel ved forbrugslån er, at de er nemme og lige til optage. De fleste mennesker kan blive godkendt, og låneprocessen er hurtig simpel.
- Hurtig udbetaling. Når du ansøger om lån via internettet, kan du få pengene udbetalt hurtigt og nogle gange lån udbetalt med det samme.
- Du skal ikke stille sikkerhed for lånet. Et lån uden sikkerhed betyder, at du ikke behøver eje nogen værdigenstande, som kan stilles som sikkerhed for lånet.
- Du kan bruge pengene som du vil. Lånets formål er mindre vigtigt for låneudbyderen, end for lån med sikkerhed. Så længe du kan betale lånet tilbage, kan du bruge pengene som du ønsker.
- De fleste godkendes. De fleste kreditværdige personer bliver godkendt til forbrugslån.
- Du skal ikke tale med din bankrådgiver. Det kan både være en fordel og en ulempe, men det gør det generelt nemt og smertefrit at komme igennem en låneansøgning.
- Det er ikke bindende at ansøge. Selvom du har sendt din ansøgning afsted, har du stadigvæk mulighed for at takke nej til lånet.
Ulemper
Den største ulempe er ved forbrugslån er, at de ofte er dyrere end lån med sikkerhed.
Låneudbyderen løber en større risiko ved at låne dig penge, og derfor kan renterne og gebyrerne være ret høje.
- Højere rente end lån med sikkerhed. Da låneudbyderen ikke har den samme sikkerhed, er renten naturligvis højere.
- Markedet er svært at overskue. Der er utroligt mange låneudbydere i Danmark og det kan gøre det uoverskueligt at finde ud af, hvor man skal starte henne.
Billige forbrugslån
Hvor finder man billige forbrugslån?
Hvis du gerne vil finde billige lån, handler det først og fremmest om at følge de trin, vi viste dig tidligere.
Derefter gælder det om at finde de låneudbydere, der tilbyder forbrugslån billigt.
Der er rigtig mange lån til overpris på det danske marked, så du kan hurtigt frasortere de dyreste ved at bruge vores lånesammenligning øverst på siden.
Vær opmærksom på, at en lav fra-rente ikke nødvendigvis betyder et billigt forbrugslån. Der kan sagtens være andre omkostninger, der gør lånet dyrere.
En af dine bedste chancer for at finde billige forbrugslån er ved at bruge en låneformidler, som indhenter flere lånetilbud til dig.
Hvilke gebyrer skal jeg være opmærksom på?
Det er meget forskelligt fra lån til lån, hvilke gebyrer der er.
Der er stort set altid et stiftelsesgebyr, som udstederen af lånet kræver for at etablere lånet i første omgang.
Det er bedre at have en høj rente end højt stiftelsesgebyr. Renteudgifter er nemlig fradragsberettigede.
Hvis to lån har samme ÅOP, men det ene lån har lavere gebyrer og højere rente, vil lånet med højere rente i sidste ende være billigst for dig som forbruger.
Den nemmeste måde at differentiere mellem de forskellige gebyrer samlet set, er ved at kigge efter ÅOP.
Jo lavere ÅOP, jo billigere bliver lånet og omvendt.
Det er lovpligtigt for danske låneudbydere at oplyse om ÅOP, og følgende omkostninger indgår altid i ÅOP:
- Stiftelsesomkostninger
- Rente
- Månedlige gebyrer
- Kontogebyr
- Gebyrer for betalingsservice
- Gebyrer for indbetalingskort
Disse gebyrer indgår IKKE i ÅOP
Nogle gebyrer kan ikke være med i ÅOP, fordi de er ekstraordinære. En låneaftale indgås uden forventning om rykkere, afviste betalinger eller forlængelse af lån.
ÅOP forudsætter en gnidningsfri låneperiode helt uden problemer. Derfor er følgende gebyrer ikke medregnet i ÅOP.
- Rykkergebyrer
- Gebyrer for ekstra indbetalinger
- Gebyrer for indfrielse af lån
- Forlængelse af lån
- Gebyrer for betalingsfri måneder
- Afvist betaling
Ikke alle låneudbydere opkræver gebyrer for alle disse opgaver. Nogle steder kan du f.eks. gratis indfri dit lån før tid.
Læs derfor altid vilkårene hos den enkelte låneudbyder.
Løbetid, lånebeløb og månedlig ydelse
Når du leder efter et forbrugslån, er det vigtigt at du kender disse tre begreber: løbetid, lånebeløb og månedlig ydelse.
De spiller en stor rolle, når det kommer til tilbagebetalingen af dit lån.
- Løbetid. Vælger du for kort en løbetid, kan du risikere, at din månedlige ydelse bliver for høj. Vælger du for lang en løbetid, risikerer du at betale for meget for dit lån, fordi der kan akkumuleres renter i mange måneder.
- Lånebeløb. Vælger du for lavt et lånebeløb, kan du ikke få dækket dit behov. Vælger du et højt lånebeløb, der er for højt, bliver dit lån unødvendigt dyrt, da der er flere penge der betales renter fra.
- Månedlig ydelse. Vælger du for lav en månedlig ydelse, kommer du til at betale af på lånet i for lang tid, hvilket gør det dyrere. Vælger du for høj en månedlig ydelse, kan du risikere at overstige dit rådighedsbeløb, og så har du ikke penge nok til både at betale lånet af og opretholde din levestandard.
Vi anbefaler, at du ser bort fra løbetiden og fokuserer på dit lånebeløb og din månedlige ydelse. Så falder løbetiden på plads helt af sig selv.
1. Lånebeløb – hvor mange penge har du brug for at låne?
Det er vigtigt, at du finder ud af, præcis hvor meget du har brug for at låne.
Vælg et lånebeløb, du har brug for og ikke mere. Forbrugslån er ikke gratis. Jo mere du låner, jo mere kommer dit lån til at koste i sidste ende.
Derfor er det en god idé at låne så lille et beløb du kan, så længe det stadigvæk dækker dit lånebehov.
2. Månedlig ydelse – hvor meget har du råd til at betale af hver måned?
Du bør betale så meget af du har råd til hver måned.
Kan du f.eks. betale 3.000 kr. af hver måned, fremfor 2.500 kr., bliver du hurtigere gældfri og dit forbrugslån bliver samtidig billigere.
Når du betaler mere af hver måned, bliver løbetiden på dit lån kortere.
Det betyder, at der er kortere tid, hvor lånet kan akkumulere renter, hvilket gør det billigere.
Hvor finder jeg det bedste forbrugslån?
Det kommer an på, hvordan du definerer ’bedste forbrugslån’. Er det et lån, der udbetales hurtigt? Er det det billigste? Eller det største? Du kan bruge vores lånesammenligning øverst på siden til at sortere i de forskellige lån og finde det, der passer bedst til dig
Hvad koster et forbrugslån?
Prisen på dit forbrugslån kommer an på en række forskellige faktorer. Hvor godt er låneudbyderens tilbud? Hvor god er din kreditværdighed? Hvor meget ønsker du at låne?
Disse er alle variable, der påvirker lånets pris.
Du får det billigste forbrugslån, ved at vælge den rigtige låneudbyder og øge din kreditværdighed.
Hvem samarbejder Financer.com med?
Hos Financer.com samarbejder vi med en række forskellige låneudbydere.
De fleste låneudbydere på Financer.com tilbyder forbrugslån, men nogle tilbyder også andre låntyper.
Vil du læse mere om en bestemt låneudbyder, kan du altid klikke dig videre til deres individuelle selskabsside.
Der kan du også læse andre kunders anmeldelser, før du vælger at låne penge der.
Et forbrugslån kan være en løsning for dig, der står og mangler noget lige nu og her.
Uanset om pengene skal bruges til at investere i din fremtid, tage kørekort eller reparere din bil, er forbrugslån en valid løsning.
Vi håber denne side har hjulpet dig med at finde det bedste forbrugslån.
